Как защитить инвестиции от рыночной волатильности
Когда мы инвестируем, мы рассчитываем, что наши вложения принесут нам доход. Но реальность такова, что рынок часто ведёт себя, непредсказуемо: то штиль, то волны, то настоящий шторм. И если вы начинаете паниковать при каждом снижении, скорее всего, теряете не только деньги, но и веру в идею инвестирования вообще. Разберёмся, как подготовиться к нестабильности заранее — и не реагировать на неё, как на катастрофу.
Не пытайтесь предсказать, пытайтесь подготовиться
Одна из самых распространённых ошибок — попытка угадать, куда пойдёт рынок завтра. Но никто не знает. Даже опытные аналитики ошибаются. Вместо гадания на графиках куда полезнее спросить себя: «Что я буду делать, если актив упадёт на 15%? А если вырастет на столько же?»
Решения, принятые заранее, гораздо мудрее решений, принятых в момент стресса. Предположим, вы купили бумаги на пике, а на следующий день их стоимость упала на 10%. Если у вас нет плана, скорее всего, вы запаникуете и продадите всё в убыток, чтобы «не терять ещё больше». А вот если вы знаете, что рынок может периодически падать, вы будете сдержаннее и не позволите себе поддаться эмоциям.
Защита — это не броня, а гибкость
Многие думают, что можно собрать «непотопляемый» портфель. На деле идеальной защиты не существует. Но можно сделать так, чтобы падение одного актива не тянуло весь портфель ко дну.
Допустим, у вас есть вложения в рискованные активы. Это нормально, особенно если вы готовы к риску. Но рядом с ними должны быть активы, которые ведут себя иначе — спокойнее, менее доходно, но устойчиво. И тогда, когда рынок начинает штормить, эта часть портфеля продолжает держать баланс.
Вот базовые инструменты, которые помогают снизить влияние волатильности:
- Облигации — они не дадут взрывной доходности, но создадут стабильность.
- Валюта — но учитывайте, что сегодня у держателей, так называемых, недружественных валют дополнительная головная боль в виде валютных ограничений, поэтому стоит подумать над покупкой таких валют, как юань.
- Фонды на широкий рынок — снижают риски отдельных компаний. И в принципе это удобно, не надо следить за динамикой отдельных акций.
- Золото — банально, но в кризис именно оно вытягивает портфель, а судя по динамике последних лет, еще и неплохо так позволяет заработать.
Чем разнообразнее ваш набор — тем легче пережить шторм и не наделать ошибок на эмоциях.
Волатильность — это часть игры, а не ошибка системы
Многие воспринимают резкие колебания как сигнал «что-то пошло не так». Но это нормально. Рынок дышит, он не может расти по прямой. Проблема в том, что мы часто подходим к инвестициям как к вкладу: положил — жду стабильного роста. А рынок — живой организм.
Представьте, что вы сажаете дерево. Бывает жара, бывает ветер, иногда оно сбрасывает листья. Но если вы не выдёргиваете его каждый раз, когда оно выглядит не так, как хочется — оно растёт. Так и с инвестициями: если вы верите в стратегию, не стоит бросаться в панику при каждом минусе.
Спокойствие — тоже актив
Хороший инвестор — это не тот, кто всегда угадывает с моментом. Это тот, кто умеет сохранять спокойствие. Он может не реагировать на новости в ленте, не прыгать от одного актива к другому, не распродавать всё на первом минусе. Этот навык важнее, чем самый красивый портфель. Потому что в момент нестабильности выигрывает не тот, кто знает больше, а тот, кто паникует меньше.
Если вы решили инвестировать — будьте готовы к волнам. Это часть маршрута, а не сбой системы. Умение жить с этим и не бросать штурвал в шторм — то, что отличает тех, кто выходит в плюс, от тех, кто просто уходит с рынка разочарованным. План, баланс, выдержка — три вещи, которые помогут сохранить не только деньги, но и уверенность в себе.