Как я собираюсь выйти на пенсию с 1 000 000 рублей дохода? Моя стратегия инвестирования
Стратегия сильно зависит от целей и срока инвестиций. Статистически доказано, если срок инвестиций 15+ лет, то принципиально не важно когда вы будете покупать акции и по какой цене. Не нужно переживать, что покупка была на хаях и тем более не нужно пытаться поймать дно рынка. Главное делать покупки активов каждый месяц, вне зависимости от их цены.
Вторая важная деталь это диверсификация активов. Компании Apple и Amazon нереально крутые, но вкладывать все свои деньги только в них максимально глупо с точки зрения рисков.
Также не нужно забывать о консервативных инструментах (ETF, облигации и золото), которые приносят меньше прибыли, но при этом гораздо более прогнозируемые и менее волатильны. Эти активы сбалансируют ваш портфель и не дадут ему сильно просесть во время кризиса.
Моя стратегия следующая:
🇷🇺 Российские акции - покупаю для получения больших дивидендов (=бумажной прибыли) и реинвестирование этого дохода через ИИС с целью использования налоговых вычетов. В идеале хочу довести выплаты дивидендов до 400к в год, чтобы рос. часть портфеля сама себя пополняла для получения максимального налогового вычета. В 2020 году удалось получить 120к.
🇺🇸 Американские акции - начал покупать только в 2021 году ради валютной диверсификации портфеля, т.к. в перспективе рубль всегда падает по отношению к доллару. На коленке прикинул, что если просто покупать доллары, то в перспективе 15+ лет, рост по отношению к рублю минимум 5% в год. Поэтому меня вполне устраивают американские акции, которые будут расти расти на 5-10% в год.
💰Облигации - покупаю ради получения стабильных и прогнозируемых купонов, которые могу реинвестировать или иногда тратить на свои бытовые нужды. Облигации только рублевые, ориентир по купоны +3-4% к ставке ЦБ. Сейчас у меня облигации с доходность ~8% годовых, при ставке цб 5,5%.
📈 ETF - если кратко это фонд, в который входит куча акций конкретной страны или по определенному признаку. Чтобы не покупать все акции, можно купить маленький кусочек фонда и инвестировать сразу во все компании по чуть-чуть. У меня 5 ETF, каждый из них закрывает глобальную цель: 500 крупных компаний США, фонд IPO, китайские компании, акции развивающихся стран и фонд крупных компаний из 7 стран сразу.
🏅 Золото - максимально стабильный актив, который недавно продал и сейчас его нет; за это себя сильно ругаю...буду наращивать позицию со временем.
💵 Доллары - покупаю 5$ каждый день вне зависимости от курса; при низком курсе, как сейчас (72 руб), покупаю по 10-15$ в день; когда накапливается существенная сумма - покупаю зарубежные активы (примерно раз в месяц).
Распределение активов (спустя 3 года 7 месяцев):
Мой портфель сейчас очень агрессивный, с сильным перекосом в акции. Уже жду в комментах икспертов, которые объяснят почему так делать нельзя и что скоро все рухнет) Я к этому готов, т.к. повторюсь - мой период инвестиций 15 лет и мне глубоко похеру, что произойдет завтра и кто президент, это вообще не имеет никакого влияния. Я верю, что в долгосрочной перспективе рынок вырастет и на это ставлю свои реальные пенсионные деньги. Поэтому кто будет писать, что рынок завтра упадет - советую не балаболить, а просто встать в "шорт" и заработать на падении. Если же вы не готовы поставить свои деньги на свои же слова - то и не чешите языком)
Сейчас мой портфель выглядит так:
* Акции - 77,2% (из них зарубежные всего 3.3%😭)
* Облигации - 12,9%
* ETF - 9,6%
* Доллары - 0,1%
* Золото - 0% 🤷
С учетом оставшегося срока инвестиций (15 лет), считаю распределение хорошим, но не идеальным.
В течение года планирую:
1) сильно наращивать долю зарубежных активов, в идеале чтобы было поровну рос и амер акций;
2) купить золото на ~5% портфеля;
3) немного увеличить долю облигаций/ETF - до ~25% портфеля.
Итого будет примерно так: акции 70% (поровну рос и амер), облигации 10%, ETF 15%, золото 5%.
Возможные сценарии выхода на пенсию:
Мой портфель прожил уже 3 года 7 месяцев, то я прикинул 3 возможных варианта выхода на пенсию: плохой - хороший - идеальный.
Для простоты расчета предположим, что меняется только ставка среднегодового дохода, остальные параметры остаются неизменными.
Базовая ставка = рост капитала на 10% в год.
❌ Плохой:
Ставка = 5% (на 50% ниже ожиданий). За 15 лет инвестирования теряю сразу ~10 млн. рублей. Итоговая сумма выходит 15 млн. рублей. Живу на 4% от капитала = 50.000 рублей в месяц.
✅ Хороший:
Ставка = 10%. Это мой базовый сценарий расчета, все цифры прогнозирую под него. За 15 лет итоговая сумма выходит 25 млн. рублей. Живу на 4% от капитала = 83.000 рублей в месяц.
🔥 Идеальный:
Ставка = 15% (на 50% выше ожиданий). Если такой вариант сработает, то через 15 лет буду лухари пенсионером с 43 млн. рублей на кармане) изымая 4% капитала буду жить на 143.000 рублей в месяц.
P.s. на текущий момент моя средняя доходность составила 23.3% - это нереальные цифры, я даже боюсь пересчитывать прогнозную сумму при такой доходности 😱
--------------
Текст мой. Я продолжаю копить капитал для раннего выхода на пенсию и веду образ жизни FIRE, веду авторский блог об этом. Описываю свой путь длинною в 15 лет. Хочу чтобы больше людей узнало об этом движении и задумалось о своей финансовой свободе. Я не считаю себя экспертом, ничего не продаю, курсы не предлагаю, никого никуда не завлекаю. Всех люблю, всех обнял!
#финансы #пенсия #инвестиции #финансовая_грамотность #акции #облигации
Без всяких стратегий и графиков, долей и прочего и даже без иностранных акций - 25% годовых, портфелю более пяти лет. Так что не понимаю зачем мудрствовать. Просто понемногу но регулярно подкупаешь и все из набора в максимум два десятка тикеров.
Это пока бычий рынок. Как тренд сменится и будете терять по 25% в год - что тогда? А такой период уже был - 2011-2015.
Буду покупать акции подешевле, ничего страшного
Это Вы сейчас пишите, а посидите хотя бы пару лет в убытках, растущих каждый месяц и желание выкупать падения сильно поубавится.
Не знаю что вам ответить. У меня четкая стратегия инвестирования - покупки каждый месяц вне зависимости от ситуации на рынке. Если вы боитесь коррекций, то лучше не ходите на биржу, спать будете легче)
Безумству храбрых поем мы песню )
Ну давайте конкретно на цифрах. Чтобы потерять всю прибыль, нужно чтобы мой портфель сложился примерно на 45%, это крайне маловероятно, т.к. у меня разные активы с разным уровнем корреляции при коррекциях. Да и в целом если сложится, ну посижу пару лет в нулях, потом всё также отрастет рано или поздно
Да какие там цифры, рынок на 80% двигается психологией трейдеров и инвесторов. Пару лет в нулях - это еще ладно, так ведь штормить будет - не каждый выдержит. Если б Вы на рынке 15 лет были - я б Вам больше поверил, а так Вы еще и пороху не нюхали. Кто через кризис не прошел - не считается.
Так окей... Я покупаю исключительно дивидендные акции... Рынок по твоим прогнозам - складывается вдвое... Я теряю на условном Магните - 50% от 200 тысяч вложенных до падения... Что происходит с моими выплатами по ~37-ми акциям? Магнит сложит свои дивиденды тоже в 50%? Отменит вовсе? Я не смогу каждые пол года получать ~7400(я просто умножил 37 на 200 рублей)?
P.s. Вот этот вот "Пороху не нюхал", "Вы что думаете, что фондовый рынок всегда растёт... И никто нифига не объясняет... максимум какую нибудь дату с начала 10-х покажут, где какой ни будь сектор потянул за собой другой и на этом всё.
Отвечу, вы не будете получать дивиденды, поскольку Магнит перейдет под крыло государства. В лучшем случае, у вас принудительно выкупят акции, по цене того дна, которое будет на момент перехода к государству. В худшем, просто обнулят их