Что нужно знать начинающему инвестору. Советы новичка для новичка
Тема инвестирования меня заинтересовала больше года назад. Это популярно, доступно, почему бы не попробовать. Я очень быстро открыла брокерский счет и начала познавать основы работы фондовых рынков. Вот только с появлением знаний, начало меняться и осознание происходящего. Сейчас я вижу какие возможности перед нами открыты, нужно лишь грамотно ими распорядиться.
Прошлый год был в некотором смысле разминкой перед большой игрой. Несмотря на это, любой полученный опыт имеет ценность, поэтому я решила провести небольшую ретроспективу и сформировала три общих вывода, которые были сделаны за последнее время.
1) Не начинай инвестировать без подушки безопасности
В 2021 году активы на фондовом рынке очень легко купить и также легко продать, достаточно одного нажатия на экран телефона. С одной стороны, это замечательная возможность открыть для себя новые источники дохода, но с другой стороны, вы рискуете потерять часть накопленного капитала. В данном случае я имею в виду ситуацию, когда у вас случается форс-мажор и, за неимением подушки безопасности, вы вынужденно залезаете в ваш портфель и продаете активы с убытком. Форс-мажор — это необязательно катастрофа вселенского масштаба, вовсе нет. Бывает, что резко потребовалось купить мебель или выпало несколько дней рождений, на которые нужно купить приличные подарки. Со мной такое случалось 2-3 раза за последний год. К сожалению, приходилось закрывать сделки без получения ожидаемой прибыли.
Подушку безопасности рассчитать легко:
1. Прописываем ежемесячные траты (еда, проезд, аренда, сотовая связь и др)
Умножаем полученное значение на 6 (месяцев)
или
2. Размер заработной платы умножаем на 3 (месяца)
Итоговая сумма откладывается и ждет своего часа.
2) В первую очередь определи цели
Прежде всего настоятельно рекомендуется определить цели инвестирования, а уже потом приступать к покупке активов. Деньги, в конце концов, всего лишь предмет платы за услуги или продукцию, но никак не сама цель. Кто-то планирует купить квартиру через 5 лет и формирует портфель под данную цель, другие хотят сформировать капитал для будущей пенсии, на которую планируют выйти через 20 лет. Эти примеры нам показывают, что у каждой цели горизонт планирования инвестирования разный, поэтому и инструменты будут отличаться.
Эксперты предлагают три типа финансовых целей, в зависимости от планового срока их достижения:
1. Краткосрочные цели – горизонт до 1 года. Например, покупка телефона или бытовой техники.
2. Среднесрочные цели – горизонт от 1 года до 5 лет. Например, покупка машины.
3. Долгосрочные цели – горизонт более 5 лет. Например, покупка недвижимости или накопления на пенсию.
Для краткосрочных целей самым оптимальным инструментом считается открытие вклада в банке под процент. Это надежный и разумный вариант в данном случае.
Вот например, вы планируете поехать в отпуск всей семьей через шесть месяцев. Часть суммы у вас уже есть, но вы решили купить на них бумаги на фондовом рынке. По началу все идет неплохо, но внезапно кто-то публикует неоднозначный пост в Твитере или появляются слухи о новых санкциях (автор слухов конечно же неизвестен) и через шесть месяцев случается просадка. Так как ваш отпуск никто не отменял, то деньги надо выводить с минусом. В перспективе 2-5 лет данную ситуацию вы бы пережили и даже зафиксировали бы прибыль. Но на коротком промежутке времени у вас не нет возможности восстановиться.
На момент написания статьи я нашла в своем банке счет под 7% годовых с возможностью пополнения счета. Процент начисляется каждый месяц, поэтому есть возможность увеличить итоговый доход. И еще один немаловажный плюс – никакого налога на прибыль!
Для среднесрочных целей рекомендуют выбирать облигации, ETF фонды и совсем немного акций. Облигации и ETF считаются менее рискованными по сравнению с акциями, но и менее прибыльными. Акции могут не успеть вырости в горизонте инвестирования 1-5 лет, поэтому не рекомендуется в большом количестве заполнять ими портфель.
Для долгосрочных целей акции вполне подходят. Но нельзя забывать про диверсификацию, то есть другие менее рискованные инструменты также должны присутствовать в вашем портфеле.
3) Узнай все нюансы, связанные с налогами до покупки активов
Я год совершала сделки купли-продажи вообще не понимая какие налоги, кому и когда я должна оплатить. Никогда так не делайте. Как и везде есть свои нюансы и подводные камни.
Доход с купли-продажи акций всех компаний, включая иностранные, облагается налогом 13%. Брокер сам вычет этот налог, так что вам не потребуется совершать дополнительных действий.
С дивидендами все не так просто. Дивиденды от акций российских компаний также облагается налогом 13%, который удерживает брокер. А теперь вопрос, какие из перечисленных ниже компаний зарегистрированы в РФ, а какие нет?
1. Яндекс – транснациональная компания в отрасли информационных технологий;
2. Полиметалл – горнорудная компания, занимается добычей серебра, золота и меди;
3. TCS Group Holding – инновационный онлайн-провайдер розничных финансовых услуг, в состав которого входит Тинькофф Банк;
4. X5 Group – занимается розничной продажей продовольственными товарами. Бренды компании: торговая сеть «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель».
Правильный ответ – ни одна из них. Все эти компании зарегистрированы в других странах, поэтому они считаются иностранными.
Налог с дивидендов иностранных компаний вам необходимо самостоятельно оплатить и также самостоятельно задекларировать доход.
Вот про такие нюансы знают не все, поэтому стоит выделить время и изучить данную тему более детально или пройти обучение для начинающих инвесторов.
С каждым днем интерес возрастает, теперь вместо сериалов смотрю разборы компаний, новости фондового рынка за неделю и др. Не знаю на долго ли это все, думаю время покажет.
Переходите в мой персональный блог, там еще большей постов на различные темы: https://www.lizzzona.com
Good luck!
купил фотокамеру - "я фотограф".
открыл брокерский счет - "я инвестор".
купил скальпель - "я хирург", да?
Дайте, пожалуйста, определение инвестора по вашему мнению.
зачем? лучше поставьте мне еще один минус