Заблокировать расчётный счёт теперь может не только налоговая, но и банк, если сочтёт вашу деятельность подозрительной

Рассказывает Светлана Шевелева, директор и учредитель бухгалтерской компании «Контакт».

Одному нашему клиенту банк внезапно заблокировал расчетный счет в связи с тем, что он ведет подозрительную деятельность по 115-ФЗ (так называемый закон по отмыванию и терроризму). Директор и мы испытали шок: ведь клиент с нами уже три года, налоги уплачивает как положено, и ведёт реальную деятельность. Причинами блокировки счёта стали неритмичный характер деятельности (продажи есть не всегда, а когда удаётся выиграть тендер) и низкая налоговая нагрузка (фирма торгует льготными товарами и имеет пониженную ставку НДС, и наценка на товары невысокая при большом обороте, опять же в силу специфики рынка).

На заблокированном счете зависли большие средства, предназначенные для уплаты поставщикам, но директор этими деньгами воспользоваться не могла. Она попыталась открыть расчетный счет в двух других банках, в которых ей тут же отказали, по причине того, что это юр лицо внесено в черный список. Паника у директора нарастала, но она не собиралась сдаваться и дошла до руководства своего банка, предоставила в банк большой многостраничный документ, в котором описывались характер сделок, структура затрат, уплаченные налоги и многое другое. В итоге банк пошел на встречу и расчетный счет разблокировали! Но в течение 10 дней, пока счет был закрыт, нервы у директора были на пределе - были просрочены платежи поставщикам, не уплачены вовремя налоги и вообще сам бизнес был под угрозой.

За последний год наблюдаем картину, что всё больше предпринимателей имеет проблемы с блокировкой счетов по 115-ФЗ (так называемый закон по отмыванию и терроризму). Связано это с тем, что банки, боясь отзыва лицензии, (а за 2015-2017 годы 268 банков лишились лицензий) перестраховываются, и если по формальным критериям клиент подозрительный, то разбираться они не будут, а будут отказывать в открытии счета или еще хуже блокировать действующие счета.

Еще много неприятных изменений происходит в последнее время в отношении малого бизнеса:

• Бухгалтерские компании обязали стучать на своих клиентов в финансовую разведку по всё тому же 115-ФЗ. Благо, что мы знаем про бизнес своего клиента больше чем банки и понимаем, что террористов среди клиентов у нас нет. Поэтому, как нам кажется, поводов стучать нет. Но непонятно какие поправки завтра внесут в этот закон и о чем нас заставят докладывать под угрозой закрытия уже нашего бизнеса.

• Ввели абсурдные поправки в закон об онлайн-кассах и теперь чеки нужно пробивать на каждый чих, например, даже если ваш сотрудник покупает товары по корпоративной карте. И даже непонятно, зачем это государству - как оно собирается контролировать эту кашу-малашу , когда на одну транзакцию пробивается несколько онлайн-чеков., никак между собой не связанных. Напрашивается вывод, что просто будет больше поводов штрафовать за неприменение онлайн-касс . Ну и конечно кто-то неплохо заработает на продаже и поддержке онлайн-касс.

• Разрывы в АСК-НДС всё чаще взыскивают с реальных предпринимателей, мотивируя это тем, что не проверил контрагента - сам дурак. Поставщик твой НДС не заплатил, на требования не отвечает и на допрос не явился. А вот ты ответил на запросы, и в налоговую по вызову пришел как честный гражданин, и бизнес у тебя действующий, поэтому взыщем мы этот НДС с твоего расчетного счета, там деньги есть. Всё, разрыв по НДС закрыт, налоговый орган работает эффективно.

На фоне всего происходящего уже не смешно, а грустно слышать о том, что государство делает всё для поддержки малого бизнеса. Поэтому я не смотрю новостные каналы и не читаю новости официальных источников. Потому что реальность она совсем другая. У меня своя новостная лента - мне гораздо интереснее наблюдать за жизнью наших клиентов, которые, несмотря на закручивающиеся гайки, не ноют, а продолжают делать свой бизнес. Они подписывают многомиллионные контракты прямо из роддома, создают выездные офисы в Таиланде, разрабатывают мобильные приложения для иностранных заказчиков, шьют крутую дизайнерскую одежду, изобретают и патентуют станки. Такие примеры реально вдохновляют и заставляют делать качественный бухгалтерский сервис, современный и удобный для предпринимателя, потому что они его заслужили ))

0
66 комментариев
Написать комментарий...
Денис Демидов

Лес рубят, щепки летят.

Я лично, за наведение элементарного порядка!

Почему я должен конкурировать с теми, кто работает с однодневками или вообще не заморачивается с налогами?

Сейчас в налогообложении мелкого (часто и среднего) бизнеса творится настоящая анархия, нет элементарной налоговой дисциплины.
Масса случаев, когда среднего размера бизнес обрастает кучей ООО на упрощенке, и типа все норм, мы типа малыши и платим налогов с гулькин нос.
https://www.kommersant.ru/doc/3702261

Онлайн кассы необходимы, после распада СССР страна осталась без границы. Силами таможни нереально бороться с контрабандой - неуплатой налогов иностранным бизнесом.

В стране негативный бизнес-фон именно из-за неравных условий конкуренции, а не из-за попыток властей навести элементарный порядок, как некоторые говорят, закручивании гаек.

Отдельная история, бизнес "талантливых" родственников чинушей, которые получает доп. преференции, их мочить еще сильнее надо чем уклонистов от налогов.

Рыночная экономика эффективна, только при наличии равных условий.

PS За неправомерную и длительную блокировку счета (скажем более 2 дней), банки конечно должны отвечать рублем, например какой-то процент от заблокированной суммы, чтоб им был интерес оперативно разбираться а не по 10 дней сопли жевать.

Ответить
Развернуть ветку
Нейро Медиатор

"Лес рубят, щепки летят."
Это ты так предлагаешь мириться с идиотизмом?

"нет элементарной налоговой дисциплины"
Её нет именно потому, что все нормальные люди видят, куда и на что уходят налоги.

"Масса случаев, когда среднего размера бизнес обрастает кучей ООО на упрощенке, и типа все норм, мы типа малыши и платим налогов с гулькин нос."
А ты как хотел? Чтобы нормальные люди добровольно платили ворам?

"Силами таможни нереально бороться с контрабандой"
Конечно нельзя -- они с неё живут )))

"В стране негативный бизнес-фон именно из-за неравных условий конкуренции, а не из-за попыток властей навести элементарный порядок, как некоторые говорят, закручивании гаек."
Да-да-да, конечно ))) Во всём виноваты неравные условия, да-да-да )))

"бизнес родственников чинушей... их мочить еще сильнее надо"
Во-первых, по-русски говорится "чинуш".
Во-вторых, ты действительно настолько тупой, что предлагаешь папе мочить сынульку? )))

"Рыночная экономика эффективна, только при наличии равных условий."
Равные условия -- это детсадовский миф. В истории экономики такого никогда не было и не будет. Потому что это не нужно. Гугли "unfair advantage".
Эффективность там, где не воруют и где за воровство сажают. То есть НЕ в РФ.

В итоге:
"Дядя Петя, ты дурак?"

Ответить
Развернуть ветку
Денис Демидов
Её нет именно потому, что все нормальные люди видят, куда и на что уходят налоги.

Эта отмазка у всех уклонистов, во всем мире, даже в странах с минимальной коррупцией.

Чтобы нормальные люди добровольно платили ворам?

Это все эмоции, даже по самым либерастным оценкам, разворовывают у нас не более 20%, 80% бюджета таки идет простым людям.
Так что уклонисты на 80% кидают именно рядовых людей а не бюджетных воров.

Эффективность там, где не воруют и где за воровство сажают.

Как же тогда сша существуют?
Там уровень коррупции просто зашкаливает, так всегда было.
Часть коррупции они даже легализовали, сделав закон о лоббировании, но и без лоббирования ее там немеряно, один трлн баксов на f35 чего стоит.
Ничего, как-то наклоняют планету раком и в технологиях впереди планеты всей.

Ответить
Развернуть ветку
Нейро Медиатор

С какого перепугу меня должны волновать проблемы США ??? Я тут живу и меня бесят воры, ублюдки и их покрыватели всех мастей, даже латентные.

Не ради попытки переубеждать в правильности воровской власти (не в моих силах переубеждать рабов в необходимости ненавидеть своих рабовладельцев), а только ради потенциальных читателей ветки оставлю здесь вопрос:
Можно ли представить более безнаказанную и стоящую над законом во всех смыслах группу воров, чем в членов аппарата насилия РФ и их прихлебателей?
Для одарённых повторяю: отвечать не надо.

Ответить
Развернуть ветку
Денис Демидов
Ответить
Развернуть ветку
Нейро Медиатор

Ну вот смотри, Петя.

По сравнению с бомжом я всегда буду выглядеть принцем на белом коне.
Является ли существование бомжей, живущих ЗАВЕДОМО хуже меня, достаточной причиной, чтобы расслабиться и больше ничего не делать для своей семьи, если например мою ситуацию можно описать кратким словом "жопа"?
Нет.
Потому что нормальный человек не ищет, кто живёт хуже него, чтобы почувствовать себя лучше, а осознанно смотрит по сторонам, видит проблемы требующие решения и не пытается закрывать на них глаза, оправдываясь тем, что якобы есть люди, которые живут намного хуже.

Оправдание текущей ситуации вообще со всем в стране тем, что в других странах ещё хуже -- это позиция страуса.
Очень комфортная психологически, транквилизирующая и усыпляющая тревоги позиция безмозглого страуса.

Ответить
Развернуть ветку
Денис Демидов

Стойте, у нас сша уже не светлый город на холме?
А Маск не пророк его?
Мы же хотим все как у них?
Вы думаете можно скопировать внешнее без внутреннего?
А если учесть что сша не просто страна, а страна которая контролирует запад, т.е. наиболее развитую часть планеты, то выходит вообще не нужно перенимать опыт западных стран по вашему?

Ответить
Развернуть ветку
Нейро Медиатор

Петя, проспись. Ты меня с кем-то путаешь.
Я тебе всё, что ты можешь понять, сказал.

Ответить
Развернуть ветку
Денис Демидов

Выдохся? Слабак!

Ответить
Развернуть ветку
Нейро Медиатор

DEAL WITH IT.

Ответить
Развернуть ветку
Денис Демидов

Ну это совсем другое дело

Ответить
Развернуть ветку
63 комментария
Раскрывать всегда