Ингосстрах

Как малому бизнесу понять свою «зону смерти»

Риск-менеджмент традиционно считается уделом крупных компаний. Кроме них просчитывают риски разве что стартапы, и те по требованию инвесторов. Малый и средний бизнес (МСБ) работает без подобной аналитики — ему не до этого. Предпринимателей можно понять, когда ты поднимаешься с нуля или масштабируешь проект, мысль идет в векторе достижения результата. Основной посыл: будет проблема — будем решать. Подход оправдан, если проблема рабочая. А если катастрофическая или форс-мажорная? Такая ситуация не решается с помощью доступных конкретному бизнесу ресурсов (даже привлеченных) и может убить вполне успешный и потенциально живучий проект.

Форс-мажор нельзя предсказать, его невозможно избежать, к нему нереально подготовиться. Вот почему здесь работает страхование: оно позволяет получить компенсацию за ущерб и восстановиться. Страховка переводит катастрофическую для бизнеса ситуацию в конкретную проблему, которую предприниматели как раз готовы решать.

От пожара до метеорита

Форс-мажоры кажутся чем-то далеким, но на деле они случаются довольно часто. В наш департамент урегулирования убытков ежедневно поступает сотни заявок по страховым случаям: пожары, ДТП, заливы, кражи, выбитые дронами окна, перевернувшиеся «Газели» с грузом сантехники, метеорологические зонды, падающие на склады. Все это типичные для компаний малого и среднего бизнеса убытки, которые выливаются в сотни тысяч рублей компенсаций (или прямых убытков, если страховки нет). Часто мы выбираем все лимиты по договору и выплачиваем миллионы рублей по одному страховому случаю. И это все рядовые ЧП. А ведь есть еще не рядовые. Напоминаем, около Челябинска в 2013 году упал метеорит. Общий ущерб превысил 1 млрд рублей, пострадало множество промышленных и социальных объектов, один только ремонт ледового дворца был оценен в 200 млн рублей. Надо ли говорить, что интерес к страхованию у местного бизнеса после этого события сильно возрос, хотя вроде бы чего бояться: метеоритные дожди случаются в среднем раз в 100 лет.

Собственные убытки мотивируют сильнее, чем статистика.

Понятно, что планка «чрезвычайности» события у каждой компании своя. Для одних попадание в ДТП фуры с грузом обернется катастрофой, для других будет просто проблемой. Но у каждого бизнеса есть свой непреодолимый форс-мажор. И эту «зону смерти» стоит найти и огородить, а еще обозначить ближние и дальние подступы. Как это сделать? Мы предлагаем задаться вопросами. Вот такими:

Какие риски могут закрыть ваш бизнес?
Если вы пережили карантин и пандемию (и даже смогли на этом заработать), то ковидные риски для вас — не катастрофа. А что тогда катастрофа? Изменение законодательства (например, как было с персональными данными), приход на рынок крупного игрока-агрегатора (типа «Яндекса» в такси), пожар в торговом центре, где у вас 2-5-15 точек продаж, ЧП на производстве (например, вышло из строя оборудование из-за прорыва водопроводной трубы). Какие события/ситуации способны убить ваш бизнес? Ответ «никакие» не подходит.

У любого бизнеса есть катастрофические риски, так же как у любого стартапа есть конкуренты (даже если проект инновационный).

Ищите свои «смертельные» ЧП, можно обратиться к страховому менеджеру за списком рисков и страховых случаев в сегменте МСБ. Обдумайте, как эти риски можно вывести из категории катастроф и во сколько это обойдется. Затем рассчитайте страховку этих рисков на полную стоимость и еще раз оцените. Картинка станет более объемной.

Какие события вы точно не сможете окупить?
Сюда относятся ситуации, в которых действует принцип «дешевле не работать». То есть экономика проекта в новых условиях перестанет сходиться. Это может быть что-то стандартное (например, при масштабировании бизнеса доходы будут расти в арифметической прогрессии, а расходы — в геометрической) или не очень стандартное: снежные массы повредили крышу склада, талая вода весной залила помещение, от этого замкнуло проводку, и она загорелась, приехали пожарные и все потушили. Вроде повезло, вот только часть товарных запасов повреждена грязной водой с крыши, часть — уничтожена огнем, а часть — залита огнетушащим составом. И отгружать клиентам, по факту, нечего.

На чем вы можете сильно потерять/просесть в доходах?
Какие события могут принести крупные убытки или резко оттянуть вниз показатели доходности. Если в предыдущем вопросе речь идет о каких-то непредвиденных внешних событиях, то здесь «точку ущерба» стоит искать внутри: кадровые изменения (скажем, уволился настройщик станков или админ со всеми паролями), действия/бездействия сотрудников и собственников, ошибки маркетинга и менеджмента. Если ваш проект связан с перевозками или доставкой, прибавьте сюда логистику и бухгалтерию (особенно в сегменте ВЭД). Такие риски сами по себе не смертельны, но каскад из двух-трех событий в короткий промежуток времени может перекрыть бизнесу кислород.

Сколько стоит час/день/неделя/месяц/квартал простоя вашего бизнеса?
Если прямо сейчас остановить вашу деятельность на час, день, неделю, месяц или три месяца, сколько вы потеряете, сколько не заработаете, какие дополнительные риски возникнут (например, вопросы от подрядчиков/клиентов, просрочки нормативной документации, штрафы за непредоставление или несвоевременное предоставление данных и т. д.). Это первая часть вопроса. Вторая — сколько денег, времени и других ресурсов (каких?) потребуется, чтобы рестартовать проект после паузы. И возможно ли это вообще. Если полученные ответы внушили беспокойство, риски перерывов в хозяйственной деятельности (простоев) можно застраховать. На первый взгляд кажется, что для МСБ эта опция бесполезна, но после реальных просчетов она обретает смысл.

Сколько вы сумеете сохранить/выручить, если закроетесь прямо сейчас?
Некоторые предприниматели считают, что бизнес нужно создавать по принципу мобильного ракетного комплекса: приехали, развернули и сразу бомбим, а если условия изменились, свернулись и быстро поменяли локацию. На сколько ваш проект мобилен? Перенести производство можете? А сайт на другой хостинг? Сотрудники взаимозаменяемы? Есть ликвидные активы для продажи (автомобиль, спецтехника, оборудование, мебель)? На каких условиях можно досрочно прекратить договор аренды торговой точки, офиса, склада? Если все сейчас закрыть и частично продать, останетесь ли вы в плюсе? Хватит ли на старт нового проекта? Для многих владельцев малых компаний эти вопросы уже не актуальны — в разгар пандемии на них пришлось ответить принудительно, новая реальность диктовала условия.

Что характерно, первыми посчитали как раз арендаторы коммерческих площадей. Несмотря на то, что риски простоя деятельности из-за закрытых торговых центров уже реализовались, они пошли покупать наши страховки «Ингобизнес» (специально сделанные для МСБ еще до ковида). Страховали и имущество (арендованное), и ответственность, и риски простоев. Потому что в 2020 году никто не знал, сколько пиков пандемии впереди, как будут действовать власти и какие будут новости вообще. На этот хаос реальности очень хотелось постелить соломку, страховой полис на эту роль отлично подошел.

{ "author_name": "Ингосстрах", "author_type": "editor", "tags": [], "comments": 5, "likes": 0, "favorites": 6, "is_advertisement": false, "subsite_label": "ingos", "id": 275792, "is_wide": true, "is_ugc": false, "date": "Fri, 30 Jul 2021 18:04:51 +0300", "is_special": false }
0
5 комментариев
Популярные
По порядку

Дорогие пиарщики, вы бы поменьше пихали рекламы и побольше конкретных примеров. Сомневаюсь, что с этой, весьма хорошей статьи вы соберете лидов что бы окупить ее написание и размещение. 
Повторюсь: статья хорошая, оформлена хреново. 

1

"Малый и средний бизнес (МСБ) работает без подобной аналитики — ему не до этого"

Простите, а вы точно понимаете что такое сегмент МСБ? Не перепутали с микропредприятиями?

Текущие критерии: малое предприятие - оборот от 120 млн до 800 млн руб. Среднее - от 800 млн до 2 млрд руб.

Вы правда думаете, что компании с оборотом в 1-2 млрд руб. (типичный средний бизнес) - работают без "подобной аналитики"? 

0

Кому это вообще нужно. Одни услуги пытаюсються впаривать повсюду, купи купи купи. Лучше бы задавались вопрос, на что покупать второстепеные ваши услуги. Сейчас время выживать, а не шиковать раскидываясь деньгами на всякие там страховки. 

–1

даже сказать нечего, насколько печально, что такая позиция типична для снг. удачи

–4

Вечно все пытаются все навязывать, рекламу, видео, охрану. Вы трафик сначала приведите и непросто нагнать, а целевой конверсионый так сказать, потом уже можно обсуждать что нам ненужного добавить

–1
Читать все 5 комментариев
Как традиционному малому бизнесу превратиться в стартап: план действий

Сейчас в России предприниматели переходят из традиционного малого бизнеса в стартапы очень редко — меньше чем в 0,02% случаев. Это не больше 1 000 стартапов из около 6 млн предприятий малого бизнеса. Поговорим о том, что мешает предпринимателям и как действовать, если есть желание создать стартап.

За 100 лет до МММ: как рязанский банкир построил финансовую пирамиду в 19 веке и обманул вкладчиков на 12 млн рублей Статьи редакции

Когда в скопинском банке оказалось недостаточно денег, чтобы выплачивать проценты по вкладам, директор Иван Рыков «нарисовал» баланс и привлёк новых вкладчиков. На их деньги он отдавал проценты — так и зародилась первая в России финансовая пирамида, которая просуществовала 15 лет.

Здание Скопинского банка Архив Скопинского исторического общества
Переход бизнеса на Apple: нет причин отказывать себе в удовольствии

Работать на устройствах Apple – это просто, удобно, приятно, современно. А еще, как продолжают считать некоторые – дорого и не для всех. Однако это не так: хотя «яблочные» устройства и работают в каждой международной корпорации из Fortune 500, сегодня они доступны практически любой SMB-компании, стартапу, и даже общеобразовательной школе. Причина кроется как в самих технологиях Apple, так и в выстроенных вокруг них сервисных программах.

Заголовок вышел из-под контроля
Как я украл у Яндекса идею чеклист бота

на самом деле нет, но ведь должна же была кому-то из сотрудников Яндекса когда-то прийти такая идея :D

Компонент в Figma с нулевыми размерами. Приёмы и фишки

Как сделать компонент с размерами 0 на 0 пикселей, и где это можно применить.

Я задолбался искать нормальную девушку и создал Lovely Bot

Как Tinder, только знакомит на основе взаимных увлечений

Как мы проводили командную ретроспективу в Minecraft

Рассказываем историю, на что стоит обратить внимание при проведении командного мероприятия в игре Minecraft, какие грабли могут быть, как организовать онлайн- и офлайн-участие.

Нужны ли в России сити-фермы

И появятся ли грядки на крышах пятиэтажек.

re-thinkingthefuture.com
Готовы выбрать победителя премии «Экспортер года eBay — 2021»?
Сервис аренды электросамокатов Whoosh добавил электровелосипеды — пока в тестовом режиме Статьи редакции

От 6 рублей за минуту.

null