Как мы использовали механизм условного депонирования (эскроу) для безопасных сделок на торговой площадке Агромер

Решили мы создать площадку объявлений для сельского хозяйства agromer.ru. Обычный сервис, где продавцы размещают объявления о продаже своей продукции, только дополнительно добавили туда возможность заключать безопасные сделки.

Все уже привыкли к безопасным сделкам в e-commerce на маркетплейсах, интернет-эквайринг широко распространён и банки предлагают доступные сервисы. Но что делать, когда это B2B сектор, когда платежи идут через расчетный счет по индивидуальному договору, а не по оферте площадки и обслуживающего банка?

Рассмотрев использование стандартных обеспечительных инструментов (аккредитива, залога, поручительства, независимой гарантии и др.), мы выяснили, что они не всегда позволяют в должной мере защитить интересы предпринимателей, поскольку при их использовании не исключается риск нарушения обязательства.

И мы нашли решение через условное депонирование Эскроу — такой способ исполнения обязательства, когда имущество передается через третье лицо (эскроу-агента, которым является наша площадка). В этом случае, в качестве гаранта соблюдения прав и законных интересов может выступать независимая третья сторона, не являющаяся участником сделки купли-продажи и не имеющая прямой личной заинтересованности в ее предмете, который, на основании заключаемого с продавцом и покупателем трехстороннего договора условного депонирования, принимает денежные средства и выдает его получателю только при наступлении заранее оговоренных обстоятельств.

Эскроу-агент в интересах депонента (продавца) открывает отдельный вид банковского счета, для которого нормами § 3 гл. 45 Гражданского кодекса РФ предусмотрен особый правовой режим. Данный счет предназначен для учета и блокирования банком денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента-покупателя) в целях их передачи другому лицу (бенефициару-продавцу) при возникновении оснований, предусмотренных договором с эскроу-агентом.

Схема работы договора эскроу депонирования

1. Продавец и покупатель заключают договор купли-продажи.

2. С целью обезопасить себя от невыполнения условий договора, они обращаются к Эскроу-агенту (Агромер), как гаранту соблюдения их прав.

3. Эскроу-агент заключает с продавцом и покупателем трехсторонний договор условного депонирования (эскроу).

4. Покупатель зачисляет денежные средства на номинальный счет Эскроу-агента, деньги там хранятся, пока продавец не выполнит свои обязательства по договору купли-продажи.

5. Продавец, убедившись в том, что товар оплачен, осуществляет его поставку.

6. Покупатель подтверждает получение товара заявленного качества и объема.

7. Эскроу-агент переводит деньги продавцу.

Закон не содержит каких-либо специальных требований к правоспособности эскроу-агента, поэтому в этом качестве могут действовать любые предприниматели, предоставляющие свои услуги по сопровождению сделок на регулярной основе. Однако, если объектом депонирования являются денежные средства, то обычный коммерсант, выполняющий функции эскроу-агента, вправе депонировать их только на номинальном счете.

Мы столкнулись с тем, что конструкции договора условного депонирования (эскроу) в гражданское законодательство РФ были введены сравнительно недавно: во второй части ГК РФ появились лишь с 01.06.2018 (глава 47.1 ГК РФ). Практика по ним только начинает складываться.

Не все банки умеют работать с номинальными счетами. На данный момент мы определили только 3 банка, которые предоставляют данный сервис, — это Альфа-банк, Тинькофф и Точка.

• Альфа-банк работает с номинальным счетом только по своему специальному тарифу. Он немного дороже в обслуживании, чем стандартные тарифы, но при этом банк не берет процент за проведение операций. Работая с Альфой, мы столкнулись с проблемой, что с процедурой работы номинального счета знакомы только «посвящённые» сотрудники. Работать через банк online не получилось попросту, потому что операционисты не понимали, что им с этим всем делать, все документы пришлось носить в отделение на бумажном носителе. С менеджером, обслуживающим нашу компанию, проблем не было, все решалось на месте. В целом, сработали хорошо, сделки прошли, все участники выполнили свои условия.

• Точка банк – впереди всех по сервису номинального счета. Имеет разработанное решение интеграции через API, весь документооборот ведется в электронном виде. Пользователи самостоятельно загружают на ваш сайт документы, которые передаются в банк для обработки и обратно; всё работает автоматически, удобно и красиво. Но за это придётся заплатить. Вначале, необходимо заплатить обеспечительный взнос – 30 000 руб., но он будет являться авансом последующего вознаграждения банка. Далее банк берет комиссию 0,3% – 0,8% от суммы сделки. Соответственно решать вам. Как говорится: «быстро – качественно – недорого, одно исключить».

• Тинькофф – сказочный банк. Открыли номинальный счет за один день, без согласований и дополнительных договоров. Операции по номинальному счету провели без установления каких-либо сведений о бенефициарах, фактичекски мы использовали номинальный счет как расчетный. После чего, у нас возникли сомнения в том, понимает ли Тинькофф, что такое номинальный счет, знаком ли он с процедурой работы с ним и может ли обеспечить сохранность средства на нем в соответствии с установленным законодательством. Общение со службой поддержки банка идет уже третий месяц, но до сих пор нет внятного ответа, описывающего процедуру работы с номинальным счетом, и как они обеспечивают сохранность средств на нем.

В заключении можно сказать, работать с номинальными счетами уже можно, не всё еще гладко, но есть возможность вести диалог с банком и настраивать процессы взаимодействия.