Почему я думаю что дебетовая карта с кредиткой в паре это ок

Нет, я не операционист банка, не представитель. Но как и вы я слышал от них такую мысль, в частности в офисе главного банка мне как-то сказали “Возьмите кредитную карту, это выгодно, зачем вам одна лишь дебетовая-то”. Я тогда удивился от такого напора. Но время шло и я стал думать по-другому.

И вот у меня реально появилась дебетовая карта в паре с кредитной сразу в одном банке. Мне кажется, это оптимальное сочетание в одном банке, или даже в разных, учитывая что переводить стало очень просто, по СБП.

Так почему я теперь считаю, что кредитка ок и даже ок когда тебе ее “продает” представитель/сотрудник? Расскажу предысторию.

Во-первых, я хотел оформить кредитную карту Тинькофф Платинум, чтобы ей закрыть долг по кредиту в Сбере. Там у меня высокий процент, плюс пару месяцев как у меня сложная финансовая ситуация была.

У Тинькофф есть услуга перевода долга с периодом 120 дней без %, “Перевод баланса”. Я прочел подробнее про Перевод баланса, узнал что с подпиской Pro оказывается будет дольше срок - 180 дней без процентов на переведенный долг. Как раз это и привлекло. Но перед кредиткой и этой услугой сначала я решил оформить дебетовую карту, чтобы просто присмотреться к банку. Все-таки ни разу не был клиентом.

И вот неделю назад состоялась встреча с представителем, доставил мне дебетовую карту black. Во время встречи представитель спросил что я знаю про кредитную карту и не хочу ли ее оформить. Я блеснул своими познаниями о переводе долга и сказал, что оформлю попозже сам. Тогда сотрудник мне рассказал о нескольких фишках кредиток в целом и конкретно тинькоффской.

Плюс предложил забрать моментальную карту без имени на пластике, с одобрением в течение пары минут. Все это было здорово, но меня не убедило. И тогда пошел контрольный в голову - сотрудник сказал про акцию, что если оформляю на встрече с ним здесь и сейчас, то будет вечно бесплатное обслуживание. Даже если не буду активировать, а просто возьму и буду думать. В итоге я взял. Убедили следующие доводы:

• Кредитка - это не сразу долги. Можно взять и пока просто отложить в дальний угол ящика. Никакие платы не спишутся, даже если включена страховка и смски, они спишутся только после первой операции с кредитки.
• Кредитка была моментальной и по акции с вечно бесплатным обслуживанием.
  
• Представитель рассказал про фишки карты, которые мне понравились.
  

И вот спустя неделю, когда я переварил информацию, изучил сам возможности кредитки - тинькоффской и в целом про кредитки, я успешно перевел баланс на погашение долга. Расскажу в целом о каких еще особенностях узнал от представителя и самостоятельно.

• Если есть траты в конкретный месяц на большой % от зарплаты, то можно оплатить кредиткой и возвращать постепенно в беспроцентный период. Или вообще перевести в рассрочку хоть до года, банк возьмет небольшую комиссию, зато будет возможность выбрать срок рассрочки.
• Кредитки сейчас почти все бесплатные. В каких-то банках только первый год, а в Тинькофф например бесконечно, если по ссылке реферальной или по акции как у меня.
  
• Можно тратить с кредитки деньги как с дебетовой, а деньги на дебетовой держать на накопительном счете.

Перевод денег

Есть крутая фишка у кредитных карт. Это перевод денег или снятие наличных без процентов и комиссий. В Тинькофф можно перевести до 50 тыс рублей в беспроцентный период. Или до 100 тыс руб с подпиской.

С этой фишкой, когда расплачусь без процентов по переведенному долгу, я думаю что буду переводить на накопительный счет для заработка на %. Интересно, что у Тинькофф по накопительным счетам проценты начисляются на средний остаток, так как расчет ежедневный, а, например, у Альфы на минимальный, что хуже если периодически деньги выводятся.

Рассрочка на все

Вторая фишка, о которой мне поведал сотрудник, и которая как я узнал сейчас есть тоже в паре банков точно, это рассрочка на все. Такая рассрочка идет с комиссией за оформление. Что-то около 2% за каждый месяц рассрочки. Но, судя по тому что у меня с авторами некоторых отзывов разные комиссии - видимо банк в индивидуальном порядке решает какой будет % комиссии.

Рассрочка на все иногда лучше кредита.

Во-первых, сейчас ставки по кредитам высокие. Ключевая ставка высокая, кредиты еще выше - не факт, что ставка по кредиту будет ниже, чем комиссия за рассрочку. Разве что комиссию за рассрочку платишь сразу, а проценты по обычному кредиту постепенно с платежами списываются и кредит в теории можно погасить быстрее и сэкономить. Поэтому рассрочка выгоднее с оговоркой: если нет в планах быстро досрочно погасить долг.

Во-вторых, не факт что кредит одобрят когда уже есть та же кредитная карта с большим кредитным лимитом. Поэтому купить условный айфон у посредника, у которого нет опций кредитов, рассрочек и максимум это оплата по карте через терминал, будет выгодно с кредитки и затем перевести эту покупку в рассрочку, если это нужно. Точнее если вообще айфон так нужен)

Пока у меня такой ситуации нет и надеюсь не возникнет. Но и это было темой для того чтобы хорошо подумать, точно ли я хочу себе кредитку. Опять же, если все же я попаду на проценты, не успею в беспроцентный период и тп, то в интернете я вычитал такие советы:

1. погашать как можно больше. Минимальный платеж едва покрывает проценты и если вносить только минимум, который просит банк, долг погашаться будет крайне медленно. Пополняйте больше минимального, хотя бы чуть-чуть, на сколько получится.

2. проверьте нужна ли страховка и СМС-банк. Если вам это не нужно, то отключите - так у вас не будет дополнительных списаний каждый месяц. Я знаю, что как минимум в двух банках это можно сделать онлайн, в Тинькфф, Альфе.

3. постарайтесь больше не тратить, а только погашать. Когда вы погашаете хотя бы минимальный платеж, банк дает возможность и дальше тратить деньги с кредитки. Но лучше не тратить больше, а сначала погасить все так, чтобы проценты больше не начислялись, потому что у кредиток, как правило, проценты выше, чем в потребкредитах и тп. Но погашать лучше не минимальный платеж, а больше (и снова к пункту 1)

В общем, в заключении я бы хотел подытожить:

• кредитка это не страшно, есть плюсы и я их описал
• то что кредитки “впаривают” не всегда плохо - представитель или операционист может предлагать кредитку с какой-то выгодной рекламной акцией, почему бы не взять ее и изучить все, так как до активации и первых трат, никаких комиссий никто не спишет
  

Кредитка - не зло! Если подойти с умом и стабильным доходом. Всех благ!