Вы когда-нибудь брали «в долг»? Или возможно предоставляли деньги «в долг» кому-нибудь? Отлично, если всё прошло гладко и конфликтов не возникло, но нередким случаем является отказ должника добровольно вернуть полученные ранее деньги и, как следствие, возникновение необходимости обращаться в суд.
В этой статье мы опишем алгоритм взыскания денежных средств с должника по договору займа в суде общей юрисдикции.
Условимся, что:
- Между вами заключен договор займа
- Момент возврата суммы займа наступил
I. Определяем сумму задолженности
Прежде всего, каким банальным это бы не казалось, следует рассчитать сумму, подлежащую к взысканию. Именно от размера данной суммы будут зависеть многие вопросы и последующие действия, о которых мы скажем ниже. Итак, сумма задолженности складывается из трех компонентов:
· Основной долг
· Проценты за правомерное пользование основным долгом
· Финансовые санкции за нарушение сроков возврата (неустойка, проценты в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ).
Остановимся на последних двух компонентах, которые на практике вызывают наибольшие трудности.
1.1. Подлежат ли уплате проценты?
Условия о начислении процентов, их размере и порядке уплаты, как правило, включаются в текст договора займа. Но иногда стороны при заключении договора займа вопрос процентов не обговаривают. Как следствие, одни считают, что раз проценты не обговорены, то и не подлежат начислению; а другие, допуская возможность их начисления, - не знают в каком размере их рассчитать.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В то же время в соответствии с п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса РФ договор займа предполагается беспроцентным, если в нем не предусмотрено иное, в случае, когда договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую 100 000 рублей.
Иными словами, проценты подлежат начислению в отсутствие на то специального соглашения между гражданами если:
· В качестве займа передана сумма более 100 тыс. рублей
· В договоре отсутствует указание на безвозмездность займа
Таким образом, если граждане при заключении договора займа прямо вопрос процентов не обговорили, последние все-равно могут быть начислены по правилам ст. 809 Гражданского кодекса РФ. Их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Ознакомиться со значениями ключевой ставки Вы можете, перейдя по следующей ссылке
1.2. Подлежат ли уплате финансовые санкции?
Еще одним компонентом суммы задолженности являются финансовые санкции за нарушение сроков возврата суммы долга.
В качестве финансовой санкции за просрочку может выступать обязанность по уплате:
- Неустойки или
- Процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса РФ).
Обратите внимание, что указанные санкции являются взаимоисключающими и применяются следующим образом.
Неустойка подлежит уплате в случае, если стороны прямо предусмотрели такое условие в договоре. А если этого сделано не было, то займодавец может потребовать с заемщика проценты согласно ст. 395 Гражданского кодекса РФ.
Согласно ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Таким образом, займодавец вправе требовать от заемщика помимо уплаты основного долга и процентов так же сумму финансовых санкций: неустойки либо процентов согласно ст. 395 Гражданского кодекса РФ, размер которых определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.