Тут уже куча занимательных статей про то, как ведёт себя @Тинькофф с юрлицами. У меня случилась такая же ситуация, как у других предпринимателей в этих статьях. Звонок из банка: перечислите всех, с кем работаете, как, почему, сколько людей в штате у ваших контрагентов (?) и тд — долгий разговор, объясняла, как работает бизнес. Далее — предоставьте документы. В течение получаса все документы были предоставлены с сопроводительными записками. Причём, что интересно, такие документы, которые ну невозможно подделать: железнодорожные накладные, морские коносаменты (и везде как вы понимаете бьется номера контейнеров, юр лиц и тд.). На следующий день спрашиваю поддержку «ну что, какие новости, бизнес встал, нужно платить контрагентам». Ну и все, по итогам проверки вам ограничен дбо без права восстановления. Знаете, что самое обидное в этой ситуации, что напряг платёж в размере 1 млн рублей, и если бы сотрудники хоть чуть-чуть были заинтересованы, а не делали «план», то они бы выяснили, что в нашей сфере деятельности так стоит перевозка всего 1 контейнера из Китая. И безусловно на это банк ответит, что подозрения возникли по комплексу причин. Но какой бы комплекс ни был, когда ты работаешь полностью в рамках закона, платишь налоги, имеются все документы — возмущению нет предела. Если бы банк разобрался в документах, а не открещивался от своих клиентов, как от чумных, то ответил бы на все свои вопросы.
Мой совет: если вы связаны с ВЭД, например, как экспедиторская компания, не вздумайте открывать здесь счёт.
P.S. и конечно же банк не запрашивает никаких дополнительных документов и пояснений, так что понять, что вы сделали не так и защититься — забудьте, у вас не будет шанса.
P.S.P.S. Ниже @Тинькофф много раз пишет, что если вы честный предприниматель и все у вас в белую, то бояться вам нечего. И это конечно же тоже неправда, что подтверждает мой пример. Или правда в том смысле, что испугаться вы не успеете, вам просто закроют доступ к дбо и все.
И да, конечно же у меня куча других продуктов @Тинькофф банка, такие как карта физлица, брокерский счёт, который я непременно закрою, потому что такой поворот событий во взаимоотношениях может вести только к одному — полному их разрыву.
UPD / Часть 2:
Несколько моментов в продолжении статьи и чтобы подвести итоги коротко.
1. Чтобы получить справку о закрытии счета, вам придется заплатить 3599 рублей (имеют право, конечно, но обычно это всегда было бесплатно)
2. По факту инициатором закрытия счета выступаете вы, поэтому если вы хотите разбираться и писать официальные запросы в банк и межведомственную комиссию, то вам придётся потерпеть - ваши средства зависнут на счету, поскольку "перевести на другой расчетный счет возможно только в связи с закрытием р/с", так что: либо деньги, либо жаловаться.
3. Вот несколько моментов, для честных предпринимателей, которые не хотят, чтобы вдруг у комплаенса появилось другое мнение на ваш счет:
- платить день в день - плохая идея: пришли деньги от клиентов — терпите, не переводите хотя бы пару дней и заранее договаривайтесь с подрядчиками, чтобы не попасть на штрафы и тд;
- платежи около 600 000 тысяч, например 585 000, будут автоматически попадать под подозрение, особенно если их несколько подряд. Нужно в таких случаях оплачивать несколько счетов сразу, одной платёжкой, чтобы получалось больше 600 000 рублей, потому что потом не докажете, что действительно столько стояли услуги;
- "разбавляйте" платежки контрагентам хозяйственными платежами: арендой, офисными нуждами и тд.
Тинькофф ниже спрашивали ИНН, чтобы разобраться. Он указан на нашем официальном сайте в подвале https://ant-logistic.com (кстати, на том сайте, где мы выкладываем фотоотчеты о доставках https://ant-logistic.com/shipments, а также рекомендательные письма от наших клиентов https://ant-logistic.com/reviews). Интересно, сотрудник комплаенса удосужился посмотреть эти разделы, особенно место, где по номерам контейнеров бьются все документы, потому что иначе быть не может, если компания ведет прозрачную деятельность, как мы.
Но как видите, этого может оказаться недостаточно.
Здравствуйте.
Запрашиваем документы только при наличии оснований и выполняем это в соответствии с действующим законодательством, требованиями регулятора и условиями договора.
Обратили внимание на следующие факторы:
- по счету отсутствуют операции по выплате заработной платы и оплате налогов и взносов с ФОТ;
- часть денег по счету расходуются без указания за что производится оплата;
- по счету наблюдается транзитный характер операций: денежные средства поступают и сразу уходят со счета с незначительными, по сравнению с объемами, остатками по счету;
На это мы обязаны по закону обращать внимание и поэтому запросили документы для подтверждения реальности деятельности. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 18-МР и 375-П.
Согласно общедоступным данным ваша компания оказывает посреднические услуги по перевозке грузов, а так же подготовке документов для таможенного оформления и сертификации. По предоставленным документам вы не смогли подтвердить наличие у вас квалификации и ресурсов для оказания заявленного вида деятельности. По совокупности факторов рекомендовали вам закрытие счета без каких-либо комиссий. Работу поддержки пока проверяем, по результату дополним комментарий.