Что делать, если вы оказались должником МФО, но денег не брали

В информационном пространстве много материалов о том, как не стать жертвой мошенников, в частности тех, которые используют ваши персональные данные для получения микрокредитов.

Но вот только не стать жертвой мошенников можно в одном случае — если у вас нет паспорта, вы не пользуетесь никакой социальной инфраструктурой (поликлиники, больницы, школы, социальные фонды и так далее), не являетесь клиентом банков и вообще не общаетесь с людьми.

Во всех других случаях риск есть, и он составляет 50% на 50%. То есть либо вы станете жертвой мошенников, либо нет. Но практически никто не говорит, что делать людям, которые в один прекрасный день внезапно обнаружили, что должны каким-то непонятным кредиторам деньги.

Я хочу поделиться своим опытом и рассказать о том, как, сам того не зная, стал должником МФО (микрофинансовых организаций) и что я делал, чтобы восстановить справедливость.

Если долг оказался вдруг

Я в высшей степени законопослушный гражданин. По профессии я юрист, что накладывает на меня дополнительные обязательства в плане социальной ответственности. В моей жизни было несколько кредитов (как крупных, так и более мелких), но никогда ни по одному из них не было просрочек или невыплат.

В общем, у меня всегда была идеальная кредитная история. Многие банки были счастливы видеть меня в лице заёмщика. Но два года назад в один прекрасный день раздался звонок, причём на мой личный, не рабочий номер, который знает весьма ограниченное количество людей. Не очень вежливый мужчина спросил, когда я собираюсь вернуть долг.

— Простите, какой долг? — возмутился я.

— Как, 7500 рублей по кредиту, который вы оформили у нас три месяца назад. Правда, за это время ещё проценты набежали в размере 15 тысяч рублей. Итого вы должны нам 22 500 рублей, — уже не так напряжённо ответил мужчина на другом конце.

— Кому — вам? — уточнил я.

— МФО «ВКармане», — ответил собеседник.

Честно говоря, я подумал, что это какая-то ошибка, потому что никаких денег ни у этой МФО, ни у какой-либо другой я не брал, поэтому решил проигнорировать звонок.

Такая ситуация повторялась неоднократно на протяжении следующих двух месяцев. Опять же, я игнорировал звонки (как мне тогда казалось) мошенников из МФО «ВКармане». В некоторой степени вся эта ситуация меня даже веселила, так как моя совесть была чиста — я точно знал, что ни у кого денег в долг не брал.

Стадия принятия

Масштаб катастрофы я смог оценить только тогда, когда решил рефинансировать действующий ипотечный кредит на волне снижения банковских ставок. Я был, мягко говоря, удивлён, когда один за другим мне начали отказывать банки, даже те, с которыми у меня были прекрасные отношения.

Недолго думая, я решил проверить свою кредитную историю. Через ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) я узнал, что моя история хранится в следующих БКИ (Бюро кредитных историй): НБКИ, «Эквифакс» и БКИ «Русского Стандарта».

Запросив отчёты о кредитной истории, я несколько удивился, увидев там огромное количество запросов из различных МФО на получение займов. Их было минимум 20 штук.

Связав всё воедино, я вдруг осознал, что предполагаемый мошенник — вовсе не МФО «ВКармане» (она же ООО МФК «Джой Мани»), а совсем другие люди, завладевшие моими персональными данными и подавшие заявки на микрокредиты от моего имени в различные организации везде, где можно было получить деньги через онлайн-заявку.

Стало совершенно очевидно, что дальше игнорировать ситуацию невозможно и у меня нет никакого выбора, кроме как разобраться в ней.

Многие МФО настолько упростили процедуру выдачи кредита, что для его одобрения достаточно ввести на сайте паспортные данные, указать любой номер телефона, подтвердить через SMS, которое придёт на указанный номер, что ты якобы владелец паспортных данных и тебе выдадут заём в онлайне на карту!

В последствии МФО разыщет настоящего владельца паспортных данных и начнёт требовать долг с него, а также внесёт сведения о просрочках в его кредитную историю.

Пётр Гусятников, старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners

Как очистить кредитную историю

Первое, что я сделал, — определил, в чём именно заключается нарушение моих прав, чтобы знать, в какую инстанцию с этим нужно обращаться. Советов, что делать, в интернете полно, только почти все безграмотные, пришлось разбираться самому.

Навскидку имели место три нарушения. Первое — собственно сами финансовые обязательства перед МФО по возврату займа, которого я не брал, плюс проценты по кредиту. Второе — незаконная обработка моих персональных данных, согласия на которую я МФО не давал. Третье — включение в мою кредитную историю не соответствующей действительности информации о наличии якобы имевших место обращений от моего имени в МФО.

Я начал с третьего пункта и, в соответствии со статьёй 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», направил заявление в БКИ ООО «Эквифакс Кредит Сервисез» и АО «НБКИ» с требованиями исключить из моей кредитной истории не соответствующие действительности сведения. Шаблоны заявлений я взял на сайте БКИ.

В соответствии с пунктом пять той же статьи ФЗ «О кредитных историях», бюро кредитных историй обновляет сведения по заявлению субъекта кредитной истории (то есть меня) на основании информации, полученной от источников её формирования (то есть МФО).

БКИ здесь выступает как псевдонадзорный орган. На основании заявления субъекта кредитной истории он запрашивает у МФО и банков, соответствует ли информация действительности. Если МФО или банк не сопротивляется и подтверждает, что да, информация не соответствует действительности, то она исключается из кредитной истории. Если МФО упорствует — тогда БКИ не вмешивается и надо разбираться в суде.

Надо отдать должное МФО — в большинстве случаев они признали, что информация действительности не соответствует, и удалили её. В итоге часть запросов о микрозаймах была удалена из БКИ, и в моей кредитной истории осталось менее половины не соответствующих действительности записей.

Для каждой из оставшихся МФО я подготовил персональное требование и направил им по электронной почте. Надо отметить, что и здесь большая часть оставшихся организаций отреагировала адекватно и прислала письма с извинениями.

Таким образом, в моей кредитной истории осталось только несколько организаций, в том числе и МФО «ВКармане», которые твёрдо стояли на своём и не хотели подтверждать несоответствие информации во внесудебном порядке.

Кстати, тогда моя кредитная история была достаточно очищена для того, чтобы банки снова хотели со мной работать.

Одно МФО даже прислало мне на Whatsapp фотографию какого-то бородатого человека на фоне стремянки — причём из паспорта видно, что у злоумышленников была только часть моих реальных паспортных данных, остальное они выдумывали. Тем не менее это не помешало им оформить на моё имя кредит.

Пётр Гусятников, старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners

Параллельно я обратился в Роскомнадзор с требованием провести проверку на предмет нарушений действующего законодательства со стороны МФО — с точки зрения незаконной обработки моих персональных данных. Роскомнадзор отреагировал на обращение, но прислал стандартную отписку, согласно которой если у меня есть какие-то вопросы, то я могу самостоятельно выяснять их с МФО.

Я не стал тратить время на обжалование ответа Роскомнадзора, поскольку как юрист прекрасно понимал бессмысленность своих действий.

А как же полиция?

Тем временем мне позвонил участковый по адресу моей постоянной регистрации и попросил дать объяснения, так как к ним уже обратилась МФО «ВКармане».

Я, конечно, пришёл и дал все необходимые объяснения, приложил фотографию предполагаемого злоумышленника с якобы моими паспортными данными, но в данной ситуации это не могло помочь. Вообще, в гражданско-правовых спорах (таким является случай с МФО) обращаться в полицию бессмысленно, так как они не имеют полномочий для урегулирования подобных ситуаций — если долг по договору займа, разбираться с этим может только суд.

Максимум, чем могут помочь в полиции, — принять заявление и попросить МФО отстать от честного человека. Даже если кредитор проникнется и действительно перестанет донимать вас звонками, через год-другой он может продать долг другой организации, и разбираться придётся уже с ней.

Тем временем срок исковой давности на оспаривание договора займа (один год) будет пропущен, и обращаться в суд будет бесполезно. Поэтому я рекомендую не тратить время на обращение в полицию, а направляться прямиком в суд, что я и сделал.

С чем идти в суд

В нашем законодательстве есть два варианта: пытаться признать договор незаключенным или недействительным. В большинстве своём в подобных случаях граждане предъявляют требования о признании договора недействительным. Но это не совсем верно.

На мой взгляд, в этом случае надо было идти именно по первому пути, так как я ни в каком виде не выражал свою волю на заключение этого договора, бумаги подписали какие-то злоумышленники якобы от моего имени. Для подтверждения они использовали не принадлежащий мне номер телефона.

Надо отметить, что наше законодательство предусматривает такую конструкцию, как АСП (аналог собственноручной подписи), но сначала именно я (а не кто-то другой) должен дать согласие на заключение договора с использованием АСП.

Сейчас получалось, что АСП была настроена на чужой номер телефона, а для заключения договора использовались мои паспортные данные. Соответственно, договор получается незаключенным. Требовать признавать недействительным то, чего нет, не имеет смысла.

Не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Пётр Гусятников, старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners

Так как договор между мной и МФО «ВКармане» не был заключён, то я не мог попасть под действие Закона «О защите прав потребителей», согласно которому могу обратиться в суд по месту своей постоянной регистрации, соответственно, согласно закону, я мог подать иск только по месту нахождения ответчика, а это город Новосибирск.

Судиться так далеко от дома мне совсем не хотелось, поэтому я нашёл лазейку. В ГПК (гражданско-процессуальном кодексе) есть положение о том, что иски о незаконной обработке персональных данных могут рассматриваться в суде по месту жительства истца.

Поэтому, помимо требования о признании договора займа незаключенным, мне пришлось предъявить требования обязать ответчика прекратить незаконную обработку моих персональных данных, так как никакого письменного согласия на это я не давал.

Закономерный итог

В итоге состоялся суд. На первое заседание ответчик из Новосибирска не явился. В ходе этого заседания было удовлетворено моё ходатайство направить судебные запросы сотовому оператору — владельцу номера телефона, с которого пришло подтверждение якобы моей АСП и в банк, в который были переведены деньги от МФО «ВКармане».

Целью этих запросов было подтверждение того, что номер телефона принадлежит не мне и что счетов в указанном банке я не имею и никогда не открывал.

На второе заседание пришёл ответчик (не поленился приехать из Новосибирска), но к тому моменту были готовы результаты запросов, из которых следовало, что указанный номер телефона принадлежит не Гусятникову П.П., а некому ИП в Хабаровском крае, а счетов в указанном банке Гусятников П.П. никогда не имел.

Это послужило доказательством моей непричастности к кредитной истории с МФО «ВКармане». Суд полностью удовлетворил мои требования: признал договор незаключенным, обязал МФО «ВКармане» прекратить обработку моих персональных данных, исключить несоответствующие действительности сведения из моей кредитной истории, а также возложил на них судебные расходы.

Обжаловать решение суда первой инстанции ответчик не стал. Более того, он добровольно исполнил обязательства и возместил мне судебные расходы в размере 20 тысяч рублей.

Стоит добавить, что расследование со стороны полиции о краже моих персональных данных так и не закончилось ничем. Мошенников не нашли и материалы дела передали по адресу регистрации МФО «ВКармане».

В заключение хочу ещё раз отметить, что не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

0
178 комментариев
Написать комментарий...
Make Luv

Сидишь, никого не трогаешь и хоп - ты уже должен с головой окунуться в круговорот геморроя и бюрократии просто для того, чтобы все было как раньше. И никакой компенсации. Неприятно. Хорошо, что все закончилось.

Ответить
Развернуть ветку
Sergey Snegirev

Собственно, как и в случае любого другого преступления. Сидишь, никого не трогаешь, выходишь на улицу, а машины твоей там нет, и вот ты уже окунаешься в водоворот  - и если ее найдут, то компенсации никакой не будет. Это еще не рассматривая случай "ваша машина переехала пешехода, пока вы якобы спали дома".

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Дмитрий Западнов

"Это Россия!"👆🏻

Ответить
Развернуть ветку
Victor Raine

На фоне всех этих новостей, про взяли кредит, зашел я в БКИ и запросил свой бесплатный отчет. Вроде все хорошо, в списке только те кредитные карты которыми владею.

Однако в разделе заявки, неожиданно обнаружил 2 заявки
- Мани Мен на 9900 рублей, одобрена, но затем отклонена
- Займер на 30 000 рублей, не известно, и отклонена

На 100% уверен, что сам ничего ни у кого не заполнял, никакие кредиты не запрашивал и в магазины не обращался, так как вообще не живу в РФ.

Вопросы
- могут ли они (МФО) сами внутри вбивать мои перс. данные, а потом звонить пробуя продать мне этот кредит?
- можно ли как-то запретить выдавать кредиты от лица МФО или ждать пока возьмут, потом ехать в Россию, судиться и подавать заявления в полицию?

Как вариант испортить себе кредитную политику, интересно существует ли галочка, субъект установил запрет на получение кредитов?

Ответить
Развернуть ветку
Aleksey Pyzhov

Можно попросить эти организации удалить эти данные из кредитной истории. Чтобы не портили вид. Я не пробовал еще, но надеюсь это без проволочек можно сделать.

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Pilot Kosyak'off

БКИ 3 штуки, рекомендую проверить остальные. У меня было так что в двух БКИ видны только запросы, а в третей и сам кредит в МФО проявился.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Петр Гусятников
Автор

Галочки нет.
Звонить и продать в теории могут, но не слышал никогда.

Ответить
Развернуть ветку
Юрий Б.

Пётр Гусятников пишет статью и цитирует экспертное мнение Петра Гусятникова.

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Простите, первый раз, с формой не разобрался, ну да, забавно получилось)

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Dmitri Vinitski

они и есть мошенники, все так называемые МФО изначально и по смыслу. Государство выдает лицензии на развод лохов и стрижет налоги с этой уголовщины.

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

скорее бандиты в белых воротничках )

Ответить
Развернуть ветку
Александр Антипов

Мошенничество по поводу микро кредитов стали очень востребованы из-за упрощенной формы раздаче кредитов. И обратите внимание все делают одинаковые ошибки в начале! Если ты узнал или тебе позвонили с кредитного отдела, то не нужно ждать и веселится нужно разбираться и уточнять в чем проблема в своевременно.

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Да, ошибка даже у меня, у профессионала, была та же самая, это психология, ты просто не предполагаешь, что это может быть всерьез, ты же ни у кого ничего не брал, а на разбирательство нужно много времени и сил, поэтому большинство игнорирует подобные звонки.

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Калинин

Это просто какойто сюр. 
Мне полтора месяца назад в один день стали звонить с разных МФО и сообщать, что заявка одобрена. Я пару раз ответил что никакой заявки не давал.. но звонки не прекращались и поставил на мобильник "не бери трубку" и подобные вызовы блокировались автоматом. Я тогда подумал что ктото мне захотел отомстить(кто именно не придумал, поводов не давал) и просто в вбил мой номер на сайтах МФО с заявками.
После этой статьи я отправил запрос в ЦККИ через госуслуги и уже боюсь представить что я там потом обнаружу в бки. 
Что дальше? перед сном проверять все подряд на предмет мошенников? С какой вообще стати МФО могут производить такие операции просто через форму на сайте?

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Михаэль Дамуцци

На счёт того, что "не нужно ждать и веселиться" - универсальный совет, это то самое само-обладание.
А. С. Тоже загляну ты БКИ теперь.

Ответить
Развернуть ветку
Михаэль Дамуцци

Пост топовый, спасибо за указание на ситуацию и на пути решения. Очень хорошо структурировано и выглядит полно, ещё бы саммари в конце - по пунктам и будет идеально.

Но и так - по настоящему ответственное действие гражданина, вовсе сделали как надо, так гражданское общество и должно работать. Ещё раз спасибо.

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Спасибо!

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Aleksey Pyzhov

Спасибо за статью. Столкнулся с тем же самым в этом году. 

Первое, что меня напрягло, но я не стал копать - две кредитные организации отказали в выдаче кредитной карты в мае этого года. Второе было уже просто потрясно - сбербанк в один прекрасный день августа этого года списал с моей карты весь мой "якобы долг", по решению суда. Когда я начал ворошить дело и запросил кредитную историю, оказалось, что некие умники пытались по моим данным взять микрозайм в 7 организациях в ноябре аж 2017 года. В одном месте им это сделать удалось - МФК Займер. Как им это удалось - интересный вопрос. Самое забавное, что Займер не смутило, что улица моей прописки не совпадает с реальной. Остаются вопросы к системе безопасности данной кредитной организации. Кредитную историю почистил, суд отменил решение, сейчас буду требовать возврат средств.

Короче, не поленитесь пробить свою кредитную историю, господа. И будьте осторожны со своими личными данными.

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Полностью поддерживаю!

Ответить
Развернуть ветку
Ильгиз Муллабаев

Автор, красавчик!

- Каков шанс выйти на улицу вечером в четверг после дождя и увидеть как инопланетяне грузят в тарелку тиранозавтра рекс?
- Шанс есть, и он составляет 50% на 50%. Либо увидишь, либо нет! ))

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Примерно так, ровно так же как и не стать жертвой мошенников 50% на 50%.

Ответить
Развернуть ветку
Gleb Ganin

Я как то общался с одним юристом. Он сказал, что обращение в полицию и суд не столь эффективны, как обращение в ЦБ. Дело в том, что ЦБ является регулятором в данной сфере и жестко наказывает за какие-либо коллизии банки и МФО. Ваше обращение служит поводом для проведения проверки. И как правило справедливость в данном случае очень быстро восторжествует. 

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Дело в том, что конкретно в моем случае несколько иная ситуация, я стал жертвой не МФО, которые распространяли ложную информацию, а мошенников, которые, воспользовавшись моими персональными данными и фактически обманули в том числе МФО. В свою очередь данные организации руководствовались тем, что заявка им приходила от имени Гусятникова П.П., они вносили соответствующие сведения в БКИ. С их стороны нарушения закона нет. Обращение в ЦБ в данном случае бесполезно.

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Михаил Сабанин

ЦБ тоже не помогает в таких случаях. Мы в этом году пытались разобраться с БАНКОМ, который придумал кредит и требует возврата у человека.
Написали в ЦБ, они написали что отправили запрос в тот банк. Тот банк ответил, что провели проверку, долг не погашен, и все :) "Вы должны погасить кредит и проценты".

Написали в ЦБКИ. Они тоже послали запрос в банк. И банк ответил точно также "Мы провели проверку. Кредит не погашен. Все данные в кредитной истории верны".
И все!

И до сих пор не можем получить от банка копию якобы подписанного договора (он точно его не подписывал). И согласия на обработку персональных данных тоже не давал конечно.

Так что остается надежда только на суд...

Ответить
Развернуть ветку
Ив Ив nasingfaund t.me/itsoup

Добрый день, а можно узнать когда указанные события происходили? И, пожалуйста, ссылочку на судебное дело с МФО Вкармане или его номер и в каком суде.  

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор
Ответить
Развернуть ветку
2 комментария

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Sergey Snegirev

"frod" :)

Ответить
Развернуть ветку
Sasha Markov

Очень удобно, остается надеяться, что это не еще одна схема по отжиму персональных данных, которая выглядит очень правдободобно.

Ответить
Развернуть ветку
Стартапер-пессимист
срок исковой давности на оспаривание договора займа (1 год)

Напишите, пожалуйста, ссылочку на норму

Ответить
Развернуть ветку
Денис Колокольцев

вот тоже стало интересно)

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Тома милевская

Спасибо за информацию!

Ответить
Развернуть ветку
Сын Игоря Николаева

Однажды я потерял паспорт, а через месяц мне позвонили из МФО поинтересоваться, ПОЧЕМУ ЭТО Я ПО КРЕДИТУ СВОЕМУ НЕ ПЛАЧУ?!?! Так я узнал, что по моему паспорту взяли 5 кредитов в 4 банках на сумму чуть более 250к

Не теряйте паспорт, поцаны!

Ответить
Развернуть ветку
Дарья Ронжина

Жестко. Вообще когда теряешь паспорт, то пишешь заявление в полиции и получаешь талончик с датой заявления об утере/краже. Храню его до сих пор, вот на такие ситуации.

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Сам иск найти не могу, но вот зайдите по этой ссылке, скачайте решение суда, на его основании можно написать иск https://www.mos-gorsud.ru/rs/butyrskij/services/cases/civil/details/9a9e60a0-e0a1-498b-aace-4289169701bc

Ответить
Развернуть ветку
Sasha Markov

2 недели назад узнал про 2 микрозайма, взятых по моим данным аж в апреле, пошел в организации, где они были взяты, меня направили в полицию, что может сделать полиция не понятно. Отправил письма в НБКИ. Но, видимо, придется идти в суд. Спасибо за статью. Гемор знатный, конечно, лучше бы таким гемором было взятие этих кредитов, МФО их деньги не особо нужны, как мне кажется.

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Полностью с вами согласен. Я потерял очень много времени и сил улаживая данную ситуацию и это при том, что мне не пришлось практически ни за что платить, так как я сам составлял все иски, запросы, претензии и т.д. В полицию вы сходите, напишите заявление, получите квиточек и с ним прямиком в суд, кроме суда эту ситуацию не разрешит никто.

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Петр Гусятников
Автор

Добрый день, ст 181 ГК РФ часть 2. Здесь возможны варианты, если все же эта сделка признана ничтожной, а она по сути таковой является, то срок исковой давности 3 года, но, по практике, могу сказать, что лучше не рисковать и подавать иск в течение года, тогда у другой стороны точно не будет аргументов, чтобы ссылаться на истекший срок исковой давности.

Ответить
Развернуть ветку
Денис Колокольцев

а причем тут часть 2, сделки же на самом деле не было. ну и хотелось бы посмотреть на судью который примет такие аргументы ответчика, или в мотивировочной части сошлется на то что большая часть исковой давности прошла поэтому истцу отказать в его требованиях) и вот вас выше попросили ссылку на дело

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
ааа

государство демонстрирует свое безволие и бездействие. нужно писать с этим пуину. власть всех сдлала всех потенц.заложниками фин.мошеников 

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Сальников

Посоветуйте пожалуйста, юридическую организацию которая занимается такими делами и может представлять в суде

Ответить
Развернуть ветку
Татьяна Лукьянова

Здравствуйте Петр,у меня ситуация с МФО точно такая же,только мне банк заблокировал кредитную карту,аргументируя тем,что пришла информация из БКИ о просрочке кредита в другом банке.Я решила ,что это ошибка и запросила свою КИ.Как оказалось я должник некой МФК Манго,просрочка 96 дней.Я написала на эл.почту МФК жду ответ.Из Вашей истории я поняла,что в БКИ нужно отправить заявление о том ,что я заявку в эту МФК не подавла.МФК в Новосибирске ,я в Санкт-петербурге, я так поняла ,что иск в суд я могу подать по месту жительства,но надо опираться на неразглашении информации о персональных данных.Можно Вас попросить если есть возможность образец для иска в суд?

Ответить
Развернуть ветку
John B

С паспортом в руках просят сфотографироваться при регистрации в каршеринге например. А также при оформлении дебетовой карты Тинькофф банка, например, да много где. А копии паспортов есть в любой бухгалтерии или отделе кадров.
Как при этом ЦБ разрешает выдавать кредиты без оригинала паспорта ... непонятно.
Тоже на прошлой неделе узнал, что на мне висит такой кредит уже 2 месяца. И даже если это дело в судебном или досудебном порядке будет урегулировано, нет никаких гарантий что через какое то время кто то снова не оформит на тебя микрозайм.
Вообще давно следует сделать, например на Госуслугах, возможность запрета оформлять кредиты дистанционно. Заходишь в личный кабинет, ставишь галочку и спишь спокойно )

Ответить
Развернуть ветку
Татьяна Шпакова

спасибо. Благодаря вам решилась написать свою историю, хотя она еще и не закончилась
https://zen.yandex.ru/media/id/5cb1e617cc595b00b3b856c1/bez-viny-vinovataia-kak-moshenniki-oformili-na-menia-kredit-5ed1f70ea3248275781aa1ac

Ответить
Развернуть ветку
Alexander Komarnitsky

Расскажите, пожалуйста, подробнее, как узнать где хранится история и как её получить? Беглый поиск дал только какую-то excel-евскую табличку и невнятный документ на странице ЦБ

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Получить историю можно через портал Госуслуг, для этого надо войти в свой кабинет потом сформировать запрос в ЦККИ, получить список БКИ, и потом запрашивать в каждом из них.

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Александр Туркин

Добрый день. Как раз сейчас прохожу этот процесс. Пока написал заявление в прокуратуру. Подскажите, а есть ли смысл сменить паспорт, чтобы уже ушедшие персональные данные не привели к новым случаям? С тем что уже произошло будем как то разбираться, но не хочется, чтобы последовали новые. Спасибо!

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Добрый день, можно и поменять, можно не менять, я не менял. Если у вас достаточно времени - поменяйте.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Gleb Kudryavtcev

А можно ли заявить в полицию о мошенничестве со стороны МФО? Есть ли перспективы уголовки? В схеме-то очевидно, они должны участвовать. Не в их интересах выдавать деньги тем, кто их никогда не отдаст, значит они в теме. 

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

В принципе можно заявить куда угодно на кого угодно. Полиция обязана принимать заявления от граждан, хотя они очень неохотно это делают. Но боюсь результата не будет. Даже если предположить, что МФО в схеме, не думаю, что полиция кого-то найдет и заведет дело.

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Max Finn

Я как раз такое заявление и подал недавно именно на МФО, хоть и дело было от 2017-го года, но примерно такая же ситуация, как у автора - по моим пасп. данным оформили кредит в МФО на 7к, затем он просрочился по платежам и итого набежало ещё до 17к рублей. Кроме этого, были ещё попытки оформить кредит в подобных онлайн-шарашках, но там везде отказы, т.к. кредитная история УЖЕ была испорчена первым прецедентом. Я узнал обо всем этом значительно позже) В итоге полиция не помогла, отказали в возбуждении уголовного дела, ссылаясь на отсутствие события преступления, ну хоть номер телефона и номер карты вытянули с этой МФО, а мне эти паразиты даже не отвечали по емейлу(кстати, это kredito24.ru - страна должна знать таких героев!). Так понимаю, тоже придется в суд обращаться, но где бы найти образец иска. И в БКИ пока ещё не обращался, тоже попробую сперва...

Ответить
Развернуть ветку
Бомбер Бомберович

А что будет если просто игнорировать любые подобные лже-займы? Что так и будут до старости названивать коллекторы?))   я вообще незнакомые номера не поднимаю никогда.  т.е. в теории должен быть суд что бы взыскать долг из зп/пособий,  и как минимум надо иметь интересы в этой стране 

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Вариантов много, первый - ничего не произойдет, у вас просто будет испорчена кредитная история. Если вы не пользуетесь кредитами, то в общем-то и все равно. Второй - МФО обратится в суд с просьбой взыскать долг (у них же ваши паспортные данные, значит заемщик - вы), хорошо если в этом случае вы узнаете о судебном заседании и сможете на него явиться, чтобы оправдаться. Но возможны варианты, когда вы не будете знать о процессе (не пришло уведомление, к сожалению такое часто бывает и защититься от этого нельзя), либо МФО потребует вынести судебное решение о взыскании - это делается без суда и следствия на основании заявления от них и доказательств (в данном случае кредитный договор с вашими паспортными данными). В этом случае судебные приставы просто начнут списывать с вас деньги или забирать имущество на продажу. Это самая неприятная история, если срок исковой давности прошел, то доказать что-то будет уже очень сложно, так как о ситуации вы знали и звонки игнорировали.

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Igor Tarasov

Почему "Тем временем срок исковой давности на оспаривание договора займа (один год) будет пропущен, и обращаться в суд будет бесполезно."? 

Получается, если они год подождут, то в суде не оспорить? Как-то не верится. Тогда бы они так и делали, ждали бы год.  

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Посмотрите ветку беседы, я уже отвечал на этот вопрос.

Ответить
Развернуть ветку
9 комментариев
Петр Гусятников
Автор

По крайней мере мне не известно случаев, когда МФО шли бы на встречу, их не интересует кто реально взял деньги вы или мошенники, они будут требовать деньги именно с вас до последнего. В моей ситуации представитель не поленился приехать в суд из Новосибирска! Хотя сумма долга была достаточно смешная. Более того, он не только приехал, а яростно настаивал на том, что именно я должен им денег, не взирая на обстоятельства.

Ответить
Развернуть ветку
Александр Рыков

Да, так и получилось. Сперва им было непросто вручить досудебную претензию по электронной почте, поскольку они настаивали исключительно на отправке письменного запроса на юридический адрес компании (с чем я, в принципе, согласен, но всё же...). Однако после того, как мне удалось убедить их, что автоматический ответ на моё письмо содержащий формулировку "спасибо за предоставленные документы" является подтверждением факта получения документов (претензии + приложений), они предоставили мне развернутый ответ в электронном письме с указанием того, что все пункты моих требований, кроме запросов информации по договору "могут быть рассмотрены только после обработки запроса органами полиции и установления факта мошенничества". Этот ответ подтвердил приведенные Вами выше слова, что даже в случае письменного обращения на юридический адрес вряд ли стоит ожидать от них снисходительного отношения или положительного разрешения проблемы. 

Меня теперь другое интересует. Есть ли практика взыскания с МФО суммы штрафов, пеней и неустоек по договорам (заключенным мной до того, как я узнал о своей кредитной истории), неисполненным по причине невозможности своевременного получения кредитных средств из-за негативной кредитной истории, а также суммы упущенной выгоды в случае несостоявшейся сделки по купле объекта недвижимости вследствие последующего удорожания объекта недвижимости? 

Ответить
Развернуть ветку
7 комментариев
Денис Колокольцев

для тех кто в принципе не пользуется кредитами 99,9% подобных историй заканчивается в досудебном порядке или даже на этапе собеседования до первого СЗ. тем на ком параллельно висят реальные кредиты и они переживают за свою КИ будет посложнее, тк они заинтересованы доказать свою невиновность как можно скорее. у меня у родственницы в роддоме соседка похитила паспорт и взяла на нее 5 кредитов в 5 разных КО. из них 1 банк высшей категории (альфа) отозвал все требования после того как их СБ посмотрела видеозапись момента подписания КД в офисе обслуживания и поняла что человек на видео и человек в паспорте разные люди. еще два банка средней паршивости отвалились на этапе собеседования в районном суде, и еще три микрокредитных дошли до первого заседания и потеряли интерес. на практике историй подобного рода чтобы они закончились печально для заемщика крайне мало, и все они требуют глубокой вовлеченности специалистов банка. ну и до кучи, даже если вы отмоетесь от всех этих наездов не факт что вам кто то что то из банков выдаст если они в модели скоринга учитывают данные из ГАС Правосудие по кредитным разборкам, им даже не интересно будет кто там прав кто виноват, факт суда был, значит придется жить на свои средства. и это - прекрасно.

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Викторович

Очень крутая статья, спасибо! И Вы молодец, что отстояли правду и победили!

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Спасибо!

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Денис Колокольцев

для тех кто в принципе не пользуется кредитами 99,9% подобных историй заканчивается в досудебном порядке или даже на этапе собеседования до первого СЗ. тем на ком параллельно висят реальные кредиты и они переживают за свою КИ будет посложнее, тк они заинтересованы доказать свою невиновность как можно скорее.

Ответить
Развернуть ветку
Денис Колокольцев

у меня у родственницы в роддоме соседка похитила паспорт и взяла на нее 5 кредитов в 5 разных КО. из них 1 банк высшей категории (альфа) отозвал все требования после того как их СБ посмотрела видеозапись момента подписания КД в офисе обслуживания и поняла что человек на видео и человек в паспорте разные люди. еще два банка средней паршивости отвалились на этапе собеседования в районном суде, и еще три микрокредитных дошли до первого заседания и потеряли интерес. на практике историй подобного рода чтобы они закончились печально для заемщика крайне мало, и все они требуют глубокой вовлеченности специалистов банка. ну и до кучи, даже если вы отмоетесь от всех этих наездов не факт что вам кто то что то из банков выдаст если они в модели скоринга учитывают данные из ГАС Правосудие по кредитным разборкам, им даже не интересно будет кто там прав кто виноват, факт суда был, значит придется жить на свои средства. и это - прекрасно.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Арсений

БКИ предлагают услугу моментального оповещения как в случае запроса, так и уже по факту появления записи о кредите в реальном времени (по крайней мере у Экифакса такое есть).  Намного удобнее,  чем запрашивать каждый раз новый отчет. 
P.S. В случае мошенничества у кредитной организации есть повод расследования собственной СБ, так как без внутреннего сговора взять на левые данные займ,  а тем более кредит в банке не так просто как кажется.

Ответить
Развернуть ветку
Павел Рыбаков

У меня такая же ситуация, никогда даже на день не допускал просрочки по своим кредитам, повесили гору займов МФО, основной массы даже нет в кредитной истории. И одна из таких МФО продала долг некой "Арс-Финанс", которая через суд, без моего участия в процессе, взыскала с меня более 9 тысяч рублей. Хотя в данных указана не моя прописка, суд вынес постановление о списании и контора-лохотрон обратилась с постановлением в Сбербанк, который не глядя на то, что данные не совпадают, списал с меня эту сумму. То есть мошенники не только вешают на нас кредиты, но ещё и взыскивают с нас через мошенников в суде, а банки-мошенники с радостью (минуя судебных приставов) отдают деньги, которые мы им доверяем хранить. Имейте ввиду, господа. Я подал заявление в суд, суд отменил постановление о взыскании, но Сбербанк по этому постановлению деньги не вернул. Далее буду искать пути взыскать свои кровные деньги. По поводу полиции - как раз таки по моему заявлению отвалилось огромное количество МФО, тех, о которых я знал. Но есть еще куча тех, о ком мне не известно, они ждут, пока набегут проценты, продадут долг и взыщут его через суд. Замкнутый круг. Вот в такой стране мы живём. П.с. я так же обращался с жалобой в прокуратуру, но те ответили обычной "отпиской", такое положение дел устраивает наши власти, видимо в доле.

Ответить
Развернуть ветку
Лера Тимофеева

Такая же история((( в один прекрасный месяц октябрь начали приходить письма от МФО о задолженности по онлайн- микрозаймам, оформленным в один день ещё в мае. В тех организациях, в которых есть своя "СБ" мне сказали, что делать: обратиться в полицию с заявлением и в банк, что такая-то (на которую был переведён займ) карта мне не принадлежит. Получив эти документы, организации признали, что от моего имени действовали мошенники и все притензии ко мне сняли. А вот с МФО, у которой службы безопасности нет- все печально. Они сразу передали моё дело на взыскание коллекторскому агентству, а тем все равно-- брал ты деньги, не брал- отдавай и все. И никакие доводы и объяснения их не интересуют, они упорото гнут свое- вы должник, даём вам 12 часов на возврат денег. Сама МФО на связь не выходит. По телефонам отвечает только автоответчик, заявления на электронную почту игнорируются. Чувствую, без суда не обойтись(((......

Ответить
Развернуть ветку
Игорь Калинин

Со мной похожая ситуация случилась. Занялся сбором всех доказательств непричастности. Полиция не дала результатов. Дело было в суде. Сначала признали меня должником, я подал ходатайство об отмене заочного решения. После еще нескольких ходатайств, суд принял решение переправить дело по месту прибывания истца. Сейчас буду готовиться к подаче встречного иска по вашей схема. Уверен, что всё разрешится в мою пользу.

Дело происходит в Казахстане.

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Насчет Казахстана сказать не могу, так как не знаю правового поля, но желаю вам удачи, особенно буду рад, если моя схема чем-то поможет.

Ответить
Развернуть ветку
Игорь Калинин

ГК и ГПК практически одинаковые (думаю фундамент был единый). Спасибо!

Ответить
Развернуть ветку
Владимир Иванов

Петр, здравствуйте, по Вашему опыту, надо разговаривать с МФО или не стоит этого делать, сразу можно подавать заявление в полицию и параллельно подавать исковое заявление?

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Валентина

Скажите а сами МФО могут специально оформить на человека займ, для того чтобы через 2.5 года взыскать большую сумму с выгодой для себя?

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Встречается и такое. Мошенники бывают абсолютно разные и действовать от имени любой структуры.

Ответить
Развернуть ветку
Александр Рыков

Здравствуйте, Пётр!

Прекрасный статья. Она вдохнула надежду в казалось бы беспросветные перспективы. 

В моем случае микрозайм по моим паспортным данным оформлен аж в 2013 году. О том, что у меня испорчена кредитная история я узнал буквально несколько дней назад. Обратился в МФО, они подтвердили, что подобные ситуации случаются и порекомендовали написать заявление в полицию, что я и сделал. 

Паспортные данные были мои, номер телефона нет. Счет на который получали деньги, возможно, был с каких-нибудь электронных кошельков, отследить которые вряд ли представится возможным.

Вот теперь думаю, ждать решения полиции или же обратиться в суд (не поздно ли)? 

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Обращайтесь в суд - не ждите. Срок исковой давности не истек, поскольку вы только что узнали.

Ответить
Развернуть ветку
Александр Рыков

Любопытно, имеется ли практика досудебного урегулирования такого рода вопросов путем направления в МФО обоснованной претензии с просьбой удалить данные, не соответствующие действительности?

Ответить
Развернуть ветку
Юрий Малков
 риск есть, и он составляет 50% на 50%

Получается, у нас полстраны жертвы мошенников. Всего полстраны, есть место для рывка.

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

У нас пол страны либо мошенники, либо жертвы мошенников))

Ответить
Развернуть ветку
Анна Анна

Петр, добрый день! Требуется Ваш профессиональный совет. Ситуация у меня аналогична вашей. Часть микрозаймов разных МФК обжаловала еще в 2017 году... Однако, позже, когда я уже расслабилась, МФК Займер пошел в приказное производство к мировому судье. Был вынесен судебный приказ. Позже отменен по моему ходатайству. НО! Займер не успокоились и подали мировому судье исковое заявление о взыскании с меня задолженности. 
Вопрос: подавать встречное исковое мировому судье? Или учитывая ст29 ГПК в свой районный суд города Москвы?  Логично подать встречное исковое мировому судье. Однако пугает, что мировой передаст два дела на рассмотрение суда  в город Кемерово, по месту нахождения ответчика. Как лучше поступить?

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Если они уже подали исковое заявление, то надо подавать встречный иск. Обычно дела рассматриваются по месту нахождения ответчика, ответчик - это вы в данном случае по основному исковому заявлению. Встречный иск будут рассматривать в рамках того же судебного процесса, пока не будет решения по встречному, не будет и по основному, они выносятся одновременно.

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Ivan Ivanov

Похожая ситуация, правда кредит один на 4000р свежий декабрь 2019. Особенность в том, что у меня увели пароль к гос.услугам и по сути при регистрации мошенников в личном кабинете МФО прошла идентификация по системе ЕСИА (гос.услуг) - то есть подтвердились мои паспортные и прочие перс.данные. Слава богу успели только 1 кредит оформить, сейчас врубил двухуровневую идентификацию на гос.услугах для защиты (просто не знал что она там есть, давно не пользовался ими, а то давно бы включил) - теперь всегда нужно подтверждение СМС кодом входа на гос.услуги.

Однако аналогично вашей ситуации, мобильный телефон, который является одновременно и логином в личный кабинет МФО, и на который мошенники получали пароль к личному кабинету МФО был указан не мой, даже не тот что указан у меня и подвержен на гос.услугах. Карта, на которую ушли деньги конечно уверен не моя :) Будут ли тут какие-то тонкости, что идентификация моих перс данных была через государственную систему ЕСИА проведена без предъявления в МФО каких либо документов или их сканов. Или по сути схема в суде аналогичная? Телефон не мой, счет не мой - денег не получал.

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Тонкости есть всегда, вот так в рамках комментариев их не возможно учесть, но в принципе, если брать очень грубо - то моя схема подойдет. единственное. вам надо обратиться в полицию по поводу госуслуг, просто, чтобы был зафиксирован факт обращения, это пригодится на суде.

Ответить
Развернуть ветку
Vladimir Stafievsky

Вот такая же история с аккаунтом госуслуг у моей супруги произошла, и тоже в конце 2019. 10к микрозайм оформили, весной узнали про это, примерно за месяц удалось все урегулировать с мфо. С тех пор всем родственникам и коллегам говорю об обязательной установке двухфакторной аутентификации на госуслугах.
У большинства тут в комментариях скорее всего та же история. Проверить можно легко - в профиле на госуслугах есть логи входа в аккаунт, я там и нашел левые авторизации из нескольких городов рф

Ответить
Развернуть ветку
Владимир Касьянов

Подскажите, а как можно получить информацию о номере телефона заемщика и счетах, на которые были переведены средства от МФО? 

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Эту информацию может предоставить МФО

Ответить
Развернуть ветку
Kirill Morozov

@Петр Гусятников 

Петр, прекрасная статья! 

Ситуация 1 в 1 как у вас, только с МФО "Займер". Очень был бы благодарен и вы бы очень помогли, если бы вы могли направить/приложить исковое заявление, которое вы составляли в вашем случае. В любом формате. Спасибо! 

Ответить
Развернуть ветку
Елена Поспелова

Добрый вечер. В начале февраля муж получил заказным письмом судебный приказ о взыскании с него около 13 тыс. в пользу неких ООО "Долговые Инвестиции", записано, что договор займа от октября 2019г. Муж в это время никаких кредитов не оформлял, офис этой организации только в Москве (погуглили). Съездил к судье, написал заявление на ознакомление с делом и на отмену СП. Там ему сказали, что займ был оформлен через интернет. Он этого не делал. Скажите, помогите советом, как теперь доказывать, что ты - не "верблюд".

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Добрый день, в статье в принципе подробно описан механизм, подаете иск о признании договора с МФО незаключенным.

Ответить
Развернуть ветку
Артем

какие конкретно были судебные издержки? у меня такая же ситуация с "займером" только он сам подал на меня в суд

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

В моем случае госпошлина, и куча времени, которым можно было распорядиться совершенно по-другому.

Ответить
Развернуть ветку
Ekaterina Urazova

Доброе время суток, спасибо за статью она очень полезна !!!! Вообщем у меня ситуация очень запутанная....
2015 году я покупал билеты через посредника в интернете, перевёл ему деньги ( есть в Сбербанк онлайн перевод на эту дату и комментарий за билеты) Был скинут мне электронный билет и я полетел, помню потом звонили  и говорил у вас задолженность, я с чистой душой конечно говорил это не ко мне и блокировал, сейчас возникла потребность в кредите и мне начали отказывать... по вашему примеру все проверил и узнал что у меня в БКИ есть задолженность на 7580 рублей с 2015 года,  направил претензию в БКИ что я не заключал договор с МФО, они отправили запрос в МФО и по истечению  30 дней ответили что  моя история без изменений так как МФО не отвечает, я сам вышел на МФО и изложил претензию, в ответ они сказали что между мной и ими был заключён договор на авиабилет, я попросил копию этого договора, на что они каждый день отвечают что сейчас вышлем и не высылают уже 5 сутки. Как быть в этой ситуации ? Только через суд, помогите пожалуйста, в моих шагах в этой ситуации 

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Если они добровольно ничего не хотят делать, то только через суд, по-другому их не заставишь.

Ответить
Развернуть ветку
XXXXX

Сотрудники турбозайма уголовники оформляют займы на чужие паспорта проверки нет вобще некакой много людей пострадало на банки ру полно людей кто пострадал вымагают деньги перечесляют займы на чужие карты и подвержают с чужих номеров телефонов анкету заемщика нечего не указывают там тока паспортные данные с чужих паспортов потом продают колекторам уголовникам сразу продают столичной сервистной компании не существующий по их юр адресу так как это не законные колектора внутрение раследование не проводят гос органам на запросы не отвечают так как берут знакомые их сотрудников турбозайма … Прошу принять меры в отношенни столичной сервисной компании колекторского агенства уголовников оно вымогает несущесвующие долги угрожает людям нарушает ук рф 163 ук рф вымагательство .Прошу депутатов госдумы принять закон о исключении из регестра мфо по 3 доказаным судом случаи взятия займа на чужие паспорта машинниками и исключения из регестра колекторского агенства. Они берут займы на людей сотрудники мфо так как у них везде написно на сайте мфо турбозайм что невозможно пречислить деньги на карту чужую и подтвердить займы с чужого номера телефона не когда не принадлещащим и селфи некто не делает с паспортом. И гос органы говорят что такое вобще не возможно как это займ просто по номеру паспорта и следы заметает турбозайм. Турбозайм начинает требовать несуществующие долги просто что типа у них есть номер паспорта угрожает колектора могут убийством тоже угражать и турбозайм . Надо сделать займы онлайн тока через госуслуги ато так на всю страну? сотрудники мфо займы на берут? на людей и убийства колекторами людей начнуться. Обращайтесь во все госорганы и на все каналы тв и все сайты и форумы размещайте эту информацию

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Чадин

Здравствуйте Пётр. Я попал в нелепую ситуацию, похожую на то, что прочитал выше. Я ищу работу, и одна из работ, в которую хотел пойти, а потом отказался, это курьером в одну контору, которую посчитал подозрительной. Понял что не зря так посчитал, когда уже было поздно что то возвращать. Я приехал в шарашкину контору 6 марта, перед праздниками, чтобы устроиться на некоторое время курьером, чтоб подработать. В итоге, я оставил там свой СНИЛС и подписал согласие на обработку персональных данных (перечитывая которую сейчас понял, что она заполнена некорректно). Обговорим это дело с родственниками (а мы никогда в такой ситуации не бывали), решили забить на эту работу, и я сегодня, 10 марта, приехал забрать СНИЛС и отказался у них работать. Меня после оставления СНИЛСа у них еще смутил комментарий в интернете, где было написано "Не идите сюда работать. Им не нужен курьер. Им нужен лох, который оформит на себя ООО". А они и говорили ,что пакет документов буду привозить на точки, и помогать людям оформлять ООО (видимо на себя пришлось бы оформить). Все бы ничего, да только я вспомнил, что меня фоткали с паспортом в руках, утверждая, что это нужно для проверки СБ. Почитав сегодня на эту тему в интернете, я понял, что скоро мне будут поступать звонки из неизвестных мне организаций с требованием вернуть долг. Подскажите, что мне следует сделать на данном этапе? Как, еще раз, я могу узнать, "брал" ли я микро займы у каких нибудь МФО и не только?

Ответить
Развернуть ветку
Oleg Nikitin

У меня такая же история, только кредитов взято восемь и чтобы подать заявление в суд надо копию кредитного договора, а ни одно из МФК копий не предоставляет

Ответить
Развернуть ветку
Али Бабай

Идёшь по улице пешком. В тёмном месте тебя бьют по голове и отбирают паспорт.
И вот уже по твоему паспорту могут спокойно получить кредит.

Ответить
Развернуть ветку
Наталья Соловьева

Здравствуйте. А что делать, если звонят по чужим долгам? Звонят на работу, говорят, что я воровка и не отдаю деньги, которые должна. Но я ничего не брала, взяла у них родственница, НО никакие мои данные она им не сообщала, а теперь и днем и ночью мне покоя нет. На работе уже все знают, что я должница. МФО называется "Деньги в руки", но адреса нет и куда отправить требование прекратить меня дискредитировать я не знаю, Электронного адреса тоже нет.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Константин Вакорин

Здравствуйте, Павел. С увлечением прочитал о том, как Вы решали этот вопрос. Я попал в такую же ситуацию, что и Вы. Прошу помощи: вышлите мне, пожалуйста, если Вас не затруднит, текст претензии и искового заявления на мою электронную почту: [email protected]

Ответить
Развернуть ветку
Анастасия Балабанова

Павел, добрый день! Не могли бы Вы прислать ссылку на решение суда. Если не затруднит, то на почту [email protected]

Ответить
Развернуть ветку
Анастасия Балабанова

Извините, Петр)

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
017-y 17ov

Успешно решал такие вопросы в плоскости МВД=Заявления в полицию. Т.к. это подпадает под сразу целый ряд статей УК, а поводу что это не полномочия (а равно обязанности) полиции не согласен, а то что теребить полицию придется это да. Также хочу сказать что, мой кейс(: основан на том что злоумышленники потерпевшему доподлино и вообще хорошо... известны. Далее уголовный суд и внимание обратите жертвы таких займов что в уголовном суде Вы можете быть, стать Гражданским Истцом что избавляет Вас от уплаты пошлины например, и разумеется Вы в таком суде можете тоже и при том с ещё большим подкреплением (в виде того же ущерба нанесенного преступлением) требовать выплат. А главное уголовный суд, по итогам также принимает любые решения касаемо вашей Кредитной Истории.

Ответить
Развернуть ветку
Andrey Shumakov

Порекомендуйте юристов к кому можно обратиться по аналогичному вопросу?

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Можно ко мне обратиться, но здесь надо понимать стоит ли овчинка выделки, если сумма небольшая - идти к юристу нерентабельно.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Pushkareva Ekaterina

Можно ли сделать что-то превентивно? Например, написать какое-нибудь заявление в БКИ, что без доп.подтверждений от меня лично заявка на кредит является недействительной? 

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

К сожалению, такого механизма нет.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Алла

Пётр, доброй ночи! Оказались в такой же ситуации! Подскажите, пожалуйста, где можно найти грамотно составленный образец письма в мфо и иска в суд! Нет возможности обратиться к юристу 

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Должник поневоле

Петр, у меня похожий случай - на мои персональные данные кто-то оформил два займа в МФО весной 2017г., оба на 10 тыс. руб наличными, причем один вернул, а второй нет.  2 недели назад я получил судебный приказ по долгу на 30,5 тыс руб, вступивший в силу 15.05.20, узнал о нем только, когда Сбербанк взыскал деньги со всех моих счетов. Написал в БКИ, чтобы очистили кредитную историю, ответа пока не получил. Неделю назад восстановил срок и судебный приказ отменил, жду вступление в силу определения. Но на мою претензию МФО ответил - обращайтесь в полицию, МФО якобы тоже пострадавшая сторона, и задолженность за мной остается. И всю списанную сумму обещает вернуть в Сбербанк, ну а Сбербанк отсылает меня к МФО.  Посоветуйте, пожалуйста, что делать. 

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Обращайтесь в суд - это единственный способ, без решения суда они так и будут вас друг к другу посылать

Ответить
Развернуть ветку
Должник поневоле

Ок, спасибо, Петр. БКИ ответил, что источник МФО подтвердил внесенные данные по фальшивым договорам. А полиция также меня отослала обратно в МФО, хотя оба договора займа были заключены по поддельному паспорту с использованием моих персональных данных. В копии паспорта из дела - ФИО, номера, дата и место выдачи - все мое, кроме фото и  штампа старой регистрации, которую я сменил в 2015г. Причем это - не ксерокопия моего паспорта с другим (вклеенным) фото, а другой фальшивый паспорт с  мои номером. Подписи и расшифровки тоже не мои, конечно. В том числе, и на расходном кассовом ордере, по которому какой-то жулик получил оба займа наличными.
Как я понимаю, нужно подавать иск о признании договоров недействительными, правильно? А не незаключенными (по безденежью), да? Подскажите, пож-та, статьи из ГК РФ, ФЗ и ЦБ РФ, на которые нужно сослаться и какие доказательства представить суду.  Буду Вам очень благодарен, моя почта [email protected] 
Я, конечно мог бы нанять адвоката, но цена вопроса меньше стоимости tuj услуг в Москве, а я живу в области и на одну пенсию, половину которой МФО взыскало...
А пока я надеялся на добропорядочность МФО и ждал возврата денег, которые они успели списать с моего счета в Сбербанке, они передали в ОСП отмененный судебный приказ (вступивший в законную силу !) и пристав возбудил исполнительное производство, причем на полную сумму! 
А по телефону мне юрист МФО ответил, что возможно, это мой паспорт фальшивый. Не смотря на то, что я был у них в главном офисе, и они согласились, что мое лицо явно не похоже на фото их должника...
Вот так вражеская МФО (российская дочка компании из Великобритании) решает свои проблемы в России за счет пенсионеров :(
А наши банки и приставы не глядя списывают долги со счетов... 

 

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Alex Gryad

Петр, добрый день! Спасибо, что делитесь информацией. У меня такая же история под копирку, только до ареста на выезд дошло.

Благодаря таким неравнодушным людям как вы, я смогла тоже решить часть вопроса - снять арест на выезд (о нем узнала узнала у пограничников в аэропорту, потом 2 месяца с приставами изъяснялась). Отпуск и часть бронирований пропали. Арест я  сняла, теперь надо счета в банке через суд закрывать и хотелось бы компенсацию получить за финансовые потери и моральный ущерб.

Можете помочь советами?
Кредитные истории запрашивал ОТП банк 5 раз в разных БКИ и в разное время, а договор займа оформили на свое МФО - ООО МФК ОТП Финанс. 
Через 4 месяца ООО МФК ОТП Финанс отзывает мою кредитную историю, так что я не могу увидеть существоующий займ. И поэтому дошло до  приставов и до ареста на выезд, я не знала о займе.

Получается что здесь 2 ответчика?. Нужно 2 иска писать: 1) на незаключенный договор, использование перс. данных, моральный и имущественный ущерб к ООО МФК ОТП Финанс и 2) использование перс.данных и незаконные запросы КИ к ОТП Банку? 

Как вы считаете, какой размер морального ущерба может быть удовлетворен судом: у меня было 5 запросов КИ от одного и того же банка в разные БКИ (ОТП Банк)., отзыв КИ без моего ведома (ООО МФК ОТП Финанс), что повлекло потом имущественные потери (отпуск пропал)? 

Нужно ли в досудебном порядке писать претензию к ответчику со всеми этими требованиями? Если есть требование на компенсацию, то как ее правильно составить? (нужно ли им реквизиты сразу предоставлять и все чеки, или только по запросу с их стороны, если они на мировую пойдут?).

В любом случае спасибо!!!!

Ответить
Развернуть ветку
Петр Гусятников
Автор

Добрый день, компенсация морального вреда очень плохо работает в нашей стране, почему можно прочитать здесь https://vc.ru/legal/123269-pochemu-v-rossiyskoy-pravovoy-sisteme-ploho-rabotaet-mehanizm-kompensacii-moralnogo-vreda.
В лучшем случае вы получите 5-10 тыс. рублей, а времени и сил потратите очень много. Стоит ли оно того?

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Daktil

Поэтому лучше не связываться с подобными организациями. Нужны деньги - можно и на ставках подзаработать
https://1wcko.xyz

Ответить
Развернуть ветку
Low And Slow

"Целью этих запросов было подтверждение того, что номер телефона принадлежит не мне и что счетов в указанном банке я не имею и никогда не открывал."
Как узнать номер телефона, и банк в который якобы они отправляли деньги?

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Ахметзянова Л

Добрый день , столкнулись точно с такой же проблемой , только у нас ещё и денежные средства с Карты взыскали в пользу МФО. Тоже сейчас начинаем разбираться с этими мошенниками. У меня вот какой вопрос возник , если мы через суд добьёмся правды , и нашу кредитную историю обелим , то где гарантия что это ситуация не будет повторяться вновь? Ведь этих мфо огромное количество. Нам уже звонили порядка 5 мфо, а одна из них через суд ещё и денежные средства с карты списала. 

Ответить
Развернуть ветку
Denis S

а в какой суд идти если я живу в москве?

Ответить
Развернуть ветку
Таня Морозова

Интересный опыт, спасибо! Зашла проветрить свою кредитную историю впервые в жизни, даже не слышала о такой опции, увидела не самый высокий рейтинг и оч удивилась, тк все кредиты всегда оплачивала вовремя и в полном объеме🤔 Я уж было собралась подавать в суд, но оказалось прошло больше года с якобы оформленным мною микрозаймом🤦‍♀️ как быть в такой ситуации?

Ответить
Развернуть ветку
Лара

Спасибо, Пётр! Самая дельная, на мой взгляд, статья по этому вопросу, несмотря на то, что ей уже 4 года. Сама буквально вчера получила "письмо счастья' от коллекторской организации. Зашла в БКИ, а там- мамочки! Полтора десятка запросов от разных МФО и один заём оформленный Джой Мани и, естественно, с долгом. Путь теперь ясен, благодаря Вам, но вот что интересно - запросы начали сыпаться начиная ровно с того дня, когда я обратилась в БКИ этой весной. В день предоставления мне прошлой выписки в БКИ поступило 5 (!) запросов от различных МФО. И далее с завидной регулярностью. До того дня - ни единой. В такие совпадения я не верю.

Ответить
Развернуть ветку
Инна Вольф

Доброе утро!
Петр , пожалуйста , пришлите образец требований в МКО, с мамой вышло то же самое

Ответить
Развернуть ветку
Светлана

Добрый день! Похожая история: получила приказ из суда о том, что я, якобы брала микрозайм в ООО МФК «ВЭББАНКИР», но долг с меня уже требует коллектор ООО «ЦДУ Инвест». Никогда в жизни не брала кредитов, теперь в моей кредитной истории числится эта единственная запись о долге. Написала в МФК письмо, приложила талон-уведомление о подаче заявления в полицию. Они ответили мне, что им нужны мои паспортные данные для идентификации личности. Подскажите, пожалуйста, нужно ли их отправлять? Спасибо!

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
175 комментариев
Раскрывать всегда