Золотые правила инвестора

Мы любим всякие чек-листы, списки и правила. Просто они помогают привести в порядок мысли об инвестициях и личных финансах. Делимся с вами подборкой правил, которые всегда соблюдал знаменитый финансист и основатель финансовой корпорации, Чарльз Шваб. Пусть это будут и ваши золотые правила.

Все успешные инвесторы делают ошибки и теряют деньги. История мировой экономики не знает исключений. Мы стараемся давать полезные советы, чтобы вы избежали хотя бы самых грубых ошибок.

• Будьте честны с собой, не переоценивайте свои возможности

• Пересматривайте план раз в год
  

• Корректируйте план, как только меняется финансовая ситуация
  

Это прописная истина, которую твердит каждый советник по вопросам личных финансов. Для того, чтобы вы наглядно видели разницу между теми, кто научился планировать расходы и анализировать их и теми, кто этого не делает, команда Чарльза Шваба составила для вас вот такую инфографику по материалам исследования.

В исследовании, провели среди американцев старше 50 лет. То есть именно среди тех людей, кто уже давно обладает устойчивым финансовых доходом и находится на пике карьеры, либо задумывается о пенсии. Оказалось, что те, кто придерживался своих планов, достигли роста капитала в три раза выше, чем те, кто не занимался планированием.

• Постарайтесь направлять на инвестиции так много, как только можете

• Помните, что время – деньги
  

• Не ждите “правильного момент” на рынках – его не бывает
  

Какой бы не была сумма ваших инвестиций, чем раньше вы окажетесь на фондовом рынке, тем лучше.

Давайте приведем простой пример. Знакомьтесь, вот, Мария и Анна. Они инвестировали по 3 000 долларов каждый год 1 января в течение 10 лет. Они делали это независимо от того, в какую сторону двигались цены на рынке: вверх или вниз. Мария начала свой инвестиционный путь 20 лет назад, а Анна –10 лет назад. Каждый из них в общей сложности инвестировала 30 000 долларов. Но у Марии оказалось на 30 000 долларов больше просто, потому что она дольше работала на рынке. Когда вам говорят “время – деньги” – это звучит убедительно, но несколько абстрактно, теперь на примере двух инвесторов вы видите, как работает это правило.

Многие начинающие инвесторы стараются угадать момент чтобы выйти на рынок. Какой-нибудь аналитик даже может постараться предсказать для вас рыночные максимумы и минимумы по какому-то активу или финансовому инструменту. На самом деле – это бесполезное занятие. Исследования давно доказали, что в долгосрочной перспективе мировая экономика растет, а значит, ваши активы вырастут в любом случае, независимо от того, как выглядит ситуация сегодня или вчера.

Давайте вспомним какой-нибудь кризисный год. 2009 год был очень волатильным и на первый взгляд неудобный для инвестирования, поэтому многие инвесторы испытывали искушение уйти с рынка. Но был ли оправдан этот страх. Смотрим на цифры. Если бы вы инвестировали 100 000 долларов 1 января 2009 года и составили бы свой портфель, используя 10 лучших торговых дней, к концу года у вас было бы на 43 000 долларов меньше, чем если бы вы просто держали популярные бумаги все это время. То есть – консервативные инвесторы остались в выигрыше, несмотря на кризис.

• Знайте свой уровень риска

• Учитывайте, что разные классы активов ведут себя по-разному
  

• Не старайтесь повторить чей-то успех
  

Допустим, вы инвестируете в акции американских компаний. 100 000 долларов, инвестированные в 1997 году, в 2017 выросли бы до почти 400 000 долларов, но при одном условии: все это время нужно было держать бумаги и не обращать внимания на волатильность. Если бы вы инвестировали в валюту или облигации, сумма дохода с инвестиций была бы ниже, но и путь к нему был бы более плавным.

Для того, чтобы сохранять спокойствие пока волнуется море биржевых котировок, нужно инвестировать в соответствии со своим аппетитом к риску.

В таком планировании не бывает верного и неверного решение – аппетит к риску очень индивидуален и зависит от множества факторов.

• Налоговые правила не менее важны, чем законы рынка

• Ваш успех показывает только чистая прибыль
  

• Чем меньше налогов, тем выше прибыль

Для этого можно заручиться поддержкой профессионала, например, налогового консультанта или изучать налоговые статьи, которые имеют отношения к тем рынкам и секторам бизнеса, с которыми связаны ваши инвестиции. Большое значение имеет, гражданином какой страны вы выступаете, где и на каких условиях открываете свой брокерский счет и тд.

Пожалуйста, помните, что сокращать налоги это не значит игнорировать свои налоговые обязательства. Это значит – строго следить за налоговым законодательством и использовать эти знания максимально эффективно.

• Небольшая просадка рынка – это нормально

• Диверсифицируйте портфель
  

• Изучайте опционы для хеджирования от падения рынка
  

Успешные инвесторы и экономисты посвящают целые научные труды стратегиям защиты капитала. Для этого используют сложные финансовые инструменты, но хорошего уровня защиты вашего капитала можно достичь и просто если вы будете диверсифицировать свой портфель.

Мы, конечно, советуем изучать такие схемы защиты, как хеджирование и еще не раз расскажем вам об этом, но заботу о защите капитала можно начать и с малого.

Так вы гарантируете себе рост по одним бумагам, в то время как другие могут падать в цене.

Даже когда рынок падает, и такие бумаги, как акции американских компаний показывают плохой рост, защитные активы помогут вам удержаться на плаву и дождаться пока цены скорректируются. Профессионалы называют это “отскок”.

Во время двух недавних спадов на фондовом рынке защитные активы имели положительную доходность, значительно опережая акции США.

• Время от времени пересматривайте свой аппетит к риску

• Не теряйте мотивации даже когда рынок падает
  

• Помните, что разные классы активов показывают разный рост
  

Регулярная перебалансировка помогает поддерживать ваш портфель в соответствии с вашей толерантностью к риску. Дело в том, что ситуация на рынке никогда не бывает однородной: одни компании уходят с рынка, другие приходят, меняются обстоятельства, конкурентная среда и масса других факторов. Рынок реагирует на каждой из них. Портфель, который в прошлом году приносил вам 12% годовых, в следующем году может принести 5%, все зависит от того, как внимательно вы следите за ситуацией на рынке и учитываете ее.

Если вы будете пересматривать состав своих ценных бумаг с такой регулярностью, то сможете сохранить доходность портфеля.

• Пресса шумит, чтобы продать рекламу

• Рынки всегда подвержены колебаниям
  

• Сосредоточьтесь на своем плане, и не позволяйте вас отвлекать
  

В течение 20 лет рынки то поднимались, то опускались, но долгосрочный инвестор, который придерживался своего плана, всегда оставался в выигрыше.

Помните, что информационный поток в последние годы плотнее, чем когда-либо в истории. Учитывать мнения всех аналитиков и повторить опыт всех успешных инвесторов – совершенно не реалистичная задача, но это не мешает лидерам мнений постоянно предлагать вам какие-то информационные продукты. Научитесь анализировать новости компаний, будьте в курсе новостей в тех областях бизнеса, которые важны для ваших инвестиций и не обращайте внимания на информационный шум.

Для тех, кто хочет использовать его с максимальной эффективностью, есть сервисы, которые читают и новости за вас, отсеивают самое важное и берегут ваше время.

По материалам сайта iticapital.ru