Кто такой инвестиционный советник и как его выбрать
Каждый, кто начинает инвестировать, хочет сохранить и приумножить капитал с минимальными рисками. Но финансовый рынок сложен и подвержен резким колебаниям. В такой ситуации можно обратиться за помощью к инвестиционному советнику, чтобы стратегию, сформировать портфель и не допустить типичных ошибок. Кто такой инвестиционный советник, какую ответственность он несет и на что обратить внимание при выборе надежного специалиста — разбираемся в статье.
Кто такой инвестиционный советник
Инвестиционный советник помогает частным лицам и компаниям принимать обоснованные решения об инвестировании средств. Он дает рекомендации, как распределить капитал, какие финансовые инструменты выбрать и как управлять рисками с учетом целей и финансовых возможностей клиента.
С юридической стороны инвестиционный советник — это участник рынка ценных бумаг, имеющий право официально консультировать по инвестициям. Это может быть компания или индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в России. Главное условие — состоять в профильной саморегулируемой организации (СРО) и быть включенным в Единый реестр инвестиционных советников.
Единый реестр инвестиционных советников — официальный список компаний и индивидуальных предпринимателей, которым разрешено оказывать инвестиционные консультации в России. Реестр ведет Банк России, чтобы контролировать деятельность советников и защищать интересы инвесторов.
В ст. 6.1. Федерального закона от 22.04.1996 №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» указаны подробности о деятельности инвестиционных консультантов.
Когда стоит обратиться к советнику по инвестициям
В каких ситуациях инвестору действительно стоит обратиться к профессиональному консультанту по инвестициям, рассказал Владислав Никонов, инвестор, предприниматель и основатель российской социальной сети про финансы «БАЗАР»:
Инвестиционный советник необходим тогда, когда вы хотите выстроить долгосрочный план, учесть ваши цели и уровень риска, но не располагаете достаточными ресурсами на самостоятельный глубокий анализ рынка. Даже если сумма инвестиций невелика, опытный эксперт поможет выработать привычку регулярных вложений, оптимизировать расходы и избежать типичных ошибок новичков — например, паник-продаж при первой же волатильности. Кроме того, многие советники предлагают масштабируемые решения: их рекомендации и готовые стратегии доступны начиная с суммы в 5–10 тыс. рублей.
Андрей Цуркан, начальник брокерского отдела ООО «ББР БРОКЕР», рассказал, с каким капиталом можно обращаться к инвестконсультанту:
Небольшой капитал — не повод откладывать консультацию с инвестиционным советником. Профессионал подберет инструменты с доступным порогом входа, поможет сформировать портфель под конкретный бюджет и составит реалистичный план постепенного наращивания инвестиций. Главное — он убережет от типичных ошибок, которые часто дорого обходятся начинающим инвесторам.
Начинающим инвесторам можно рассмотреть инвестиции в краудлендинг сферы недвижимости. Данный инструмент привлекателен благодаря стабильности и устойчивости условий в периоды экономической нестабильности волатильных инструментов.
Пример краудлендинговой платформы — МагнумИнвест, которая занимается привлечением инвестиций через займы для российских застройщиков жилых и коммерческих объектов недвижимости.
Инвестиции на платформе МагнумИнвест стоит рассматривать тем инвесторам, которые хотели бы инвестировать в строительную отрасль, но не имеют достаточно средств для приобретения отдельного объекта. На платформе размещены предложения от заемщиков-застройщиков с возможной доходностью до 30% годовых, эту ставку можно зафиксировать на весь срок инвестиций.
Какую ответственность несет советник по инвестициям
Работа инвестиционного консультанта в России регулируется на законодательном уровне. Его деятельность подпадает под действие Федерального закона от 22.04.1996 №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» и требований Банка России, направленных на защиту интересов инвесторов.
Советник несет юридическую ответственность, но не гарантирует доходность — предсказать рынок невозможно. Его задача — действовать профессионально, честно и в интересах клиента.
Также деятельность инвестсоветников регулируется Базовым стандартом совершения инвестиционным советником операций на финансовом рынке. Документ разработан профильной СРО, он устанавливает признаки индивидуальной инвестиционной рекомендации и требования к экспертам.
В Базовом стандарте указано понятие индивидуальной инвестиционной рекомендации, а также приводится методика определения инвестиционного профиля клиента с учетом допустимого риска и целей. Нормативный акт обязателен для всех, кто оказывает услуги инвестиционного консультирования, независимо от членства в СРО.
Андрей Цуркан, начальник брокерского отдела ООО «ББР БРОКЕР», рассказал, какую ответственность несет инвестиционный советник:
Законодательство предусматривает механизмы защиты клиента, включая обязательное наличие у инвестиционных советников страхования профессиональной ответственности или членства в СРО с компенсационным фондом. Советника привлекут к ответственности, и он обязан компенсировать убытки, если будет доказано, что эти убытки стали прямым следствием нарушения им своих профессиональных обязанностей. Защита интересов инвестора также обеспечивается наличием письменного договора, в котором четко зафиксированы все условия сотрудничества, а также необходимостью документирования всех рекомендаций и существенной информации.
Если инвестконсультант нарушит правила — даст рекомендации, не соответствующие инвестиционному профилю клиента, или намеренно введет в заблуждение — клиент вправе потребовать компенсации убытков через суд. В отдельных случаях, например, при мошенничестве или злоупотреблении доверием, возможна даже уголовная ответственность.
Как выбрать хорошего инвестиционного советника
Перед началом сотрудничества с инвестконсультантом проверьте несколько ключевых моментов:
- Регистрация в реестре. Советник должен быть включен в Единый реестр инвестиционных советников. Проверить это можно на сайте Банка России.
- Членство в СРО. Надежный специалист обычно состоит в одной из саморегулируемых организаций — НАУФОР, АМИКС или НАСФП. На сайтах СРО доступны списки участников и их контакты.
- Образование и опыт. У инвестконсультанта должно быть профильное экономическое или финансовое образование, аттестат или свидетельство о квалификации согласно п.2. Указания Банка России от 2 ноября 2018 №4956-У «О требованиях к инвестиционным советникам». Опыт работы от 3–5 лет говорит о том, что он прошел через разные рыночные циклы и умеет адаптироваться.
- Стоимость услуг. Советники работают по разным моделям оплаты: кто-то берет фиксированную сумму — за месяц или разовую консультацию, другие — процент от стоимости портфеля. При крупном капитале комиссия часто становится процентно ниже. Нужно сразу понимать, за что придется платить и как формируется итоговая стоимость.
- Прозрачность и честность. Эксперт не обещает гарантированной доходности — на рынке ее не существует. Честно предупреждает о возможных рисках и объясняет свою стратегию: как формирует портфель, по каким критериям подбирает инструменты. Все условия, включая стоимость услуг, четко прописаны в договоре.
Осторожно, если инвестсоветник уклоняется от демонстрации документов, настаивает на конкретных инвестиционных решениях и предлагает исключительно высокорисковые продукты.
Чек-лист: Как выбрать надежного инвестиционного советника
Проверка легальности
▢ Есть в реестре Банка России
▢ Сайт отмечен синей галочкой в Яндексе
▢ Входит в СРО — НАУФОР, АМИКС, НАСФП
Квалификация и опыт
▢ Профильное финансовое или экономическое образование
▢ Имеет аттестат или свидетельство о квалификации
▢ Опыт работы в инвестициях от 3 лет
Прозрачность и документы
▢ Предоставляет письменный договор с понятными условиями
▢ Описывает стратегию и риски понятно
▢ Прозрачная оплата — фиксированная или %
Дополнительно
▢ Изучили отзывы и репутацию онлайн
▢ Сравнили цены и условия с другими советниками
Осторожно: тревожные сигналы
▢ Обещает гарантированную доходность
▢ Навязывает рискованные продукты
▢ Скрывает документы или избегает прямых ответов
▢ Давит на принятие решений
Коротко о главном
- Инвестиционный советник — специалист, который зарегистрирован в Едином реестре инвестиционных советников Банка России. Имеет свидетельство или аттестат о квалификации.
- Инвестконсультант помогает инвесторам принимать обоснованные решения на основе их целей, рисков и бюджета. Он не управляет деньгами клиента, а дает рекомендации по формированию и корректировке портфеля.
- Если советник действовал недобросовестно и не в интересах клиента, его можно привлечь к ответственности и обязать возместить убытки.
- Надежный инвестиционный консультант работает прозрачно, предупреждает о рисках и не обещает гарантированной доходности.
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Инвестиционная платформа МагнумИнвест по адресу: https://magnuminvest.ru/, erid 2VtzqufoPMf
ООО «МагнумИнвест» ИНН 1841096768, ОГРН 1201800024480. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестиций в полном объеме.