Тинькофф, физическое лицо, ограничение дистанционного обслуживания

Это моя первая статья здесь. Пишу сюда, чтобы привлечь внимание банка Тинькофф @tinkoff.

История

Шёл март 2022 года, мир менялся на глазах. В РФ люди переживали за свои сбережения, в принципе вообще за завтрашний день. Стресса предостаточно.

Тем временем я уже год с небольшим как работаю на иностранную компанию по контракту через ИП. Какое-то время я проводил транзакции через Тинькофф банк. Потом узнал о банке Точка, куда мигрировал на некоторое время. Получал там деньги, закидывал валюту на банк Открытие, снимал в банкомате, перекладывал в Тинькофф.

Почему в @tinkoff? Потому что Тинькофф — чудесный банк для физического лица (по крайней мере, кажется таким уж точно). И у Тинькофф самая удобная биржа, где можно даже 1$ достаточно выгодно обменять на наш деревянный.

Подрабатывал несколько раз по ГПХ и срочному договору, деньги напрямую капали в Тинькофф, справки типа 2НДФЛ, конечно, есть.

Потом пришли санкции, отключение банка Открытие (и иже с ним дочка Точка) от SWIFT. Перекатился успешно обратно на Тинькофф, получил первую плату в валюте за свою работу по контракту. Валютный контроль был пройден, естественно, успешно. Раз в месяц, ближе к концу я получаю почти одинаковую сумму, каждую сумму я подтверждаю, валютный контроль проходит на ура. Валюта на счета физ. лица прилетает теперь внутри банка Тинькофф.

Оплачиваю покупки с банка Тинькофф, регулярно. Пользуюсь кредиткой, один разок по ней проштрафился, был недоволен банком из-за неясного информирования, но больше всё же собой.

Одним счётом в Тинькофф на нас двоих — меня и жену — покупаем продукты, как правило, онлайн.

Я женат и у нас есть сын. Поэтому с каждой получки я закидываю некоторую сумму в валюте своей жене, чтобы она откладывала на своё лечение, на собственные нужды и на базовые нужды нашего сына.

У меня есть мама, которую я поддерживаю каждый месяц так же.

Бывает, деньги перевожу по разным поводам своим друзьям, без какой либо особой систематичности, просто, по случаю. Есть друг, которому закидываю 50$ раз в месяц, потому что он совершает благое дело, и мне хочется его поддержать, хотя бы чуть чуть.

Арендую квартиру в МО, каждый месяц совершая перевод на счёт своего арендодателя в Тинькофф. Так же арендую небольшой склад в МО за совсем смешные деньги. Естественно, всё на основании договоров.

У меня ипотека и кредит в Сбербанке, куда так же в конце месяца перевожу свои финансы, чтобы погасить ипотеку и кредит.

Находите ли вы подобные транзакции подозрительными? Или всё же похоже на жизнь обычного кормильца семьи? Может ли вам показаться, что я отмываю деньги через тотальное обналичивание?

Я не мог и подумать, что меня сочтут за подозрительного. Но банку Тинькофф я не понравился почему-то.

День Хэ

В пятницу 18 марта 2022г где-то после обеда операции по моим физическим счётам были приостановлены.

Узнал я это по факту, когда вечером уже почти ночью решил прикупить на озоне другой часовой механизм для настенных часов для моего сына. Но по неведомой мне причине ни с кредитки, ни с дебетовой карты Тинькофф я не смог совершить покупку.

19 марта я начал беседу с банком Тинькофф на тему приостановки обслуживания.

Первые несколько дней тех.поддержка ничего внятного не могла мне объяснить. Обескуражил особенно ответ от Елены 19 марта в 8:20

> Вениамин, чтобы снять эти ограничения, вам нужно прислать нам документы, которые коллеги у вас запрашивали.

Какие документы?? Никто ничего не запрашивал. Просто молча отключили мой аккаунт и всё.

Мне 19го числа оплачивать аренду склада, 20го - аренду квартиры, 27 - кредит, 28го - садик сыну, 29го - ипотеку. Кое как соскряб по сусекам наличку, занял у жены, у тёщи, закинул на Сбер, оплатил всё, что мне нужно было оплатить. Продукты оплачиваем на сбережения моей жены, коих не так и много. Напомню, у меня сын трех лет!

Первые чувства - гнев и беспомощность. Звонил в Банк РФ, узнал, что закон моей страны предусматривает блокировку моего счета на срок от 2х недель. Просто на основании каких-то субъективных подозрений. Каждый может попасть в такую же ситуацию. Прекрасно, не так ли?

Дело сдвинулось с мёртвой точки, когда 23 марта после очередного моего сообщения в чат тех.поддержки мне выслали список документов, которые я должен предоставить.

• Документы подтверждающие мой доход
• Разъяснить куда я трачу и перевожу заработанные деньги
• Уточнить осуществляются ли криптообменные операции.

24 марта я отправил все запрошенные документы и объяснения как получаю и куда трачу свои деньги. В системе было зарегистрировано обращения №5-8566321842174. Срок рассмотрения - 29 марта.

28 марта попросили уточнить цели переводов средств на счета третьих лиц. Из стабильного у меня только переводы жене, маме, за аренду и другу. Объяснил всё. Думаю, надо было ещё предоставить свидетельство о браке (заверив, что переводы именно жене) и свидетельство о рождении (тем самым заверив родство с моей мамой). Было дело, перекидывал валюту жене и маме, ввиду текущей ситуации в стране. Но тогда я не вспомнил даже, что такое тоже надо пояснить.

29 марта дозапросили договоры аренды, выписки моих счетов, куда/откуда ходят деньги. И снова потребовался полный контракт по которому я работаю с иностранной компанией, хотя я его уже предоставлял. Ну, отправил снова всё. Мне скрывать нечего. Так же попросили описать чем именно я на работе занимаюсь. Описал какие именно обязанности у меня как у Full-stack web-developer’а. Может, написанный мною код надо было ещё отправить и скриншоты с коммитами от моего лица?

Как вы понимаете, обращение не было рассмотрено в срок до 29 марта.

30 марта я отписал в фейсбук о моей ситуации. Тинькофф отписал, что узнает подробности и придёт с комментариями. Тишина до сих пор.

В личку посыпалось множество вопросов от друзей. Пару из них, видимо, приняли решение как минимум приостановить транзакции в Тинькофф. Так же, благо, в личку поступило много сообщений с поддержкой - меня окружает множество чудесных друзей по всему миру.

Что имеем сейчас?

И вот, 1-ое апреля. Седьмой рабочий день с момента рассмотрения банком моего обращения с документам.

Тех.поддержка всё объясняет мне, что они очень чтут законы страны, тот же 115ФЗ и очень хотят угодить ЦБ. Ну, молодцы, что могу сказать.

Я тоже всячески стараюсь соблюдать законы. Налоги плачу вовремя. Стараюсь во всём быть честным, говорить всё как есть. Но, видимо, моей честности недостаточно.

Статья 7 закона 115ФЗ от 07.08.2001, пункт 13.4:

Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее семи рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

Сегодня последний день, когда вы, банк @tinkoff, можете уложиться в свои сроки. Начинаю готовить обращение(жалобу) в ЦБ. Вы же вроде как угодить им хотите? Запасаюсь юристами. Морально готовлюсь уже к судам.

Обращение

Дорогой, любимый всё ещё мною банк @Тинькофф @tinkoff, как так то? За что ты так со мной? Оставил кормильца семьи на 2 недели без средств к существованию. Благо, у меня есть друзья, благо я не храню все яйца в одной корзине. Я тебя рекомендовал всем и вся. Так ты платишь своим клиентам за их лояльность?

Я очень хочу, чтобы всё стало как и прежде, без дальнейших разбирательств и судов, без дурной славы о банке Тинькофф среди множества моих знакомых.

“Ребята, давайте жить дружно” (c) Кот Леопольд

P.S. Дорогой Читатель, думаю, выводы ты уже сделал сам. Особо остро я усвоил урок: деньги в банке - это всё же ещё деньги банка.

#жалобатинькофф #tinkoff