9 стратегий для развития бизнеса в условиях экономической нестабильности

В этом материале мы рассматриваем ключевые экономические риски, с которыми сталкиваются российские компании, а также практические подходы к их снижению. Внедрение этих стратегий поможет бизнесу сохранить устойчивость, повысить эффективность и даже найти точки роста в период нестабильности.

🔍 Ключевые выводы:

Согласно последним исследованиям и опросам в сфере корпоративных финансов, более 80% российских финансовых директоров признают: бизнесу необходима глубокая автоматизация процессов, особенно в условиях растущей экономической нестабильности. Всё больше компаний осознают, что без цифровизации управлять рисками, повышать эффективность и сохранять устойчивость становится практически невозможно.

Одной из главных проблем остаётся рост издержек: повышение цен на логистику, сырьё, комплектующие и энергоресурсы напрямую бьёт по марже. В условиях, когда внутренний спрос не всегда позволяет переложить затраты на клиента, финансовым директорам приходится пересматривать модели ценообразования и оперативно реагировать на изменения себестоимости.

Кроме того, доступ к кредитам и внешнему финансированию в России стал заметно сложнее. Повышенные ключевые ставки, сокращение инвестиционных программ банков и осторожность инвесторов создают ограничения для привлечения оборотных средств, особенно в сегменте МСП.

Ожидания возможной рецессии — ещё один источник давления. Многие компании уже фиксируют снижение потребительского спроса, падение продаж и рост дебиторской задолженности. Это ведёт к уменьшению оборотного капитала, снижает ликвидность и делает выполнение текущих обязательств всё более сложным.

Учитывая всё это, от финансовых подразделений сегодня требуется не только контроль расходов и формирование бюджета, но и активное участие в стратегическом управлении. Им предстоит предусматривать сценарии, управлять рисками и адаптировать бизнес к новым экономическим реалиям.

Рост цен на сырьё, логистику, оборудование и услуги ведёт к увеличению затрат практически во всех отраслях — от промышленности до сферы услуг. При этом не всегда возможно компенсировать рост издержек за счёт повышения цен, особенно если спрос на продукцию и так снижается. Это ставит под угрозу рентабельность, особенно в сегменте малого и среднего бизнеса.

Чем дольше инфляция сохраняется на высоком уровне, тем сильнее размывается маржа и возрастает давление на кассовый разрыв.

С ростом ключевой ставки Центробанка увеличивается стоимость кредитования для компаний. Это означает:

В результате многие предприятия вынуждены отказываться от масштабных проектов, развития и расширения, сосредотачиваясь исключительно на «выживании» и покрытии текущих обязательств.

Инфляционные колебания делают финансовое планирование менее предсказуемым. Растущие издержки, нестабильные цены поставщиков, изменение потребительского поведения — всё это затрудняет:

Как результат, бизнес теряет гибкость и принимает решения на базе неточной информации, что увеличивает финансовые риски и снижает устойчивость.

В совокупности эти факторы требуют от компаний повышенного внимания к мониторингу затрат, пересмотру ценообразования и переходу к более гибким финансовым моделям. Один из ключевых инструментов — цифровизация процессов и автоматизация финансового анализа, позволяющие быстрее реагировать на изменения и точнее прогнозировать.

Рецессия — это не просто снижение ВВП, а комплекс экономических последствий, напрямую влияющих на повседневную деятельность компаний. В условиях сокращения внутреннего спроса, снижения инвестиционной активности и осторожности потребителей, российские компании сталкиваются с рядом рисков, которые особенно остро ощущаются в малом и среднем бизнесе.

📉 Снижение продаж и прибыли

В условиях экономического спада спрос на товары и услуги резко падает. Люди сокращают необязательные расходы, а бизнес-партнёры — инвестиции и закупки. Это приводит к:

В таких условиях предприятия нередко прибегают к оптимизации численности персонала. Особенно уязвимыми оказываются сотрудники административного и бэк-офисного звена — бухгалтерия, офис-менеджмент, маркетинг, HR.

⚠ Но важно помнить: чрезмерные сокращения могут подорвать операционную устойчивость и усложнить восстановление после спада.

🏦 Ужесточение условий кредитования

В условиях рецессии банки становятся более консервативными:

Для бизнеса это означает снижение доступности оборотных средств, особенно в период, когда собственный денежный поток ослабевает. Как следствие — замораживаются проекты развития, откладываются закупки и масштабирование.

💸 Сокращение денежного потока

Снижение потребительской и деловой активности приводит к увеличению сроков оплаты со стороны клиентов. Компании чаще переходят на отсрочку платежей, замедляют расчёты или вовсе уходят в просрочку. Это влечёт за собой:

📌 Нехватка оборотных средств — один из главных факторов банкротств в кризисные периоды.

В условиях экономической нестабильности и риска рецессии российским компаниям важно не просто выживать, а строить устойчивую модель, способную адаптироваться и находить точки роста даже в турбулентной среде. Это особенно актуально для малого и среднего бизнеса, который чувствительнее к снижению спроса, сбоям в поставках и ограниченному доступу к финансированию.

Для этого необходимо заранее предпринимать шаги по управлению рисками, снижению уязвимости и повышению операционной эффективности. Ниже — 9 ключевых стратегий, которые могут помочь финансовым директорам и управленческим командам подготовить компанию к рецессии и минимизировать её последствия.

Для российских компаний, особенно малого и среднего бизнеса, грамотное управление денежными потоками — это залог устойчивости в условиях экономической нестабильности и ограниченного доступа к финансированию. Финансовым отделам важно не только контролировать текущие поступления и платежи, но и внедрять системный подход для прогнозирования и предупреждения кассовых разрывов.

Мониторинг денежных потоков позволяет:

📅 Снижение штрафов за просрочку платежей

В российских реалиях часто встречаются задержки с оплатой, а штрафы и пени за просрочки могут быстро «съесть» бюджет. Для минимизации таких расходов стоит:

💸 Воспользуйтесь скидками и льготами за раннюю оплату

В России многие поставщики, особенно крупные дистрибьюторы и сервисные компании, предлагают скидки при оплате счетов в течение определённого срока (например, 5-10% при оплате в первые 5 дней).

🔄 Уменьшение количества дублирующих платежей

Частая проблема российских компаний — дублирование платежей из-за:

Для борьбы с этим:

Сокращение заказов, заморозка бюджетов или перебои в работе ключевых партнёров могут привести к резкому ухудшению финансовых показателей и затруднить выживание бизнеса.

Снижение рисков: Распределение продаж по разным сегментам рынка и клиентским группам позволяет снизить зависимость от одного источника дохода.

Поиск новых возможностей роста: Выход на новые рынки или запуск новых продуктов помогает компенсировать снижение спроса в традиционных нишах.

Улучшение устойчивости бизнеса: Более широкая клиентская база обеспечивает стабильность даже при локальных проблемах в отдельных отраслях или регионах.

🤝 Сотрудничество финансового отдела с продажами и маркетингом

Финансовые специалисты должны активно участвовать в анализе текущей клиентской структуры и совместно с отделами продаж и маркетинга:

🎯 Разработка новых продуктов и услуг

Адаптируйте предложение под изменяющиеся потребности клиентов в условиях экономии и новых условий.

Внедряйте сервисы и продукты с более низкой ценой или более высокой ценностью для клиента.

💡 Подходы к привлечению и удержанию клиентов в период рецессии

Программы лояльности — скидки, бонусы и накопительные системы стимулируют повторные покупки.

Улучшение клиентского сервиса — качественная поддержка и быстрые решения проблем повышают доверие и удерживают клиентов.

Конкурентоспособные цены и гибкие условия оплаты — особенно важны для корпоративных клиентов, которые сами испытывают финансовые сложности.

Критически важно оптимизировать расходы и повысить операционную эффективность. Одним из ключевых инструментов для достижения этих целей является внедрение цифровых технологий и автоматизация финансовых процессов.

Какие процессы можно автоматизировать?

1) Обработка и согласование счетов к оплате (Accounts Payable, AP)

2) Управление расходами и бюджетирование

3) Контроль кассовых операций и банковских платежей

4) Формирование отчетности и финансовое планирование

Использование современных банковских сервисов, таких как корпоративные мобильные приложения, системы эквайринга и онлайн-оплата, позволяет:

В условиях экономической нестабильности крайне важно сосредоточить ресурсы на тех бизнес-процессах, которые реально приносят денежный поток. Финансовым директорам стоит работать в тесной связке с операционными, коммерческими и логистическими подразделениями, чтобы:

🔍 Провести ревизию запасов

Избыточные или устаревшие запасы — замороженные деньги. Снижение объёмов хранения и быстрая реализация неликвидов позволяют:

освободить складские площади;

сократить издержки на хранение и логистику;

получить «живые» деньги на первоочередные нужды.

На российском рынке многие компании используют акции, распродажи или B2B-платформы (например, Allbiz, Tiu.ru или Авито Бизнес), чтобы продать остатки оборудования, материалов или товаров.

🏢 Продажа или сдача в аренду непрофильных активов

Если в собственности есть лишняя недвижимость, автопарк или техника, которая не используется — их можно монетизировать. Это может быть:

продажа помещений, не задействованных в текущей деятельности;

передача оборудования на условиях лизинга;

субаренда площадей.

Такой подход помогает оптимизировать баланс и снизить постоянные расходы, включая налоги и обслуживание.

💡 Фокус на рентабельных продуктах

Вместо того чтобы распылять ресурсы на всё сразу, компании могут:

сократить номенклатуру;

сосредоточиться на продуктах и услугах с наивысшей маржой;

провести переоценку каналов продаж — и усилить те, которые приносят больший денежный поток

В условиях нестабильной экономики и возможных сбоев в логистике особенно важно сохранять надежные и устойчивые отношения с поставщиками. Проблемы с поставками могут привести к остановке производства, задержкам в выполнении заказов и, как следствие, — потере клиентов.

✅ Своевременные платежи

Надёжность и предсказуемость — важнейшие ценности для любого партнёра. Даже в условиях ограниченного денежного потока финансовым директорам стоит поддерживать дисциплину оплаты:

Используйте автоматические напоминания об оплате.

Контролируйте ключевые финансовые метрики, такие как DPO (средний срок оплаты).

При необходимости заранее предупреждайте о возможных задержках — это укрепляет доверие.

🤝 Переговоры об условиях

Открытый диалог с поставщиками помогает не только избежать недопонимания, но и получить более выгодные условия:

скидки за объём;

отсрочки или рассрочки платежей;

улучшенные условия поставки.

Компании, которые не нарушают договоренности и проявляют партнёрский подход, чаще получают лояльность и поддержку поставщиков даже в трудные времена.

Технологическая поддержка

Российским компаниям стоит рассмотреть внедрение систем автоматизации обработки счетов и управления дебиторкой. Это может быть как локальная ERP-система (например, 1С:Бухгалтерия, Контур.Бухгалтерия, Моё дело), так и более продвинутые решения на базе облачных платформ, которые:

сокращают ручной ввод данных;

минимизируют ошибки в платёжных документах;

ускоряют процесс согласования и оплаты счетов.

Ошибочные предположения могут обернуться кассовыми разрывами, невыполненными обязательствами и стратегическими просчётами. Поэтому финансовым директорам необходимо опираться на достоверную аналитику и актуальные данные.

Прогнозирование на основе устаревших или неполных данных — это как движение в тумане. Использование современных аналитических инструментов позволяет:

Планы действий на случай чрезвычайных ситуаций становятся важнейшим инструментом устойчивости бизнеса.

Экономика России регулярно сталкивается с шоками — от колебаний валютных курсов до внешнеполитических ограничений и перебоев в логистике. В 2022–2024 годах многие предприятия испытали это на себе: разрывы цепочек поставок, массовые отказы партнёров, изменение потребительского спроса и рост ключевой ставки ЦБ. Те, у кого не было продуманных сценарных планов, понесли серьёзные убытки.

Если ключевой поставщик откажется от сотрудничества — какая будет альтернатива?

Если курс рубля резко упадёт — как это отразится на закупках и ценах?

Если продажи упадут на 20% — где и как сократить расходы без потери ключевых компетенций?

Стресс-тест — это моделирование негативных, но реалистичных сценариев. Крупные российские компании (особенно в финансовом секторе) давно используют этот подход, но даже малому и среднему бизнесу важно внедрять его на своём уровне. Например:

Сценарий: курс USD = 120 ₽

➝ Проверка, как изменится себестоимость и отпускная цена

Сценарий: падение выручки на 30%

➝ Анализ, какие затраты будут подлежать сокращению в первую очередь.

В периоды экономической нестабильности компании часто инстинктивно прибегают к сокращению персонала ради снижения расходов. Однако стратегический фокус на удержание и развитие ключевых сотрудников — это гораздо более устойчивый и дальновидный подход, особенно для финансовых отделов, которые играют критическую роль в управлении рисками и обеспечении стабильности.

По данным глобальных исследований, 83% топ-менеджеров сталкиваются с дефицитом квалифицированных специалистов в области финансов и бухгалтерии. Эта проблема особенно остро ощущается в России — молодёжь неохотно идёт в профессию, а опытные кадры уходят или переезжают. В результате текучка кадров, выгорание и перегрузка становятся реальной угрозой для операционной устойчивости.

1. Инвестируйте в сильных игроков

Идентифицируйте сотрудников, которые приносят наибольшую ценность — будь то аналитики, работающие на стыке финансов и IT, или бухгалтеры, хорошо разбирающиеся в автоматизации процессов. Вложение в их профессиональный рост — это инвестиция в будущее компании.

2. Перекрестное обучение

Создание команды с взаимозаменяемыми компетенциями снижает риски и делает бизнес более устойчивым. Например, если один сотрудник может выполнять задачи и по расчёту заработной платы, и по бюджетированию, это позволит гибко реагировать на кадровые вызовы.

3. Мотивация через результат

Разработка справедливой системы KPI и премирования (в том числе нефинансового — гибкий график, обучение, удалёнка) способствует удержанию ключевых людей. Особенно в сфере финансов, где значительная часть работы — «за кулисами», важно давать признание и прозрачную систему вознаграждения.

4. Поддержка лидерства

В условиях неопределённости сотрудники особенно нуждаются в уверенности и чётком руководстве. Финансовым директорам важно развивать лидерские качества как у себя, так и у ключевых членов команды, чтобы обеспечивать стабильность, вовлечённость и эффективность.

5. Гибкие условия работы

Удалённый или гибридный формат позволяет снизить затраты на офисы и инфраструктуру, при этом увеличивая лояльность и удовлетворённость сотрудников. Особенно это актуально для финансовых специалистов, которым часто можно эффективно работать из дома при наличии цифровых инструментов.

Цифровые решения для автоматизации, такие как AP-системы (автоматизация счетов к оплате), не заменяют людей, а освобождают их от рутинной ручной работы, позволяя сосредоточиться на аналитике, стратегии и управлении. Это повышает как ценность сотрудника для бизнеса, так и его профессиональную удовлетворённость.

Экономические спады — это не только вызовы, но и время возможностей. В условиях рецессии рыночные оценки часто снижаются, а конкуренты ослабляют позиции. Компании, которые сохраняют ликвидность и стратегическую гибкость, могут использовать эту ситуацию для укрепления рыночной доли, улучшения внутренних процессов и снижения зависимости от внешних рисков через слияния, поглощения или партнёрства.

В кризис одни компании теряют устойчивость, а другие — расширяют влияние. Например, в России после кризисов 2008 и 2014 годов ряд сильных игроков усилили позиции за счёт приобретения активов у менее устойчивых конкурентов, оптимизировали цепочки поставок через вертикальную интеграцию и вышли в новые регионы. Такая стратегия особенно актуальна в условиях турбулентности на валютных и сырьевых рынках, а также при ограниченном доступе к зарубежным поставщикам и технологиям.

Проблемные активы на локальном рынке — будь то складская недвижимость, производственные линии, франшизы или целые компании — могут быть проданы с существенным дисконтом. Финансовый отдел должен подготовить набор критериев и сценариев оценки, чтобы быстро принимать решения, когда появляется выгодное предложение.

Совместные предприятия позволяют разделить риски и расходы на выход в новые ниши. В России такая модель особенно популярна в производстве, агробизнесе и логистике. Финансисты могут просчитать потенциальные выгоды от объединения усилий с поставщиками, региональными партнёрами или стартапами.

Покупка поставщика или логистического подрядчика — это способ снизить зависимость от внешней среды. Например, многие российские ритейлеры в последние годы стали инвестировать в собственные склады, фулфилмент и логистику, чтобы нивелировать риски срывов поставок и роста стоимости услуг.

Рынок IT-решений и разработчиковпродолжает меняться — одни компании уходят, другие адаптируются. Финансовый отдел может рассматривать покупку небольших ИТ-компаний, сервисов или лицензий, которые обеспечат долгосрочную устойчивость бизнес-процессов и автоматизацию ключевых функций.

Рынок меняется стремительно, и те, кто медлит, упускают возможности. Поэтому важно заранее разработать финансовую модель оценки M&A-сделок, юридические шаблоны и процедуры согласования. Это позволит быстро реагировать на предложения и выигрывать в конкурентной борьбе.

Инструменты прогнозирования денежных потоков и оценки финансовой устойчивости играют ключевую роль при подготовке к сделкам. Современные решения (включая автоматизированные платформы, интегрированные с ERP) позволяют:

Экономическая нестабильность может серьёзно повлиять на устойчивость бизнеса. Однако компании, которые действуют упреждающе, способны не только минимизировать потери, но и использовать кризис как точку роста.

В условиях рецессии финансовые отделы играют ключевую роль: именно они помогают сохранять ликвидность, контролировать расходы, принимать стратегически выверенные решения и обеспечивать стабильность всей организации. Стратегии, описанные в этой статье — от управления денежными потоками до диверсификации клиентской базы, от автоматизации процессов до стратегических слияний и партнёрств — формируют прочный фундамент для устойчивости бизнеса.

Цифровизация и грамотное использование аналитики открывают новые горизонты эффективности, а сохранение и развитие кадрового потенциала позволяет команде адаптироваться и преуспеть даже в условиях неопределённости.

Компании, которые начинают действовать уже сегодня, смогут не только пережить рецессию с минимальными потерями, но и выйти из неё сильнее, устойчивее и конкурентоспособнее.