Стратегия сильно зависит от целей и срока инвестиций. Статистически доказано, если срок инвестиций 15+ лет, то принципиально не важно когда вы будете покупать акции и по какой цене. Не нужно переживать, что покупка была на хаях и тем более не нужно пытаться поймать дно рынка. Главное делать покупки активов каждый месяц, вне зависимости от их цены.
Вторая важная деталь это диверсификация активов. Компании Apple и Amazon нереально крутые, но вкладывать все свои деньги только в них максимально глупо с точки зрения рисков.
Также не нужно забывать о консервативных инструментах (ETF, облигации и золото), которые приносят меньше прибыли, но при этом гораздо более прогнозируемые и менее волатильны. Эти активы сбалансируют ваш портфель и не дадут ему сильно просесть во время кризиса.
Моя стратегия следующая:
🇷🇺 Российские акции - покупаю для получения больших дивидендов (=бумажной прибыли) и реинвестирование этого дохода через ИИС с целью использования налоговых вычетов. В идеале хочу довести выплаты дивидендов до 400к в год, чтобы рос. часть портфеля сама себя пополняла для получения максимального налогового вычета. В 2020 году удалось получить 120к.
🇺🇸 Американские акции - начал покупать только в 2021 году ради валютной диверсификации портфеля, т.к. в перспективе рубль всегда падает по отношению к доллару. На коленке прикинул, что если просто покупать доллары, то в перспективе 15+ лет, рост по отношению к рублю минимум 5% в год. Поэтому меня вполне устраивают американские акции, которые будут расти расти на 5-10% в год.
💰Облигации - покупаю ради получения стабильных и прогнозируемых купонов, которые могу реинвестировать или иногда тратить на свои бытовые нужды. Облигации только рублевые, ориентир по купоны +3-4% к ставке ЦБ. Сейчас у меня облигации с доходность ~8% годовых, при ставке цб 5,5%.
📈 ETF - если кратко это фонд, в который входит куча акций конкретной страны или по определенному признаку. Чтобы не покупать все акции, можно купить маленький кусочек фонда и инвестировать сразу во все компании по чуть-чуть. У меня 5 ETF, каждый из них закрывает глобальную цель: 500 крупных компаний США, фонд IPO, китайские компании, акции развивающихся стран и фонд крупных компаний из 7 стран сразу.
🏅 Золото - максимально стабильный актив, который недавно продал и сейчас его нет; за это себя сильно ругаю...буду наращивать позицию со временем.
💵 Доллары - покупаю 5$ каждый день вне зависимости от курса; при низком курсе, как сейчас (72 руб), покупаю по 10-15$ в день; когда накапливается существенная сумма - покупаю зарубежные активы (примерно раз в месяц).
Распределение активов (спустя 3 года 7 месяцев):
Мой портфель сейчас очень агрессивный, с сильным перекосом в акции. Уже жду в комментах икспертов, которые объяснят почему так делать нельзя и что скоро все рухнет) Я к этому готов, т.к. повторюсь - мой период инвестиций 15 лет и мне глубоко похеру, что произойдет завтра и кто президент, это вообще не имеет никакого влияния. Я верю, что в долгосрочной перспективе рынок вырастет и на это ставлю свои реальные пенсионные деньги. Поэтому кто будет писать, что рынок завтра упадет - советую не балаболить, а просто встать в "шорт" и заработать на падении. Если же вы не готовы поставить свои деньги на свои же слова - то и не чешите языком)
Сейчас мой портфель выглядит так:
* Акции - 77,2% (из них зарубежные всего 3.3%😭)
* Облигации - 12,9%
* ETF - 9,6%
* Доллары - 0,1%
* Золото - 0% 🤷
С учетом оставшегося срока инвестиций (15 лет), считаю распределение хорошим, но не идеальным.
В течение года планирую:
1) сильно наращивать долю зарубежных активов, в идеале чтобы было поровну рос и амер акций;
2) купить золото на ~5% портфеля;
3) немного увеличить долю облигаций/ETF - до ~25% портфеля.
Итого будет примерно так: акции 70% (поровну рос и амер), облигации 10%, ETF 15%, золото 5%.
Возможные сценарии выхода на пенсию:
Мой портфель прожил уже 3 года 7 месяцев, то я прикинул 3 возможных варианта выхода на пенсию: плохой - хороший - идеальный.
Для простоты расчета предположим, что меняется только ставка среднегодового дохода, остальные параметры остаются неизменными.
Базовая ставка = рост капитала на 10% в год.
❌ Плохой:
Ставка = 5% (на 50% ниже ожиданий). За 15 лет инвестирования теряю сразу ~10 млн. рублей. Итоговая сумма выходит 15 млн. рублей. Живу на 4% от капитала = 50.000 рублей в месяц.
✅ Хороший:
Ставка = 10%. Это мой базовый сценарий расчета, все цифры прогнозирую под него. За 15 лет итоговая сумма выходит 25 млн. рублей. Живу на 4% от капитала = 83.000 рублей в месяц.
🔥 Идеальный:
Ставка = 15% (на 50% выше ожиданий). Если такой вариант сработает, то через 15 лет буду лухари пенсионером с 43 млн. рублей на кармане) изымая 4% капитала буду жить на 143.000 рублей в месяц.
P.s. на текущий момент моя средняя доходность составила 23.3% - это нереальные цифры, я даже боюсь пересчитывать прогнозную сумму при такой доходности 😱
--------------
Текст мой. Я продолжаю копить капитал для раннего выхода на пенсию и веду образ жизни FIRE, веду авторский блог об этом. Описываю свой путь длинною в 15 лет. Хочу чтобы больше людей узнало об этом движении и задумалось о своей финансовой свободе. Я не считаю себя экспертом, ничего не продаю, курсы не предлагаю, никого никуда не завлекаю. Всех люблю, всех обнял!
#финансы #пенсия #инвестиции #финансовая_грамотность #акции #облигации
У меня два маленьких вопросика;
1.Почему нет скрина портфеля?
2.Как же вы рассчитываете на получение 5% в год, если скажем повторится история кризиса 2008 года, когда российскому рынку понадобилось 7 лет чтобы превысить до кризисный уровень?
1. В смысле?) 3 скрина есть, какой именно скрин вам нужен?
2. Вы очень узко смотрите. На скрине тупо индекс, возьмите индекс с учетом дивидендов, там приятнее график. И вы говорите о ситуации, когда купил 1 раз и потом 7 лет ничего не делал, у меня другая стратегия (ежемесячные покупки). Я на самом деле даже жду кризис, чтобы на распродаже накупить акций, это ж наоборот самое выгодное время будет
1) Ваши диаграммы не интересны, интересен скрин с терминала, где видна сумма вашего портфеля, пропорции фондов, акций, наличности, какой у вас прирост на данный момент в%;
2) Как вы хотите получить 5% годовых, если:
Если ваш портфель в основном в рублях - инфляция в этом году уже больше 6%;
Портфель в основном состоит из фондов и акций - кризис стоп на 7 лет, все упадет
Какие дивиденды если подоходный - 13% а процент суммы дивидентов от стоимости самой акции составляет МАКСИМУМ 1%
Если брать ваши ежемесячные пополнения, то сколько вам надо месяцев что бы его удвоить? Если год тогда понятно почему кризиса не боитесь, а если это 7-10 лет, то тогда думаю не стоит так предвкушать его начало
1. Пока не готов называть сумму портфеля. Но на данный момент за почти 4 года инвестиций средняя годовая доходность 23.3%
А вы сами инвестируете? Если да, то скиньте свои скриншоты или хотя бы доходность и срок инвестиций напишите, посмотрим, обсудим)
2. Я не претендую на экспертность, вы правильные вопросы задаёте. Мне кажется, что моя стратегия инвестирования хорошо подходит именно под мои цели. И вы взяли 5% годовых это самый плохой сценарий, в оптимальном варианте будет 10%, что примерно 5% годовых уже очищенные от инфляции.
Про 1% дивидендов от стоимости акций не понял. Я не собираю именно дивидендный портфель, есть акции роста без дивов, есть условный сбер/лукойл с ~10% див доходности (покупал дешево)
Доходность по некоторым российским акциям за последний год была больше 100 процентов(ТКС например), но это не значит что через год не будет такого же падения.