Интервью с AML специалистом (Anti-Money Laundering Specialist)

На прошлой неделе все обсуждали ситуацию с крупнейшей криптобиржей Binance. Компания лишилась руководителя и попала на большие штрафы из-за нарушений связанных, в том числе, с отмыванием средств. Думаю, что после этого прецедента работа по направлению противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (Anti-Money Laundering/Combating the Financing of Terrorism или AML/CFT) станет одной из самых важных, как в крипто, так и в финтех компаниях. Но в чём она заключается, что за люди ею занимаются и почему им важно иметь юридическое образование? Об этом я поговорил с моим бывшим одногруппником, который сейчас работает AML специалистом.

- Привет! Расскажи о себе: откуда ты, где учился?

- Привет! Меня зовут Рза и я из Азербайджана. Я получил степень бакалавра права в Баку, а затем переехал в Литву, получив первую степень магистра в области международного коммерческого права. После этого я переехал в Эстонию, чтобы получить вторую степень магистра в области ИТ-права.

- Cколько знаешь языков?

- Я знаю 4 языка: азербайджанский, турецкий, русский и английский

- Где сейчас работаешь?

- Я работаю в Wise. Это финтех-компания. Я работаю на должности, связанной с соблюдением требований AML, и отвечаю за анализ партнерских отношений.

- Сложно ли было туда попасть?

- Я бы не сказал, что начинать было сложно. Сначала я занял должность начального уровня, а потом получил повышение. Ключевые личные навыки необходимы для первых шагов, тогда как более высокие должности требуют более профессиональных навыков.

- Очень коротко: в чём заключается твоя работа?

- Компания, в которой я работаю, вступает в деловые отношения с другими финансовыми учреждениями. Моя работа заключается в проведении комплексной проверки этих компаний, чтобы убедиться что они соблюдают законы о борьбе с отмыванием денег.

- Какие специфические технологии или инструменты используются для мониторинга на предмет соблюдения требований AML?

- Технология, используемая учреждениями, во многом зависит от размера и продуктов, предлагаемых организацией. Некоторые компании используют ручные проверки, в то время как другие внедряют расширенную электронную проверку личности, мониторинг транзакций и даже машинное обучение для предотвращения отмывания денег или финансирования терроризма. Я также заметил растущую популярность e-KYC. Это когда проверка клиента максимально незаметна, без необходимости загрузки документов, анализ данных выполняется программой в фоновом режиме.

- Насколько AML нормы универсальны? Будут ли AML проверки похожими в Европе и США?

- К сожалению, законы и правила часто различаются в разных странах мира. И хотя фундаментальные нормы в целом одинаковы, я все же сталкиваюсь с конкретными различиями, которые варьируются в зависимости от региона. Например, я видел норму, которая широко принята в Европе, но не является необходимой в США. С другой стороны, в будущем законы об AML, как минимум в Европе, будут консолидированы. У законодателей уже есть проект Регламента о AML, который будет применяться одинаково по всему ЕС. Это определенно принесет больше согласованности и удобства для финансовых учреждений, работающих в Евросоюзе.

- Каковы вообще перспективы развития законодательства и технологий в сфере AML?

- Я определенно вижу появление более строгих и глобализированных правил. Осведомленность о борьбе с отмыванием денег постоянно растет, и регулирующие органы предпринимают все больше и больше шагов на пути ужесточения законов о борьбе с отмыванием денег. Их уже можно увидеть в ЕС, США, Японии и странах Ближнего Востока. Что касается технологий, я уверен, что в будущем AML-индустрия будет более тесно интегрироваться с искусственным интеллектом.

- Как думаешь, скоро ли крипта тоже окажется под полным контролем и регулированием в части AML?

- Я считаю, что регуляторы определенно будут иметь сильный контроль над криптоиндустрией. Криптовалютный мир уже становится централизованным, и трудно найти по-настоящему децентрализованные криптопроекты. Очевидно, что эти учреждения будут подлежать строгому регулированию в основных юрисдикциях. Компании могут попытаться зарегистрироваться в мягких юрисдикциях, чтобы избежать проверок со стороны регулирующих органов. Однако, к этим организациям вряд ли будут относиться серьезно.

- Что тебе нравится в этой профессии, а что нет?

- Мне определенно нравится важность, связанная с моей ролью. Борьба с финансовой преступной деятельностью важна для меня, и я понимаю, что это приносит пользу обществу. Кроме того, постоянно растущая индустрия борьбы с отмыванием денег полна знаний, которые необходимо приобрести. Это подталкивает меня всегда развиваться. Тем более, что в моей должности нет языковых барьеров и достаточно знания английского. С другой стороны, как и во многих профессиях, моя должность предполагает большую ответственность. Это требует очень внимательного внимания к деталям, поскольку неправильные утверждения могут привести к нежелательным последствиям.

- Насколько твоя профессия востребована? Много ли вакансий?

- Я бы сказал, что существует большой спрос на опытных людей в области соблюдения требований AML. Финтех по-прежнему является растущей отраслью, появляется все больше и больше компаний. Хотя законы об AML применяются к ним на разных уровнях, всегда будет потребность в персонале, обеспечивающем соблюдение требований.

- Как ты думаешь заменят ли AML специалистов роботы, программы и ИИ?

- В борьбе с отмыванием денег по-прежнему существует много повторяющейся и ручной работы, которую, определенно, заменяет искусственный интеллект или простая автоматизация. Я вижу, что это происходит при проверке личности или адреса, мониторинге санкций и негативных упоминаний СМИ. Однако есть еще много позиций, которые требуют человеческого суждения и анализа. Я не думаю, что в ближайшем будущем ИИ сможет принимать решения на том же уровне, что и опытные специалисты по борьбе с отмыванием денег. В целом, вместо замены, я вижу более высокую эффективность там, где специалисты могут сосредоточиться на более специфических вопросах.

- Как искать работу AML специалиста? Какие страны, на твой взгляд, наиболее перспективны в этой сфере?

- Я бы начал поиск со стран, где развита финтех-индустрия. Таким образом, кандидат может получить работу без необходимости изучать местный язык, поскольку финтех-компании работают в основном на английском языке. Кроме того, я бы посмотрел на страны с развитыми AML правилами, поскольку это позволит быстрее и качественнее учиться. ЕС, Великобритания, США определенно были бы в моем списке.

- Обязательно ли иметь юридическое образование, чтобы работать AML специалистом?

- Юридическое образование будет способствовать росту, но это не обязательное условие.

- Где учат на AML специалистов?

- Я не заметил специального образования по борьбе с отмыванием денег в своих степенях бакалавра или магистра. Я бы сказал, что это нишевая отрасль, и поэтому специалисты по борьбе с отмыванием денег могут получить множество частных лицензий. Среди таких организаций я знаю ACAMS или ICA.

- Какие навыки и знания юристам в области IT права могут быть полезны в контексте работы с AML в финтех компаниях?

- Финтех-компании используют множество передовых технологий в своей деятельности. Поэтому было бы очень полезно знать основы информационных технологий и используемую там терминологию. В остальном соблюдение требований ПОД в сфере финансовых технологий не сильно отличается от соблюдения требований в традиционных банках.

- Что ты можешь посоветовать изучить тем, кто заинтересован в работе в этой сфере?

- Я бы рекомендовал начать с общедоступных образовательных источников по AML. В Интернете можно найти огромное количество книг, тренингов и статей, посвященных этой теме. Чтобы произвести впечатление на потенциального работодателя, кандидат также может приобрести курсы, по окончании которых выдаются лицензии. Позже хорошим шагом будет позиция начального уровня в растущей финтех-компании. Как и любая другая должность, она требует постоянного саморазвития и образования.

Специально для тг-канала IT-юрист в эмиграции