Сколько денег откладывать сейчас, чтобы безбедно жить на пенсии Статьи редакции

Команда сервиса для учёта личных финансов CoinKeeper подготовила таблицу для расчёта необходимых накоплений к старости.

Не рассчитывайте на государственную пенсию. Чем раньше вы это поймете, тем легче сможете обеспечить себе безбедную старость. Российские пенсионеры получают в среднем 13 700 рублей, а без трудового стажа — 8 тысяч рублей. Сравните среднюю пенсию со своими ежемесячными расходами. Готовы жить на эти деньги?

Наша редакция не готова, поэтому мы создали таблицу расчета пенсии, которая наглядно показывает, сколько нужно откладывать сейчас, чтобы в старости жить с комфортом.

В таблице мы учли большинство факторов, которые влияют на уровень жизни в старости: инфляцию, доход по вкладу, рост зарплаты, как долго вы откладываете и сколько будете тратить накопленное.

Так выглядит таблица

Как пользоваться таблицей

Для начала скопируйте её к себе. Перейдите по ссылке и выберите в меню «Файл» пункт «Создать копию».

Всю нужную информацию мы перенесли на первый лист таблицы. Заполните выделенные желтым поля, а зеленые ячейки рассчитают значение пенсии автоматически. Все доходы и расходы в таблице указаны в текущих ценах.

Мы намеренно не учитываем государственную пенсию, так как не надеемся на неё. Если вы верите в выплаты от государства — обратите внимание на дополнительную строку, в которой к накопленной пенсии мы прибавили минимальную возможную пенсию в 8 тысяч рублей.

Как тратить накопления

Мы описали два сценария, по которым можно расходовать накопления после выхода на пенсию:

  • Сценарий 1. Тратить только доход, выплачиваемый в виде процентов. Капитал при этом остается нетронут.
  • Сценарий 2. Равномерно расходовать накопления, исходя из того, сколько вы хотите тратить каждый месяц (в текущих ценах).

Результаты для каждого сценария с учетом ваших доходов и возраста вы увидите в таблице. В первом случае вы оставите после себя наследство, но чтобы достойно встретить старость, нужно будет больше откладывать. Во втором сценарии вы можете рассчитывать на большую пенсию, даже если откладывали меньше.

К примеру, вам 22 года, и вы получаете 30 тысяч рублей в месяц в текущих ценах. При этом 10% зарплаты ежемесячно «улетают» на депозит. Каждый год ваш доход растет на 10%, сумма вклада увеличивается на 7% годовых.

К 60 годам вы накопите 4,5 миллиона рублей в сегодняшних ценах. В первом варианте вы будете получать на 30% меньше, но оставите наследство потомкам — к 75 годам оно составит 2 млн рублей с учетом инфляции.

Как обеспечить безбедную старость

Если в старости тратить все накопления, то ваша пенсия составит 26 тысяч рублей — это меньше, чем вы получали в 22 года. С тех пор ваша реальная зарплата выросла почти в пять раз. Сколько нужно откладывать, чтобы получать не меньше, чем в молодости?

  • Выберите, как вы будете тратить деньги в старости. Допустим, вы хотите расходовать накопления, а не процент по вкладу — так ежемесячные выплаты будут больше. Тогда смотрите в расчеты второго сценария.
  • Определите величину пенсии. К примеру, вы хотите получать 72 тысячи рублей (ваша средняя зарплата за всю жизнь). Впишите «72 000» в ячейку «Хочу получать на пенсии».

Накопленных денег хватит на четыре года. После этого придется рассчитывать только на выплаты государства или помощь родственников.

  • Допустим, вы хотите тратить накопления до 75 лет. Тогда придется изменить начальные параметры: зарплату, процент накоплений, доход по вкладу. Если к 24 годам получать 50 тысяч рублей вместо 30 тысяч, то можно не беспокоиться о пенсии. Осталось только понять, как совершить скачок в карьере.

Сценарии могут быть разными. Вы можете расти профессионально до 30 лет и увеличить зарплату в семь раз (если вы разработчик, то это реально). А затем тратить на пенсии 121 тысячу рублей — и это только доход по вкладу. В этом варианте накоплений хватит не только вам на счастливую старость, но и вашим детям — им достанется наследство в 26 миллионов рублей.

Будете ли вы инвестировать с большими доходностями или откладывать деньги в более стабильной валюте — решать вам. Мы создали таблицу, чтобы просчитать оптимальный вариант для комфортной старости.

Советы

  • Начните копить, пусть даже небольшими суммами. Если с 22 лет откладывать 10% от зарплаты в 30 тысяч рублей, то вы накопите 4,5 миллиона рублей. В старости вы будете получать как минимум в два раза больше, чем средний пенсионер получает от государства сейчас.
  • Играйте с процентами накоплений, доходностью по вкладу и ростом зарплаты. Если откладывать 15% в год вместо 10%, то уровень жизни на пенсии значительно повысится: вместо 26 тысяч рублей вы сможете тратить 38 тысяч рублей в месяц.
  • Следите за уровнем инфляции и меняйте его для каждого года, чтобы более точно предсказать результат. Сейчас для расчета инфляции мы используем показатель 2016 года — 5,6%.
  • Подумайте, может, лучше копить в валюте. Инфляция доллара США за 2016 год составила 2,4%, доходность на рынках капитала можно получить до 6–7%. Инфляция рубля обычно составляет 12%, а доходность по вкладам сейчас составляет 7%.
  • Доходность по вкладу может меняться в разные годы — так же, как рост зарплаты. На листе с расчетами вы сможете добавить нужные значения для каждого года.
0
165 комментариев
Написать комментарий...
Сергей Достовалов

В 2003 году на 3000 рублей можно было жить целый месяц (СПб). Сейчас на 3 тысячи рублей я покупаю продуктов на 2 дня. На 30000 месяц прожить можно, но ооочень скромно. Квартплата раньше стоила 500 рублей, сейчас 3500. Т.е. тут инфляцие в 10% даже и не пахнет. За 14 лет деньги обесценились в 10 раз. Поэтому текущая пенсионная система не работает. Ибо на деньги, которые я раньше мог прожить 1 день, сейчас я пирожок не куплю.

Вывод: откладывать бабло в России - бессмысленно. Как минимум лишние деньги нужно держать в валюте. Ну и вкладывать в недвижимость и детей, которые, возможно не дадут тебе помереть с голоду.

Ответить
Развернуть ветку
Anton Ilabanau

вы такие смешные в россии, до сих пор не поняли что рубли это фантики. как вообще можно говорить о "накоплениях" в рублях.

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Достовалов

А ты такой смешной, троллишь Россию, а сам сидишь на российских сайтах.

Ответить
Развернуть ветку
Anton Ilabanau

и что? мне похер что именно за страна и что за сайты.
это как бэ дружеский совет, забыть про фантики. есть страны где насчет местной валюты давно не питают иллюзий, но в россии все еще питают, а это фатальная ошибка в данном случае.

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Достовалов

Дружище, ты путаешь валюту с инфляцией. И, скорее всего, для тебя очевидно, что локальная валюта замедляет инфляцию, не так ли? Или ты хочешь чтобы все страны перешли на доллары и сосали хер, как это делают слабые страны евросоюза?

Ответить
Развернуть ветку
Anton Ilabanau

я потерял нить кто что сосет, и причем здесь некие страны.
мой поинт в том что нет даже смысла считать что-то в рублях.
какая вообще разница что за инфляция, если регулярно случается девальвация которая тупо все обнуляет.
только валюта.

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Достовалов

Т.е. ты предлагаешь хлеб за баксы продавать? Что значит считать что-то в рублях?

Ответить
Развернуть ветку
Anton Ilabanau

ну ты сам выше считал там че-то :) что было в 2003 что щас... и потом как будто писец какой мудрый вывод - держать все в валюте или недвижке.

я и говорю это вызывает ухмылку только. по дефолту не надо ничего в рублях планировать, это разве еще не очевидно? все планы на год и более в валюте должны быть, нахер фантики.

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Достовалов

Так че в итоге то? ) Хлеб за рубли или доллары продавать? Что посоветуешь?

Ответить
Развернуть ветку
Anton Ilabanau

если ты продавец хлеба, то сжать булки и молиться.

если ты покупатель хлеба как я, то я не парюсь - основные доходы в валюте, местные тугрики тоже тупо на валютную карту кидаю, в магазине за хлеб плачу ей же - т.е. покупаю хлеб за евры, да, по текущему курсу.

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Достовалов

а в какой стране ты живешь?

Ответить
Развернуть ветку
162 комментария
Раскрывать всегда