Черный-черный список банков. Топ-7 советов, как в него попасть

Cделали подборку первоапрельских советов для бизнеса, который собрался идти в банк за деньжищами. Придумали? Нет! Только истории и кейсы наших клиентов.

Мы в finlab каждый день помогаем бизнесу получать предложения от банков и других финансовых организаций. Иногда клиенты игнорируют советы и как будто специально стремятся получить отказ. Специально для таких предпринимателей мы собрали шпаргалку о том, что нужно делать, чтобы банк гарантированно отклонил заявление.

«Не буду я заполнять эти анкеты, мне что, заняться нечем?» — думает предприниматель-неудачник и отправляет в банк пустую заявку.

«У нас свои формы, мы ничего переделывать не будем», — думает слишком самоуверенный главбух ”большого” ООО и игнорирует требования к форме заявления.

"Банк и так все обо мне знает, звонит по 10 раз в день, зачем мне в сотый раз писать одно и то же!!?" — орет у себя в кабинете ИПешник.

В обоих случаях итог будет одинаковым. Скорее всего, банк откажет в выдаче кредита. Если повезет — вернет анкету и попросит заполнить ее заново. Поэтому правило простое: нужно получить одобрение — заполни заявку подробно, без ошибок и по шаблону.

Хочешь получить отказ с гарантией 100%? Тогда при составлении отчетности следуй инструкции:

• Не трать деньги на бухгалтера, занимайся отчетностью сам.
• Нарисуй прибыль «на глазок». Отлично, если округлишь. Можно тысяч на сто — никто не заметит.
• Придумай капитал побольше. Можно не в деньгах, а, например, в оборудовании. Если нет идей, окинь взглядом офис или производство. Что можно туда поставить? Запиши все идеи в отчет.
• Не забудь завысить себестоимость компании. Лучше сразу в два раза, чтобы наверняка.
• Дорисуй несуществующие расходы. Обратись к фирме-посреднику и заключи договор, чтобы эти расходы смотрелись убедительнее.

Готово, отчет можно прикладывать к заявке на кредит.

Выбери, что ты не хочешь платить:

• НДС (можно заморочиться и получить освобождение — конечно, без реальных обоснований);
• налог на прибыль (дорисуй расходы, чтобы снизить платеж);
• налоги за сотрудников;
• отчисления в пенсионный фонд.

Высокие налоги в твоем регионе? Оформи юрлицо в какой-нибудь республике, где налоги поменьше. И раздели бизнес на несколько юрлиц — лучше всего на ИП с пониженными ставками.

Если слишком опасаешься налоговой, начни с малого. Оформи сотрудников как самозанятых — пусть работают по 12 часов, но налоги платят сами. А можно не оформлять вообще — если повезет, никто не узнает.

Скрывать прибыль — это настоящее искусство. И в нем все приемы хороши:

• принимать платежи только наличными деньгами;
• не указывать выручку в отчетах;
• перечислять доход доверенным сотрудникам (жене, брату, свату).

Поспрашивай знакомых — например, хозяина ларька, где никогда не работает терминал. Наверняка он знает пару уловок, как скрыть доход. Возьми их на вооружение.

Запомни: как только отправишь заявку на кредит, прекращай отвечать на звонки из банка.

Менеджер хочет уточнить про дебиторскую задолженность? Бросай трубку.

Милая девушка на том конце провода хочет проверить данные в заявке? Бросай трубку.

Игнорируй любые звонки. Не отвечай ни на один вопрос. И чем настойчивее будут звонить, тем упорнее отклоняй вызовы. А если все же случайно ответишь, не забудь нагрубить.

Арбитражный суд — место, в котором хотя бы раз оказывался любой мало-мальски крупный бизнес. Именно там решаются споры, которые касаются предпринимательской деятельности.

Если ты хочешь получить отказ по кредиту, наведывайся в это заведение почаще (конечно, в качестве ответчика, а не истца). Заключил контракт? Забери деньги себе и не выполняй условия. Владеешь долей уставного капитала? Действуй в ущерб интересам партнера.

Для разнообразия можно заглянуть в суд общей юрисдикции. Простой найми сотрудника и не плати ему несколько месяцев. Для самых терпеливых можно добавить переработки и угрозы на случай увольнения.

Иногда ничего выдумывать не нужно. Если собственный оборотный капитал долгое время остается отрицательным, вероятность отказа стремится к 100%.

Для некоторых компаний отрицательный СОК — это нормально (например, для магазинов скоропортящихся продуктов со сверхбыстрым операционным циклом). Если же ты продаешь премиум-машины, а СОК все равно в минусе, банк точно усомнится в твоей надежности.

Но если ты пока не планируешь топить свой бизнес, посмотри финансовые предложения для предпринимателей на finlab.ru. Мы подскажем, какой продукт подойдет под твой запрос. А еще ты сможешь получить бизнес-кредит у наших банков-партнеров — конечно, если не будешь следовать советам из этой статьи.

А вы получали отказы по бизнес-кредитам? Давайте делиться историями в комментариях.