Расчетный счет для ИП сравнение тарифов банков

В предыдущей статье мы определили самые популярные банки для бизнеса. Как и обещали, теперь проводим детальный анализ и сравнение их тарифов на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП.

На этот раз мы выбрали 8 организаций, список которых представлен ниже, вместе со скриншотом и ссылкой на сравнительную таблицу. Далее мы подробно разберем полученные данные и предоставим советы и рекомендации в зависимости от различных сценариев предпринимательской деятельности.

У каждого банка мы рассматривали один тариф для расчетного счета ИП - обычно самый популярный, подходящий как для тех, кто только начинает свой бизнес, так и для тех, у кого оно уже функционирует. Обычно их несколько (3-5 или даже больше), и условия в них меняются в зависимости от роста объемов бизнеса или индивидуальных потребностей. Поэтому сравнивать все тарифы не имеет смысла, да и технически это не совсем возможно.

Мы регулярно проверяем и актуализируем данные, если вы заметили несостыковку, напишите пожалуйста об этом в комментариях.

Актуальность данных в таблице: Октябрь 2024

Ссылка на таблицу в Google Документах:

Теперь проанализируем полученные данные, сравним их, сделаем выводы и рассмотрим различные сценарии применения.

Первое, на что мы обратили внимание, — почти у каждого банка есть акцент на какое-то конкретное условие, которое кажется более выгодным по сравнению с конкурентами. Например, это могут быть высокие лимиты или даже их отсутствие на вывод денег на личную карту, либо нулевая комиссия за переводы юридическим лицам.

В целом, условия у всех примерно одинаковы и не сильно отличаются друг от друга. Нет такой ситуации, когда один банк однозначно выделяется как крайне выгодный или, наоборот, невыгодный. Однако в определённых ситуациях можно найти преимущества, исходя из ваших потребностей, что мы подробно разберём ниже.

Сценарий 1: Бесплатное обслуживание

Если вы только начинаете, и объемы совсем небольшие, или вам принципиально важно бесплатное обслуживание, такие условия предлагают Сбербанк и Альфа-Банк. Также можно рассмотреть Т-Банк, ВТБ и Уралсиб, но при условии наличия минимального оборота по счету. В остальных случаях стоимость будет составлять в среднем от 250 до 700 рублей в месяц. На самом деле, не так много и не является критически важным фактором при выборе.

Сценарий 2: Много переводов физическим лицам

Максимальные лимиты на бесплатные переводы в месяц у Точка (до 400 000 руб.) и Сбербанка (до 300 тыс руб.). У других участников лимиты или довольно низкие, менее 100 тысяч рублей либо они вообще отсутствуют.

Сценарий 3: Много переводов юридическим лицам

Однозначным победителем является банк Точка, предлагающий нулевую комиссию на переводы юридическим лицам с вашего счета ИП. Но месячное обслуживание самое дорогое - 700 рублей в месяц.

Также хорошие условия предоставляет Газпромбанк, который предлагает лимит на 8 бесплатных переводов в другие банки. Стоит отметить и Т-Банк с небольшой фиксированной комиссией в размере 49 рублей за перевод

Сценарий 4: снятие и внесение наличных

Бесплатное снятие наличных доступно только у банка Точка, однако лимит составляет всего 50 тысяч рублей, после чего взимается комиссия в размере 1 500 рублей за каждые 50 000 рублей (около 3%). Самая низкая комиссия за снятие наличных у Т-Банка — 1,5% при лимите до 400 000 рублей. У остальных банков либо комиссия превышает 2%, либо лимиты на бесплатное снятие значительно ниже.

Что касается внесения наличных, лучшим выбором является Совкомбанк, который предлагает комиссию 0,15% при внесении через кассу и 0% при использовании банкоматов.

Сценарий 5: переводы себе на карту

Важно отметить, что если ваше ИП находится на системе налогообложения УСН с процентом только от оборота (а не «доходы минус расходы»), то вам вовсе не обязательно снимать деньги со счета для трат. Вы можете использовать бизнес-карту для оплаты любых товаров и услуг, не связанных с вашей деятельностью, вплоть до покупки обычных продуктов в супермаркетах.

Однако, если снятие наличных для вас все же важно, то лучшим выбором станут ВТБ и Уралсиб, у которых нет комиссий за переводы на личные карты. Это условие выглядит крайне выгодным, и, хотя это показалось нам странным, после проверки всех PDF-файлов с тарифами мы не нашли подвоха. Тем не менее, мы рекомендуем уточнять эту информацию непосредственно у банков перед открытием счета, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Особенно учитывая, что они могут изменять условия обслуживания в процессе, и это не запрещено.

Определить однозначного победителя в этом сравнении невозможно, так как нет единого основного параметра для расчетного счета ИП, на который можно было бы ориентироваться, и нет банка, у которого совокупность условий была бы выгоднее всех остальных.

Поэтому мы рекомендуем опираться на два ключевых параметра. Первый — это ваши индивидуальные потребности и задачи в бизнесе, исходя из которых можно определить, какое условие или сценарий стоит учитывать в первую очередь при выборе. Второй вариант — выбор банка, где у вас уже открыт личный счет и имеются дебетовые или кредитные карты. Это позволит вам работать в единой экосистеме, получать дополнительные преимущества и иметь доступ к взаимосвязанным услугам и сервисам.

Надеемся, что наше исследование было полезным и помогло вам с выбором. Мы стараемся регулярно обновлять и следить за актуальностью таблицы, но если данные в ней не совпадают, пожалуйста, сообщайте об этом в комментариях. Также задавайте вопросы, если они у вас возникнут, ставьте реакции и подписывайтесь на наш канал!