Как начать инвестировать с нуля

Для новичков мир инвестиций кажется сложным и непонятным. Однако, если двигаться постепенно, со временем сможете во всем разобраться и получить первые результаты.

Мария Кузнецова — основательница инвестиционного агентства Frontiers. Когда-то она делала лишь первые шаги в инвестициях, а сегодня превратила их в дело своей жизни. В новой статье Мария рассказала, как начать инвестировать, если вы раньше никогда этого не делали.

Двигаться в инвестициях «на ощупь» не получится. Для начала нужно разобраться с основными терминами и получить базовое представление об инвестировании.

Изучать информацию можно разными способами: пройти курс, прочитать книгу про личные финансы, погуглить в интернете, подписаться на тематические каналы в соцсетях. Мы советуем выбирать не только удобный источник, но и тщательно проверить его благонадежность. В интернете сейчас много недостоверных сведений или рекомендаций от инвесторов без опыта. Обращайтесь к официальным ресурсам и читайте проверенных авторов, например, изучите статьи на сайте Мосбиржи или подписывайтесь на наш канал в Telegram.

Результат: вы понимаете, как устроены инвестиции, и готовы начать работу с капиталом.

Перед тем, как начать инвестировать, необходимо проанализировать свои финансы и составить план. Хорошо, если у вас уже есть инвестиционный капитал. Но начать инвестировать можно даже с небольших сумм, выделенных из повседневного бюджета. Главное, не брать кредит на инвестиции — это слишком большой риск, особенно для начинающих инвесторов.

Чтобы понять, сколько денег вы готовы выделить на инвестирование, посчитайте все свои доходы и вычтите из них расходы. На этом этапе можно оптимизировать свой бюджет — уменьшить расходы и придумать, где получить дополнительную прибыль. Какие могут быть варианты:

• продать ненужные личные вещи,
• попросить повышение или прибавку к зарплате,
• начать подрабатывать в качестве самозанятого,
• оформить налоговый вычет за образование или лечение и т. д.

Кроме того, мы советуем не начинать инвестировать без подушки безопасности в размере 3–6 месячных окладов. Подушка безопасности нужна на случай внеплановых трат, например, если внезапно потребовалось лечение или сломался автомобиль.

Результат: вы защитили себя от финансовых потрясений и выделили капитал для инвестирования.

Риск-профиль — это склонность к риску. Чем она выше, тем больше денег готов потерять инвестор. Риск-профилирование необходимо, чтобы затем выбирать стратегию и финансовые инструменты. В зависимости от уровня риска, все инвестиции делят на три категории.

Консервативные. Самые надежные активы, основная задача которых — сохранить капитал. Они не дают высокой доходности, но и потерять их практически невозможно. К консервативным инструментам относят государственные облигации (ОФЗ) и банковский вклад. Шанс, что государство обанкротится, близок к нулю. А если обанкротится банк, деньги вкладчику вернет агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Умеренные. У этих инвестиций уровень риска выше, но и доходность тоже может быть приятнее. К инструментам с умеренными рисками можно отнести акции крупных эмитентов, корпоративные облигации и займы бизнесу. В отдельные циклы рынка инвестор из-за просадки может потерять часть своего капитала, но на стадии роста доходность может составлять 20–30%.

Агрессивные. Выбирая такие инструменты, инвестор знает — он может потерять все свои деньги. Но если повезет, капитал может кратно увеличиться. Очень мало инвесторов могут настолько рисковать своим капиталом и терпеливо переживать ряд неудач ради единственной победы. К высокорисковым инструментам можно отнести акции малоизвестных компаний, стартапы, финансовые пирамиды.

Результат: вы понимаете, готовы ли вы к потерям, и на какой уровень риска вам рассчитывать.

Инвестиции — это вложение денег, которое преследует одну из двух целей:

Сохранить капитал. Речь идет не о защите от спонтанных трат. Дело в том, что сами по себе деньги обесцениваются. Если хранить капитал под подушкой, из-за инфляции он потеряет покупательную способность — на ту же сумму можно будет купить меньше полезных товаров и услуг. Инвестиции с целью сохранения помогают получать небольшой доход, который перекрывает инфляцию.

Заработать. Инвестиционная доходность сверх инфляции помогает увеличить первоначальный капитал и нарастить уровень богатства со временем.

Чтобы продвинуться дальше, вам надо понять — для чего вы инвестируете. Если вы хотите сохранить деньги, чтобы передать капитал наследникам, подойдут консервативные инструменты. А если вам важно многократно увеличить свой капитал, то стоит рассмотреть более доходные активы. От этого будет зависеть и стратегия: набор инструментов, сумма инвестирования, срок, частота пополнений, необходимая доходность и другие параметры.

Результат: Вы точно знаете, для чего вам инвестиции, и как получить нужный результат.

Портфель инвестора — это совокупность всех приобретенных активов. Какие активы могут быть в инвестиционном портфеле:

Биржевые активы. Сюда относятся акции, облигации, паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Кроме того на брокерском счете можно держать валюту и покупать драгоценные металлы.

Драгоценные металлы. Золото и серебро можно приобрести в виде слитков и монет, а также завести обезличенный металлический счет в банке (ОМС).

Валюта. Держать деньги можно как наличными, так и на счетах, вкладах. Если инвестировать сбережения в несколько валют, это дополнительно защитить портфель от просадок.

Недвижимость. Инвестировать в недвижимость можно по-разному, например, чтобы перепродать помещение дороже или сдавать в аренду и получать пассивный доход.

Бизнес. Можно инвестировать в свой бизнес, но такой вариант требует много времени и сил. В качестве альтернативы можно вложиться в чужой бизнес через платформу «FRONTIERS». Такой вариант не требует от инвестора личного участия, достаточно выбрать подходящий проект. Начать вложения можно уже от 1000 рублей, доходность составляет в среднем 25%. Платформа аккредитована Банком России, а ее деятельность регулируется законодательно. Другие варианты инвестиций в бизнес можно посмотреть в нашем телеграм-канале.

Результат: вы определились с составом своего портфеля.

Способы покупки инвестиционных инструментов отличаются, но практически везде нужен посредник, например, для покупки недвижимости потребуются услуги риелтора.

Чтобы инвестировать на фондовой бирже, необходимо выбрать брокера. Сами инвесторы по закону не могут совершать сделки с акциями и облигациями. Брокер — это лицензированная компания, которая имеет право совершать сделки на бирже от имени инвестора. Как правило, роль брокера выполняют специальные инвестиционные организации или банки. За свои услуги они берут комиссию, поэтому при выборе брокера обращайте внимание на то, во сколько вам обойдутся услуги посредника — это повлияет на конечную прибыль.

Чтобы инвестировать в бизнес, достаточно связаться с экспертами или зарегистрироваться на платформе «FRONTIERS». Выбирайте из подходящих проектов и вкладывайте комфортную сумму. Проценты будут приходить ежемесячно, а основная сумма вернется в конце срока действия договора.

Результат: вы прошли путь от плана до первой сделки и теперь можете считать себя инвестором.

Получив первый результат, вы можете использовать свой опыт для новых инвестиций. Выбирая инструменты для расширения портфеля, не забывайте несколько важных правил:

• Диверсификация. Чтобы минимизировать инвестиционные риски, важно не хранить яйца в одной корзине. Выбирайте и тестируйте разные инструменты.
• Ребалансировка. Время от времени необходимо пересматривать свои вложения и вносить коррективы. У одних инструментов заканчивается срок, другие показывают низкую эффективность. Ребалансировка позволит поддерживать актуальность портфеля и сохранять уровень доходности.
• Непрерывное обучение и развитие. Финансовый рынок стремительно меняется. Инвестору важно быть в курсе текущей ситуации и новинок, чтобы своевременно принимать правильные инвестиционные решения.

Обучиться инвестициям не сложно. Есть множество источников информации, а государство делает все возможное, чтобы сделать инвестирование доступней, например, вводит налоговые льготы и поощряет развитие инвестиционных платформ. Если вы хотите получить дополнительную информацию, вы всегда можете обратиться за консультацией к нашим экспертам.

Предупреждение:

Инвестиции – это высокий риск частичной или полной потери капитала. Разумно оценивайте риски своих вложений. Получите консультацию независимого специалиста или проведите собственный анализ перед любыми инвестициями.