🏡Ипотека или аренда — что выгоднее?

Что лучше взять на себя ответственность и приобрести квартиру в ипотеку? Или все же жить на съемной квартире и откладывать важный шаг?

Ответ на этот вопрос зависит от многих факторов: зарплаты, состава семьи, планов на будущее, требований к качеству жизни.

На данный момент мы будем рассматривать льготную ипотеку vs аренда, в настоящих условиях, когда ключевая ставка находится на высоком уровне.

В отличие от многих западных стран, где высокая доля граждан живут в арендном жилье, в России аренду чаще воспринимают как временное явление. Молодежь — основные потребители на рынке недвижимости — нацелены на аренду жилья. Ипотека требует же больших свободных средств в сравнении с платежом аренды, а главная сложность съемных квартир — это отсутствие цивилизованного рынка сдачи жилья.

Расскажем, что же выгодно в России ипотека или найм, а так же о плюсах и минусам аренды и владения и найма жилья.

Для сравнения в расчетах берем два города — Хабаровск и Ульяновск. В обоих городах ~650 тыс. населения
Выбираем в обоих городах квартиры для эксперимента по следующим критериям:

• Это должен быть центр города (или рядом). С доступной инфраструктурой
• Вторичка. С мебелью и техникой, просто берем и въезжаем сразу, как бы въехали в арендное жилье
• Не бабушкин ремонт
• Двухкомнатная, для молодой семьи (2 взрослых)
• Первоначальный взнос минимальный
• Площадь ~45 м2

По данным критериям мы противопоставим ипотечную квартиру — арендной, которая находиться в том же районе

Выбираем меблированную квартиру, рядом с центром города, все в шаговой доступности. Ремонт конечно не самый свежий, но и не бабушкин.
Так как мы находимся в ДФО регионе, молодым семьям доступна выгодная ипотека под 2%, ее рассматривать мы и будем

Сразу нужно отметить, что для варианта с ипотекой нужно достать 1,2 млн рублей, не у каждого такая сумма может быть.
Платеж получается небольшим, всего 24252 рубля, но к ним надо еще не забыть прибавить ЖКХ и содержание жилья.
Примерно добавим 10 000 руб.
Получаем: 34.252 рублей в месяц за квартиру

Аренда квартиры в этом же районе обойдется в 45.000 рублей

Все те же критерии поиска. Хотелось бы отметить что стоимость недвижимости в Ульяновске ниже, чем в Хабаровске.

Молодая семья попадает под программу льготной ипотеки

Прибавляем ЖКХ с содержанием (10.000 руб) и получаем стоимость жизни в ипотечной квартире в ~35.000 рублей
Арендная квартира в том же районе (ЖКХ включено в стоимость):

Разница почти в 1,5 раза по стоимости жизни.
Многие заметили, что аренда в Хабаровске дороже в 2 раза. Данную разницу мы обсудим в следующей статье про формирование стоимости аренды в России.

Ипотека выигрывает только в ДФО, но не стоит забывать, что для нее нужно где-то найти 1.2 млн рублей первоначального взноса.

Ипотека помогает купить ту квартиру, которую вы хотите (свое есть свое). Кроме того, недвижимость будет расти в цене. Суммы платежей могут быть сопоставимы с арендными или быть ниже, если, например, выбрать субсидированные программы

В свою очередь, аренда дает вам больше свободы действий, но в случае если вещей для потенциального переезда немного. Тем, кто обжился собственной мебелью, техникой, посудой, одеждой, менять место жительства сложнее. При этом уверенности в том, что вы задержитесь в арендуемой квартире надолго, нет: собственник в любой момент может повысить стоимость аренды или попросить вас освободить помещение.