Уже не первый раз получаю от читателей в обращениях ко мне вопрос, связанный с рассрочками, и их отличиями от ипотек: «Рассрочка на приобретение недвижимости. Как работает? И размещают ли информацию о рассрочке в кредитной истории?»
Меня зовут Скворцова Ирина Викторовна. Я - действующий инвестиционный брокер в недвижимость, использую прибыльные инвест-стратегии и анализирую риски.
Покупка квартиры в ипотеку
Сегодня на рынке, приобретая объект недвижимости, кроме использования собственных средств - нам предоставляется возможность купить квартиру в ипотеку. Но это не единственный финансовый инструмент, который помогает решить жилищный вопрос.
Давайте рассмотрим плюсы и минусы рассрочки по сравнению с ипотекой.
Ипотека - это целевой займ на покупку недвижимости, который предоставляет банк. Приобретение же жилья в рассрочку - это поэтапная оплата стоимости квартиры. Сначала вносится от 20% до 50%, а остальная часть выплачивается ежемесячными или ежеквартальными платежами. Такой способ оплаты дает возможность купить квартиру тому, кто не хочет (или не может) взять ипотечный кредит, но не имеет всей необходимой суммы для покупки желаемого объекта недвижимости. Причем, здесь приходят на помощь застройщики, - таким образом можно воспользоваться рассрочкой от компании-девелопера. Процентное соотношение первого платежа и оставшейся суммы может быть любым, что регламентируется договором и установлено статьей 421 Гражданского Кодекса РФ. Как правило, чем ниже степень готовности дома, тем ниже и первый взнос.
На сегодняшний день девелоперами представлены два вида рассрочки:
процентная (после выплаты первого взноса на оставшуюся часть суммы начисляется процент - как правило ежемесячно 1-2%) и
беспроцентная (после выплаты первого взноса на оставшуюся сумму не начисляется процент)
Основные отличия рассрочки и ипотеки:
Минимум документов
При рассрочке нет необходимости подтверждать официальный доход различными справками, по сравнению с ипотекой.
Кредиторы:
При рассрочке - компания-застройщик, при ипотеке - выдавший её банк.
Сроки:
При рассрочке от 6- максимум до 4-х лет, при ипотеке до 30 лет.
Процентная ставка:
В некоторых случаях ипотека может быть полностью беспроцентной, в отличие от ипотеки, где проценты только увеличиваются.
Дополнительные расходы:
При получении ипотечного кредита - покупателя фактически вынуждают заключать договоры страхования жизни, здоровья - без этого ставка по кредиту будет выше.
При покупке квартиры в рассрочку - страховка не обязательна.
Виды жилья:
При покупке жилья при помощи ипотечного жилья можно купить квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья.
В случае рассрочки же - только в конкретной новостройке, где сам девелопер предоставляет данный вид рассрочки.
Право собственности:
При рассрочке - жилье сразу переходит покупателю в собственность после того, как дом построен и сдан, а покупатель выполнил все финансовые обязательства перед застройщиком.
При покупке жилья в ипотеку, неважно в сданном доме или на вторичном рынке - оно сразу становится собственностью человека, хотя и с обременением.
Конечно здесь видны явные преимущества рассрочки перед ипотекой:
Доступность:
Рассрочка - доступна практически каждому и не требуется разрешения или согласия банка, в отличие от многочисленных ипотечных программ.
Уменьшение количества переплат:
При рассрочке - можно избежать сверхпроцентов за её использование, отсутствие страховки жизни и здоровья, которые необходимы при ипотеке.
Гибкие условия:
Условия рассрочки - можно адаптировать под свои финансовые возможности.
По условиям любой ипотеки - необходимо внести первоначальный взнос и затем, ежемесячно выплачивать, как правило, равными суммами.
В последнее время заработали еще более интересные варианты рассрочек, например:
вносится 5, 10, 15 или 20% от стоимости квартиры, через год еще подобная сумма, а оставшаяся часть около 80% за три месяца до ввода в эксплуатацию объекта.
Это очень выгодная позиция, так как мы можем отсрочить себе выплату по ипотечным платежам на год или даже два.В одном из шикарных проектов Москвы есть такая рассрочка на данный момент: 10% стоимости — при покупке, ещё 10% — оплатить через год, а остаток 80% — за 3 месяца перед сдачей дома.
Такие условия подойдут вам, если:
1. вы используете спекулятивную стратегию и планируете выйти из объекта до его сдачи;
2. планируете улучшить свои жилищные условия, продаете свою недвижимость и имеете возможность оплатить оставшиеся 80% при помощи продажи своей недвижимости;
3. также, остается возможность, после оплаты 20% стоимости объекта перейти на любой вид ипотеки, подходящий в вашем случае. А уплаченные 20% зачтутся в первоначальный взнос для ипотеки.
Кстати, если у вас уже есть ипотечный кредит, но вы хотите приобрести еще одну квартиру - в этот случае, на вашем пути не возникнут препятствия, чтобы воспользоваться рассрочкой от застройщика.
И еще один немаловажный фактор - застройщики не проверяют кредитную историю, ваш уровень дохода и вашу текущую кредитную нагрузку. Вы сами оцениваете вашу платежеспособность. И если понимаете, что рассрочка окажется для вас посильна, вы сможете воспользоваться этим инструментом и приобрести еще одну квартиру.
А что для вас приоритетнее при приобретении в недвижимости - ипотека или рассрочка? Буду рада вашим комментариям.
Пиши, предложу для тебя лучшее инвестиционное решение исходя из твоих запросов и возможностей)
8-926-307-12-89;
📶 Больше полезной информации в моём Telegram канале, подписывайся: https://t.me/v_roste
Твой ❤ любимый инвест-брокер Ирина Скворцова