Для тех, кто хочет инвестировать, но боится начать 🚀

Возможно, вы уже задумывались об инвестициях, но не знаете, с чего начать. Для многих людей этот процесс кажется сложным и даже пугающим. Вы, вероятно, слышали разные истории о том, как вложения в Tesla или Amazon превратили людей в миллионеров. Но как начать свой путь?

На самом деле, для первых инвестиций хватит и небольшой суммы, а также базового понимания ключевых принципов.

В этом материале я расскажу, что такое инвестирование, почему это важно и как можно начать с минимальными рисками.

Инвестиции — это процесс вложения денег с целью их увеличения. Как правило, это долгосрочная стратегия, при которой вы получаете доход от акций, облигаций или других активов. Основная идея в том, что деньги работают на вас, а не просто лежат под подушкой или в банке.

Если вы немного знакомы с экономикой, то, вероятно, знаете, что со временем деньги теряют свою ценность из-за инфляции. Хотя сумма на вашем банковском счете остается неизменной, реальная покупательная способность этих средств ежегодно уменьшается. В России инфляция часто достигает около 10% в год, что приводит к росту цен на товары и услуги.

💡 Представьте, что у вас есть старая машина, которая долгое время стоит в гараже. Вы не используете её и не продаёте, надеясь, что она не потеряет в цене. Однако с течением времени эта машина начинает ржаветь и изнашиваться, и, в конечном итоге, её стоимость существенно снижается. Так же и с деньгами: если вы не даёте им работать, они теряют свою ценность.

Допустим, у вас есть вклад со ставкой в 20%: каждый год вы будете получать 20% дохода от суммы, которую вложили на этот счёт. Теперь посчитаем.

Теперь давайте внесем немного реализма, учтём инфляцию. Даже при текущем её уровне ваши 6192 ₽ через 10 лет будут равны примерно 1598 ₽ по сегодняшним ценам. Это значит, что, просто оставив свои деньги на этом условном вкладе с 20% годовых, вы всё равно значительно нарастили капитал в полтора раза!

☝ Депозиты с высокой ставкой на самом деле сейчас есть, но важно отметить, что срок их действия обычно не превышает 6 месяцев. Поэтому заманчивое предложение может очень скоро уйти в прошлое.

Что же делать в такой ситуации? Оставить деньги под матрасом или всё-таки попробовать найти пути для их увеличения?

И здесь на помощь приходят инвестиции. В отличие от депозитов с определённой ставкой, инвестиции могут обеспечить вам гораздо больший доход, хотя это и сопровождается некоторыми рисками.

Первый шаг к инвестициям — знакомство с акциями. Это ценные бумаги, которые дают вам право на долю в компании. Когда покупаете акцию, вы становитесь совладельцем фирмы. Это значит, что если компания получает прибыль, вам может перепасть некоторая её часть в виде дивидендов.

⛽ Например, вы приобрели акции Лукойла, тем самым завладели 1% компании. Допустим, в этом году она успешно продала много нефти и решила распределить среди акционеров миллиард рублей в виде дивидендов. В таком случае, обладая одной сотой долей, вы получите 10 миллионов рублей.

Конечно, никто не владеет целым процентом Лукойла, но даже доли меньшего размера могут приносить весьма ощутимые дивиденды.

Еще один способ заработать на акциях — это рост их стоимости. Когда цена ценных бумаг увеличивается, вы можете продать их по более высокой цене, чем купили.

Например, в 2014 году акции Лукойла стоили 2000 ₽ за штуку, а сейчас они ≈ по 6 900 ₽. Если бы вы купили 10 таких акций за 20 000 рублей в 2014 году, сегодня их стоимость составила бы уже 69 000 рублей.

Единственный способ потерять деньги на акциях — это продать их по цене ниже той, по которой вы их купили 😊

Например, если вы купили акции компании за 190 рублей и продали их за 160 рублей, вы потеряли деньги. Но если бы вы просто подождали и не продавали акции, то могли бы заработать.

📍 Ключевой момент — долгосрочность инвестирования. Рынки всегда переживают взлёты и падения. Но если держать активы длительное время, вероятность того, что рынок восстановится и принесёт прибыль, значительно увеличивается. Даже если вы приобрели бумаги перед большим спадом, в долгосрочной перспективе вложения всё равно вырастут.

Есть ли шанс, что рынок рухнет до нуля? Теоретически, да. Но если это произойдёт, значит, все крупные компании страны обанкротятся, а у нас начнётся апокалипсис, и ваши деньги в любом случае перестанут иметь значение. Поэтому, если вложения диверсифицированы (то есть распределены по нескольким компаниям), то потерять все свои деньги почти невозможно.

Вам потребуется открыть брокерский счет. Когда-то для этого нужно было обращаться к биржевому брокеру, но сегодня все стало намного проще: вы можете открыть счёт онлайн, например, в Сбере, Т-Банке или ВТБ.

Однако стоит помнить, что покупка отдельных акций — большой риск, особенно для новичков. Даже компании-лидеры рынка могут обанкротиться или резко потерять в стоимости. Если вы не согласны ежечасно следить за новостями, анализировать графики и предсказывать динамику котировок, то стоит рассмотреть более надёжные варианты.

Теперь, когда мы обсудили акции, давайте поговорим о более простом и удобном способе инвестирования — индексных фондах ⤵

🌼 Простота

Индексный фонд — это инвестиционный фонд, который вкладывает средства в акции компаний, входящих в определенный индекс. Приобретая долю в таком фонде, например, в индексе Московской биржи, вы фактически становитесь владельцем небольшой части 50 крупнейших компаний, торгующихся на этой бирже.

Этот подход избавляет вас от необходимости мучиться и разбираться, в какую именно компанию стоит инвестировать, анализировать финансовые отчеты и выискивать советы от кого попало.

🛡 Меньше рисков

В индекс входят акции разных компаний из различных секторов экономики, что снижает риски. Например, в индекс Мосбиржи входят нефтяные, сельскохозяйственные, телекомуникационные и многие другие компании.

Инвестируя в индекс, ваши деньги распределены по всему множеству компаний. Это как купить не 2 кг помидоров, а целую корзину овощей. Даже если помидоры не очень качественные, другие овощи сделают салат вкусным (¬‿¬)

💸 Низкие комиссии

У индексных фондов комиссии, как правило, ниже, потому что управление фондом осуществляется не активным менеджером, а автоматизированным алгоритмом, который просто следует за индексом и не требует оплаты своего труда.

И для тех, кто хочет вложиться надолго, индексный фонд с комиссией 0,1% — это просто бомба! Гораздо выгоднее, чем обычный фонд, где комиссия может быть 1% и даже больше. Со временем эта разница в комиссии может превратиться в огромную разницу в деньгах.

💵 Сравнительно хорошая доходность

Лишь 5–3% управляемых фондов способны превзойти индекс на горизонте в 10 лет и более, говорит нам статистика SPIVA.

И известный инвестор Уоррен Баффет однажды отметил, что если бы у него было 100 000 фунтов для инвестиций, он бы просто вложил их в индексный фонд.

А в 2008 г. в Баффет решил потягаться с индустрией управляемых фондов, пытающихся обыграть рынок. Он сказал, что управляемые — бессмысленны, потому что взимают слишком высокую комиссию. Баффет сделал ставку на 10 лет, которую приняла компания Protege Partners LLC. В итоге Баффет эту ставку выиграл.

Ответ простой — чем раньше, тем лучше! Начните инвестировать, как только вы сможете. Не важно, сколько вам лет, главное — соблюдать несколько условий ⤵

Как только вы выполните эти условия, смело начинайте инвестировать. Независимо от возраста, чем раньше вы начнете, тем больше вы сможете заработать благодаря сложному проценту.

Ответ тоже прост: начинайте с той суммы, которую можете себе позволить. Многие брокеры позволяют открыть счет с минимальными вложениями — даже 100 ₽. Это не столь важно, главное — начать инвестировать и сделать это привычкой. Через несколько лет вы удивитесь, как сильно, оказывается, можно приумножить капитал.

Если вы хотите больше узнавать об инвестиционных инструментах, подписывайтесь на мой телеграм-канал. Там делаю обзоры ситуаций на рынке, даю советы и лайфхаки для начинающих инвесторов, а также провожу разбор инвестиционных идей и прямые эфиры с ведущими финансовыми экспертами.

Удачи вам в инвестициях, и пусть ваш путь будет успешным! 🙏