Двухуровневая банковская система, эмиссия и инфляция: конспект для ОГЭ
1. Двухуровневая банковская система
- Верхний (первый) уровень: Центральный банк (ЦБ РФ).Статус: «Банк банков».Монопольные функции: эмиссия денег, выдача и отзыв лицензий у коммерческих банков, хранение золотовалютных резервов, установление ключевой ставки.ЦБ НЕ ВЫДАЕТ КРЕДИТЫ ГРАЖДАНАМ И ФИРМАМ.
- Нижний (второй) уровень: Коммерческие банки.Функции: прием депозитов (вкладов), кредитование населения и бизнеса, расчетно-кассовые операции.
2. Банковская прибыль: математика маржи
- Банковская маржа — разница между процентом по кредиту и процентом по вкладу (депозиту).
- Пример: Банк взял у гражданина депозит под 10%, а выдал кредит другому лицу под 20%. Разница в 10% (за вычетом операционных расходов) — прибыль банка.
3. «Три кита» финансовой экономики: Связка терминов
- Эмиссия — выпуск в обращение новых денежных знаков. Монополия государства. Один из способов финансирования дефицита бюджета.
- Инфляция — процесс обесценивания денег, проявляющийся в долговременном росте общего уровня цен.Связь: избыточная (необоснованная) эмиссия напрямую ведет к инфляции.
- Ключевая ставка — процент, под который ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам.Механизм управления:ЦБ повышает ключевую ставку.Кредиты для бизнеса и населения дорожают.Покупательская способность падает — спрос снижается.Рост цен замедляется — инфляция тормозится.
Итоговый чек-лист для запоминания
ЦБ РФ (1 уровень) осуществляет монопольную эмиссию денег, хранит золотовалютные резервы и регулирует экономику через ключевую ставку. Коммерческие банки (2 уровень) аккумулируют депозиты и выдают кредиты, извлекая прибыль через банковскую маржу. Необоснованный выпуск денег для покрытия бюджетного дефицита провоцирует инфляцию, для борьбы с которой ЦБ повышает ставку, снижая спрос и замедляя рост цен.