Инструкция: как узнать персональный кредитный рейтинг Статьи редакции
С января 2019 года россияне могут узнать свой рейтинг в бюро кредитных историй, банках и «Госуслугах». Стоит такая услуга не больше тысячи рублей.
Что такое кредитный рейтинг
С 2019 года в силу вступили поправки в закон «О кредитных историях», благодаря которым россиянам начнут присваивать персональный кредитный рейтинг, хранящийся в кредитной истории. Его рассчитывает бюро кредитных историй на основе информации о взятых и просроченных кредитах, долгов, количества запросов на проверку кредитной истории и её давности.
С помощью рейтинга банкам будет проще решить, выдавать ли клиенту заём, а граждане смогут понять свои шансы на получение кредита. Чем выше балл, тем больше вероятность, что банк одобрит заявку на кредит.
Кредитный рейтинг также будет интересен страховым компаниям, нотариусам и работодателям, которые смогут проверять сотрудников при найме на ответственные позиции, считает исполняющий обязанности главы Объединённого кредитного бюро Николай Мясников.
Как определяется кредитный рейтинг
Персональный кредитный рейтинг будет определяться по аналогии со скоринговыми системами, которые используют банки и МФО для принятия решении о выдаче кредита или заёма. Каждое БКИ имеет свою модель с определённым набором переменных, которые влияют на итоговый размер балла.
«Для заёмщика важен не столько конкретный балл, сколько интервал уровня риска, которому он соответствует, — высокий, средний или низкий», — рассказала vc.ru директор по маркетингу и коммуникациям Объединённого кредитного бюро Екатерина Котова.
Как узнать свой кредитный рейтинг
Россияне имеют право получить кредитный отчёт по всей кредитной истории с рейтингом в бюро кредитных историй (БКИ), где хранится кредитная информация о человеке, но есть и другие варианты.
Услуга бесплатна для двух заявок в год, на бумажном носителе не более одного раза в год.
Через бюро кредитных историй
Вначале нужно узнать, в каком бюро хранится личная кредитная история, так как её хранят не все БКИ. Для этого можно воспользоваться отдельной бесплатной услугой на сайте «Госуслуги».
В личном кабинете появится информация по организациям, в которых хранится персональная кредитная история. Там будет их название, адрес и телефон. Всего в России работает 13 бюро:
- Межрегиональное бюро кредитных историй;
- Национальное бюро кредитных историй;
- Объединенное кредитное бюро;
- Кредитное бюро «Русский стандарт»;
- Эквифакс кредит сервисиз;
- Бюро кредитных историй «Южное»;
- Восточно-европейское бюро кредитных историй;
- Столичное кредитное бюро;
- Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо» ;
- Красноярское бюро кредитных историй;
- БКИ «Микро Финанс»;
- Специализированное кредитное бюро;
- Бюро кредитных историй «Партнёр».
После этого можно получить кредитную историю в выбранном БКИ. Это можно сделать следующими способами:
- через сайт БКИ;
- лично в офисе БКИ;
- по электронной почте заявлением, подписанным усиленной квалифицированной электронной подписью;
- нотариально заверенным заявлением по почте;
- заверенной телеграммой.
Со временем запрос на бесплатный отчёт можно будет направить через банки, отмечают представители Объединённого кредитного бюро.
Через банки
«Сбербанк» присылает кредитную историю из Объединённого кредитного бюро — её можно получить через «Сбербанк.Онлайн» за 580 рублей.
По словам представителей «Альфа-банка», клиенты могут получить кредитную историю в банке за 199 рублей, но не уточняют, с какими БКИ он сотрудничает.
Можно сделать бесплатно в БКИ, но для этого сначала нужно обратиться в любое отделение, где предоставят информацию, в каких бюро хранится кредитная история клиента. Заявку на получение кредитной истории клиент должен будет подать в БКИ самостоятельно.
Через «Госуслуги»
Россияне также смогут получить персональный рейтинг вместе с кредитной историей через «Госуслуги» — заявил исполняющий обязанности главы Объединённого кредитного бюро Николай Мясников.
На момент написания материала 31 января 2019 года из кредитных услуг на сайте «Госуслуг» присутствовал только запрос списка бюро кредитных историй. В поддержке «Госуслуг» vc.ru сообщили, что не знают, когда на сайте появится возможность запросить рейтинг из бюро кредитных историй.
Комментарий недоступен
Никто не сможет сказать, это закрытая инфа, и нет предпосылок, что она станет открытая (а еще и у всех свои формулы)
Есть куча параметров, и неизвестно какой вклад вносит каждый. И есть уверенность, что есть куча скрытых условий, что задачу не упрощает.
Сам факт наличия кредитки уже ухудшает кредитную историю. Далее, если не делать просрочки, теоретически рейтинг не фармится, а просто поддерживается на каком-то уровне типа 3-4 из 5
Все равно неизвестно, как это влияет на шанс получения кредита
При нулевой КИ, наличие кредитки как раз улучшает историю, кмк
Del
Математически - да)
Логически - это две разных вселенных.
С нулевой историей - хз кто ты такой, отдашь следующий кредит или нет, системе не на чем делать прогноз
С кредиткой - ты УЖЕ набрал кредитов, возможно и не отдашь следующий
Кредитная история создана не для вас, а для кредитных учреждений с целью понимать, насколько вы дисциплинированный заёмщик. Если у вас нет и не было кредитов или кредиток - это же не значит, что вы хороший заёмщик?
Сам факт наличия кредитки уже ухудшает кредитную историю. Далее, если не делать просрочки, теоретически рейтинг не фармится, а просто поддерживается на каком-то уровне типа 3-4 из 5Вообще мимо.
Имел лет пять назад небольшой потреб, который выплачивал по графику и без просрочек-досрочек. Уже много позже, когда завёл кредитку, и спустя ещё полгода - аккаунт в Эквифаксе, увидел, что мой скоринговый балл находится всего лишь где-то в середине "жёлтой" зоны.
Вот уже пару лет, в процессе более-менее активного использования кредитки (никаких просрочек, и всегда укладывался в грейс, т.е. банк на процентах ещё не заработал, только на обслуживании и услуге смс-уведомлений), балл медленно растёт, хоть и до сих так до зелёной зоны и не дорос.
В эквифаксе вы увидели низкий скор по простой причине - банк где вы брали и закрыли кредит сотрудничали с другим БКИ, фрагментация рынка кредитных историй проблема но исправляемая.
Никак нет. В эквифаксе есть информация и о том кредите, и о текущей кредитке. Я в кредитном отчёте видел. Возможно просто, что тот кредит был давно, и был недолгим и/или небольшим.
А вот кстати в НБКИ, куда я тоже ради интереса за бесплатным отчетом обращался, инфы по тому кредиту не было, что меня удивило - НБКИ же, казалось бы.
Тогда последний вариант, банк не отправил данные. Таким грешил русский стандарт в свое время.
Комментарий недоступен
Закрытие кредитки улучшает, т.к. это типа закрытие кредита вовремя и без штрафов.
Про факт наличия чушь несусветная. Кредитная карта это кредит с возобновляемым лимитом. По сути это идеальный способ набивания скоринга, так как остальные кредиты имеют четкий срок и факт закрытия.
Самое важное в этом - не допускать просрочки по ежемесячным. Это сразу негативные очки.
Ну так АБ тест на родителях XD