Создавай «кучки» и инвестируй смолоду: восемь принципов, которые помогли мне подружиться с личными финансами

О чём я хотела бы знать три года назад, сидя с долгом в 80 тысяч и без сбережений даже на две недели жизни.

Встречаю очередную зиму без долгов и счастливая

Привет! Меня зовут Эмилия, я экс-редактор vc.ru и автор канала о личных финансах «посчитала деньги». Эту статью я написала для всех, кто живёт в постоянных долгах, с кредиткой и в недоумении «вроде я зарабатываю, но где все деньги».

Если вы не склонны к импульсивным покупкам, у вас есть подушка безопасности и отложены деньги на разные жизненные ситуации — поздравляю! Можно дальше не читать, вы — молодец. А если дело обстоит иначе, предлагаю познакомиться с моей историей. Возможно, вам будет полезно.

Кредитка — не для всех

Не для таких, как я три года назад, — точно.

Четыре года назад я оформила первую в своей жизни кредитную карту. Лимит был смешным, около 60 тысяч рублей. Оформила и забыла. До тех пор, пока спустя год не вспомнила о ней во время острого приступа шопинга в Стамбуле.

Я легкомысленно не прочитала условия возврата денег, ничего не знала про грейс-период, вела себя глупо и безответственно. Я потратила на одежду около 30 тысяч, закрыла долг за месяц и не успела почувствовать на себе проценты за пользование кредитными деньгами.

Во второй раз моя неграмотность обошлась мне дороже. На этот раз я самостоятельно переезжала в Турцию и только вышла в редакцию (то есть не успела получить полную зарплату за месяц). У меня были небольшие накопления на переезд, но их не хватило на оплату квартиры за три месяца, оформление документов на ВНЖ, покупку бытовых мелочей в дом.

Также стоит помнить, что только приехавшие в другую страну в первое время тратят больше местных, потому что не знают правильный порядок цен. Такой была я. Только в отличие от умных людей я ещё и щедро оплачивала свой переезд с кредитной карты: сняла с неё 30 тысяч рублей (!), покупала мелочи в дом, оплачивала документы.

Спустя некоторое время на карте осталось около 2000 рублей вместо 80 (банк увеличил мне лимит). Я поняла, что пришло время платить по счетам, но смешные выплаты в 4–5 тысяч в месяц съедали проценты банка. Я попробовала платить банку в течение пары месяцев, но ничего не получалось. Я могла быть умнее и класть на карту почти половину своего дохода (в Турции тогда было недорого жить). Но мне искренне казалось, что я и так живу впритык.

Тогда я сдалась и попросила близкого родственника помочь мне с деньгами. Мне было очень стыдно, потому что пришлось в 25 лет просить старших о материальной помощи. Мне помогли, я закрыла часть долга, а оставшуюся часть выплатила со следующей зарплаты, урезав ежемесячные расходы на 60%.

Эта ситуация дала мне ясно понять — прежде чем пользоваться кредиткой, нужно:

  • Понимать, как ты будешь платить банку.
  • Знать детали своего контракта. Например, что не стоит снимать наличные с кредитной карты.
  • Уметь грамотно распоряжаться денежными потоками. Так моя подруга пользуется кредиткой, копит мили, закрывает обязательства в грейс-период и выжимает из этого финансового инструмента максимум. Я так не умела, но любила тратить деньги на всё подряд, не понимая, как буду возвращать. Поэтому мне не стоило пользоваться кредитной картой, а лучше бы подкопить и только потом переезжать.
  • Уметь держать свой аппетит к покупкам под контролем и правильно расставлять приоритеты. Я вполне могла бы пережить пару месяцев без бытовых мелочей для дома (потратила на это около 20 тысяч рублей), и лучше накопить на них, чем платить кредиткой.
  • Говорить себе «это дорого для меня» и спокойно удаляться от витрины, не потакая всем желаниям.

Если с вышеперечисленным есть сложности, лучше пока поискать другие инструменты для себя. Или уделить время вопросу и как следует разобраться.

Сейчас я не пользуюсь кредитной картой. Отчасти потому, что у меня остался негативный осадок. Но главное — она мне не нужна, потому что есть сбережения на разные случаи жизни, и я больше не склонна к импульсивным покупкам.

Выглядело красиво — могу спонтанно укатить в Стамбул на выходные, но живу с долгом

Пересмотри свои отношения с импульсивными покупками

Я была королевой импульсивных покупок. Вижу цель — покупаю. Часто это приводило меня к тому, что в первую неделю после получения зарплаты я тратила почти всё, а потом грустно ела гречку, не понимая, почему так происходит.

Избавиться от этой привычки мне помогли три вещи:

  • Психотерапия. На сессиях я училась осознавать свои привычки, эмоции, сценарии поведения и причины поступков.
  • Планирование бюджета на месяц, квартал и год вперёд. Когда чётко понимаешь, что планируешь купить, остаётся меньше зазоров на незапланированные покупки.
  • Вишлист. Это список того, что вы хотели бы себе купить: от онлайн-курса до техники. Вишлист помогает создать хотя бы небольшое пространство между импульсом купить и транзакцией.
Часто купленное под эмоциями мне приходилось продавать — обувь жмёт, юбка некрасивая, а шарф жаркий для мягкой зимы. Лучше было обдумать покупки, а не кидаться сразу покупать

Когда копишь на что-то, не отказывайся от радостей жизни

Сложно всё время держать себя в тисках, строго контролируя каждую трату. Рано или поздно мозг начнёт бунтовать — особенно если вы тяжело трудитесь, чтобы заработать деньги. Получается, что деньги приходят на карту, но видит их только банк, который получает выплату по ипотеке, карта «Тройка» и ближайший к дому супермаркет.

Чтобы не чувствовать себя обделённым, стоит небольшую часть дохода тратить на свои небольшие радости. Приведу экстремальный пример. Когда в 20 лет я переехала в Москву, первое время жила на 5000 рублей в месяц. Но мне важно было чувствовать себя человеком, поэтому раз в неделю я приходила в McDonald’s и покупала капучино за 100 рублей. Эта трата помогала мне немного сохранить достоинство и пережить сложные месяцы.

Когда я закрыла долг по кредитной карте и начала копить на подушку безопасности, первое время откладывала все свободные деньги, да так, что оставалось только на еду, аренду и поездки на автобусе.

Постепенно я поняла, что с моим бюджетом ничего критичного не произойдёт, если я выделю себе раз в месяц 1000–2000 рублей на простые радости жизни — чашку кофе или аренду лежака на пляже. Это существенно не изменило процент откладываемой суммы, но помогло мне прийти к лучшему базовому состоянию.

Такой турецкий завтрак стоит около 500 рублей на двоих. Иногда я позволяла себе походы в кафе и чувствовала себя хорошо даже в периоды суровой экономии

Заведи фонд на непредвиденные расходы

После истории с кредитной картой я старательно копила на подушку безопасности, откладывая по 25–30 тысяч в месяц. Хотела собрать запас из шести зарплат как можно скорее. А потом происходило что-то, и я лезла в подушку и брала деньги: на лечение зуба, ремонт стены, чистку ковра, дорогостоящие лекарства. Было грустно — только отложила, а уже забрала оттуда.

Тогда я решила, что буду вместе с накоплениями на подушку параллельно откладывать на фонд непредвиденных расходов. В этом случае мне пришлось отказаться от идеи быстро накопить на подушку, но мне было комфортнее держать отдельную копилку на случай коллапса, а не потрошить сбережения.

Я делала так — около 20 тысяч откладывала на подушку, а 5000 — в фонд. Это были простые накопительные счета в приложении банка. Также я взяла фриланс, потому что устала жить в постоянных жёстких ограничениях, и начала немного путешествовать и ходить в кафе.

Создай копилки на разные цели

У каждого свои категории нерегулярных расходов, но самые популярные обычно эти:

  • Отпуск, путешествия.
  • Здоровье (лечение зубов, лекарства, медицинский чекап, страховка).
  • Оплата налогов (за авто, за ИП и так далее).
  • Подарки.
  • Образование (онлайн-курсы, уроки иностранного языка и прочие).
  • Помощь родителям.
  • Неприятные неожиданности: что-то сломалось (экран телефона, стиральная машина и другие).
  • Обновление устаревшей техники.

Как правило, это не регулярные расходы, скорее такие, которые происходят раз в несколько месяцев. И когда эти расходы наступают, приходится отщипывать непривычно большой кусок от дохода, лезть в подушку безопасности или в кредитку.

Если вам по душе планирование и предсказуемость, можно расписать свои нерегулярные расходы, оцифровать их, указать срок, к которому деньги пригодятся, и рассчитать, сколько вы готовы ежемесячно откладывать на эти «кучки».

Мне такой подход помог без стресса оплатить лечение зубов и другие дорогостоящие медицинские манипуляции, купить хорошие подарки семье и не попасть в кассовый разрыв, заплатить налоги за ИП и не трогать ежемесячный бюджет.

Отличный отпуск в Европе, на который в прошлом году я спокойно потратила деньги из специальной копилки

Ставь достижимую цель на подушку безопасности

Я читала разные советы — подушка безопасности должна состоять из 3, 6, 12, 24 зарплат. Меня такие советы расстраивали, потому что с прошлым уровнем дохода я бы копила на подушку из 12 зарплат примерно 2,5 года.

Я решила немножко обмануть себя и поступить иначе. Теперь я копила на подушку безопасности исходя из того, за сколько месяцев без дохода я найду работу с сопоставимым доходом. Для этого потребовалось бы два месяца. Так я решила копить на подушку из двух месяцев, а потом постепенно её пополнять, но уже не такими большими суммами, а скажем 5–10% от ежемесячного дохода.

Этот подход помог мне снять сильный дискомфорт перед крупной суммой, которую так долго пришлось бы копить. Спустя два года я всё-таки собрала подушку на год жизни, но сделала это всего за четыре месяца.

Что важно помнить о подушке безопасности:

  • Это деньги на случай жизни без дохода, а не на отпуск или покупку телефона. Для этих трат стоит завести отдельные копилки.
  • Подушку нужно собирать в той валюте, в которой вы ежедневно тратите.
  • Часть подушки стоит укрепить валютой, например, USD. Рубль — не самая стабильная валюта, лучше обезопасить себя.
  • Подушка должна лежать в доступности, желательно на банковском вкладе, откуда её легко забрать.

Не держи подушку безопасности в ценных бумагах

Появляется много доступных сервисов для частных инвесторов, а также инструменты вроде ИИС. Хочется поскорее начать зарабатывать на инвестициях. Даже на подушку копить с помощью инвестиций, потому что банковский вклад со ставкой в 4% скорее съедает наши деньги, а не приумножает.

Но важно вовремя остановиться и сначала собрать подушку безопасности, положив её на банковский вклад. Фондовый рынок очень подвижный. Поэтому опасно класть именно подушку на брокерский счёт. Может так получиться, что когда понадобятся деньги на жизнь, с рынком что-то произойдёт и не получится продать бумаги как минимум по цене покупки.

Это не страшно, потому что на долгом горизонте всё, скорее всего, выправится, но это становится трагедией, если вы рассчитывали вывести со счёта всю сумму, а продать бумаги можете только с потерей.

Поэтому важно делить подушку и инвестиции. И сначала копить на подушку, а не на инвестиции. Или хотя бы делать это параллельно, чтобы в случае, если деньги понадобятся, не лезть на брокерский счёт и не мешать сложному проценту зарабатывать вам деньги.

А ещё не стоит «инвестировать» в шубу или серьги, потому что неликвидно. И уж точно не держать все деньги в таких материальных предметах

Не жди, чтобы начать инвестировать

Можно начать прямо сейчас — даже если вы можете инвестировать всего 3000 в месяц. Это лучше, чем ничего, потому что у вас сформируется привычка инвестировать. А когда доход вырастет, будет понятно, как правильно им распорядиться.

Также инвестиции хорошо работают на долгом сроке. Допустим, к пенсии вы хотите капитал в $500 тысяч. Тогда в месяц нужно инвестировать (из расчёта примерно 8% годовых):

  • Стартовав в 20 лет — $155.
  • В 30 лет — $355.
  • В 40 лет — $880.

Лучше начать пораньше и дать фондовому рынку поработать на вас. Копить можно на что угодно: я коплю на красивую старость (пенсию) и образование детям. Мне 28 лет, я начала копить в начале 2020 года и жалею, что не знала об инвестициях в 20 лет.

Когда-нибудь (если повезёт) старость случится со всеми, и хочется в это время жить в комфорте, в безопасности и не зависеть от необходимости постоянно добывать себе доход.

Здорово, если деятельность будет приносить мне деньги в старости, но я не знаю, чем я захочу заниматься после 60 лет. И захочу ли. Поэтому лучшее, что могу сделать, — подстраховать себя старенькую. Будет доход от деятельности — класс! Но и доход от инвестиций лишним не станет, я смогу придумать, как распорядиться свободными деньгами.

В старости я хочу продолжить путешествовать, посещать интересные места — вроде этого

Главное

  1. Пользуйся кредиткой с умом.
  2. Позволяй себе радости жизни даже если находишься в стеснённом бюджете. На это нужно иногда не так много денег, как кажется.
  3. Начни инвестировать как можно раньше, в старости скажешь себе спасибо.
  4. Раздели подушку безопасности и брокерский счёт.
  5. Ставь реалистичную цель на подушку безопасности, если только начинаешь копить. Потом доведёшь её до идеала.
  6. Подумай о своих импульсивных покупках — так ли это важно? почему это происходит? если бы их не было, какой по качеству была бы жизнь?
  7. Копи деньги на разные случаи жизни.
  8. Заведи фонд непредвиденных расходов.

Если у вас будут вопросы или комментарии — пишите, я постараюсь ответить. Или ищите ответы на моём канале «посчитала деньги».

0
352 комментария
Написать комментарий...
Илья Смирнов
Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Наверное, вы уже давно частный инвестор, имеете подушку безопасности на год вперёд и валютные сбережения. И ещё пенсию обеспечили себе) Тогда с удовольствием послушаю ваши рекомендации! 

Ответить
Развернуть ветку
9 комментариев
A SUS

Главное, есть ссылка на телеграмм канал, копирайтер молодец, статья в духе "ми-ми-ми, я не знала что деньги кончаются, теперь знаю"

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Искренне не понимаю, что «ми-ми-ми» в том, чтобы инвестировать, копить на старость, рационально управлять своим бюджетом, но вам, конечно, виднее)

Ответить
Развернуть ветку
16 комментариев
Дмитрий Благодиров

Статья одной картинкой

Ответить
Развернуть ветку
Art

Вот к ней бы я записался на консультацию😂

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Если вы увидели в статье только это, то грустно)

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Илитный Иксперт

Вот канал с такой хуйней я бы почитал

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Viktor Ivanov

Как по мне старость это не время для путешествий. Для путешествий есть молодость.

Ответить
Развернуть ветку
Геннадий Бобков

Загляните погожим летним днём в Петергоф - невообразимое количество иностранных туристов 60+. Путешествуют, смотрят мир и наслаждаются жизнью. А не считают, как протянуть на 14 тысяч рублей в месяц после оплаты ЖКХ и покупки необходимых лекарств.

Ответить
Развернуть ветку
17 комментариев
Anatoly Ivanov

Лучше путешествовать все время и не ждать у моря погоды, а действовать сейчас. 

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Это необязательно могут быть путешествия. Я думаю, что в старости хочется жить точно не хуже чем в молодости. Покупать себе дорогие ортопедические подушки, удобную обувь, подарки близким, вкусную еду и всё такое

Ответить
Развернуть ветку
Борис Васильев

Я начал путешествия с двух лет, сейчас 75, не очень останавливаюсь.
ЧЯДНТ?...

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Михельсон

Интересно, а для чего тогда старость и со скольки лет ? :)
Возможно в старости не будет сексуальной подоплеки, когда сильный стимул к путешествиям кого-нибудь трахнуть. Но судя по американским мужичкам за 60, которые гоняют в чили, тай, доминикану и жарят там местных шлюшек, не думаю, что старость их останавливает. Да и внуков никто не отменял, когда с ними можно уехать в путешествие и дать родителям немного покоя.

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Anton Ilabanau
> Для путешествий есть молодость.

вообще для них есть вся жизнь. это точно как c инвестициями - начнешь в 20 лет - будет намного проще.

если путешествовать - в приоритете, то надо это делать постоянно как только есть возможность. невозможно потом за 2-5-10 лет наверстать всю жизнь.

и пенсионеров сдерживают далеко не только деньги, даже скорей не они, а в первую очередь здоровье. сидеть на мешке денег когда не можешь нормально перенести авиаперелет - так себе... и здоровье за деньги тоже не всегда купишь.

короч все зависит от приоритетов.

Ответить
Развернуть ветку
ivan krapivin

Такой инфостильный и вместе с тем бесполезный текст. Я слово Ильяхова в щеку лизнул.

Ответить
Развернуть ветку
Ilya Shubenok

А как должно быть? С добротной пачкой официоза вместе с закрученными художественными оборотами, невообразимой интригой и "свежим" авторским стилем, чтобы было "интересно" читать?) 

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Emilia Gulieva
Автор

Господи, так не читайте, я же не заставляю) 

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Art

Не согласен надо тратить по максимуму поощрять себя - это стимулирует больше зарабатывать, единственный способ путешествовать в старости это капитал который сформируется тогда когда будешь зарабатывать столько , что удовлетворишь свои потребности в крутой тачке доме обеспеченности близких и проч. И будет ещё оставаться денег. Пока базовые хотелки не закрыты можно не думать о накоплении а думать о том как увеличить приток. Ещё никто не разбогател потому что накопил 😅

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Emilia Gulieva
Автор

Тем не менее есть люди, которые тратят всё, что зарабатывают, даже если их доход составляет приятные 300-400k в месяц. Так получается, что с ростом дохода растут и доходы. Это банальность, но факт. И если тратить всё заработанное, то откуда тогда будет формироваться капитал?)

Идею о том, что нужно больше зарабатывать, я полностью поддерживаю и не считаю, что единственный путь — это ужимать свои расходы) Так много не сэкономишь) Но привычка откладывать даже с небольшого дохода очень сыграет на руку, когда доход вырастет. Тогда и откладывать получится больше.

Ответить
Развернуть ветку
16 комментариев
Null
раз в неделю я приходила в McDonald’s и покупала капучино за 100 рублей

Расскажи, как ты плакал над Хатико

Ответить
Развернуть ветку
Ruba Nemekh

Сколько же злобы и ненависти в комментариях. Доброта сейчас не в моде?
Эмилия, спасибо, что поделилась своим опытом. Я уверена, что многим людям эта статья будет полезна. Мне нравится смелость и легкость твоего рассказа. Удачи со всеми проектами! 

Ответить
Развернуть ветку
Гриша Булыжников

вы поэтому зарегистрировались, чтобы это сообщить?)

Ответить
Развернуть ветку
Art

Да ладно просто автор пришёл за пиаром, его все челленджат это прикольно) и автору плюс и людям потеха. Мне кажется тут аудитория достаточно беззлобно пишет )

Ответить
Развернуть ветку
23 комментария
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Илитный Иксперт
Доброта сейчас не в моде?

Никогда не была в моде. Видимо совсем в моде не разбираетесь

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Emilia Gulieva
Автор

ого, кто пришёл! спасибо, дорогая. 

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

А что было бесполезного в рекомендациях? Прям по шагам. Давайте уж конкретику 

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Илитный Иксперт

Статья должна называться

зумеры узнали слово "инвестировать"

Сука, инвестирование таким модным стало, изо всех щелей лезет

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Зумеры? Кто это? 

А что плохого в инвестициях? Что ж вы так беситесь? 

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Art

Это заговор рептилойдов которые держат брокеров (казино)😅 ну я правда так считаю - они прокачивают тему среди неокрепших диванных бафетов - ведут всякие блоги про это и рубят кэш на комиссиях

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Ales Sharaev

За это платят. Можно брокерам поставлять неофитов FIRE и получать копеечку.

Ответить
Развернуть ветку
Mikhail Stroev

Я вот каждый раз когда пролистываю подобный мусор, вспоминаю трейлер№2 к фильму "Дедпул":
— Мистер Уилсон, у вас нашли рак в последней стадии. Что, если я скажу, что мы можем вылечить вас и наделить феноменальными способностями?
— Похоже на рекламу с телемагазина. Такое дешёвенькое: «Слэпшоп» или «ШейкВейт»?

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Лихо вы мою жизнь и опыт назвали «мусором» :) Жаль, что не смогла прожить нечто более достойное вашего внимания! И описать это как полагается. Но спасибо, что нашли время для интеллектуального сравнения, вот это точно не мусор!

Ответить
Развернуть ветку
11 комментариев
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Ben Ehlmann

Это всё для рекламы канала что ли?

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Конечно! Разоблачили, упс

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Может поэтому вам и стоит дальше прочитать? Кого я разводила на курсы по инвестированию? Гражданин, почитайте статью сначала, а потом делайте выводы :) 

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Илья Смирнов

А жаль!) могли бы отдыхать в Стамбуле ))

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Инвестировать в ребёнка? Вы серьезно?) А если у детей не будет возможности поддерживать родителей? И не слишком ли это серьёзное обязательство — навешивать на них такое ожидание? А если детей у кого-то вообще не будет?) Что тогда? 

Ответить
Развернуть ветку
14 комментариев
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Тофсла, Вифсла и партнёры
обеспечены

Но это не точно. А главное "Пить-то совсем не хочется"

Ответить
Развернуть ветку
Гриша Булыжников

это все замечательно, но как недавно кто-то писал, большей части компаний S&P500 двадцатилетней давности уже не существует как и их акций..

Ответить
Развернуть ветку
Юрий Б.

Ребалансировка (или как это называется) портфеля раз в год 

Ответить
Развернуть ветку
28 комментариев
Timur Cheberda

Я скажу так, что вкус еды, секс, путешествия и многие другие радости жизни намного разняться в 20, к примеру, лет и 60, подумайте ;)

Ответить
Развернуть ветку
Mikhail Che

Я бы советовал часть подушки хранить в наличке, хотя бы 30%. Никогда не знаешь за что банк тебе заблокирует счет или какой новый закон примут, типа подышал рядом с митингом, пукнул при верующем - блок всех счетов.

Ответить
Развернуть ветку
Василий Степанов

В нашей стране полезно хранить наличность в валюте и жить поближе к границе.
Особенно после 01.07

Ответить
Развернуть ветку
Mercator

А если так пукнешь, что с обыском придут? Где наличку хранить?

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Emilia Gulieva
Автор

Я думала о том, чтобы держать часть подушки в наличных, вот только 30% на мой взгляд — это слишком. Инфляция их съест быстрее, чем я успею оглянуться :) А вот немножко, около 3-5% ещё можно

Ответить
Развернуть ветку
Daria Bondarenko

Эми, спасибо тебе! всегда читаю с удовольствием и анализирую то, что делаю сама. ко мне твои тексты приходят вовремя и всегда полезн

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Даша, спасибо! Обнимаю тебя. Если хочешь, приходи на консультацию, вместе разберёмся) 

Ответить
Развернуть ветку
9 комментариев
Vlad

Статья наглядно показывающая, что у женщин в голове ветер и они не умеют в финансы.
А вообще набор текста и самолюбования. 
Хотите экономить - КАНОБУ в помощь. Хотя желание женщины, рандомно покупать шмотье каждый месяц, ничем нельзя вылечить. 

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Ещё один МУЖЧИНА, который пришёл объяснить женщине, что она в финансах не умеет :) Только вас не хватало! 

Влад, объясните мне недалёкой (видимо обращаясь ко мне, вы будете обращаться ко всему нашему глупому женскому роду), — из чего именно вы сделали вывод о ветре в голове? Из того, что у меня есть сбережения на год жизни, может быть? Или из того, что я больше не трачу импульсивно? Или может вас на эту проницательную идею навела мысль о том, что я забочусь о своей пенсии и своей маме? Правда, давайте, а то одни глупости и выдумки. 

«Набор текста и самолюбования». Вы сами-то видите логику в том, что пишете?) Это смешно)

Ответить
Развернуть ветку
7 комментариев
Карл

я тоже в недавнем прошлом пришел к тому, что нужен бюджет, контроль расходов и еще научился откладывать покупки (да, я страдаю от импульсивных покупок НУЖНЫХ вещей) - не стал сразу покупать, время прошло, вроде уже и не надо.

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Что подтверждает — мы не рождаемся с этими навыками, все познаётся на опыте. Пусть у вас все получится! 

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Илья Смирнов

Путешествуйте сейчас, радуйтесь сегодняшнему дню, знайте меру, старость может и не наступить, а вот сегодняшний день можно потерять.

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Значит ли это, что на старость не стоит откладывать, пока молодой?)

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Илья Смирнов

А сколько стоят ваши консультации, о том как правильно тратить и как создать подушку безопасности, откладывая на счастливую старость?

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Пишите в личные сообщения в любую соцсеть. Веет троллем и провокацией :) 

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
Hecatecoin

Ну как бы кредитки делались не для того, чтобы бежать и на них покупать платья и туфельки, которые даже потом не наденут. 
Женщинам вообще советую просто делать фото вещей который они якобы купили в магазине ... потом прийти и подумать спокойно, нужна ли она или нет.

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Спасибо, конечно, но я теперь в курсе, что такое кредитки. И к слову, не только женщины повержены импульсивным покупкам :)

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
Paul Denisevich

А про что статья, собственно? Про то, что и так должен знать любой нормальный человек, который хоть немного дружит с головой и понимает, как устроены базовые вещи? Где тут инвестирование, помимо «ой, оказывается, бабло имеет свойство заканчиваться, если не включаешь голову»? Вот это да!

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Прочитайте начало статьи, где сказано: статья для новичков, для тех, кто только начал разбираться в своих финансах. Если это не про вас, идите с миром)

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Круто! Но я не одна с такими проблемами, это точно. Если вас это не коснулось, поздравляю. Но не измеряйте всех по себе)

Ответить
Развернуть ветку
Anatoly

А дети у вас есть?

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

А у вас?) Это личное, не буду отвечать

Ответить
Развернуть ветку
8 комментариев
Алексей Дзюба

Автор раздает "ценные" советы, но самый ценный, про то, что нужно было собраться и отдать долг помогшим ей близким,  не дала. Это вне её области видимости. Сейчас , конечно, она придет и  расскажет, какая она хорошая...

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Я бы вернула с удовольствием, но азербайджанские родственники в жизни бы не взяли у меня деньги. Да, я хорошая :) А вы плохой? Или хороший? 

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Dmitry MG

Вы это серьёзно?

Ответить
Развернуть ветку
Илья Лебедев

после фразы про откладывании 25-30 тыс. в мес. взгрустнулось. похоже, пора искать новую работу или хотя бы подработку)) 

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Илья, не грустите) Я зарабатывала тогда немного, откладывала почти всё, кроме того, что шло на аренду (она была около 8000), еды и поездок на автобусе. 

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Bagrat Bagdasarov

все это хорошо, но где гарантии того что все вложения не сгорят в разных фондах, инвестициях. кто знает что будет через 30-50 лет.

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Нет гарантий! Поэтому это и рискованный инструмент

Ответить
Развернуть ветку
8 комментариев
Дмитрий Чернов

добрый день! статья очевидная, но школьникам/студентам может быть полезно.

Автор, не слушай никого, пиши больше, продвигай себя и свое творчество, свой канал.
Минусовать и негативить будут, а ты не расстраивайся, делай то во что веришь и иди к цели, все получится. вот такая же банальщина как в статье, зато факт)

Кому надо - найдут и прочитают Бенджамина Грэма.

Ответить
Развернуть ветку
Alex

А мне понравилась идея с копилками на разные цели. Этакие министерства финансов внутри себя.

Но любые идеи накоплений сводятся к одному: меньше трать, больше зарабатывай, не будь дураком

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Это факт. Не понимаю, чего тут все накинулись на меня, как будто есть какой-то другой способ разобраться со своим бюджетом на жизнь)

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Elmira Mustafina

Полезный материал для новичков. В постсоветском пространстве действительно у большинства людей нет базовых знаний о финансовой грамотности. 
А хейтеры в комментариях это в основной массе зомбированные Бизнес молодостью и подобными курсами. 

Ответить
Развернуть ветку
Мария Барабанова

Эмилия, спасибо за материал! Мне кажется, это очень смело признаться в неудачном опыте, а потом показать, какие уроки вы из этого извлекли. Я тоже только в 25 осознала, что деньги надо не только тратить, но и копить. 

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Спасибо! 

Ответить
Развернуть ветку
Paul Denisevich

Жесть, тяжело тебе в жизни придётся. Люди обычно это на лет 10 раньше понимают.

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
VR
но смешные выплаты в 4–5 тысяч в месяц

Узнал, сколько платят на vc, стало грустно.

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

выплаты были не 4-5 тысяч, это мои выплаты по кредиту были

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Sergey Pozhilov

Вот не должен быть инвест. портфель настолько консервативным (8% годовых) в 28, да и в 38 тоже

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Это просто пример!

Ответить
Развернуть ветку
Nikolay

смотря сколько времени вы готовы работать с этим портфелем
можно гонять интрадей и уйти не то что в +8 а в минус 
каждому свое 
идеальный портфель - сбалансированный 

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Vadim Semenov ‏⚡☟

просто надо зарабатывать больше

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Есть люди, которые много зарабатывают, и все тратят, не имея сбережений) Поэтому стратегия не совсем полная, хотя и задел неплохой 

Ответить
Развернуть ветку
G Sh

О чем я думал сидя три года назад в проходе метро с долгом 80 тысяч? Говорила мне мама: "Учись сынок в школе".

Ответить
Развернуть ветку
Евгения Михайловская

Эмилия, стало лень читать всех хейтеров. Статья хорошая и думающие люди для себя что-то возьмут, а что-то нет. А диванные эксперты через день-два успокоятся)

Ответить
Развернуть ветку
Devil

Еще полгода назад я не мог позволить себе чизбургер, но я не сдавался и шел к цели и сейчас могу купить себе бигмак.

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

и колу!

Ответить
Развернуть ветку
Pavel Tarasov

Роскошные волосы!

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Согласна с вами :)

Ответить
Развернуть ветку
John Carter
экс редактор vc
не умела тратить деньги

А в целом от поста веет приятным позитивом(а он еще бывает агрессивным), и милая девушка не фото.

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

А в чем взаимосвязь между моим прошлым местом работы и финансовой дремучестью?)

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Класс! 

Ответить
Развернуть ветку
Alex

По поводу инвестиций есть хорошее правило - доля облигаций должна быть не меньше вашего возраста. Соответственно в ваши 28 лет доля облигаций в портфеле не должна падать меньше 28% и с каждым годом только расти. 
Таким образом вы сможете и рискнуть, и в случае обвала акций еще успеть заработать на безбедную старость. 

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Да, есть такая стратегия

Ответить
Развернуть ветку
Anatoly Petrov

А через что инвестировать иаленькими суммами, при условии что не известно, резидентом какой страны я буду через 5 лет? Чтобы при снятии средств через 20 лет комиссия не съела процент? Револют подойдет? Если он щакроется, что будет с деньгами(акциями), которые я через него купил?

Ответить
Развернуть ветку
Anton Ilabanau

мораль истории все та же - деньги любят счет.

копилки (8 штук, really??), НЗ, портфель инвестиций... у меня всегда от такого складывается впечатление что человек как минимум ворочает сотнями тысяч (не рублей), а скорее миллионами.

здесь я так понимаю мы говорим хорошо если о доходе в пару k$
и это вызывает недоумение лично у меня... 

все эти разделения это супер но имхо это все преждевременно. ведь на это уходит время, чтобы все организовать и поддерживать, а время едино, его можно потратить на повышение своего дохода в первую очередь, выбрав для сохранения какой-то один простой инструмент, типа тупо банковского вклада или чуть более сложного накопительного страхования.

это если заморочиться накоплениями на пенсию. а все остальное это вообще бытовуха, как прожить от зп до зп и полечить зубы одновременно. этот вопрос снимается сам при получении минимально комфортной зп или дохода.

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Каждый сам устанавливает нужное количество копилок, я вроде не предлагала копить на все сразу. 

Организовать все это — полчаса, пополнять раз в месяц — занимает минут 10 :)

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Designer Startup

"После истории с кредитной картой я старательно копила на подушку безопасности, откладывая по 25–30 тысяч в месяц."

Ну ахуеть совет для россиянок)) А ничего, что многие женщины едва и 10000₽ в месяц имеют? В общем, дальше этого "лайфхака" уже не читала, сразу побежала строчить комментарий. Но совет съебать хоть в Турцию, конечно, неплох. Модератор, тут можно слово "съебать" использовать или опять разноешься?

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Я где-то писала, что откладывать можно только 25-30 тысяч в месяц? Прежде чем строчить комментарии, лучше дочитать :) Каждый откладывает сколько может. А если не может — не откладывает. Или вы считаете, что я должна была в статье дать «волшебную таблетку» для всех? Простите, разочарую, добро пожаловать на землю, волшебства не существует. 

И в каком именно месте вы увидели совет о переезде в Турцию? Не выдумывайте. 

Ответить
Развернуть ветку
Артур Ганин

Спасибо, Кэп. 

Ответить
Развернуть ветку
Emilia Gulieva
Автор

Всегда пожалуйста, Артур!

Ответить
Развернуть ветку
Гульнара Шакирова

А мне статья понравилась) как раз искала инфу о переезде в Турцию и тема инвестирования мне близка. Понимаю автора.

Ответить
Развернуть ветку
349 комментариев
Раскрывать всегда