Открыть счет в китайском банке

Корпоративный банковский счет в Китае — ключевой инструмент для владельцев бизнеса, обеспечивающий выполнение корпоративных транзакций с максимальной эффективностью, управление финансами предприятий и соблюдение налоговых обязательств. Открытие банковского счета в Китае — это ответственный шаг, который требует понимания основных юридических аспектов и процедур. Важно знать доступные типы счетов и услуги, предлагаемые различными китайскими банками.

Более того, чтобы открыть счет в Китае, важно четко понимать, для какой структуры и целей (например, коммерческая деятельность, инвестиции, личные финансы и др.) будет открыт счет, статус резидентов в структуре компании. В контексте последнего аспекта, это важная формальность для банков, поскольку они могут иметь внутренние политики, касающиеся резидентства.

Наша команда имеет богатый опыт в сопровождении процесса открытия счетов в китайских банках, за счет чего мы ориентируемся в сложных требованиях и комплаенсе. Мы можем не только предоставить подробную консультацию по всем аспектам открытия счета в Китае, но и разработать индивидуальное решение, соответствующее Вашим бизнес-потребностям. Мы имеем доступ к инсайдерской информации и готовы обеспечить Вас необходимой поддержкой для успешного сотрудничества с китайскими банками.

В публикации разъясняется, как открыть банковский счет в Китае, излагаются правовые формальности данного процесса.

Орган по регулированию банковской деятельности Китая (CBIRC) контролирует деятельность всех банковских учреждений в стране, включая надзор за любыми проблемами ликвидности или платежеспособности конкретных банков, а также одобрение расширения в этом секторе.

Народный банк Китая является авторитетным органом, ответственным за регулирование денежно-кредитной политики, поддержание платежей банковского сектора, управление валютными и золотыми резервами, клиринг любых расчетных систем. Центральный банк также контролирует Государственное валютное управление (SAFE), ответственное за разработку валютной политики.

В число 5 специализированных китайских банков, созданных правительством, входят:

• Промышленно-торговый банк (ICBC).
• Строительный банк (CCB).
• Банк связи (BoCom).
• Банк Китая (BOC).
• Сельскохозяйственный банк (ABC).

Все специализированные банки являются публичными компаниями, несмотря на то, что контрольный пакет акций остается за государством.

Чтобы открыть счет в банке Китая, можно выбрать также среди банков специального назначения, к примеру, Банк развития Китая (CDB), городских банков, к примеру, Банк Шанхая или Банк Пекина. Помимо этого, в стране функционируют филиалы иностранных банков, в основном из Европы, США, Восточной Азии, при этом на рынке присутствуют такие крупные игроки, как HSBC, Citibank и Standard Chartered.

С апреля 2020 года Народный банк Китая (НБК) обязал все китайские банки соблюдать строгий уровень проверки в ходе процесса KYC (Знай своего клиента). Эта проверка касается не только предприятий с иностранными инвестициями (FIE), но и отечественных компаний.

По указанию НБК банки обязаны мониторить финансовые операции и повседневную деловую деятельность. Банки имеют право расследовать и проводить любое из следующих действий:

• Проверять другие банковские счета клиентов.
• Запускать тесты для неактивных счетов.
• Отслеживать перемещения капитала.
• Проверять время транзакций.
• Мониторить ежедневные операции по счетам, чтобы отслеживать подозрительные или нестандартные действия.

Если операции по счету отмечены как подозрительное поведение, банк может принять такие меры контроля, как:

• Препятствовать всем выплатам.
• Ограничить операции онлайн-банкинга.

Если Ваша компания сравнительно редко осуществляет международные денежные переводы, а основная часть финансовых операций происходит с китайскими партнерами, у которых имеются счета в местных банках, открытие банковского счета в китайском банке может оказаться эффективным решением. Это позволит Вашему предприятию снизить временные и финансовые затраты, связанные с переводами через международные платежные системы, и упростить процесс взаиморасчетов с китайскими контрагентами. Помимо этого, наличие счета в китайском банке может способствовать улучшению коммуникации и доверия между Вашей компанией и партнерами из Китая, что важно для развития долгосрочных и взаимовыгодных деловых отношений.

Многочисленные особенности китайской банковской системы влияют на повседневную деятельность предприятий с иностранными инвестициями при проведении платежей и особенно при обработке или получении международных денежных переводов. Недавно созданные компании, которые не знакомы с системой, могут столкнуться с рядом проблем, в том числе касательно выбора типа счета, подходящего для их конкретных потребностей. В Китае доступны разные типы счетов, каждый из которых предлагает свои уникальные возможности и условия.

Базовый банковский счет в юанях

Базовый счет в юанях — основной бизнес-счет для проведения ежедневных транзакций. Это первый бизнес-счет, который компания должна открыть в Китае, после чего можно открывать другие счета.

Для снятия наличных, выплаты заработной платы и налогов от имени компании можно использовать только базовый счет в юанях. Компаниям рекомендуется проверить, можно ли связать этот счет с системами налогообложения и социального обеспечения, поскольку налоговая система страны допускает автоматические выплаты налогов.

В соответствии с постановлением НБК разрешено открыть в Китае только один базовый счет в юанях. На этот счет можно получать средства в разных валютах из-за границы, несмотря на то, что счет в основном используется для транзакций в юанях. Средства необходимо конвертировать в юани до поступления на счет.

Счет иностранного капитала

Счет иностранного капитала — это второй счет, необходимый при открытии бизнеса в Китае для предприятий с иностранными инвестициями. Основная цель этого счета — получение вливаний иностранного капитала от акционеров.

Открыть счет операций с капиталом в Китае рекомендуется через тот же банк, который использовался для открытия базового счета в юанях. Инвестор может выбрать валюту, в которой желает вложить капитал. Распространенными валютами, используемыми для номинирования уставного капитала, являются доллары США, евро или фунты стерлингов.

Компания не может свободно использовать средства после того, как они были вложены на счет иностранного капитала. Таким образом, компания может либо осуществлять платежи через счет иностранного капитала непосредственно по счету и контракту, либо конвертировать сумму на базовый счет в юанях. Ежемесячная заработная плата, такая как оклады, арендная плата и налоговые платежи, может выплачиваться наличными. Большинство банков обычно ограничивают сумму единоразовой конвертации наличных денег от 50 000 до 200 000 долларов США. Компания также должна будет предоставить подтверждающую документацию для всех транзакций и конверсий, подлежащих проверке.

Текущий счет

В дополнение к базовому счету в юанях и счету иностранного капитала могут потребоваться дополнительные текущие счета. Первой целью открытия текущего счета в китайском банке является то, что компании хотят обрабатывать международные транзакции через китайскую дочернюю компанию, связанную с банком, используемым в их стране регистрации.

Во-вторых, дополнительные текущие счета в иностранной валюте могут использоваться, если компания обрабатывает множество международных транзакций в иностранной валюте, что избавит компанию от административной работы, связанной с конвертацией валют, поскольку транзакции через базовый счет в юанях потребуют конвертации в юани и обратно.

Существует ряд счетов, доступных для компаний, не имеющих зарегистрированного юридического лица в Китае — «счет нерезидента», «оффшорный счет», «счет нерезидента со свободной торговлей».

Оффшорные счета OSA. В 1989 году Китайский торговый банк был первым учреждением, уполномоченным предоставлять открытие оффшорного счета в Шэньчжэне. В настоящее время только 4 местных банка могут легально открывать счета OSA для компаний-нерезидентов и частных лиц.

• Торговый банк Китая.
• Китайский банк связи.
• Банк развития Пудун.
• Шэньчжэньский банк развития (теперь объединен с Ping'An Bank).

Основные характеристики счетов OSA:

• позволяют проводить операции только в иностранной валюте (операции в юанях запрещены);
• средства, полученные из-за границы, могут использоваться только для иностранного бизнеса;
• могут обрабатывать различные типы деловых операций, например, депозиты, кредиты, финансирование.

Счет нерезидента NRA. В 2009 году SAFE обнародовал Уведомление об администрировании валютных счетов иностранных учреждений в отечественных банках, позволяющее всем банкам Китая открывать счета нерезидентов для зарубежных предприятий. Счета NRA можно открыть для зарубежных дочерних подразделений китайских компаний.

Средства на счете NRA используются для расчетов по торговле, для капиталовложений (одобряемых китайскими властями в каждом конкретном случае). Переводы на/со счетов NRA управляются банками и властями как трансграничные транзакции. В результате владельцы счетов NRA должны предоставлять банку подтверждающие документы каждый раз, когда они проводят транзакцию с отечественной организацией.

Счета NRA имеют схожие характеристики со счетами OSA, но их уникальные особенности состоят в том, что:

• Счета для нерезидентов доступны как в юанях, так и в иностранной валюте. Это позволяет ограничить подверженность валютному риску.
• Счета NRA доступны исключительно зарубежным корпорациям, а не частным лицам.
• Иностранная валюта на счетах NRA не полностью конвертируется в юани.

Счет для нерезидентов FTN. Этот счет доступен для предприятий, находящихся в зонах свободной торговли; предприятий-нерезидентов; иностранных физлиц, работающих в ЗСТ; финансовых учреждений в ЗСТ.

Особенности открытия счета для нерезидентов в Китае:

• Открывается в банках, созданных только на территории ЗСТ.
• Разрешаются операции в юанях и иностранной валюте.
• Средства со счетов FTN могут свободно переводиться между другими счетами FTN, оффшорными и оншорными счетами нерезидентов.
• Транзакции между счетами FTN и оншорными счетами считаются трансграничными транзакциями.
• С 2017 года средства на счете FTN можно конвертировать в юани без предварительного одобрения SAFE.

Если Вам нужна помощь с открытием счета на нерезидента или информация о возможных альтернативах, команда YB Case к Вашим услугам. Мы можем предоставить компетентное сопровождение на каждом этапе открытия счета в китайском банке.

При выборе банка для открытия бизнес-счета в Китае, целесообразно проанализировать свои потребности и ответить на ряд ключевых вопросов, которые помогут определить, насколько подходит тот или иной банк для Вашего бизнеса. Несколько аспектов, которые стоит учесть:

• Какой тип деятельности ведет Ваша компания? Некоторые банки специализируются на обслуживании определенных отраслей или типов компаний.
• Какие объемы операций Вы планируете проводить через свой бизнес-счет? Некоторые банки могут предложить выгодные условия для крупных компаний, в то время как другие могут быть более гибкими для малого и среднего бизнеса.
• Где расположены Ваши клиенты, поставщики и партнеры? Выбор банка с филиалами в стратегически важных регионах может облегчить операции.
• Какие банковские услуги и продукты Вам необходимы? Например, кредитные линии, торговое финансирование или управление ликвидностью.
• Какая репутация у банка в плане надежности и безопасности?
• Какие технологические решения предлагает банк для управления финансами? Наличие современных онлайн-банкинговских систем и удобных мобильных приложений.
• Каковы расходы на обслуживание бизнес-счета? Важно учитывать комиссии, стоимость транзакций и другие возможные сборы.

Открытие банковского счета для нерезидента в Китае — это сложная задача, прежде всего из-за ограниченного числа банков, готовых обслуживать клиентов из других стран. Обычно требуется личное посещение отделения банка со стороны клиента или его представителя для проведения этой процедуры.

Некоторые банки могут предложить виртуальное собеседование, однако это возможно лишь при условии, что документы клиента или его законного представителя нотариально заверены в посольстве или консульстве Китая в стране, где они проживают или зарегистрированы. Этот процесс требует строгого соблюдения законодательства и может быть затруднительным из-за различий в правовых требованиях разных стран.

Это вызвано несколькими факторами, включая строгие требования по идентификации и безопасности, которые ставят перед собой китайские банки. Процесс открытия банковского счета для нерезидентов может потребовать больше времени и усилий, чем для местных граждан и отечественных предприятий, из-за дополнительных проверок. Для нерезидентов важно быть готовыми к тому, что могут потребоваться рекомендации от других финансовых учреждений или лиц.

Посещение филиала банка предполагает не только личное присутствие, но и прохождение определенных процедур и заполнение форм, включая анкеты и соглашения на китайском языке, что создает дополнительные препятствия для иностранных клиентов, не владеющих китайским. Чтобы открыть счет для нерезидентов в китайских банках, процесс требует тщательной подготовки и соответствия многочисленным правовым формальностям.

В общем, чтобы открыть банковский счет в Китае, необходимо пройти такие этапы:

• Выбор подходящего банка, учитывая его репутацию, условия обслуживания и доступность для бизнеса или личных целей.
• Подготовка документов, в зависимости от назначения счета (личный или корпоративный), которые запрашивает конкретный банк.
• Проверка наличия средств для открытия счета и оформление подтверждающих документов об их источнике.
• Заполнение заявки на открытие счета.
• Проверка предоставленных документов, личной информации заявителя или распорядителя, и активация счета.

Компании обязаны предоставить несколько ключевых документов при открытии коммерческого счета в банке в Китае:

• Certificate of Incorporation.
• Устав.
• Список имен и удостоверяющие документы акционеров, директоров и другого ключевого персонала. В рамках процесса открытия счета представители обычно должны находиться в Китае для целей идентификации.
• Любой счет за коммунальные услуги или документ, подтверждающий перевод арендной платы за последний месяц для подтверждения зарегистрированного адреса в этой стране.
• Детальную информацию о структуре бизнеса, включая описание деятельности, организационную структуру и цели развития.

Для конкретных счетов может потребоваться более обширный список документации, демонстрирующая целевое назначение счета.

В целом, пытаемся акцентировать Ваше внимание на том, достаточно непросто согласовать открытие корпоративного счета в Китае. Хотя здесь достаточно большое кол-во международно признанных банков с надежной репутацией, напомним, что малое их количество открывают счета для иностранных лиц. Профильные бизнес-консультанты нашей фирмы имеют наработанный опыт и доступ к информации, которая не является общедоступной, что позволяет обеспечивать надежное сопровождение в открытии счета для Вашего бизнеса в Китае.

В КНР дружелюбными к иностранцам считаются несколько крупных банков, подробнее о каждом из них ниже по тексту. Эти банки известны своими современными цифровыми технологиями, которые облегчают проведение операций как для местных, так и для иностранных клиентов. Помимо этого, они предлагают разнообразные международные финансовые услуги, что делает их привлекательным выбором для иностранных предпринимателей, работающих в Китае.

Банк Китая, основанный еще в 1912 году, вырос до значительного международного игрока. Сотрудники банка владеют английским языком, что помогает сократить языковые барьеры при обслуживании клиентов из разных стран. Благодаря своей широкой сети банков-корреспондентов по всему миру, BOC обеспечивает быстрые международные переводы и конкурентоспособные обменные курсы.

Банк создал специализированные отделы, которые оказывают индивидуальную помощь и предоставляют рекомендации иностранным клиентам на всех этапах открытия счета в Bank of China. Это обеспечивает высокий уровень обслуживания и удобства для зарубежных клиентов.

Промышленно-коммерческий банк Китая — это финансовый гигант, известный своим масштабом и разнообразием услуг для международных клиентов. Основанный в 1984 году, ICBC построил обширную сеть филиалов и дочерних компаний, распространяющуюся по всему миру. Особое внимание уделяется поддержке клиентов на английском языке, с предоставлением многоязычных платформ онлайн-банкинга.

Банк предоставляет спектр трансграничных услуг, включая международные банковские переводы, обмен валюты и финансирование международной торговли. Экспертные службы поддержки для международных клиентов обеспечивают персонализированное руководство и помощь в процессе открытия счета в китайском банке ICBC. Сочетание масштаба, опыта и технологической инновации делает ICBC надежным партнером для бизнеса и частных лиц, ищущих надежные и удобные финансовые решения.

Китайский строительный банк особое внимание банк уделяет финансированию и банковским услугам в области инфраструктурных проектов, включая строительство, транспорт, энергетику и телекоммуникации. Эта специализация делает CCB важным игроком для отечественных и международных компаний, работающих в этих отраслях.

CCB имеет сеть филиалов и дочерних компаний как в Китае, так и за рубежом. Благодаря своему широкому присутствию в крупных городах страны, банк обеспечивает удобный доступ для клиентов по территории Китая. Корпоративным клиентам предлагаются кредитные линии, торговое финансирование, инвестиционные услуги и др. решения для управления портфелями.

Розничные клиенты могут открыть счета в China Construction Bank и воспользоваться персонализированными предложениями, включая потребительские и ипотечные кредиты, продукты по управлению активами. Кроме того, CCB активно инвестирует в развитие цифровых банковских услуг, предлагая клиентам безопасные онлайн- и мобильные банковские платформы.

Банк коммуникаций, основанный еще в 1908 году, предлагает разнообразные услуги как для местных, так и для международных клиентов. Располагая обширной сетью филиалов по всему Китаю, BOCOM активно расширяет свое присутствие за рубежом, открывая представительства в ключевых мировых финансовых центрах. Это позволяет банку эффективно удовлетворять потребности международных клиентов, упрощать трансграничные финансовые операции и оказывать важную поддержку китайским компаниям, расширяющим свою деятельность за границей.

Открыть счет в Bank of Communications могут как частные лица, так и предприятия. Банк предлагает спектр финансовых решений, специально адаптированных под потребности корпоративных клиентов (кредиты, торговое финансирование, управление денежными средствами, финансирование цепочки поставок и инвестиционные услуги).

Для индивидуальных клиентов BOCOM предлагает полный набор розничных банковских услуг (потребительские и ипотечные кредиты, сберегательные счета и инвестиционные продукты). Банк помогает клиентам достигать своих финансовых целей через индивидуальные инвестиционные решения и консультации по финансовому планированию.

Другие банки Китая с надежной репутацией — DBS Bank, Agricultural Bank of China, Harbin Bank, Chouzhou Bank, SPD Bank, Kunlun Bank. Среди иностранных банков, имеющих представительства в КНР, следует упомянуть такие гиганты Citibank, HSBC, Standard Chartered, Bank of America, J.P. Morgan Chase. Эти международные банки с успехом предоставляют услуги в Китае, учитывая особенности местного рынка и требования клиентов.

Открыть банковский счет в Китае для иностранца может оказаться сложной задачей из-за строгих проверок, проводимых банками, и ужесточений законодательных норм в контексте соответствия международным политикам AML/KYC. Но при правильном подходе и соблюдении необходимых требований нерезиденты могут получить доступ к услугам интересующего их банка в Китае.

Наша команда предлагает комплексное сопровождение на всех этапах регистрации бизнеса в Китае, начиная от консультации по выбору структуры предприятия и заканчивая поддержкой при открытии банковского счета в Китае. Мы имеем налаженные партнерские связи и готовы предложить клиентам персонализированную поддержку в соответствии с их потребностями.