60 дней фильмов
и сериалов по промокоду:
VC60
Забрать
60 дней подписки Яндекс Плюс бесплатно для новых пользователей, ранее не оформлявших подписку Яндекс Плюс либо подписки, её включающие, при условии привязки банковской карты. Далее — автопродление: 199 ₽/месяц. Действует на территории РФ. Активировать до 30.08.2021 г. https://hd.kinopoisk.ru/gift. Условия: clck.ru/FMQND.
18+

SMS-мошенничество: и с регистрацией, и с SMS — две рабочие схемы по отъёму денег у компаний

Тема мошенничеств, связанных с SMS, достаточно часто поднимается в последнее время и по большей части представлена фишинговыми рассылками с линками на вредоносные ресурсы. Менее распространен так называемый СИМ-свопинг — «угон» сим-карты. Мошенник получает паспортные данные жертвы с помощью фишинга. Приобретает в DeepNet бланки нотариальных доверенностей (один такой бланк стоит 5 000 рублей плюс печать — 1000 рублей, итого всего 6 000 рублей). Предъявляет доверенность оператору мобильной связи и просит выпустить дубликат сим-карты. Получает дубликат, а вместе с ним и возможность зайти в сервисы, для доступа к которым используется проверка по номеру телефона (интернет-банки, электронные кошельки, аккаунты в соцсетях и т. д.).

Чтобы не стать жертвой СИМ-свопинга, стоит написать в салоне вашего оператора сотовой связи заявление о запрете перевыпуска SIM-карты без вашего личного присутствия. Кроме того, не надо выкладывать свои персональные данные в интернет, в том числе нельзя пересылать скан-копии и фотографии своих документов с помощью мессенджеров или электронной почты. А для доступа к банковским счетам и электронные кошельки есть смысл завести отдельную SIM-карту. Этот номер никому никогда не сообщать и нигде не публиковать.

Чаще всего эти способы мошенничеств нацелены на частных лиц – владельцев сотовых телефонов. Между тем, компании также могут стать жертвой мошенников, и я бы хотел осветить некоторые кейсы, с которыми мы столкнулись в своей работе.

Компания Интис Телеком более 12 лет предоставляет услуги СМС-уведомлений. Все это время и российский, и глобальный рынки стабильно росли. В 2020 году объем рынка СМС в мире составил более 40 миллиардов долларов, из них около 2 миллиардов долларов — это российский рынок. Суммы немаленькие, так что некоторые СМС-агрегаторы не могут удержаться от соблазна использовать мошеннические схемы и просто-напросто воровать деньги заказчиков.

Для начала – немного теории. СМС можно условно поделить на две большие группы. Первая – это так называемые транзакционные СМС, то есть те, в которых абоненту приходит индивидуальная информация, которую он ожидает в определенный короткий промежуток времени. Это может быть верификационная СМС от Фейсбука или СМС с кодом двухфакторной авторизации на Госуслугах. Это важные сообщения с точки зрения абонента, и в случае невозможности получить такую СМС абонент будет жаловаться. Ведь он не сможет воспользоваться сервисом. Вторая группа – рекламные СМС. Их абонент не ожидает и, если такая СМС не дойдет, скорее всего, даже не заметит этого факта. Существуют еще некие промежуточные варианты, например, СМС-уведомление о статусе заказа.

До 2014 года операторы тарифицировали только доставленные СМС, что имело как свои достоинства, так и недостатки. В настоящее время операторы мобильной связи тарифицируют все СМС, в том числе и не доставленные: на выключенные телефоны, на несуществующие номера и т. п.

Операция «Перехват»: не шлите ваши денежки операторам…

Теперь, когда примерно понятно, как работают СМС-агрегаторы, перейдем к сути этих мошеннических схем. Заключаются, они, собственно, в следующем:

1) Не отправлять СМС на выключенные / неактивные номера.

2) Генерировать искусственный трафик на стороне клиента (например, совершать фейковые регистрации).

Как работает первая схема:

Поскольку клиент платит за все СМС, в том числе и недоставленные, СМС-агрегатор анализирует трафик и оценивает вероятность того, что номер неактивный. Он это может делать на основе предыдущих рассылок, или обмениваясь подобными данными с другими СМС-агрегаторами. Таким образом, клиенту выдается статус «Не доставлено», клиент оплачивает эту СМС, а агрегатор получает 100% прибыль с нее, так как она не дошла до оператора связи и не была тарифицирована оператором. Прибыль агрегатора может достигать 15-20% от оборота — в зависимости от того, в насколько запущенном состоянии находится абонентская база клиента.

Каким образом клиенты пытаются бороться с таким мошенничеством? Ну, во-первых, используют свои подконтрольные тестовые номера и периодически шлют на них СМС. Однако эффективность данного способа достаточно низкая, ведь тестовые номера по статистическому профилю трафика значительно отличаются от реальных абонентов. Поэтому СМС-агрегатору не составляет труда находить их и добавлять в белый список. После чего номера, которые могут оказаться тестовыми, направляются в каналы с самым высоким приоритетом.

Во-вторых, клиент может запросить у оператора связи сводные данные. Например, сколько было передано оператору за отчетный месяц СМС-сегментов с отправителем «CompanyX» и сравнивают со своими данными. В случае заметного расхождения предъявляют претензии своему поставщику СМС. Этот способ доступен относительно крупным клиентам: банкам, федеральным сетям и пр.

«Мёртвые души»: 2021 edition

Вторая схема мошенничества более изощренная, но и более прибыльная. Рассмотрим ее подробнее.

Допустим, у клиента есть Интернет-магазин, в котором регистрируются пользователи и делают покупки. Как обычно используется СМС в данном бизнес-процессе?

1) СМС при регистрации — для верификации номера телефона;

2) уведомление о статусе заказа;

3) восстановление забытого пароля;

4) СМС при входе в качестве двухфакторной авторизации.

Итак, СМС-агрегатор генерирует массив номеров на интересующего оператора. Обычно выбирается самый дорогой, но могут быть «подмешаны» и другие операторы, чтобы мошенничество не так бросалось в глаза. Далее этот массив номеров передается ботнету, который в Интернет-магазине осуществляет действия, ведущие к отправке СМС. Клиент, естественно, отправляет эти сообщения СМС-агрегатору, а тот, в свою очередь, генерирует фейковые статусы для клиента и одновременно передает данные, содержащиеся в тексте (например, код, пароль и т. д.) в ботнет для завершения автоматической операции.

Что получается в итоге? Интернет-магазин имеет определенное количество мертвых регистраций и бесполезных действий, а СМС-агрегатор забирает полную стоимость сообщения в свой карман. Учитывая месячный оборот СМС в несколько миллиардов сообщений, даже 20% мошеннического трафика составляют внушительную сумму, которую фактически оплачивает клиент.

У этой схемы есть разновидность в виде грубой, нарочитой генерации искусственного трафика. Она используется для дискредитации конкурентов и последующего обращения к клиенту с предложением себя в качестве надежного и честного поставщика. Классический способ создания проблемы и предложение ее решения.

Следим за руками! И за отчётами

И тут мы задаем себе два традиционных вопроса: «Кто виноват?» и «Что делать?» Виноваты, как ни странно, клиенты. Во-первых, потому, что в тендерах подчас продавливают цену настолько низко, что СМС-агрегатор в погоне за заказом вынужден отдавать услугу «в ноль» или даже с убытком. Естественно, у него возникает желание забрать свое, и тут в ход идут любые ухищрения. Во-вторых, обычно обманывают беспечных клиентов, которые плохо следят за тем, что происходит в их IT-системе и не следят за актуальностью абонентской базы. Вышеперечисленные виды мошенничества вполне могут быть купированы внимательным отношением к трафику и его характеристикам.

Мы, в Интис Телеком, можем рекомендовать следующие способы противодействия мошенничеству:

1) Периодически проверять свою клиентскую базу и «очищать» ее от неактуальных и недоступных номеров. Имейте в виду, либо это сделаете вы, либо ваш поставщик, и от того, кто это сделает, будет зависеть, кто из вас сэкономит деньги.

2) Добиваться высокого процента доставки в СМС-рассылках или СМС-уведомлениях. Типичный процент доставки для СМС-рассылок по актуальной базе должен быть около 90-95%, по СМС-уведомлениям – 97-99%.

3) Провести аудит своей IT-инфраструктуры, приложений, Интернет-магазинов на предмет предотвращения автоматических действий. Даже элементарное добавление Google ReCapcha (в том числе невидимой) заметно осложнит автоматические действия ботнета.

4) Мониторить метрики (объем, процент доставки, распределение доли между операторами) и, в случае резкого изменения какого-либо показателя, проводить расследование и задавать вопросы вашему поставщику.

5) Не замалчивать выявленные случаи мошенничества и предавать их самой широкой огласке. Только так можно очистить рынок от недобросовестных игроков.

Очевидно, что способы мошенничеств не исчерпываются двумя, описанными в статье. Мы продолжаем внимательно изучать ситуацию на рынке и будем уведомлять читателей по мере их выявления и изучения.

{ "author_name": "Андрей Инсаров", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 40, "likes": 34, "favorites": 33, "is_advertisement": false, "subsite_label": "life", "id": 257520, "is_wide": true, "is_ugc": true, "date": "Fri, 11 Jun 2021 14:01:13 +0300", "is_special": false }
0
40 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
6

О, а я-то думал, зачем капча нужна в интернет магазинах… Спасибо)

Ответить
3

Тема мошенничества, связанного с смс, поднимается не в последнее время, а уже лет 10 минимум

Ответить
1

Немножко другой уровень теперь. И другие масштабы.

Ответить
2

Вот решение проблемы. Вроде как для битрикс24, но может и без битрикса будет работать
https://www.youtube.com/watch?v=Wm5ZunBe9Ps

Ответить
1

Очень странно звучит: клиента обманывают, но виноват всё равно клиент. В духе российского предпринимательства

Ответить
0

Если вы будете прогуливаться в толпе с открытой сумочкой, то наверное есть часть вины, нет? 

Ответить
0

Знаете, нет. Также как с девушкой. Если она в короткой юбке, не значит, что она хочет быть жертвой насилия

Ответить
0

Никто не хочет. Дело не в хотении, а в том, что мы живем в реальном мире, где из раскрытой сумочки воруют деньги, а дырами в программном обеспечении пользуются мошенники и хакеры. 

Ответить
1

А как узнавать процент доставленных сообщений?

Ответить
1

Вообще, мобильный оператор возвращает статус доставки по каждому сообщению. СМС агрегаторы также транслируют эти статусы для своих клиентов.

Ответить
1

Какие-то очень очевидные советы и рекомендации, нет?

Ответить
1

Очевидные, однако объемы подобных мошенничеств возрасли в этом году в несколько раз. 

Ответить
1

А как ип я не могу обратиться к оператору, чтобы мне такие данные предоставили?

Ответить
0

Да, и не как ИП, не можете. И автор немного ввел в заблуждение фразой "клиент может запросить у оператора связи сводные данные. ". 

Нет не может. Оператор откажет, потому что условная компания в данной схеме никто. Договор у оператора с агрегатором.

Другое дело, если хорошие отношения у самого агрегатора с операторами и он готов показывать клиенту открытое, прозрачное сотрудничество. Можно "показать" такие справки. 

Все, что в статье имеет место быть, но краски сгущены, конечно. 
Кем учтен такой "взрывной" рост мошенничества, на каком основании выводы? Клиент перешел к другому поставщику и нашептал, что там его обкрадывали или есть оф статистика, где есть разбирательства на данный счет? Сомневаюсь. 

Напугали, приукрасили, рекламировали себя и также попадают под написанную статью )) 

Важно не на советы смотреть, а на наличие лицензий, данные ФСТЭК России, прямые и активные! договоры с крупными мобильными операторами и конечно репутацию. Ах да, не ленитесь посмотреть обороты компании - много о чем говорит. Кто в лидерах, а кто субагент. 

Найти таких очень легко)

Ответить
1

Короче, всё, что я понял из поста – это то, что надо следить за актуальностью базы. Это как бы и так очевидно было.

Ответить
0

Основная проблема - массовая генерация ботами паразитного потока СМС. 

Ответить
–2

"В 2020 году объем рынка СМС в мире составил более 40 миллиардов долларов"
Серьееееезно? Кто-то еще пишет СМС?

Ответить

Печатный лолипоп

Сергей
0

Я тоже иногда пользуюсь с смс, особенно с пожилыми лицами, которые предпочитют пользоваться до сих пор простыми телефонами. 

Ответить
3

Или когда есть номер телефона, и кроме него ничего. Не искать же мне человека в меседжерах ради одного сообщения. 

Ответить
1

А вы почитайте пост до конца, я там обо всём этом рассказываю. 

Ответить
1

Банки пишут, сайты и другие сервисы

Ответить
0

Ты как на госуслуги заходишь, клоун?

Ответить
0

"стоит написать в салоне вашего оператора сотовой связи заявление о запрете перевыпуска" – не берут опсосы такие заявления. Услуга есть, но заявление брать отказываются и соответственно выдавать копию о приеме.

Ответить
0

Это противоречит закону. Они обязаны принять такое заявление.

Ответить
0

Сотрудник билайна вообще рассмеялся, когда я ему об этом сказал. Вы сами пробовали так делать? Наверняка как-то сделать можно, но для обывателя не особо понятно)

Ответить
5

Заказное письмо с описью вложения?

Ответить
1

Вот. Это самый правильный вариант

Ответить

Комментарий удален

0

Я, наверное, чего-то не понимаю, но базу рассылки предоставляет смс-сервису клиент, так? И если там есть неактивные номера, то это же не мошенничество, а косяк клиента, нет?

Ответить
0

Не совсем так. Трафик генерируют без ведома клиента. С помощью ботов. 

Ответить
0

Не замалчивать, конечно, надо, но в чем проблема перерегистрировать юр лицо и продолжить это делать?

Ответить
0

Это не так просто. Надо же контракты иметь с операторами, агрегаторами. Процесс достаточно затратный по времени. 

Ответить
0

Надо просто переводить клиентов из СМС рассылок в мессенджеры. Сейчас практически у каждого установлен хотя бы один мессенджер. 

Ответить
0

Вроде бы как да, но есть нерешенные вопросы:
-Транзакционные сообщения должны быть доставлены в любом случае, а мы достоверно не знаем, какой месенджер установлен у человека (у некоторых ни одного).
-Фоновая передача данных иногода отключается в смартфоне, особенно когда включен режим энергосбережения, значит нужно будет специально "разбудить" телефон для получения сообщения.
-Не все месенджеры дают возможность бизнес-отправки (например, Телеграм не дает). А те, которые дают, делают это по достаточно высоким ценам, кроме того, нужно соблюсти кучу условий (WhatsApp).
Есть еще, конечно, RCS, но он пока не получил широкого распространения, по-крайней мере, в России. 
Поэтому проще на стороне клиента все-таки подстраховаться от подобных случаев.

Ответить
0

"стоит написать в салоне вашего оператора сотовой связи заявление о запрете перевыпуска SIM-карты без вашего личного присутствия"

Недавно попробовал так сделать в салоне продаж МТС (в одном из торговых центров), в Москве. Сотрудница начала было оформлять, но потом, в процессе, уточнила у кого-то по телефону и сообщила, что такая услуга для физических лиц не предоставляется: это можно сделать, только если номер оформлен на юр. лицо. Я опешил от неожиданности, позвонил в поддержку МТС для уточнения этой информации - оператор подтвердила такое положение дел.
Так и пришлось уйти оттуда ни с чем.

Ответить
0

вы в "Интис Телеком" на хуй никому не нужны.
Высосанная проблема из пальца.

Ответить
0

Вот и проФФесионалы подтянулись))

Ответить
0

радует что вы согласны с моими утверждениями выше

Ответить

Комментарий удален

0

Вы поразительно осведомлены в этом вопросе
Такого вида мошенничество для меня открытие
Я ранее знал о мошенничестве с продажей лидов 

Ответить
0

А что скажете когда после отправки транзакционной смс клиенту  через агрегатора, клиенту начинает поступать спам в огромном колве?

Ответить
0

Звучит странно. Т.к. СМС сейчас дорогие, спамить невыгодно. Средняя конверсия по спаму в лиды редко бывает лучше 0,1%. При стоимости СМС в 2,5 рубля, 1 лид выходит 2500 рублей. Дороговато и нерентабельно.

Ответить
Читать все 40 комментариев
Как зачесть убытки и заплатить меньше налогов

За последние пару лет количество инвесторов резко выросло. В том числе по зарубежным брокерам типа Freedom Finance, Exante или Interactive Brokers. И не лишним будет рассказать про налоговый вычет на сумму убытков.

Да-да, вы можете учесть прошлые и текущие убытки в будущие прибыльные годы. А значит уменьшите сумму налогов и повысите доходность своего портфеля.

Как кидают на авито… Половина машины
На конференции «B Word» Илон Маск в очередной раз поменял свою позицию по биткоину

В ходе конференции где также присутствовали Джек Дорси и Кэти Вуд, Маск отметил, что он является владельцем биткойнов не только через баланс Tesla и SpaceX, но и лично владеет биткойнами, эфиром и Dogecoin.

Постоянные переносы доставки и бездействие службы поддержки М.видео

Здравствуйте, хочу рассказать об одной истории заказа в мвидео. Хочу заметить что до этого у меня не было проблем с М.видео, но тут у меня уже накипело. В общем, 11 июля умерла стиральная машинка у мамы моей девушки. Я, моя девушка и её сестра решили не ремонтировать старую, а купить новую, так как та машинка была очень старая. Была единственная…

Возможности, как в корпорации, а гибкость, как у стартапа. Что думают о своей работе сотрудники DiDi

Пять представителей российского офиса компании рассказали о корпоративной культуре, рабочем дне, языковом барьере, профессиональных вызовах.

Украина ввела санкции против российского интернет-магазина Wildberries Статьи редакции

Под санкции попала и основательница компании Татьяна Бакальчук.

Можно ли продолжать работать в той же компании после выгорания: история продакт-менеджера Тинькофф

В Тинькофф — 28 000 сотрудников, и у каждого своя история. Кто-то легко справляется с работой, и после всех задач спокойно отключается и идет отдыхать. Другим все может даваться труднее, даже сложно в уйти в отпуск — думает, «как я всё здесь брошу». Мы начинаем серию статей от лица наших сотрудников, которые делятся своим опытом: какие появлялись…

Банкомат «Тинькофф» выдал ошибку во время пересчета и перезагрузился, не зачислив деньги

20/07/21 положил в банкомат 100 купюр по 5000 р. (500 т.р.). Во время пересчета написал неисправность и перезагрузился. Деньги не зачислены.

Получение электронной подписи в налоговой

Кому-нибудь удалось получить УКЭП на ИП в налоговой с заявкой через личный кабинет? Третью неделю моя заявка висит, а сколько вы ждали?

Восточная Техника успешно автоматизирует процессы управления складами на базе решения Columbus-WMS
«Стартап-полка»: Самокат набирает производителей альтернативных продуктов

Онлайн-ритейлер Самокат совместно с Ассоциацией Производителей Альтернативных Пищевых Продуктов объявляют сбор заявок от инновационных производителей продуктов для участия в «стартап-полке» Самоката. Лучшие продукты попадут в постоянный ассортимент Самоката в раздел «Супермаркет» уже этой осенью.

null