Договор займа. Как защититься, если вы не брали денег, но подписали расписку?

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ:

«По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.»

Для целей нашей заметки мы рассматриваем только споры, связанные с договорами денежного займа.

В соответствии с п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ:

«В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.»

Так бывает, что люди идут на подписание договора займа и расписки о получении денежных средств в силу стечения сложных жизненных обстоятельств, будь то давление кредиторов самого предполагаемого заемщика или членов его семьи, для обеспечения каких-либо существовавших ранее обязательств и т.д.

В данном случае фактической передачи денежных средств не происходит, однако, исходя из формальной стороны вопроса, документально передача денежных средств считается подтвержденной.

Для защиты прав лица, которое стало жертвой недобросовестных кредиторов п. 1 ст. 812 Гражданского кодекса РФ предусматривает право оспаривания формального договора займа по безденежности, а именно:

«Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).»

При это, если к заемщику уже обратились с иском о взыскании задолженности по формальному договору займа, встает вопрос как реально доказать, что денежные средства фактически не передавались?

С процессуальной точки зрения в суде необходимо заявить встречный иск о признании такого договора займа недействительной сделкой, но более сложная проблема – на какие доказательства положить в основу приводимых доводов.

Если в данной ситуации у Ответчика есть -видео или –аудио подтверждение принуждения к подписанию формального договора займа это безусловно позволит разрешить спор, но что делать, если таких доказательств нет?

На практике лиц принуждают к подписанию таких договоров без возможности предварительно обеспечить запись происходящего, так как это часто происходит неожиданно.

В нашей практике мы предлагаем ходатайствовать перед судом об истребовании у Истца подтверждений финансовой возможности по выдаче займа на дату подписания документов.

Данная позиция находит свое подтверждение в сложившейся судебной практике.

Апелляционное определение Московского городского суда от 16.06.2021 по делу № 33-23538/2021:

«Разрешая заявленные требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения вышеуказанных правовых норм, и учитывая, что доказательств того, что денежные средства передавались С.В. ответчику ООО "Стройком-М" не представлено, на балансе ООО "Стройком-М" денежные средства отражены не были, приходно-кассового ордера, подтверждающего принятие денежных средств от С.В. не имеется. Также не имеется доказательств того, что у С.В. в октябре 2015 года имелись денежные средства в размере 9 230 000 руб., в связи с чем суд пришел к обоснованным выводам об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании денежных средств по договорам займа, взыскании процентов, признав незаключенными и ничтожными, договора и акты заключенные между С.В. и ООО "Стройком - М", а именно договор займа N 11101501 от 11 октября 2015 г., Акт приема-передачи денежных средств к договору 11101501 от 11.10.15 г.; договор займа N 11101502 от 11 октября 2015 г., Акт приема-передачи денежных средств к договору 11101502 от 11.10.15 г.; договор займа N 11101503 от 11 октября 2015 г., Акт приема-передачи денежных средств к договору 11101503 от 11.10.15 г.»

Апелляционное определение Московского городского суда от 16.06.2020 № 2-3285/2019, 33-10675/2020

«В связи с тем, что сумма в размере 987 000,00 руб. является крупной, судом у Х.В. были затребованы доказательства, обосновывающие источник происхождения денежных средств в размере 987 000,00 руб., представленных им в качестве займа.

В соответствии с представленными доказательствами, за 2011 год общая сумма дохода Х.С. (жена истца) составила 120 000,00 руб., за 2012 год общая сумма дохода составила 183 639,72 руб., за 2013 год общая сумма дохода составила 249 007,85 руб., за 2014 год общая сумма дохода составила 258 577,71 руб., за 2015 год общая сумма дохода составила 257 012,56 руб., за 2016 год общая сумма дохода составила 257 894,65 руб., за 2017 год общая сумма дохода составила 63 505,24 руб.,

Таким образом, за период с 2011 года по 2017 год доход Х.С. в год составлял не более 270 000,00 руб…

… Договор займа (расписка) от 26 апреля 2018 г. о получении ответчиком денежных средств от истца Х.В., обоснованно признан судом недостаточным доказательством передачи денежных средств, определенных договором, от заимодавца заемщику. Иных доказательств, подтверждающих передачу денежных средств ответчику, суду не представлено.»

Аналогичная судебная практика: Апелляционном определении Московского городского суда от 28.07.2020 № 33-15624/2020; Апелляционном определении Московского городского суда от 06.10.2021 по делу № 33-40635/2021; Апелляционном определение Московского городского суда от 06.04.2016 по делу № 33-6255/2016

В подтверждение возможности выдачи займа могут быть представлены выписки с банковских счетов, справки 2-НДФЛ а также иные доказательства подтверждающие обладание денежными средствами в объеме указанном в договоре займа и расписке.

Как правило, в подобных случаях, кредиторы не обращают внимание на реальную возможность выдачи займа, при подписании документов, которые формально обязывают должника возвратить, якобы, полученные денежные средства.

Также распространенным способом защиты от недобросовестных кредиторов является ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, но этот способ уместен если договор займа должник в действительности не подписывал. В ином случае, результаты экспертизы только убедят суд в действительности договора займа.

В случае возникновения юридических вопросов, связанных с судебными спорами, в том числе с взысканием задолженности из договора займа и иных договоров, при необходимости оказания услуг по судебному представительству, прошу обращаться по контактному адресу электронной почты: [email protected].