Ищем разработчика, который без ума от JavaScript и клёвых анимаций
Личный опыт
Emilia Gulieva
24 687

Создавай «кучки» и инвестируй смолоду: восемь принципов, которые помогли мне подружиться с личными финансами

О чём я хотела бы знать три года назад, сидя с долгом в 80 тысяч и без сбережений даже на две недели жизни.

В закладки
Слушать
Встречаю очередную зиму без долгов и счастливая

Привет! Меня зовут Эмилия, я экс-редактор vc.ru и автор канала о личных финансах «посчитала деньги». Эту статью я написала для всех, кто живёт в постоянных долгах, с кредиткой и в недоумении «вроде я зарабатываю, но где все деньги».

Если вы не склонны к импульсивным покупкам, у вас есть подушка безопасности и отложены деньги на разные жизненные ситуации — поздравляю! Можно дальше не читать, вы — молодец. А если дело обстоит иначе, предлагаю познакомиться с моей историей. Возможно, вам будет полезно.

Кредитка — не для всех

Не для таких, как я три года назад, — точно.

Четыре года назад я оформила первую в своей жизни кредитную карту. Лимит был смешным, около 60 тысяч рублей. Оформила и забыла. До тех пор, пока спустя год не вспомнила о ней во время острого приступа шопинга в Стамбуле.

Я легкомысленно не прочитала условия возврата денег, ничего не знала про грейс-период, вела себя глупо и безответственно. Я потратила на одежду около 30 тысяч, закрыла долг за месяц и не успела почувствовать на себе проценты за пользование кредитными деньгами.

Во второй раз моя неграмотность обошлась мне дороже. На этот раз я самостоятельно переезжала в Турцию и только вышла в редакцию (то есть не успела получить полную зарплату за месяц). У меня были небольшие накопления на переезд, но их не хватило на оплату квартиры за три месяца, оформление документов на ВНЖ, покупку бытовых мелочей в дом.

Также стоит помнить, что только приехавшие в другую страну в первое время тратят больше местных, потому что не знают правильный порядок цен. Такой была я. Только в отличие от умных людей я ещё и щедро оплачивала свой переезд с кредитной карты: сняла с неё 30 тысяч рублей (!), покупала мелочи в дом, оплачивала документы.

Спустя некоторое время на карте осталось около 2000 рублей вместо 80 (банк увеличил мне лимит). Я поняла, что пришло время платить по счетам, но смешные выплаты в 4–5 тысяч в месяц съедали проценты банка. Я попробовала платить банку в течение пары месяцев, но ничего не получалось. Я могла быть умнее и класть на карту почти половину своего дохода (в Турции тогда было недорого жить). Но мне искренне казалось, что я и так живу впритык.

Тогда я сдалась и попросила близкого родственника помочь мне с деньгами. Мне было очень стыдно, потому что пришлось в 25 лет просить старших о материальной помощи. Мне помогли, я закрыла часть долга, а оставшуюся часть выплатила со следующей зарплаты, урезав ежемесячные расходы на 60%.

Эта ситуация дала мне ясно понять — прежде чем пользоваться кредиткой, нужно:

  • Понимать, как ты будешь платить банку.
  • Знать детали своего контракта. Например, что не стоит снимать наличные с кредитной карты.
  • Уметь грамотно распоряжаться денежными потоками. Так моя подруга пользуется кредиткой, копит мили, закрывает обязательства в грейс-период и выжимает из этого финансового инструмента максимум. Я так не умела, но любила тратить деньги на всё подряд, не понимая, как буду возвращать. Поэтому мне не стоило пользоваться кредитной картой, а лучше бы подкопить и только потом переезжать.
  • Уметь держать свой аппетит к покупкам под контролем и правильно расставлять приоритеты. Я вполне могла бы пережить пару месяцев без бытовых мелочей для дома (потратила на это около 20 тысяч рублей), и лучше накопить на них, чем платить кредиткой.
  • Говорить себе «это дорого для меня» и спокойно удаляться от витрины, не потакая всем желаниям.

Если с вышеперечисленным есть сложности, лучше пока поискать другие инструменты для себя. Или уделить время вопросу и как следует разобраться.

Сейчас я не пользуюсь кредитной картой. Отчасти потому, что у меня остался негативный осадок. Но главное — она мне не нужна, потому что есть сбережения на разные случаи жизни, и я больше не склонна к импульсивным покупкам.

Выглядело красиво — могу спонтанно укатить в Стамбул на выходные, но живу с долгом

Пересмотри свои отношения с импульсивными покупками

Я была королевой импульсивных покупок. Вижу цель — покупаю. Часто это приводило меня к тому, что в первую неделю после получения зарплаты я тратила почти всё, а потом грустно ела гречку, не понимая, почему так происходит.

Избавиться от этой привычки мне помогли три вещи:

  • Психотерапия. На сессиях я училась осознавать свои привычки, эмоции, сценарии поведения и причины поступков.
  • Планирование бюджета на месяц, квартал и год вперёд. Когда чётко понимаешь, что планируешь купить, остаётся меньше зазоров на незапланированные покупки.
  • Вишлист. Это список того, что вы хотели бы себе купить: от онлайн-курса до техники. Вишлист помогает создать хотя бы небольшое пространство между импульсом купить и транзакцией.
Часто купленное под эмоциями мне приходилось продавать — обувь жмёт, юбка некрасивая, а шарф жаркий для мягкой зимы. Лучше было обдумать покупки, а не кидаться сразу покупать

Когда копишь на что-то, не отказывайся от радостей жизни

Сложно всё время держать себя в тисках, строго контролируя каждую трату. Рано или поздно мозг начнёт бунтовать — особенно если вы тяжело трудитесь, чтобы заработать деньги. Получается, что деньги приходят на карту, но видит их только банк, который получает выплату по ипотеке, карта «Тройка» и ближайший к дому супермаркет.

Объявление на vc.ru
Чистый маркетинг
Как перед выходом на рынки США проверить нишу на прочность
Управляющий партнер агентства «Чистый маркетинг» Михаил Смирнов делится своим опытом проверки ниш перед выходом на…

Чтобы не чувствовать себя обделённым, стоит небольшую часть дохода тратить на свои небольшие радости. Приведу экстремальный пример. Когда в 20 лет я переехала в Москву, первое время жила на 5000 рублей в месяц. Но мне важно было чувствовать себя человеком, поэтому раз в неделю я приходила в McDonald’s и покупала капучино за 100 рублей. Эта трата помогала мне немного сохранить достоинство и пережить сложные месяцы.

Когда я закрыла долг по кредитной карте и начала копить на подушку безопасности, первое время откладывала все свободные деньги, да так, что оставалось только на еду, аренду и поездки на автобусе.

Постепенно я поняла, что с моим бюджетом ничего критичного не произойдёт, если я выделю себе раз в месяц 1000–2000 рублей на простые радости жизни — чашку кофе или аренду лежака на пляже. Это существенно не изменило процент откладываемой суммы, но помогло мне прийти к лучшему базовому состоянию.

Такой турецкий завтрак стоит около 500 рублей на двоих. Иногда я позволяла себе походы в кафе и чувствовала себя хорошо даже в периоды суровой экономии

Заведи фонд на непредвиденные расходы

После истории с кредитной картой я старательно копила на подушку безопасности, откладывая по 25–30 тысяч в месяц. Хотела собрать запас из шести зарплат как можно скорее. А потом происходило что-то, и я лезла в подушку и брала деньги: на лечение зуба, ремонт стены, чистку ковра, дорогостоящие лекарства. Было грустно — только отложила, а уже забрала оттуда.

Тогда я решила, что буду вместе с накоплениями на подушку параллельно откладывать на фонд непредвиденных расходов. В этом случае мне пришлось отказаться от идеи быстро накопить на подушку, но мне было комфортнее держать отдельную копилку на случай коллапса, а не потрошить сбережения.

Я делала так — около 20 тысяч откладывала на подушку, а 5000 — в фонд. Это были простые накопительные счета в приложении банка. Также я взяла фриланс, потому что устала жить в постоянных жёстких ограничениях, и начала немного путешествовать и ходить в кафе.

Создай копилки на разные цели

У каждого свои категории нерегулярных расходов, но самые популярные обычно эти:

  • Отпуск, путешествия.
  • Здоровье (лечение зубов, лекарства, медицинский чекап, страховка).
  • Оплата налогов (за авто, за ИП и так далее).
  • Подарки.
  • Образование (онлайн-курсы, уроки иностранного языка и прочие).
  • Помощь родителям.
  • Неприятные неожиданности: что-то сломалось (экран телефона, стиральная машина и другие).
  • Обновление устаревшей техники.

Как правило, это не регулярные расходы, скорее такие, которые происходят раз в несколько месяцев. И когда эти расходы наступают, приходится отщипывать непривычно большой кусок от дохода, лезть в подушку безопасности или в кредитку.

Если вам по душе планирование и предсказуемость, можно расписать свои нерегулярные расходы, оцифровать их, указать срок, к которому деньги пригодятся, и рассчитать, сколько вы готовы ежемесячно откладывать на эти «кучки».

Мне такой подход помог без стресса оплатить лечение зубов и другие дорогостоящие медицинские манипуляции, купить хорошие подарки семье и не попасть в кассовый разрыв, заплатить налоги за ИП и не трогать ежемесячный бюджет.

Отличный отпуск в Европе, на который в прошлом году я спокойно потратила деньги из специальной копилки

Ставь достижимую цель на подушку безопасности

Я читала разные советы — подушка безопасности должна состоять из 3, 6, 12, 24 зарплат. Меня такие советы расстраивали, потому что с прошлым уровнем дохода я бы копила на подушку из 12 зарплат примерно 2,5 года.

Я решила немножко обмануть себя и поступить иначе. Теперь я копила на подушку безопасности исходя из того, за сколько месяцев без дохода я найду работу с сопоставимым доходом. Для этого потребовалось бы два месяца. Так я решила копить на подушку из двух месяцев, а потом постепенно её пополнять, но уже не такими большими суммами, а скажем 5–10% от ежемесячного дохода.

Этот подход помог мне снять сильный дискомфорт перед крупной суммой, которую так долго пришлось бы копить. Спустя два года я всё-таки собрала подушку на год жизни, но сделала это всего за четыре месяца.

Что важно помнить о подушке безопасности:

  • Это деньги на случай жизни без дохода, а не на отпуск или покупку телефона. Для этих трат стоит завести отдельные копилки.
  • Подушку нужно собирать в той валюте, в которой вы ежедневно тратите.
  • Часть подушки стоит укрепить валютой, например, USD. Рубль — не самая стабильная валюта, лучше обезопасить себя.
  • Подушка должна лежать в доступности, желательно на банковском вкладе, откуда её легко забрать.

Не держи подушку безопасности в ценных бумагах

Появляется много доступных сервисов для частных инвесторов, а также инструменты вроде ИИС. Хочется поскорее начать зарабатывать на инвестициях. Даже на подушку копить с помощью инвестиций, потому что банковский вклад со ставкой в 4% скорее съедает наши деньги, а не приумножает.

Но важно вовремя остановиться и сначала собрать подушку безопасности, положив её на банковский вклад. Фондовый рынок очень подвижный. Поэтому опасно класть именно подушку на брокерский счёт. Может так получиться, что когда понадобятся деньги на жизнь, с рынком что-то произойдёт и не получится продать бумаги как минимум по цене покупки.

Это не страшно, потому что на долгом горизонте всё, скорее всего, выправится, но это становится трагедией, если вы рассчитывали вывести со счёта всю сумму, а продать бумаги можете только с потерей.

Поэтому важно делить подушку и инвестиции. И сначала копить на подушку, а не на инвестиции. Или хотя бы делать это параллельно, чтобы в случае, если деньги понадобятся, не лезть на брокерский счёт и не мешать сложному проценту зарабатывать вам деньги.

А ещё не стоит «инвестировать» в шубу или серьги, потому что неликвидно. И уж точно не держать все деньги в таких материальных предметах

Не жди, чтобы начать инвестировать

Можно начать прямо сейчас — даже если вы можете инвестировать всего 3000 в месяц. Это лучше, чем ничего, потому что у вас сформируется привычка инвестировать. А когда доход вырастет, будет понятно, как правильно им распорядиться.

Также инвестиции хорошо работают на долгом сроке. Допустим, к пенсии вы хотите капитал в $500 тысяч. Тогда в месяц нужно инвестировать (из расчёта примерно 8% годовых):

  • Стартовав в 20 лет — $155.
  • В 30 лет — $355.
  • В 40 лет — $880.

Лучше начать пораньше и дать фондовому рынку поработать на вас. Копить можно на что угодно: я коплю на красивую старость (пенсию) и образование детям. Мне 28 лет, я начала копить в начале 2020 года и жалею, что не знала об инвестициях в 20 лет.

Когда-нибудь (если повезёт) старость случится со всеми, и хочется в это время жить в комфорте, в безопасности и не зависеть от необходимости постоянно добывать себе доход.

Здорово, если деятельность будет приносить мне деньги в старости, но я не знаю, чем я захочу заниматься после 60 лет. И захочу ли. Поэтому лучшее, что могу сделать, — подстраховать себя старенькую. Будет доход от деятельности — класс! Но и доход от инвестиций лишним не станет, я смогу придумать, как распорядиться свободными деньгами.

В старости я хочу продолжить путешествовать, посещать интересные места — вроде этого

Главное

  1. Пользуйся кредиткой с умом.
  2. Позволяй себе радости жизни даже если находишься в стеснённом бюджете. На это нужно иногда не так много денег, как кажется.
  3. Начни инвестировать как можно раньше, в старости скажешь себе спасибо.
  4. Раздели подушку безопасности и брокерский счёт.
  5. Ставь реалистичную цель на подушку безопасности, если только начинаешь копить. Потом доведёшь её до идеала.
  6. Подумай о своих импульсивных покупках — так ли это важно? почему это происходит? если бы их не было, какой по качеству была бы жизнь?
  7. Копи деньги на разные случаи жизни.
  8. Заведи фонд непредвиденных расходов.

Если у вас будут вопросы или комментарии — пишите, я постараюсь ответить. Или ищите ответы на моём канале «посчитала деньги».

{ "author_name": "Emilia Gulieva", "author_type": "self", "tags": ["\u043b\u0438\u0447\u043d\u044b\u0435\u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u044b"], "comments": 353, "likes": 45, "favorites": 283, "is_advertisement": false, "subsite_label": "life", "id": 140737, "is_wide": true, "is_ugc": true, "date": "Thu, 09 Jul 2020 15:03:21 +0300", "is_special": false }
Объявление на vc.ru
0
353 комментария
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
–11

Наверное, вы уже давно частный инвестор, имеете подушку безопасности на год вперёд и валютные сбережения. И ещё пенсию обеспечили себе) Тогда с удовольствием послушаю ваши рекомендации! 

Ответить
8

Самая простая рекоммендация - учитесь на ИТ и работайте в ИТ. Тогда вы просто физически не сможете тратить больше чем зарабатывать

Ответить
2

Пфффф, hold my beer

Ответить
1

А что здесь сложного?

Ответить
–3

Спросите это у миллионов соотечественников и узнаете :) 

Ответить
0

Миллионов?))

Ответить
–1

Непонятно написала?) Миллионов. 

Ответить
4

Люди копили, откладывали на старость. Их беда была только в одном, они жили в СССР

Ответить
1

Чем больше,я коплю на старость,тем меньше шансов остаётся,что я получу что то потом и хватит ли

Ответить
0

Бери дешевле, продавай дороже.

Ответить
62

Главное, есть ссылка на телеграмм канал, копирайтер молодец, статья в духе "ми-ми-ми, я не знала что деньги кончаются, теперь знаю"

Ответить
–7

Искренне не понимаю, что «ми-ми-ми» в том, чтобы инвестировать, копить на старость, рационально управлять своим бюджетом, но вам, конечно, виднее)

Ответить
33

Вы используете слово инвестировать, но судя по вашей статье, вы не инвестируете. Вы просто тратите меньше денег на себя красивую.

Ответить
–1

Скажите это моему инвестиционному портфелю у брокера ;)  

Ответить
25

Полегче волк с волстрит😀 (я любя, без обид)

Ответить
1

Вы комментарием  ошиблись. Складываете ощущение что за меня извинились.

Ответить
–3

:))))

Ответить
3

Вы не в той стране живете чтобы отдавать свои деньги брокеру. Погуглите истории брокеров Ютрейд, Энергокапитал, Финанс-Инвест, это вам не кино.

Ответить
0

А что тогда делать с деньгами? Как приумножать свой капитал? 

Ответить
29

Эта информация платная. Записывайтесь на мой бизнес-курс "Русский Рокфеллер. Позитивное мышление" :)

Ответить
1

вы забыли дать ссылку на свой телеграмм канала где вы учите инвестированию :)

Ответить
0

Куда хоть инвестируете? Хотелось бы узнать.

Ответить
0

У меня ленивый портфель, пока там ETF,  облигации российских компаний и немножко золота, в подробности здесь не буду вдаваться) 

Ответить
15

Нужно больше золота а ещё нужно построить зиккурат)

Ответить
0

золото в каком виде?

Ответить
1

Колечки , сережки 

Ответить
0

и правильно, а то засмеют, ибо российские облигации и комфортная пенсия - вещи несовместимые :)

Ответить
0

Подскажите,у вас есть на канале совет куда надёжнее и с маленькой суммы инвестировать деньги?

Ответить
62

Статья одной картинкой

Ответить
6

Вот к ней бы я записался на консультацию😂

Ответить
–3

Если вы увидели в статье только это, то грустно)

Ответить
1

На самом деле материал довольно толковый. У меня стабильная ситуация с деньгами, но я не задумывалась об инвестициях или накоплениях к старости. Теперь буду, спасибо

Ответить
0

Здорово! 

Ответить
0

Мы увидели в статье рекламу и 0 полезной информации. Так что вырезка огонь!😁

Ответить
–1

Если вы искренне уверены в том, что ВСЕ пользователи vc.ru умеют делать то, что я описала в статье, мне вас жаль, вы живёте в информационном пузыре и не представляете, что происходит в России с финансовой грамотностью :) 

Ответить
0

Вот канал с такой хуйней я бы почитал

Ответить
–1

Добро пожаловать, в статье я указала ссылку на свой канал, как раз для любителей «х.ни»! Как подгадала прям :) 

Ответить
4

Там другие сорта хуйни, к сожалению

Ответить
0

Простите, что разочаровала! Очень жаль. 

Ответить
4

А вот Каролина (с картинки) бы не разочаровала

Ответить
36

Как по мне старость это не время для путешествий. Для путешествий есть молодость.

Ответить
20

Загляните погожим летним днём в Петергоф - невообразимое количество иностранных туристов 60+. Путешествуют, смотрят мир и наслаждаются жизнью. А не считают, как протянуть на 14 тысяч рублей в месяц после оплаты ЖКХ и покупки необходимых лекарств.

Ответить
5

но они нифига не откладывали, просто пенсии большие
ну и о ней они не переживали с 20 лет 

Ответить
0

Успокаивайте себя, что им просто повезло. 
Но на Западе культура НПФ и разного накопительного страхования жизни развита в разы сильнее, чем у нас.

Ответить
2

развита, но тем не менее куча народу (примерно как у нас) ничего не делает и гарантировано будет получать свои 400-800 баксов даже в латинской америке экспортируя лишь розы и бананы (эквадор) 
и да, ваш троллинг понятен
тем не менее меня сильно успокоит факт - нам тоже повезло родится в богатой ресурсами и культурой стране, хотелось бы чтобы в РФ старики (не виноватые в смене режимов и пр.) чувствовали себя тоже спокойней 

Ответить
0

Это факт 

Ответить
0

У меня большой пенсии не будет скорее всего) Поэтому думаю об этом сама

Ответить
2

а это зависит от отношения к жизни. Родители жены – пенсионеры. С примерно такой пенсией (несмотря на степени КТН, десятилетия работы в науке и внешторге). И они при этом путешествуют, находят возможность дарить всем подарки и вообще получать от жизни удовольствие без нытья...

Ответить
0

Они молодцы! 

Ответить

Комментарий удален

1

А что там нищебродского? Аж любопытно стало)

Ответить
0

невообразимое количество иностранных туристов 60+

Вот именно что иностранных. Наши в 60+ уже к земле примеряются, в большинстве своем.

Ответить
0

Но это же не значит, что нужно делать так же, если хочется другой образ жизни на пенсии :)

Ответить
3

А реальности неинтересно, чего вам хочется. И исходя из ваших данных вы не принадлежите к той группе, которая после 60 лет жизни в РФ будет в состоянии путешествовать. Впрочем, эти ни в коем случае не приговор, но я бы не советовал откладывать радующие вещи на будущее. Здесь у вас его может не быть.

Ответить
0

Друг, я не живу в РФ уже сейчас :)

Ответить
3

чет я потерялся, то вы учитесь при минфине или чем там, то вы уже не живете в РФ. поясните

Ответить
1

Не помню, чтобы мы с вами подружились) А если вы не живете в РФ, значит уже следуете моему совету. С чем я вас и поздравляю. И желаю удачной и радостной жизни, без всякого сарказма.

Ответить
0

Об этом я писала, да

Ответить
0

Так в  Турции российских пенсионеров хоть лопатой греби. И в Тайланде  с Индией их довольно много. А то, что условные финны за 500р доехали до Питера - это не говорит об их состоятельности. 

Ответить
7

Лучше путешествовать все время и не ждать у моря погоды, а действовать сейчас. 

Ответить
3

Это необязательно могут быть путешествия. Я думаю, что в старости хочется жить точно не хуже чем в молодости. Покупать себе дорогие ортопедические подушки, удобную обувь, подарки близким, вкусную еду и всё такое

Ответить
2

Я начал путешествия с двух лет, сейчас 75, не очень останавливаюсь.
ЧЯДНТ?...

Ответить
0

Интересно, а для чего тогда старость и со скольки лет ? :)
Возможно в старости не будет сексуальной подоплеки, когда сильный стимул к путешествиям кого-нибудь трахнуть. Но судя по американским мужичкам за 60, которые гоняют в чили, тай, доминикану и жарят там местных шлюшек, не думаю, что старость их останавливает. Да и внуков никто не отменял, когда с ними можно уехать в путешествие и дать родителям немного покоя.

Ответить
0

В России многие не доживают просто до старости и ограничивать себя сейчас с планами на старость не вижу смысла.

Ответить
1

А если представить, что доживете?) 

Ответить
0

> Для путешествий есть молодость.

вообще для них есть вся жизнь. это точно как c инвестициями - начнешь в 20 лет - будет намного проще.

если путешествовать - в приоритете, то надо это делать постоянно как только есть возможность. невозможно потом за 2-5-10 лет наверстать всю жизнь.

и пенсионеров сдерживают далеко не только деньги, даже скорей не они, а в первую очередь здоровье. сидеть на мешке денег когда не можешь нормально перенести авиаперелет - так себе... и здоровье за деньги тоже не всегда купишь.

короч все зависит от приоритетов.

Ответить
32

Такой инфостильный и вместе с тем бесполезный текст. Я слово Ильяхова в щеку лизнул.

Ответить
1

А как должно быть? С добротной пачкой официоза вместе с закрученными художественными оборотами, невообразимой интригой и "свежим" авторским стилем, чтобы было "интересно" читать?) 

Ответить
–1

Наверное! Или рекомендации должны быть такими, чтобы мир их никогда не видел) Или мне нужно было прожить другой жизненный опыт, чтобы Иван Крапивин мог удивиться, а не лизать щёки Ильяхова) 

Ответить
–8

Господи, так не читайте, я же не заставляю) 

Ответить
0

А зачем постить бесполезную хрень?

Ответить
–2

Курица или яйцо?

Ответить
18

Не согласен надо тратить по максимуму поощрять себя - это стимулирует больше зарабатывать, единственный способ путешествовать в старости это капитал который сформируется тогда когда будешь зарабатывать столько , что удовлетворишь свои потребности в крутой тачке доме обеспеченности близких и проч. И будет ещё оставаться денег. Пока базовые хотелки не закрыты можно не думать о накоплении а думать о том как увеличить приток. Ещё никто не разбогател потому что накопил 😅

Ответить
16

Есть в этом соль. Когда ты тратишь много, улучшая свою бытовуху, то создаешь вокруг себя свою норму, которую ментально не захочешь терять. Это ведет к тому, что ты напрягаешь зад, чтобы поддерживать свой уровень жизни, крутишься, становишься умнее, налаживаешь контакты и находишь новые источники дохода.
Через некоторое время ты к этой бытовухе привыкаешь и снова делаешь что-то для ее улучшения. Типа как двигаешься по социальной лестнице, обживая каждую ступеньку.
Иначе, тупо копя деньги, ты просто ментально будешь не готов к ним и проебешь, когда снимешь с депозита. Есть мнение, что именно неготовность к богатству и нетренированность мозга к достатку и заставляет победителей лотерей и наследников-нежданчиков тратиться подчистую. Просто для их мозга богатство является чужеродной средой.
Но и делать это надо без кредитов и долгов. Что заработал, то и потратил. Заработал на машину, хочешь машину — покупаешь, но не лезешь в серьезный долг к банку. Иначе магия может сломаться.
Как пример: люди, которые получали за свою работу, скажем, 100К, не пойдут в случае безработицы работать за 70К, а напрягут зад и устроятся на те же 100К или больше. В то время как такого же уровня специалисты будут работать и за 60К.

Ответить
3

Кредит отдавать - тоже мотивация ))

Ответить
0

Хочу выйграть 100 лямов рублей)))
Купил бы квартиры в разных уголках страны🤣

А остаток на депозит ))) просто и со вкусом

Ответить
–1

Логично 

Ответить
0

Тем не менее есть люди, которые тратят всё, что зарабатывают, даже если их доход составляет приятные 300-400k в месяц. Так получается, что с ростом дохода растут и доходы. Это банальность, но факт. И если тратить всё заработанное, то откуда тогда будет формироваться капитал?)

Идею о том, что нужно больше зарабатывать, я полностью поддерживаю и не считаю, что единственный путь — это ужимать свои расходы) Так много не сэкономишь) Но привычка откладывать даже с небольшого дохода очень сыграет на руку, когда доход вырастет. Тогда и откладывать получится больше.

Ответить
2

С доходом растут расходы согласен, но это нормально, предел наступит, он есть у всех на самом деле, нет такого что расходы будут расти до бесконечности. Например очень многие покупают каен и им уже не нужен Ламбо хотя могут себе позволить, просто потому что не зажигают больше  тачки, также и с жильем/Шмотьём и проч

Ответить
4

Да ладно, где вы таких умеренных нашли. Даже если Кайен устраивает, то через год захочется новый Кайен. Если человек не умеет останавливаться при небольших доходах, при больших он тем более вразнос пойдет.

Ответить
0

Ну через год Новый не намного больше стоит все рано плюс минус тот же уровень )

Ответить
1

Это образно, что новый Кайен захочется. Но что-то новое получше точно захочется, пусть и не Ламбо. Хотелки растут в любом случае.

Ответить
0

В этом и парадокс :)

Ответить
1

Согласна. Я долго думала, что нужно просто больше зарабатывать, но с ростом дохода проблема всё равно не решалась) Так что нужен баланс, вот такая банальная идея, но это правда)

Ответить
1

Копить деньги, не покупаю новый Мерседес каждые два года, гораздо комфортнее, чем копить экономя на еде.

Ответить
0

Кто тут говорил об экономии на еде?)

Ответить
1

Радовать себя стаканчиком кофе из Мака - экономия на еде (пускай на фастфуде, но тем не менее).

Я же тут упростил, еда еде тоже рознь.Кто-то на хлебе экономит, кто-то на фруктах, кто-то на устрицах.

Я тут поддерживаю очевидную вещь, что экономия - это тупиковая вещь, а надо стремиться к доходам. А то, что "у богатых больше расходов" - такая отговорка для тех, кто хочет продолжать жить экономией.

Ответить
0

Представьте ваши сбережения, как ёмкость с водой. Если с увеличением входящего потока будет кратно увеличиваться исходящий, то количество воды (сбережений) у вас не будет меняться. Экономия без доходов не работает так же, как и доходы без экономии. 

Ответить
0

Не люблю аналогии - они совершенно оторваны от ситуации.

Представьте ваши сбережения, как ёмкость с водой. Если у вас маленький поток, то как не старайся ужимать исходящий, ёмкость наполнится очень не скоро.

При этом увеличивая потоки на вход, поток на выход будет увеличиваться не сразу (да и не факт, что вообще будет).

Ответить
0

Обсуждая аналогию, вы упустили суть: Экономия без доходов не работает так же, как и доходы без экономии. Если исходящий поток вырастает пропорционально входящему, то сбережения не могут образовываться. Это разве не очевидно? 

Ответить
1

Я уже выше писал, экономить на еде и других базовых вещах - тупиковый путь. Если вы экономите ради 5 тысяч в месяц, значит в ваших доходах что-то не то.

Ответить
1

Вы упорно игнорирует тезис: Экономия без доходов не работает так же, как и доходы без экономии. Как-будто сами с собой разговариваете. Вы не можете связать вместе два понятия -  повышение дохода и оптимизация расходов (если для вас слово экономия зашкварно), а так же их влияние на финансовую независимость. Возможно вы сейчас находитесь на этапе, когда для вас остро стоит вопрос повышения дохода и вам кажется, что это решит все ваши проблемы. Не решит, если расходы будут расти пропорционально доходам. Вы будете бежать все быстрее и продолжать оставаться на месте. Добавить мне больше нечего, так что дискуссию со своей стороны заканчиваю.

Ответить
0

Зарабатывать больше — классно, полностью поддерживаю. Но если у человека беда с трезвой оценкой своего финансового состояния и он тратит всё, что зарабатывает, то увеличение дохода делу не поможет. Познакомьтесь с историей Джонни Деппа, который при своих доходах стал банкротом, потому что жил не по средствам — https://www.bbc.com/news/entertainment-arts-50247509 или вот https://www.theguardian.com/film/2018/may/04/johnny-depp-hollywood-star-actor-fall

Ответить
–1

Экономия иногда помогает, но круче — оптимизация бюджета :)

Ответить
19

раз в неделю я приходила в McDonald’s и покупала капучино за 100 рублей

Расскажи, как ты плакал над Хатико

Ответить
3

Сколько же злобы и ненависти в комментариях. Доброта сейчас не в моде?
Эмилия, спасибо, что поделилась своим опытом. Я уверена, что многим людям эта статья будет полезна. Мне нравится смелость и легкость твоего рассказа. Удачи со всеми проектами! 

Ответить
14

вы поэтому зарегистрировались, чтобы это сообщить?)

Ответить
3

Да ладно просто автор пришёл за пиаром, его все челленджат это прикольно) и автору плюс и людям потеха. Мне кажется тут аудитория достаточно беззлобно пишет )

Ответить
0

У сожалению, не беззлобно. Читать концентрат помоев без объективной (конструктивной) критики как минимум странно. И большинство негативных комментариев — от мужчин :) Видимо, их раздражает женщина, которая решила говорить о финансах :) Просто одна из гипотез, такой волны негатива я не ожидала, публикуя просто историю своих открытий :)

Ответить
15

Эмилия, концентрат помоев - это ваша статья. Какая может быть объективная критика если в вашей статье ничего нет?

Вы гдето слово инвестиции услышали, и накатали целую простыню воды на тему "ми-ми-ми, в 25 лет я узнала что в магазинах все платное, шо делоть?".

Вы девочки сначала всем на деле доказываете что ничего кроме болтовни не умеете, а потом ноете что к вам предвзято относятся. Напишите нормальную статью про финансы, там и аргументированная критика будет

Вас обсирают не помому что вы девочка, а потому что вы написали хуйню

Ответить
–5

«Вы девочки». Прости чувак, но это сексизм :)

И написала я не х*ю, не надо обесценивать :) А если все-таки хотите, то конкретизируйте, какая из рекомендаций показалась вам х.й? 

Редакционный опыт даёт мне право судить о том, что в комментариях почти всегда разгорается спор, а те, кому материал понравился, реагируют иначе, обычно молча :)

Спорить со мной по этому поводу бесполезно, к сожалению. Здесь я проявлю себя как упрямый человек. 

Ответить
7

это сексизм :)

И че?

А если все-таки хотите, то конкретизируйте, какая из рекомендаций показалась вам х.й?

Какие рекоменадации? В статье ничего не написано, кроме воды и ваших фоток (на фоне воды).

Ну если вы считаете осмысленными рекомендации типа "не берите кредит, там проценты капают" или "не тратьте бездумно деньги на хуйню, иначе они быстро закончатся" то тогда вам придется обвинять меня в дискриминации людей с алтернативными умственными способностями

Ответить
–4

:) Так и не рассказали, что неосмысленного в рекомендациях. Почувствуйте разницу между плохой и хорошей рекомендацией:

1. Живи в кредит, забей, жизнь одна! Хочешь айфон, но денег нет? Карта рассрочки поможет! 

2. Трать меньше, чем зарабатываешь. Не бери кредитку, если не умеешь ей пользоваться. 

Надеюсь, вашего интеллекта хватит, чтобы отличить здравый смысл от фигни. Хотя это вряд ли :) 

Ответить
5

Надеюсь, вашего интеллекта хватит, чтобы отличить здравый смысл от фигни

Вашего судя по всему не хватило, если в 25 лет в кредитах повязли

Так и не рассказали, что неосмысленного в рекомендациях.

То что их знает любой семиклассник.

Как легко на личности переходите, пригорает, да? :) 

Ответить
–2

Конечно, пригорает :) А у вас бы ни пригорело? :) Но вас я ждала, помню вас ещё со времён работы в vc.ru 

Ответить
1

А у вас бы ни пригорело? :)

С чего мне пригорать, я же такой откровенной хуйни не пишу

Но вас я ждала, помню вас ещё со времён работы в vc.ru 

Так вот кто мне баны раздавал и коменты тер?

Ответить
0

Да, ваши комментарии — это шедевры :) Точно не х.я :) 

Ответить
0

Рассрочка шикарная вещь. Что то стоит сто тыщ тебе банк даёт кредит на 80 а 20 это проценты. По сути экономически ты реально платишь в рассрочку, что может быть лучше. А если купишь за кэш тебе все равно продают за 100. А если ты гасишь это досрочно то выходит ты со скидкой купил товар так как проценты меньше заплатишь. 
Вот реально всем в головы вбили инфобизнесмены что кредиты ипотеки это зло не правильно все надо брать за кэш, а тем временем это нормальные инструменты и их можно юзать. А если не смог отдать никто тебя в яму не посадит можно в банкротство уйти/ продать актив и ещё 100500 вариантов.

Ответить
0

Рассрочка выглядит шикарной, когда умеешь пользоваться ей :) Там есть разные интересные условия, за которые нужно доплачивать. 

Где вы увидели, что я ругаю кредиты? Я наоборот пишу, что пользоваться можно, когда держишь себя в руках и понимаешь условия контракта. Вроде не противоречит вашему комментарию?  

 Об ипотеке я вообще в этой статье не высказалась. Но если вы эту тему решили затронуть, то поделюсь своей позицией. Ипотека — нормальный инструмент! 

Ответить
11

Причем здесь "от мужчин" ? Неужели вы действительно верите в то, что любой человек старше 25 лет не знает этих простейших истин, о которых вы пишете ? И причем тут "помои" и "негатив" ? Нет никакого негатива в том, чтобы сказать, что белое это белое, черное это черное , а текст поверхностный и банальный. Это лишь констатация реальности, а остальное ваши эмоциональные проекции в ответ и более ничего.
Не самая плохая статья в этом мире, просто для другого ресурса. Вуманру или яндекс.Дзен для этого в самый раз.
И я не вкладываю в эти слова никакой уничижительный подтекст.

Ответить
2

Ребят, ну не зашла статья ну проходите мимо. Мне вот норм. Все такие правильные иксперды по всем вопросам (прям как я).

Ответить
6

Это vc, мы сюда заходим, чтобы проходить мимо что ли?!

Ответить
0

Я не верю, я знаю, потому что почти каждый день мне присылают удивительные истории о ситуациях с кредитами, долгами и жизнью от зп до зп) 

Ответить
0

Вы думаете что они на vc ?

Ответить
0

Представьте, да! Сейчас мои личные сообщения в телеграме как раз содержат похожие истории — в ответ на эту статью. Пишут незнакомые люди. Или вы и правда считаете, что среди уважаемых комментаторов и пользователей издания нет людей с финансовыми проблемами? Что ВСЕ финансово грамотные и ни для кого эта тема не актуальна? 

Ответить
2

Эмилия, VC — в отличие от многих других ресурсов, концентрат адекватов) Да, по сути большинство комментариев это хейт, но ведь мягкий и пушистый. Люди пишут в основном вполне корректно для тырнетов — ну не зашёл материал большинству, так бывает. Не злитесь, это просто критика и она тут вполне себе вменяема.

Ответить
2

Согласен тут реально адекватов очень много и все в рамках приличия 

Ответить
0

Спасибо, я в курсе, что такое vc.ru и кто здесь обычно оставляет больше всего негативных комментариев и на какие темы. Я в редакции издания работала два года :) 

Но не считаю вменяемой критикой «написала х***ю» и «жулик». Уж простите, в этом меня никто не убедит :) Пока ещё ни один комментатор не смог доказать, что мои принципы финансового управления какие-то неправильные. Так что наблюдаю дальше :) 

Ответить
1

не трать всю зепешку сразу

принципы финансового управления

ешь вилкой, а не руками

методика употребления пищи

поменьше пинай хуй на работе

приемы эффетивной трудовой деятельности

Ответить
1

Я думаю отчасти гендерная история да, отчасти люди так реагируют так как считают что у вас не достаточно опыта и квалификации а вы учите других. Я не утверждаю что это так по факту, но мне кажется так многие думают когда пишут помои)
Но в любом случае много комментов это для вас плюс так держать !

Ответить
0

Спасибо! Вот пусть они и не приходят ко мне тогда :) Они видимо и так всё правильно делают. Искренне не понимаю, что в моих рекомендациях противоречило логике или советам других финансовых консультантов :) Наверное, потому что ничего!

Ответить
4

Это виси. Тут венчурные акулы сидят, если что. 

Ответить
2

Венчурные акулы сидят в комментах к посту «как подружиться с личными финансами» на vc.ru? 😬🤦🏻‍♀️ судя по многим комментариям как раз наоборот здесь сидят люди, которым неплохо бы базу подтянуть и у которых много свободного времени. 

Ответить
1

Хз, кто тут сидит в комментариях, но им бы сарказм подтянуть перед финансами.

Ответить
0

Точно. У всех есть капитал на пенсию, подушка безопасности на год и на образование детям накоплено. А я посмела делиться своей историей)

Ответить
2

Доброта сейчас не в моде?

Никогда не была в моде. Видимо совсем в моде не разбираетесь

Ответить
–2

А вы в уважении к чужому мнению :) 

Ответить
3

Уважение нужно заслужить

Ответить
0

ого, кто пришёл! спасибо, дорогая. 

Ответить
11

Когда вижу такие статьи сразу делаю следующее: «cmd+f → „канал“».
Если реклама канальчега находится, 9 из 10 банальщина, копипаста, вода или бесполезное ИМХО.

Ответить
0

А что было бесполезного в рекомендациях? Прям по шагам. Давайте уж конкретику 

Ответить
1

Я ж не сказал что у вас бесполезно. У вас банальщина. Написали бы честно: "Я пишу эту статью чтобы прорекламировать канал", а заодно поделиться парой прописных истин - да никаких бы претензий не было. Но ни у кого еще вроде смелости не хватило заявить всем как оно есть.

Ответить
0

Правильно понимаю, что вы уверены — ВСЕ пользователи издания финансово грамотные и знают/применяют описанные в статье идеи? Что не найдётся никого, кому это было бы полезным? 

Опыт работы в редакции позволяет мне понять, что это не так, сайт читают разные люди с разными ситуациями. И если у вас все в порядке, то это не значит, что так у всех, вот что важно. 

Ответить
8

Статья должна называться
зумеры узнали слово "инвестировать"

Сука, инвестирование таким модным стало, изо всех щелей лезет

Ответить
–3

Зумеры? Кто это? 

А что плохого в инвестициях? Что ж вы так беситесь? 

Ответить
5

А что плохого в инвестициях

Ничего. Только вы то тут причем?

Ответить
0

Вы источаете яд в комментариях под моей статьей :)

Ответить
0

Тогда при чем тут инвестиции?

Ответить
0

Это заговор рептилойдов которые держат брокеров (казино)😅 ну я правда так считаю - они прокачивают тему среди неокрепших диванных бафетов - ведут всякие блоги про это и рубят кэш на комиссиях

Ответить
0

Кэп, вы сегодня в ударе

Ответить
1

Ну да, как то кэпово получилось - разоблачение века 😂😂😂

Ответить
1

ШОК, срочно в номер, секрет полишинеля наконецто раскрыт!

Ответить
0

Предлагаю вам записаться на мои консультации и подписаться на мой тг канал - как разоблачить все что скрыто - 7 эффективных шагов😂

Ответить
0

Хм, надо посчитать, сколько я срубила на комиссиях? Так, кажется НОЛЬ. А почему? Потому что я не делилась в своих «всяких блогах» реферальными ссылками. Как вам такая идея?

Ответить
0

Не вы, я про брокеров)

Ответить
0

За это платят. Можно брокерам поставлять неофитов FIRE и получать копеечку.

Ответить
6

Я вот каждый раз когда пролистываю подобный мусор, вспоминаю трейлер№2 к фильму "Дедпул":
— Мистер Уилсон, у вас нашли рак в последней стадии. Что, если я скажу, что мы можем вылечить вас и наделить феноменальными способностями?
— Похоже на рекламу с телемагазина. Такое дешёвенькое: «Слэпшоп» или «ШейкВейт»?

Ответить
–1

Лихо вы мою жизнь и опыт назвали «мусором» :) Жаль, что не смогла прожить нечто более достойное вашего внимания! И описать это как полагается. Но спасибо, что нашли время для интеллектуального сравнения, вот это точно не мусор!

Ответить