Первая ласточка) отзыв на кредитную карту Платинум Т-банка

Я сразу признаюсь, пишу пост по-большей части для знакомых, которым рекомендую её. Собрал наконец всё спорное в один отзыв про кредитную карту Платинум от Тинькофф (от Т-банка) Описываю беспроцентный период, минимальный платёж, что попадает в грейс, “револьверность” кредитки и рассрочку. Ну и возможно кто-то подкинет ещё полезного в комменты, буду признателен

На фото хвастаюсь распаковкой новой карты, потому что старую давно не доставал и не смог найти. А заблочить и перезаказать тут не проблема. Ну и всё это время пользовался кредиткой от Тинькофф через приложение

Основная спорная история, как я вижу по многим отзывам, в том, что у кредитной карты Платинум от Т-банка льготный период состоит из двух этапов. Да, система грейса может показаться непривычной. Но никакого “рокет саенса” тут нет. Более того, мне даже удобнее пользоваться тинькоффской системой

Первый, назовём его А-этап: условный месяц, когда можешь тратить. Для примера возьмем с 7 числа одного месяца (сентября) по 6 число следующего (октября). Дата окончания этого срока всегда будет в одно и то же число. Очень удобно, кстати

Второй, назовём его Б-этап: условные 25 дней, за которые надо закрывать долг за прошедший период. Причём любые покупки или расходы в этот момент будут считаться долгом уже следующего месяца. То есть потраченные в это время деньги надо будет вернуть ещё через месяц, когда включится следующий Б-этап

Другими словами, Б-этап одного льготного периода (сентября) накладывается на А-этап последующего периода (октября)

Между этапами А и Б делается выписка. Банк в течение пары дней готовит документ, где подсчитано, сколько было потрачено за месяц. И затем эти данные отображаются в мобильном приложении, можно гасить. Более того, можно погасить задолженность по кредитной карте не только после выписки, а вообще в любой момент начиная с первого дня траты (начало А-этапа) и до последнего дня льготного периода (Б-этапа). Оставшуюся к погашению сумму сразу видно в личном кабинете. Так что выписка это чисто организационный момент, на который лично я вообще внимания не обращаю

И есть ещё один затык, непонятный для многих текущих и потенциальных клиентов банка. Минимальный платёж. Хотя это базовая история многих кредиток

Но тут прикол, что однажды мне скинули отзыв, что по карте Платинум у Т-Банка в минимальном платеже требуют от 90% суммы вернуть. Естественно, это бред. Прямо сейчас у меня примерно на 170к потраченных минималка составляет меньше 3к

Подробнее про этот платёж:

Ниже вот мартовские скрины, которые вытащил из переписки, где показывал, как меняется размер долга после внесения минимального платежа

Сам не сразу понял, зачем дробить долг на два разных платежа. Но как по итогу выяснил, минимальный нужен чисто чтобы закрыть возможные долги, если не успеешь погасить задолженность до конца беспроцентного периода. Но, повторюсь, она не начисляется сверху к потраченному, а вычитается из общего долга, если все платите до конца грейса. Надеюсь, внятно описал

Если не успеваете закрыть основной долг до конца льготки, то платите проценты. Как и везде, собственно. А если не успеваете внести даже минимальный платёж, то льготный может перестать действовать вообще, пока не погасите. К слову, банк дает возможность перенести дату этого платежа, если она неудобна или не успеваете

1. Снятие наличных. Однако по подпискам дают беспроцентный лимит

2. Покупки по СБП и QR, потому что они как перевод считаются. Но не все, правда, надо вникать

3. Переводы физлицам, в сторонние сервисы и подобные операции. Тут по подпискам тоже условия могут меняться

Но я всё это собрал чисто для полноты информации. Сам же руководствуюсь правилом не снимать наличные и не переводить никому. Мне этого хватает, чтобы не попадать на комиссии и проценты. Для снятий и переводов у меня есть дебетовая

Возобновляемый кредитный лимит или “револьверность”

Я бы даже не узнал о таком понятии, если бы на моё предложение другу оформить кредитку Т-банка он не скинул мне отзыв про “не револьверный” кредит. Даже с моим опытом использования Платинума у Тинькофф тот отзыв выглядел страшно. Однако я разобрался и вам расскажу

Во-первых, кредитка и кредит это капитально разные понятия. Или как сам банк пишет у себя на сайте:

Кредитная карта с кредитным лимитом это объём денег, который тебе доступен, но ты не обязан ими пользоваться, если в моменте тебе это не нужно. Не пользуешься, значит не платишь проценты. Пользуешься, значит тоже не платишь, если успеваешь гасить долг в течение грейса. Платишь проценты только если просрочил платежи по кредитке

Кредит это сумма денег, которые банк тебе прям отдал. Пользуешься ими или нет, а должен платить проценты. Просто за то, что они у тебя фактически на руках. Годовой процент в разы ниже, но его выплачивать обязательно. В отличие от кредитки, где проценты за год будут выше, но ты можешь ни разу на них не попасть, пользуясь с умом

Уже этого достаточно, чтобы понимать, если в отзыве о кредитке пишут про кредит, то как минимум человек не понимает, о чём пишет. Как максимум он намеренно наводит тень на плетень

Револьверность или возобновляемость это базовое условие для любой кредитки любого банка. Иначе кому нужна кредитка, с которой можно потратить деньги 1 раз. А вот возобновляемость кредита это уже что-то в сторону услуг для бизнеса. То есть тоже не про Платинум

В первую очередь, если у вас есть большая финансовая нагрузка, вероятно, вообще не стоит оформлять кредитные продукты. Чтобы не свалиться ещё глубже в долговую яму. В конце концов, кредитка это помощь в быстром приобретении товара, а не спасательный круг при куче долгов

Хотя есть еще рефинансирование. И перевод баланса карты Платинум в счёт погашения кредита в другом банке с увеличенным беспроцентным периодом. Но это вообще другие услуги, я глубоко не лез, описывать не буду

Если с планированием бюджета у вас порядок и кредитку планируется использовать чисто как поддержку, а не спасение, то всё ок. Здесь можно снизить нагрузку за счёт рассрочки по кредитной карте Платинум. У Тинькофф отзывы на эту тему вполне бодрые, почитайте сами, хотя есть и неоднозначные. Но правды ради такая история вообще у всех банков. Так что разбираться надо своим умом, а не полагаясь целиком на чужой опыт, иногда вообще надуманный

Пример рассрочки по кредитке: открываем в списке покупок ту, которую хотим растянуть, нажимаем на рассрочку, выбираем вариант. В зависимости от ситуации в платежи может включаться комиссия, пример выше. При этом плата за рассрочку включается в минимальные платежи, а общий лимит временно сокращается на сумму оставшегося долга (рассрочки). Если же эту покупку вы вернули в магазин, то рассрочка автоматом не закроется, надо писать в поддержку. Такие дела

Если что-то осталось непонятным, рад буду ответить