Как досрочно закрыть ипотеку?
Я категорический противник кредитов, ипотек и всяких подобных долгов. Потому что сам прошёл через все это.
Но есть редкие, положительные примеры, когда люди берут ипотеку и закрывают ее досрочно.
Потому что:
1) начинают считать переплату и ужасаются сумме и
2) возникает страх потери работы и невозможности дальнейших выплат.
С Татьяной, моей подругой, случилось понимание сразу по этим двум вопросам.
Татьяна - человек жесткой финансовой дисциплины, которая рассказала мне о своей стратегии.
В чем же секрет «женских побед»? Она в простых, маленьких, но регулярных шагах ...
Ее стратегия:
1. Начинать откладывать с любой суммы своего дохода. С доходов в 30 000 р. в месяц, с ребёнком и «мужем на руках» она тоже откладывала.
2. Доход увеличивался, а образ жизни не менялся. Сумма на «подушку безопасности» при этом значительно увеличилась...
3. Накопления частично были инвестированы в накопительные вклады и облигации. Акции не рассматривались из-за высокого риска.
4. В ипотеку Татьяна вошла, когда накопила более 50% от суммы квартиры, которую она предварительно арендовала.
5. После начала выплат по ипотеке, Татьяна регулярно снижала общий срок ипотечного займа. С 20 лет до 10 лет, потом с 5 лет до 3 лет.
6. Накопив на разных счётах оставшуюся сумму, Татьяна закрыла ипотеку досрочно !
Резюме:
1. В ипотеку нужно входить только если есть четкая стратегия погашения.
2. Если вы финансово дисциплинированны.
3. Если вы накопили более 50% от общей суммы.
4. Если у вас есть стабильный доход.
5. Если вы умеете откладывать и накапливать деньги, не меняя своего образа жизни.
6. Если вы понимаете, как будут работать ваши накопления. Деньги должны работать и приносить вам доход.
Если что-то из этого списка:
- у вас не работает или
- вам такая стратегия неприемлема или
- нет навыка откладывать и преумножать деньги, - не берите никакие кредиты!
Всего вам доброго!
Владимир Посмыгаев.
#vladimirposmygaev @vladimirposmygaev #ипотека
Не пойму, в чем пафос и в чем полезность рецептов?
Квартира - дорогое удовольствие во всех странах.
Проценты высоки там, где высока инфляция, так что при правильном выборе банка, проценты не будут так уж высоки.
Разница между процентами и инфляцией, по своей содержательной сути - это плата за возможность пользоваться сразу полным собственным перспективным объектом, а платить позже, по мере появления доходов.
То, что Татьяна из примера сначала копила, платя за аренду - это глупость в квадрате: деньги накопленные теряли свою стоимость из-за инфляции, а деньги за аренду просто выбрасывались.
Итак, выбираем объект (дом или квартиру) "по одёжке протягивая ножки";
- выбираем банк (ищите через кредитных брокеров);
- срок пишем максимальный;
- гасим настолько ускоренно, насколько это комфортно.
Что значит "дорогое удовольствие во всех странах"? Во многих странах Европы взнос по ипотеке = аренда, иногда даже чуть меньше.
Для краткости пропустил слово "собственная".
Ну и конечно, нужно иметь в виду, что во многих странах Европы (и не только в Болгарии и в Италии), можно купить квартиру-дом с участком в депрессивных регионах по цене квартиры в Воркуте: от 100,000 руб.
Тема вроде бы о другом.
Борис, ваши комментарии справедливы, но только не для России). Все было бы замечательно, если бы не:
1. Ставки по ипотеке - это практически 200, а иногда и 300% к объекту недвижимости. В чем смысл такой переплаты? Жить сейчас в "чужой" квартире?
2. Квартира не ваша, а банка. Это к "чужой"
3. В случае просрочки, квартира изымается по суду или по упрощенной схеме банка. После продажа банком квартиры с торгов, вряд ли что-то останется Заемщику. Да, к тому же Заемщик окажется на улице ... и не важно есть у вас ребенок на руках и есть ли вам где жить или нет. Сейчас и единственное жилье отбирается ...
4. Татьяна платила за аренду квартиры. В ее случае "это не глупость", а просто вынужденная мера.
5. "Накопленные деньги" она не теряла, а постоянно инвестировала. Это есть в статье, см. п. 3 ее стратегии)
Спасибо за ваш отклик.
Остаюсь при своем мнении, что нет смысла влезать в ипотеку. Ни с точки зрения "иллюзорной" собственности, ни с точки зрения итоговой экономики ... Да и это просто большой риск остаться без выплаченных денег и квартиры, в случае потери постоянного дохода.
Сотни миллионов ипотечников десятков стран не могут ошибаться.
Вам и Татьяне удобнее думать и действовать так.
Комментарий недоступен
Откладывать с дохода в 30 000 р.? Вы об этом, Сергей?
Комментарий недоступен
Однако это факт. Они жили на зарплату фрилансера-мужа, а откладывали с з/п Татьяны. Сложно начинать с маленьких сумм. Особенно, когда всегда не хватает.
Комментарий недоступен
Да, Сергей, мы все так живем... На пенсию точно не выжить... Но в случае с Татьяной, там муж зарабатывал "эпизодически". Был очень свободным фрилансером, поэтому 30 000 р. - это средний ежемесячный доход их семьи. Начинала она откладывать действительно с малых сумм. Это меня и поразило, как это было вообще возможно... Дальше было лучше и больше. Она "росла" по карьерной лестнице и откладывала уже до 50% дохода. Потом инвестировала и т.д. Я знаю ее достаточно давно и я был поражен ее дисциплиной. С ростом ее доходов жила она по-прежнему скромно. Я сам задаюсь вопросом, смог бы я также ... ? Пожалуй, что нет.
Все верно продумано,но люди хотят жить сегодня и сейчас...Аргументируют,что невозможно что то просчитать вперед..В чем то правы..
Роман, нам навязаны некоторые ценности, что нам нужна квартира, машина и т.д. Если посчитать переплату, к примеру на ипотечную квартиру, то как, минимум, это еще одна квартира. Если не сможешь оплачивать кредит, квартиру заберет банк. Это рабство ! В наше время, можно арендовать и жить там, где ты хочешь. Я думаю, со временем все к этому придут. Судя по развитию каршеринга, автомобилей по подписке и т.д. и квартир это коснется ... Какой-нибудь коливинг будет ...
Комментарий недоступен
Да-да ...) Веселая картина ! Коммуналка - это точное название "Коливинга" )))
Отличный план, если родственники потом на старости лет скоропостижно одарят хатой в наследство, в которой и можно будет встретить старость.
На это лучше не надеяться) Я про то, что кто-то одарит ... Как на пенсию от государства. Выплаты в течении 20-30 лет нужно тоже с чего-то платить. На пенсию вряд ли это возможно. А ипотека на 30 лет это и есть уже старость)))
Вот так короче, а смысл тот же.
"- Как досрочно погасить ипотеку?
- Ежемесячно вносить больше требуемого платежа"
Алексей, смысл верный ! Вопрос как это сделать?)
Комментарий недоступен
Да, похоже на то...) Если это выливается в постоянные страдания, то жизнь не в радость ... Такие постоянные ограничения приводят к конфликтам в семье... , а иногда и к распаду. А кредит остается на ком-то одном. Поэтому, имеет ли смысл вообще влезать в ипотеку?
Думаю ответ очевиден:
- Больше зарабатывать
- Меньше тратить
Можно еще свалить в норм страну с ипотекой 1-3%.
Тоже вариант. В Испании у меня друзья оплачивают ипотеку 3,5%. Можно было бы и меньше, если бы смогли доказать доход...
Зачем вообще ввязываться в этот мозготрах - дети, тещи, ... ?
Тиндера не хватает для потрахаться?
Что Вы несете??? Идиллический бред! 🤦♂🤦♂🤦♂
Таких суперменов, которые будут соответствовать требованиям, благоприятствующим, по Вашему, легкой ипотеке, в природе не существует.
Иногда лучше ничего не написать, чем что-то заумное накалякать.
Поистине, каждый суслик в поле - агроном.