Право
Arseniy Poyarkov
965

Красное и черное в 115-ФЗ «О противодействии легализации…»

Что вам первым приходит на ум, когда вы слышите выражение «черная метка»? Пираты, «Остров сокровищ», пиастры и тому подобное? Поздравляю – вы совершенно точно не сталкивались с блокировкой банковского счета.

В закладки

К сожалению, для тех предпринимателей – а речь именно о них – кто на себе испытал всю суровость банковского комплаенса, «черная метка» отныне будет ассоциироваться с черными же банковскими списками. Попадание в них – это верный шаг если не к сворачиванию бизнеса, то к очень серьезным проблемам. К нам регулярно обращаются с просьбами помочь снять ограничения со счета, поэтому мы сформировали ряд принципов, которые помогут читателям избежать блокировок и спокойно вести бизнес.

Интернет буквально наводнен историями о том, как банки блокируют счета «на ровном месте». Под блокировкой подразумеваются разные варианты ограничений - от отключения от ДБО до остановки расходных операций по счету. Это черевато неприятностями для бизнеса, вплоть до необходимости перерегистрировать компанию, начать всё с чистого листа. Если, конечно, получится.

Только в прошлом году с блокировками счетов столкнулся каждый пятый предприниматель в России. И более половины из них были вынуждены свернуть все операции. Ведь отказ в обслуживании в одном банке из-за нарушения страшного антиотмывочного 115-ФЗ почти в 100% случаев влечет за собой попадание в черные списки (по 639-П если кому-то интересно). Все банки (и еще целый ряд заинтересованных структур) сразу увидят эти самые метки. Многие из них просто откажут в открытии счета, кто-то согласится, но будет рассматривать операции компании не то, что «под лупой», под микроскопом.

Но должен сразу оговориться, не в защиту банков, а ради справедливости: очень часто бизнесмены проводят знак равенства между блокировкой счета и отказом банка в дистанционном банковском обслуживании (ДБО). Так вот, это совсем не равнозначные вещи. Отказ от ДБО, безусловно усложняет предпринимателям жизнь, но не сильно влияет на работоспособность бизнеса – отвезти платежки по старинке в бумажной форме никто не запрещает.

Тем, кто столкнулся с ограничениями по счету, придется забыть и о таком понятии, как презумпция невиновности. Банку показалось подозрительной конкретная операция или их совокупность, эту операцию или счет целиком заблокировали, извольте теперь сами доказывать, что в этом не было ничего подозрительного. Причем, доказывать придется практически наощупь: банки под страхом смертной казни (согласно букве 115-ФЗ) не расскажут вам, что именно их не устроило. К сожалению, регулирование вынуждает банки сурово обходиться с бизнесом.

Основная проблема банковских блокировок в том, что от них не застрахован даже самый кристально чистый, «белый» бизнес. И они всегда случаются внезапно. В этом смысле даже существующие в большом количестве сигнальные системы для бизнеса (так называемые «светофоры») мало чем могут помочь. Тем не менее, можно назвать ряд правил, соблюдение которых существенно снижает риски блокировки. Итак, предприниматель, желающий обезопасить себя и свой бизнес, должен соблюдать ряд базовых принципов, сформулированных в аналитическим агентством БизнесДром:

  • указывать понятные, логичные, развернутые назначения платежа;

  • иметь документально подтвержденные и правдоподобные обоснования платежей;

  • платить не менее 1% налогов от общей суммы поступлений на счет;

  • оплачивать со счета хозяйственные расходы компании;
  • задерживать деньги на счете хотя бы на пару дней после их поступления;
  • минимизировать снятие наличных, особенно в формате «день в день»;

Кроме того, желательно по возможности нее пользоваться юридическим адресом массовой регистрации, как и услугами массовых же директоров. Наконец, дорого обойдется попытка баловства с сомнительным возмещением НДС.

Но всё это некие общие правила банковской «гигиены». Ведь банковские подходы к исполнению 115-ФЗ могут различаться довольно серьезно: где-то операция пройдет незамеченной финмониторингом, где-то – станет источником головной боли для предпринимателя. Поэтому помимо «гигиены» необходимы и другие профилактические меры. Например, своевременный аудит компании на соответствие её операций 115-ФЗ. Причем, аудите полноценном, учитывающим особенности конкретного банка, в котором у предпринимателя открыты счета. Эти мероприятия существенно снизят риски блокировок, хотя, конечно, не снимут их полностью. Например, блокировка может моментально прилететь из-за взаимодействия компании с «красным» контрагентом.

В том случае, если эти риски всё же реализовались, а вы точно знаете, что ничего не нарушали, важно в кратчайшие сроки добиться реабилитации из черных списков, как можно быстрее снять с себя эту «черную метку». К сожалению, самостоятельно пройти через эту процедуру реабилитации – сомнительное удовольствие, которое займет массу времени у неподготовленного человека. А действовать желательно сразу по нескольким фронтам: от общения с банком, до подачи жалобы в ЦБ. Ведь если в результате неудачных действий будет получен отказ от Межведомственной Комиссии Банка России, обжаловать его уже не получится.

Соблюдайте простые правила ведения бизнеса, и да сопутствует вам предпринимательская удача.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать
{ "author_name": "Arseniy Poyarkov", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 5, "likes": 4, "favorites": 19, "is_advertisement": false, "subsite_label": "legal", "id": 82238, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Sun, 08 Sep 2019 23:14:37 +0300", "is_special": false }
0
{ "id": 82238, "author_id": 114428, "diff_limit": 1000, "urls": {"diff":"\/comments\/82238\/get","add":"\/comments\/82238\/add","edit":"\/comments\/edit","remove":"\/admin\/comments\/remove","pin":"\/admin\/comments\/pin","get4edit":"\/comments\/get4edit","complain":"\/comments\/complain","load_more":"\/comments\/loading\/82238"}, "attach_limit": 2, "max_comment_text_length": 5000, "subsite_id": 199120, "last_count_and_date": null }
5 комментариев
Популярные
По порядку
3

Надо же, действительно теперь не 550-П, а 639-П.

Я может застрял в прошлом, но могу чего-нибудь добавить:

1. Налоговая нагрузка на моей памяти хоть в рекомендациях и 0,9%, но по внутренним регламентам >=1,5% от оборота по счёту.

2. Не рекомендуется схема работы по агентскому договору, потому что несколько месяцев назад ПОД/ФТ заискрило на невинную оплату какой-то айтишной херни с моего счёта и мы имели нервные пару дней, отвечая на "в соответствии с ФЗ-115" кто является бенифициаром при этом платеже.

3. Не стоит переворачивать назначения, вне зависимости от организации бизнеса, если деньги приходят за ананасы, отправлять их дальше за шпингалеты не совсем правильно.

4. Внутригрупповое (если у вас несколько компаний) взаимодействие по договорам займа тоже может принести проблем, кроме того, что займы обязательно процентными, они должны ещё обслуживаться и возвращаться. Бухгалтерские службы любят такие основания за их безндсность, но это вредит вашему профилю.

Ответить
3

Наконец, дорого обойдется попытка баловства с сомнительным возмещением НДС.

Ничего себе бревно обошли стороной ;)
За это, конечно, сразу счет не заблокируют, но откошмарить могут по полной. И не банки, а фнс.

Например, с полной выемкой носителей информации. На парочку недель так.

Ответить
0

Непонятно что мешает "не белому бизнесу" следовать этим правилам и таким образом прикинуться добропорядочной фирмой?

Ответить
4

Если под "не белым" подразумевать технические компании, созданные для противозаконной деятельности в части вывода средств в теневую экономику, то следование этим правилам сделает их деятельность нерентабельной.

Ответить
0

Сделали специализированный лендинг по теме: https://115fz.wiki/

Ответить
{ "page_type": "article" }

Прямой эфир

[ { "id": 1, "label": "100%×150_Branding_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox_method": "createAdaptive", "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfl" } } }, { "id": 2, "label": "1200х400", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfn" } } }, { "id": 3, "label": "240х200 _ТГБ_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fizc" } } }, { "id": 4, "label": "Article Branding", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cfovx", "p2": "glug" } } }, { "id": 5, "label": "300x500_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfk" } } }, { "id": 6, "label": "1180х250_Interpool_баннер над комментариями_Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "ffyh" } } }, { "id": 7, "label": "Article Footer 100%_desktop_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjxb" } } }, { "id": 8, "label": "Fullscreen Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjoh" } } }, { "id": 9, "label": "Fullscreen Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjog" } } }, { "id": 10, "disable": true, "label": "Native Partner Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyb" } } }, { "id": 11, "disable": true, "label": "Native Partner Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyc" } } }, { "id": 12, "label": "Кнопка в шапке", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "bscsh", "p2": "fdhx" } } }, { "id": 13, "label": "DM InPage Video PartnerCode", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox_method": "createAdaptive", "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "flvn" } } }, { "id": 14, "label": "Yandex context video banner", "provider": "yandex", "yandex": { "block_id": "VI-223676-0", "render_to": "inpage_VI-223676-0-1104503429", "adfox_url": "//ads.adfox.ru/228129/getCode?pp=h&ps=bugf&p2=fpjw&puid1=&puid2=&puid3=&puid4=&puid8=&puid9=&puid10=&puid21=&puid22=&puid31=&puid32=&puid33=&fmt=1&dl={REFERER}&pr=" } }, { "id": 15, "label": "Баннер в ленте на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byudx", "p2": "ftjf" } } }, { "id": 16, "label": "Кнопка в шапке мобайл", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byzqf", "p2": "ftwx" } } }, { "id": 17, "label": "Stratum Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvb" } } }, { "id": 18, "label": "Stratum Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvc" } } }, { "id": 19, "disable": true, "label": "Тизер на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cbltd", "p2": "gazs" } } } ] { "page_type": "default" }