Последнюю неделю происходят события, которые напрямую затрагивают жизнь каждого из нас. Так уж сложилось, что именно финансовый сектор оказался под прицелом санкций против РФ.
Все мы сейчас стремимся разобраться в сути ограничений и оценить их эффект. Поэтому мы временно дополним основной контент телеграм-канала School of Finance анализом наиболее громких экономических событий последних дней. Посты новой рубрики будут публиковаться с хэштегом #Sanctions .
Наш первый пост в рамках специальной рубрики будет посвящен обзору громкой недавней новости — ЕС официально отключил 7 российских банков от SWIFT.
💬 Что такое SWIFT?
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — система мировых межбанковских телекоммуникаций для обмена информацией. Система выступает мессенджером, через который финансовые институты обмениваются платежными поручениями, подтверждениями сделок и другими финансовыми документами. SWIFT — это не платежная система. Она не переводит и не хранит деньги.
🌎 Как широко SWIFT используется в мире?
SWIFT существует с 1973 г., сейчас к ней подключены более 11 тыс финансовых учреждений в более чем 200 странах. SWIFT была создана американскими и европейскими банками и является частной структурой, потому что участники рынка не хотели, чтобы подобной международной системой владел кто-то единолично
🇷🇺 Каких российских банков касаются ограничения?
Сейчас от SWIFT отключены 7 банков, которые уже находятся под блокирующими санкциями. Это ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ. На текущий момент на Сбербанк мера не распространяется, однако в дальнейшем список отключенных от SWIFT российских банков может пополниться
⚡ Каковы последствия для российских банков?
Отключение ряда банков от SWIFT ведет к удорожанию и замедлению международных переводов для клиентов этих банков, но не запрещает их. Возможность переводов за рубеж и из-за рубежа сохранится, однако время обработки транзакций станет занимать 2-10 дней вместо нескольких минут. Так произойдет, потому что будет необходим ручной ввод реквизитов и подтверждение транзакции, тогда как в настоящий момент и то, и другое автоматизировано с помощью SWIFT
Иностранные банки, взаимодействующие обходными путями с отключенными от SWIFT российскими банками, могут попасть под вторичные санкции. Однако штрафы, накладываемые США, не помешали европейским банкам совершать транзакции с Ираном после отключения страны от SWIFT в 2012 г.
Российские банки, находящиеся в настоящий момент под санкциями, и без отключения от SWIFT не могли осуществлять переводы в страны, наложившие ограничения. Однако отключение от SWIFT добавит проблеме масштаба: попадающие под эту меру российские банки не смогут эффективно взаимодействовать с более чем 200 странами-участницами SWIFT по всему миру.
👯♀ Существуют ли аналоги SWIFT?
В некоторых странах есть локальные аналоги SWIFT, к которым Россия может подключиться, если их владельцы не побоятся вторичных санкций. Например, в Китае это система CIPS.
⛑ Что такое СПФС?
Система передачи финансовых сообщений (СПФС) — это локальная система внутренних коммуникаций между банками в России, созданная ЦБ в 2014 г. После ситуации вокруг присоединения Крыма западные страны впервые начали обсуждать отключение России от SWIFT. СПФС была создана, чтобы находящиеся под санкциями банки могли проводить платежи внутри России. Сейчас в СПФС 331 участник. В основном это российские финансовые учреждения, среди иностранных – все белорусские банки, четыре из Киргизии, по два банка из Армении и Казахстана, по одному из Таджикистана и Кубы.
С апреля 2015 г. платежи внутри России по всем пластиковым картам, включая Visa и MasterCard, проходят через СПФС. Благодаря этому отключение России от SWIFT никак не скажется на переводах в рублях внутри страны – Visa и Mastercard продолжат работать для рублевых операций. Однако отключение SWIFT затронет переводы в валюте внутри России.
Как и всегда, больше информации о происходящем в мире вы можете найти в Telegram-канале School of Finance