Тут уже куча занимательных статей про то, как ведёт себя @Тинькофф с юрлицами. У меня случилась такая же ситуация, как у других предпринимателей в этих статьях. Звонок из банка: перечислите всех, с кем работаете, как, почему, сколько людей в штате у ваших контрагентов (?) и тд — долгий разговор, объясняла, как работает бизнес. Далее — предоставьте документы. В течение получаса все документы были предоставлены с сопроводительными записками. Причём, что интересно, такие документы, которые ну невозможно подделать: железнодорожные накладные, морские коносаменты (и везде как вы понимаете бьется номера контейнеров, юр лиц и тд.). На следующий день спрашиваю поддержку «ну что, какие новости, бизнес встал, нужно платить контрагентам». Ну и все, по итогам проверки вам ограничен дбо без права восстановления. Знаете, что самое обидное в этой ситуации, что напряг платёж в размере 1 млн рублей, и если бы сотрудники хоть чуть-чуть были заинтересованы, а не делали «план», то они бы выяснили, что в нашей сфере деятельности так стоит перевозка всего 1 контейнера из Китая. И безусловно на это банк ответит, что подозрения возникли по комплексу причин. Но какой бы комплекс ни был, когда ты работаешь полностью в рамках закона, платишь налоги, имеются все документы — возмущению нет предела. Если бы банк разобрался в документах, а не открещивался от своих клиентов, как от чумных, то ответил бы на все свои вопросы.
Мой совет: если вы связаны с ВЭД, например, как экспедиторская компания, не вздумайте открывать здесь счёт.
P.S. и конечно же банк не запрашивает никаких дополнительных документов и пояснений, так что понять, что вы сделали не так и защититься — забудьте, у вас не будет шанса.
P.S.P.S. Ниже @Тинькофф много раз пишет, что если вы честный предприниматель и все у вас в белую, то бояться вам нечего. И это конечно же тоже неправда, что подтверждает мой пример. Или правда в том смысле, что испугаться вы не успеете, вам просто закроют доступ к дбо и все.
И да, конечно же у меня куча других продуктов @Тинькофф банка, такие как карта физлица, брокерский счёт, который я непременно закрою, потому что такой поворот событий во взаимоотношениях может вести только к одному — полному их разрыву.
Спасибо, дорогой @Тинькофф, что рассказал хоть сейчас, и это будет полезно тем, кто здесь окажется. А то на вопросы "Почему и что стало триггером?", ваши специалисты предпочли промолчать.
А теперь давайте немного разберемся:
по счету отсутствуют операции по выплате заработной платы и оплате налогов и взносов с ФОТ;Фот - согласна на тот момент, налоги - не соответствует действительности, проверьте выписку.
часть денег по счету расходуются без указания за что производится оплата;Кстати, налог составил примерно 15% от оборота на тот момент, что знаете, значительно для такого типа бизнеса.
Ой, ну тут совсем неправда. Был один платеж на сумму до 5000 рублей за картриджи, который действительно улетел без точного описания, но тут же вдогонку полетело письмо с уточнением. Напишите в личку, если я неправа.
по счету наблюдается транзитный характер операций: денежные средства поступают и сразу уходят со счета с незначительными, по сравнению с объемами, остатками по счету;Бинго! А вы там ниже мою компетентность оценивали как неудовлетворительную. При таком типе бизнеса, когда вы покупаете за 1 000 000 и продаете за 1 030 000 это правда жизни. Крупные компании могут кредитовать, оттягивать, начинающие же бизнесы — нет. Но я с вами согласна, это подозрительно (если не разбираться).
По предоставленным документам вы не смогли подтвердить наличие у вас квалификации и ресурсов для оказания заявленного вида деятельностиВот это вообще бомба :-)
Прислать вам дипломы "Русский медвежонок" и скан трудовой?
Знаете, вы находитесь по ту сторону баррикад и вам наверно трудно понять, что это такое открыть свой бизнес и развивать его, но без обид, вы не смогли подтвердить, только потому что вы не знали куда смотреть и как это работает.
У меня на этом все.
И я искренне надеюсь, что эта статья и мои ошибки помогут другим честным предпринимателям не попадать в такие ситуации.
К тому, что мы ответили вам ранее, нам добавить нечего, за исключением двух пунктов:
Налоги и взносы с ФОТ вы не выплачивали со счета. Возможно вы имеете ввиду налоги по деятельности - по этом моменту мы ничего не писали в ответе, так как вы их оплачивали. При этом хотим отметить, что объем уплаченных налогов далек от указанного вами значения.
Часть денег по счету расходовались без указания за что производится оплата. Указанная вами информация про единичный платеж не соответствует действительности. Расчеты с одним из контрагентов в большинстве своем производятся с указанием только счета.
Консультации и действия с нашей стороны были верными.