Рейтинг лучших банков на 2024 год
Люди, которым часто приходится пользоваться заемными деньгами, важно знать, какие банки являются лучшими и надежными, где оформить договор буде наиболее выгодно. Это мы и будем рассматривать в этой статье. Представим списки банков, лидирующих по популярности, надежности и выгодности программ.
В процессе составления рейтинга стоит учитывать не только условия по кредитованию и объем активов. Также важно учитывать ставки по депозитам и их дополнительные возможности, а также условия для предпринимателей, которые хотят открыть счет с наиболее выгодным обслуживанием.
В нашем списке будут универсальные банки, которые подойдут для любых целей - размещения вклада, оформления кредита наличными или карты, получения ипотеки или автокредита, а также для открытия счета для ИП.
Что учитывается при составлении рейтинга?
Все банки, попавшие в ТОП, по нашему мнению, должны иметь следующие характеристики:
- вхождение в список системно значимых кредитных организаций ЦБ РФ;
- работа как с физическими, так и юридическими лицами;
- предоставление различных видов кредитов (быстрых по паспорту, с поручителями или залогом, на авто, ипотеку) и широкий выбор депозитных программ для выгодного инвестирования средств;
- рейтинг банковской организации по версии рейтинговых агентств, международных и аккредитованных Центробанком. Этот пункт один из самых важных. Если банк признан одним из лучших по оценке различных агентств, то сомнений в его надежности быть не может.
Какие банки входят в ТОП лучших в этом году?
Мы не будем рассматривать Сбер, так как известно, что он самый стабильный и надежный в России. Однако не всегда может похвастаться выгодностью своих программ, к примеру, по вкладам. Кроме того, он достаточно требовательный к клиентам.
При этом предлагает мега-популярный на сегодняшний день продукт - кредитную Сберкарту, действительно выгодное предложение с адекватной ставкой и многочисленными возможностями.
Сберу отводится около половины всего банковского сектора в РФ. В последние годы банк сильно усовершенствовал свою систему, произвел ребрендинг, запустил бизнес-экосистему и ряд нефинансовых бизнесов, развивается в IT-направлениях и научных исследованиях. У Сбера есть свой маркетплейс, доли в фуд и транспортных агрегаторах.
Альфа-банк
Самый крупный частный банк в нашей стране. Популярностью у потребителей пользуются кредитные карты и потребительские кредиты.
Также этот банк выделяется разнообразием услуг для бизнеса, как для новичков, так и для крупных организаций.
Одна из лучших кредиток банка - "Целый год без процентов".
При выдаче данной карты банк максимально лоялен, поэтому количество одобрений больше, чем по другим программам. Получить кредитку можно только по паспорту (при лимите до 150 тысяч), причем с быстрой доставкой на дом.
Рассчитывать на одобрение могут все работающие люди, чей доход превышает 5000 рублей. Карта предполагает приветственный бонус для всех - льготный период на год на все покупки, совершенные в первые 30 дней. Для дальнейших покупок грейс будет составлять 100 дней.
Данная карточка позволяет оплачивать коммунальные платежи без начисления комиссий. Заемщики могут произвести оплату за ЖКХ в рассрочку.
Есть кэшбэк - до 33% у партнеров. Также можно вернуть 1000 рублей за покупку на такую же сумму.
Держатели кредитки могут удобно пополнять счет с помощью "родных" банкоматов и устройство многочисленных партнеров. Годовое обслуживание - бесплатно навсегда.
Еще одна опция данной карточки - возможность рефинансирования кредитов и займов от других кредитных учреждений. На такую процедуру распространяется беспроцентный срок в 100 дней. Переводить свои долги от других кредиторов в Альфа-банк можно до 3-х раз в год.
ВТБ
Также универсальный банк, работающий с многочисленными организациями по зарплатному проекту, кредитуюищий и физлиц, и предприятия на довольно выгодных условиях.
ВТБ нередко называют вторым по значимости после Сбера. Данный банк входит в список самых крупных финансовых учреждений мира по объему капитала и является одним из безусловных лидеров по надежности.
Банк работает с различными категориями людей, от студентов и пенсионеров до VIP-персон. Кредитует, предлагает выгодные депозиты, открывает расчетные счета для малого и крупного бизнеса.
Одна из лучших его кредитных карт - Карта Возможностей.
Данный продукт пользуется спросом у потребителей благодаря большому льготному периоду (в 200 дней) и хорошему кэшбэку в популярных категориях. Люди могут получать возврат средств на счет за покупки в магазинах, а также за услуги, которыми часто пользуется большинство (такси, проезд в общественном транспорте, доставка и т.д.).
На покупки без начисления процентов дается 3 месяца. Грейс начинается с 1 числа месяца, когда совершается первая покупка. Поэтому делать ее лучше ближе к началу месяца, чтобы получить наиболее длительный беспроцентный период. Платежный срок длится 20 дней. В течение грейса необходимо обязательно вносить ежемесячные платежи - не менее 3% от потраченного лимита.
Данная карта предполагает довольно большой лимит - 1 млн, но при предоставлении только паспорта могут одобрить на более 100 тысяч рублей (конкретная сумма зависит от категории заемщика и его платежеспособности).
Кэшбэк составляет 1,5-2,5% на все покупки, до 15% при оплате у партнеров.
Т-Банк (Тинькофф)
Первый в России банк, который стал работать исключительно дистанционно - через приложение или по телефону. К слову, мобильное приложение данного банка каждый год признается лучшим в соответствующих рейтингах.
Тинькофф работает с физическими лицами, предлагая им не только выгодные кредитные карты, но и дебетовые карточки, вклады, рассрочки. Занимается активным привлечением малого и среднего бизнеса. Этот банк стал первым, кто запустил свой сайт о финансовой грамотности, банковских кредитах и вкладах, а также о бытовых вопросах.
Самая лучшая кредитка банка - Платинум.
В первую очередь, она выделяется тем, что ее достаточно просто получить (большое количество одобрений), причем с быстрой доставкой на дом (на следующий день или чуть позже в зависимости от населенного пункта).
Держатели получают беспроцентный срок на 55 дней, 120 дней грейса дается при использовании карточки для рефинансирования кредитов и займов, а 12 месяцев - при покупке товаров в рассрочку (она подключается уже после приобретения товара).
Клиенты, желающие оформить Платинум, получают моментальное решение по онлайн-заявке. Далее предстоит дождаться звонка представителя банка, который сообщит окончательный ответ.
Карта удобна при использовании для безналичной оплаты и сильно дорога, если необходимо снять наличные. В случае обналичивания прерывается грейс.
Есть хороший кэшбэк и множество способов пополнения счета (погашения задолженности).
Далее в нашем рейтинге следуют:
- Райффайзенбанк - полностью принадлежит иностранной компании, родом из Австрии. Данная организация относит к себя к банку для жизни и бизнеса. На данный момент активно привлекает средства физлиц, отличается привлекательными процентными ставками по ипотечному кредитованию и привлекательными кредитными картами. Одна из лучших кредиток - 110 дней без процентов.
Продолжает успешно работать с малым бизнесом и корпорациями (выгодные условия по расчетным счетам, онлайн-бухгалтерия, кредитование, онлайн-сервисы);
- Газпромбанк - находится на третьем месте по объему капитала среди банковских организаций Центральной и Восточной Европы. У банка свыше 400 офисов и более 5 млн частных клиентов. Жители России могут оформить тут ипотеку и автокредиты, открыть вклад или воспользоваться иными инвестиционными программами.
- В числе лучших банков также выделяют Совкомбанк, предлагающий выгодную карту рассрочки "Халву", которая дает до 18 месяцев без начисления процентов на покупки;
Как правильно выбрать банк?
В первую очередь, необходимо определить, какая цель обращения. В зависимости от этого выбор может быть разным. Для ипотеки придется рассматривать одни банки, а для получения кредитки или потребительского кредита подойдут уже другие.
Стоит обратиться сразу в несколько банков, если вам нужны заемные средства. Во-первых, повысятся шансы на одобрение. Если один откажет, то получить деньги можно будет в другом. А в ситуации, когда одобрены будут сразу несколько заявок, можно будет выбрать наиболее привлекательное приложение.
Может случиться и так, что откажут все. В этом случае, когда срочно требуются заемные деньги, можно воспользоваться предложениями от микрофинансовых компаний. Это поможет быстро решить финансовые проблемы.
Среди привлекательный вариантов для тех, кому отказывают в банках:
Если вы ищете самый лучший банк для инвестиций, то стоит ориентироваться на его опыт работы в России, стабильность и надежность. Будет не лишним ознакомиться и с отзывами. Понятно, что самым надежным вариантом станет Сбер. Не хуже будут варианты и из нашего списка, в котором находятся банки, признанные лучшими по оценке разных рейтинговых агентств и самих клиентов.
При этом всегда нужно помнить о застрахованной сумме вклада, она не превышает 1,4 млн рублей. Если сумма депозита больше, имеет смысл разместить деньги в разных банках. Этот ход также поможет сравнить выгодность программ и качество обслуживания в разных организациях.
Для юридических лиц важны следующие моменты:
- для малого бизнеса - наличие услуги страхования средств;
- для крупных компаний, которым нужен валютный контроль, важен более низкий процент по валютным контрактам;
- качество работы с юрлицами. Есть банки, основная деятельность которых связана с обслуживанием бизнеса, именно на них и стоит обратить внимание. Выбирать следует из крупных и надежных банков;
- начисление процентов на остаток баланса расчетного счета. Это дает определенную выгоду;
- наличие особого тарифа, если предстоит работать с физическими лицами.
Сегодня лучшие условия по РКО предлагают:
→ Сбербанк
→ Т-Банк
→ ВТБ
Совершенно очевидно, что государственные банки выглядят более надежными. Однако не всегда и не все они могут предложить выгодные ставки по вкладам. Что касается кредитов и кредитных карт, то проценты тут могут быть меньше, чем у коммерческих кредиторов. В то же время, и количество одобренных заявок гораздо ниже.
Коммерческие банки более лояльны к клиентам и стараются одобрить больше заявок, так как стремятся заполучить доверие все большего заемщиков. Так что, если нужна высокая вероятность одобрения, стоит обращаться в коммерческие банки, при этом сразу нужно готовиться к не самым привлекательным ставкам.
В целом, все банки, которые находятся под контролем Центробанка, можно назвать надежными. Поэтому выбрать можно любой из них в зависимости от собственных целей - депозит, открытие расчетного счета, получение кредита наличными, кредитка (с большим грейсом, более дешевым обналичиваем средств, начислением кэшбэка и т.д.).