Лишний груз или способ договориться: почему банки активно продают ипотечные долги коллекторам?
Ресурс: Сфера Legal Academy от 28.03.2025 В последние годы в России резко возросло количество случаев переуступки прав по ипотечным долгам от банков коллекторским агентствам. О факторах, которые могли на это повлиять, рассказывает адвокат, арбитражный управляющий, медиатор Юлия Иванова в авторской колонке для «Сферы».
Статистика
Только в 2024 году объем такой задолженности достиг почти 4 млрд рублей. Причины кроются в существующих экономических и социальных особенностях, а рост числа ипотечных кредиторов, испытывающих финансовые трудности, наблюдается уже несколько лет. Согласно официальной статистике, в 2021 году объем проблемной ипотеки составлял около 2% от общего портфеля ипотечных кредитов. Уже в 2022 году этот показатель увеличился до 5%, а в 2023 году достиг 7%.
Лишний балласт
Ипотечные кредиты, в отличие от других инструментов кредитования, обеспечиваются недвижимым имуществом. Это делает их более рискованными как для заемщиков, так и для кредиторов.
Ипотечные кредиты подразумевают получение займа под залог жилой недвижимости, что, в свою очередь, создает дополнительные обязательства – ведь в случае невыполнения условий контракта банк имеет право реализовать залог для покрытия долга.
Существует ряд факторов, которые привели банковский рынок к «избавлению» от ипотечных долгов:
- на фоне экономической нестабильности кредитные организации сталкиваются с увеличением риска неплатежей, что заставляет их искать способы минимизации потерь;
- продажа задолженности позволяет банкам освободить свои балансы от «плохих» активов, что улучшает финансовые показатели и способствует повышению ликвидности;
- законодательные изменения, касающиеся работы коллекторских агентств, сделали их более универсальными и позволили привлекать большее количество клиентов.
Плюсы и минусы
Для банков, с одной стороны, это возможность быстро избавиться от неплатежеспособных клиентов и улучшить показатели. С другой стороны, это может повлиять на репутацию организации, так как клиенты обычно негативно реагируют на практику работы с коллекторами.
Для заемщиков ситуация становится напряженной. При переуступке прав по ипотечному долгу коллекторам заемщики рискуют столкнуться с агрессивными методами взыскания долгов, что может приводить к значительному стрессу и ухудшению качества жизни. К тому же, юридические аспекты сделки могут усложнять дальнейшие действия по возврату долга или защите своих прав.
Тем не менее, сложившаяся ситуация открывает потенциальные возможности для заемщиков, попавших в сложные финансовые условия. Например, кредиторы становятся более гибкими в вопросах реструктуризации долгов, и некоторые из них могут предлагать выгодные условия для выхода из долговой ямы.
Однако важно помнить о необходимости тщательно изучать условия кредитных обязательств и свои права, чтобы минимизировать риски при взаимодействии с коллекторами.