«Инвесткопилка» от Тинькофф. Прибыльная ли она?

Вот уже более двух лет я использую «Инвесткопилку» от банка Тинькофф и давайте подведём итог, а вообще, если смысл вкладывать деньги в неё и действительно ли это принесёт доход? Удобно ли это? Безопасно? Заработал ли лично? Много?

Давайте коротко освежим все общедоступные данные об этом инструменте.

Что нам говорит сам банк?

Инвесткопилка — это специальный счет, который помогает регулярно откладывать небольшие суммы на дебетовой карте и автоматически инвестировать их в биржевые фонды «Вечного портфеля» от Тинькофф.

Подробнее можно ознакомиться на официальном источнике, не зря же люди описывали.

Официальный источник.

Давайте простыми словами, о чём речь?

• Это отдельный «счёт» в банке, который можно пополнить в любое время и вывести от туда деньги (но уже не в любое время).
• Деньги с этого счёта не просто лежат, а без нашего вмешательства за эти деньги приобретаются акции фонда «Вечный портфель».
  

Выходит мы инвесторы, просто открыв инвесткопилку и пополнив счёт? — Да.

К справке, фонд «Вечный портфель» — это портфель из акций, долгосрочных и краткосрочных облигаций, а также физического золота в равных долях.

По сути это большой чемодан, где:

— 25% акции различных компаний;

— 25% краткосрочные облигаций;

— 25% долгосрочных облигаций;

— 25% вложено в физическое золото;

Просто пополнив копилку, мы станем одним из многочисленных владельцев этого фонда, а значит деньги в копилке лишь цифра, на самом деле под ними скрываются акции этого фонда.

Так вот то, насколько акции этого фонда вырастут за нужный нам промежуток времени — определит нашу доходность или убыток. Да-да, на этом можно легко потерять деньги!

Что же по доходности?

Если мы вкладываемся в акции фонда, то наша доходность определяется как то, что мы когда-то эти акции купили подешевле, а после хотим продать подороже.

Обратимся к графику торгов акций фонда «Вечный портфель» и узнаем, как менялась цена.

Вот и видим сами. То, насколько изменятся сбережения в инвесткопилке напрямую зависит этого графика в %. Так что если бы мы все с вами вложились в начале 2020 года, а тогда стоимость акций составляла 5.05 рубля за акцию, то на момент написания этой статьи доход инвесткопилки составлял бы ~18.61%. Звучит заманчиво для пассивного дохода? Однако всё не так радужно.

Предполагается, что пополнение инвесткопилки будет автоматическое и регулярное. В какой-то момент будут приобретены акции как по низкой, так и по высокой цене. Сравнивая минимальное и максимальное значение графиков, при регулярном пополнении на протяжении всех трёх лет средняя цена будет ~5,695 рублей.

В таком случае доходность от инвесткопилки была бы ~5.18%. Это уже показывает то, что если бы мы все с вами вкладывали бы деньги в инвесткопилку на протяжении трёх лет, то рост копилки бы составил лишь 5%.

Учитываем одно больное НО. Раз это торговля на бирже, то при попытке забрать деньги с инвесткопилки — акции фонда будут проданы на бирже, а вырученные деньги мы и заберём. Если была продажа, то мы с вами обязаны заплатить налог. Этот налог НДФЛ и сейчас он составляет 13%. От 5% заработанных ранее мы уплатим 13% как налог.

Вот и доходность.

К слову, обычный банковский процент на накопительном счёте за три года принёс бы больше, чем данная авантюра.

1. Прибылен ли данный инструмент?
- Сделайте вывод сами.

2. Удобен ли?
- Да. Нам ничего не нужно делать, лишь пополнить копилку, а остальное за нас сделает банк.

3. Безопасен ли?
- Так как мы вкладываем деньги в акции фонда, то речь идёт о бирже. Биржа вещь волатильная и цена акций фонда в моменте в зависимости от различных политических и экономических факторов меняется. В светлые времена биржа процветает и доходность растёт, а в тёмные падает. В моменте мы можем видеть и большой % дохода, а можем и вовсе увидеть, что мы не заработали, а потеряли. Важно тут — подобрать момент для вывода денег.

4. Заработал ли я лично?
- Нет.

Инвесткопилка — это история про инвестиции. Если нет какого-то багажа знаний в этой сфере, лучше не теряйте личное драгоценное время и свои деньги на данный инструмент.

Для пассивного дохода, взамен данному инструменту и людям далёким от инвестиций я бы советовал лучше приглядеться в сторону старого доброго накопительного счёта. Ведь лучше стабильно и всегда иметь % дохода, чем порой осознавать, что ты вкладывал долгое время, а там ещё и убыток.

Помните, любой финансовый инструмент имеет подводные камни, используя их — не забывайте знакомиться как он работает и принимать личное, самовольное решение вкладывать куда-то свои сбережения или нет.

Хорошего настроения. :)