Карантин – отличное время, чтобы повысить свою финансовую грамотность и хотя бы базово разобраться в азах биржевой торговли. Сегодня поговорим о том, зачем это нужно и какие шаги новичку стоит предпринять на старте.
Почему важно разобраться в инвестициях на бирже
Сначала поговорим о том, зачем вообще тратить свое время и силы на то, чтобы разобраться в вопросах биржевых инвестиций. Несмотря на риски финансовых потерь, которые всегда присутствуют, тому есть и вполне реальные причины.
Заработать на вкладе и даже сохранить деньги в банке всё труднее
По статистике, значительное число новых участников российского фондового рынка – это небольшие инвесторы с суммами депозитов, не превышающими 50–100 тысяч рублей.
Такие инвесторы начинают свою деятельность на бирже с небольших сумм, долго не наращивают депозит и предпочитают стратегию долгосрочного инвестирования (buy&hold).
Раньше многие из них просто открывали депозиты в банке и получали доход, однако весной 2020 года ставки по вкладам находятся на низком уровне и не позволяют получать ощутимый доход.
При этом в последние годы появилось достаточно много инструментов инвестирования с низкими рисками и более высокой , чем у банковского депозита, доходностью. Об этих вариантах – ниже.
Рынок недвижимости не растет
Ослабление рубля, сложная ситуация на рынке труда, спровоцированная карантином на фоне пандемии коронавируса, негативно влияют и на другой привычный инвестиционный инструмент – недвижимость. Даже в Москве рынок недвижимости находится в затяжном кризисе последние несколько лет.
Падение цен, снижение доходов и неопределенность с работой делают этот инструмент инвестиций недоступным на какое-то время, поскольку порог входа здесь и прежде был достаточно велик. Так что для многих сейчас самое время найти способ получать доход без столь значительных начальных вложений.
Восстановление экономики может быть не очень быстрым
Связанный с распространением COVID19 кризис экономики в самом разгаре, и неизвестно, сколько он продлится и как именно будет идти восстановление. Вполне возможно, что в ближайшие годы мы не увидим быстрого роста доходов. Многим компаниям предстоит тяжелый процесс восстановления утраченных позиций, и не все из них смогут активно повышать зарплаты.
В такой ситуации преимущества получат финансово грамотные люди, которые научились инвестировать и получать доход со своих, возможно, не таких уж больших финансовых ресурсов.
При этом повысить уровень финансовой грамотности в российских реалиях можно только самостоятельно: сотрудники сами не рассчитывают налоги из зарплаты, пенсия накапливается автоматически, цены на ценниках в магазинах указаны уже с включенным НДС. В тех же США ситуация кардинально другая, поэтому людям там проще понять, сколько денег они тратят и зарабатывают на самом деле. И биржа там – столь же обычный инструмент, как банк, которым просто можно пользоваться для своих нужд.
С чего начать
Причины, по которым стоит изучить инвестиции на бирже подробнее, мы рассмотрели, а теперь поговорим о первых шагах для новичков. Итак, с чего же начать, чтобы снизить свои риски и действовать осознанно?
Изучите литературу и аналитические материалы
Первое, что стоит сделать, – это прочитать несколько классических книг по теме биржевой торговли. Само по себе это не подготовит вас на 100% и не прибавит практических навыков. В нашем блоге мы опубликовали список из 10 книг для понимания основ биржевой торговли.
Также стоит начинать знакомиться с ситуацией в экономике в целом. Для этого можно читать деловую прессу, аналитические материалы на сайтах лицензированных брокерских компаний. Статьи аналитиков ITI Capital доступны по ссылке.
Выберите брокера с тестовым доступом и тарифами для начинающих
Недавно мы рассказывали о том, на что нужно обращать внимание при выборе брокера и к каким расходам готовиться начинающему инвестору. Если вкратце, то брокер должен быть лицензированным, давно работать на рынке и предлагать выгодные условия именно для начинающих инвесторов. Открыть счет в ITI Capital можно онлайн.
В частности, это означает наличие тестового доступа с виртуальными деньгами. Всё логично: прежде чем начинать совершать сделки на бирже, стоит как минимум разобраться с торговым терминалом, ведь любая ошибка в формате «не туда нажал» может привести к потере реальных денег. Гораздо лучше, если познакомиться с софтом можно с помощью виртуального счета. Также это помогает в отладке стратегий, если вдруг вы решите начать сразу с создания несложных торговых роботов.
Также для начинающих инвесторов доступен специальный бесплатный тариф на 30 дней. Это удобно, потому что вы не знаете заранее, какие объемы сделок вам ожидать, насколько активно будет получаться торговать. По истечении этого периода вы сможете выбрать подходящий тариф.
Используйте низкорисковые финансовые инструменты
В последние годы появились варианты низкорисковых биржевых инвестиций, которые позволяют получить доход больше ставки по депозиту в банке:
- счета ИИС (их можно использовать для стратегий с вложениями в государственные и корпоративные облигации);
- структурные продукты – это собранные в едином портфеле разные финансовые инструменты. Аналитики брокерской компании подбирают их в определенной пропорции, чтобы обеспечить либо минимальный, либо околонулевой риск при инвестициях на бирже;
- модельные портфели – это инвестиционный инструмент, который состоит из нескольких ценных бумаг, отобранных по определенным признакам (например, облигации или акции одного сектора экономики);
- ETF – по сути это биржевые инвестиционные фонды, которые представляют собой портфель акций или других активов, полностью повторяющих по составу целевой индекс.
Начинать работу на бирже стоит именно с таких инструментов, поскольку они позволяют серьезно снижать риски. Еще один вариант – покупка акций компаний, которые выплачивают дивиденды.
Читайте обзоры, аналитику рынков и инвестидеи в Telegram-канале ITI Capital