Такой вопрос этой весной задавали себе не только «рядовые» инвесторы, но и профессиональные управляющие активами с многолетним стажем. В марте российский финансовый рынок и его участники столкнулись с серьезными испытаниями. В итоге новой движущей силой рынка стали частные инвесторы. Участники рынка, эмитенты, все чаще апеллируют именно к ним, множатся трейдерские порталы, блоги, тренинги по инвестициям на бирже. При этом сегодня работать на рынке приходится в сложных условиях, а доход, как и всегда в инвестициях, вовсе не гарантирован. Как начать инвестировать даже в этих не всегда понятных и постоянно меняющихся обстоятельствах?
А давно россияне инвестируют через биржу?
«Розничный бум» на отечественном рынке продолжается несколько последних лет. Если всего 4 года назад количество уникальных инвесторов-физлиц, открывших счета на Мосбирже, не доходило до 3 млн, то по итогам июня свой счет на Мосбирже открыли уже 20 млн человек. Доли частных инвесторов в торгах также продолжают расти на различных рынках Мосбиржи. Сейчас на долю физических лиц приходится более 70% объема торгов как на срочном рынке, так и на рынке акций, а также более четверти – на рынке облигаций.
В сложившейся ситуации все участники рынка – банки, инвестиционные и инфраструктурные компании, да и сами эмитенты – вновь и вновь апеллируют к частным инвесторам при разработке и продвижении новых инициатив или продуктов. Публичные компании (например, Яндекс, Самолёт или группа «Позитив») заводят свои блоги на трейдерских порталах, чтобы напрямую общаться с действующими и потенциальными инвесторами. Новые срочные контракты на Мосбирже конструируются таким образом, чтобы ими могли комфортно торговать частные инвесторы – устанавливается заведомо небольшой размер обеспечения, известные и понятные широкой публике активы.
А что же делать самим частным инвесторам в постоянно меняющихся условиях?
Прежде всего, нужно отталкиваться от личной/семейной жизненной стратегии и тех целей – крупных покупок, которые приоритетны для вас на ближайшее время, среднесрочную перспективу и на долгосрочном промежутке. Например, это может быть поступление ребенка в школу через год, покупка нового авто или квартиры через два года. Очертив главные расходы, вы хотя бы примерно поймёте, сколько денег и какому сроку вам нужно иметь. Хорошая привычка – рассчитывать не только на планируемые покупки, но и не внезапные расходы.
Идеально, если вы можете позволить себе «неприкасаемый» резерв в размере от трех месяцев до полугода месячных заработков на случай форс-мажора на работе или внезапных проблем со здоровьем у кого-либо из членов семьи. Если речь о семейном бюджете, то за ориентир нужно взять либо общий доход, либо зарплату самого высокооплачиваемого из супругов.
Допустим, риски закрыты, а как повысить уровень жизни?
Когда основные риски учтены, а цели очерчены, можно подумать об увеличении основного дохода. Здесь ваши главная инвестиции – повышение профессиональной экспертизы, развитие личного бренда и поиск новых источников заработка. Идеально, если новые источники дохода не мешают основной работе, а, напротив, дополняют ее. К примеру, системный аналитик с большим опытом может подумать о преподавании на курсах в онлайн-школе.
Задача повышения дохода обычно решается не сразу, процесс может занять несколько месяцев или лет. В таких условиях важно не совершать популярную ошибку – не пытаться решить проблему быстрее с помощью инвестиций, будь то финансовый рынок, недвижимость или криптовалюты. Любой из перечисленных активов может принести инвестору как прибыль, так и убытки. Более того, обычно ожидаемая доходность актива индикативна. Это значит, что чем больше ожидаемый заработок от актива, тем больше риск либо не заработать, либо потерять часть вложенного. Поэтому желающие увеличить доход с помощью рискованных инвестиций часто, наоборот, беднеют. Время инвестиций приходит, когда базовые потребности закрыты, а часть дохода вы можете спокойно откладывать, не боясь потерять эти деньги.
С чего начать, когда ничего не понятно?
На этом этапе полезно разобраться в том, как работают рынки и базовые инструменты – акции, облигации, фонды. Также стоит заранее узнать о финансовых посредниках – компаниях, которые помогают клиентам инвестировать, ведь именно с ними предстоит работать. Начать изучение рынка можно в Школе Московской Биржи – наш базовый курс «Путь инвестора» недавно получил признание инвестиционной индустрии, как лучший проект по развитию национального фондового рынка. После базовых курсов вы будете знать об основных инструментах и стратегиях и сможете подобрать подходящие именно вам инструменты.
Дальнейший успех ваших инвестиций будет определяться вашей дисциплиной, способностью следовать выбранной стратегии, своевременно корректировать её и рядом внешних факторов (например, динамикой российской экономики). Вместе с тем, входя на рынок в такие непростые периоды, вы воочию видите цену риска, наблюдая за ошибками менее осторожных инвесторов и спекулянтов. В этом ваше колоссальное преимущество – гораздо комфортнее сразу увидеть худший из возможных сценариев, чтобы не быть застигнутым врасплох на середине инвестиционного пути.
Таким образом, стоит помнить простую истину: каким бы ни был рынок, стратегия не меняется – образование, дисциплина и контроль рисков.
"В марте российский финансовый рынок и его участники столкнулись с серьезными испытаниями."
перевод. "Рынок РФ пробил дно"
я что-то пропустил?! сво уже закончилась и все риски закрыты?))