По статистике, до 82% небольших компаний убивает кассовый разрыв.
Часто он возникает из-за того, что клиенты требуют отсрочек платежа, а затем задерживают оплату по счету. По этой причине у компании просто не хватает денег на финансирование деятельности. Работа уже выполнена, а денег нет. Дожить до оплаты удается далеко не каждой компании. Но есть финансовый инструмент, который поможет решить эту проблему. О нем и поговорим.
Проблема: кассовый разрыв
По оценке компании Fundbox, только в США контрагенты задолжали подрядчикам по счетам примерно $825 млрд. Это около 5% ВВП Америки. По подсчетам экспертов, в этой стране каждой компании из сектора малого бизнеса задолжали в среднем $84 000.
Отсрочек платежа могут требовать заказчики из самых разных областей. При этом продавать по предоплате не всегда возможно. Например, у вас малый бизнес. Вы решили перейти на предоплату и работать только так, а ваши конкуренты дают отсрочки. Что вы будете делать, чтобы выиграть в конкурентной борьбе? Очевидно, придется принять правила игры и действовать так же. Так и возникают риски просрочек, неоплат и кассовых разрывов.
По данным того же сервиса Fundbox, средняя отсрочка платежа для компаний по ремонту, монтажу, и клинингу может доходить до 25 дней. При этом, платежи по счетам компаний этой категории были просрочены, в среднем, на 9 дней.
Как же бизнесу избежать проблем с оборотным капиталом в такой ситуации?
Решение: факторинг
Компании, которые работают в условиях отсроченных платежей, могут пользоваться услугой факторинга. Работает это так: компания продает товар покупателю или оказывает услугу заказчику и не требует с него немедленной оплаты. При этом деньги бизнес получает сразу, за покупателя платит финансовая организация (банк, брокер или факторинговая компания). И дальше заказчик должен уже ей.
Как же зарабатывает финансовая компания? Дело в том, что она оплачивает работу производителя товара или услуги с небольшой скидкой, а долг с заказчика получает целиком. В результате выгодно всем: бизнес за небольшой процент получает возможность получить деньги сразу, у заказчика есть возможность отсрочки платежа, а у финансовой компании риск по сделке и потенциальный доход.
Компания, которая предоставляет услуги факторинга, называется фактором. Продавец товаров и услуг выступает кредитором, а их покупатель или заказчик – должником. Существует два вида факторинга – с регрессом и без регресса.
Что это дает бизнесу
На практике, факторинговая компания может сразу оплатить до 90% всей суммы задолженности покупателя перед продавцом. Когда долг будет погашен, кредитор получит еще 10% за вычетом комиссии фактора.
По факту, это краткосрочный кредит бизнесу, который позволяет ему решать целый ряд задач:
- устранить кассовый разрыв – деньги приходят сразу
- ускорить оборота капитала – постоянный приток денег от новых сделок позволяет активнее развивать бизнес, не оглядываясь на возможные неплатежи;
- увеличить объем продаж – у компании всегда есть деньги и заказчики, она может полноценно работать и инвестировать в развитие, в том числе в более активные продажи, не боясь того, что больше станет работы, а не денег;
- повысить конкурентоспособность – если в одной и той же нише есть две компании, но одна работает «по старинке» с отсрочкой платежа, а другая использует факторинг, то это дает реальные конкурентные преимущества.
Услуга факторинга доступна корпоративным клиентам ITI Capital. По договору факторинга вы сразу получаете деньги и не тратите время на ожидание, а значит – можете активнее развивать бизнес.
По материалам сайта iticapital.ru