В прошлом обзоре MINE.exchange затронул общие понятия трех базовых протоколов финансовой безопасности: AML, KYC и KYT. Сегодня подробнее рассмотрим AML.
Концепция Anti-Money Laundering (AML) возникла в ответ на растущую проблему отмывания денег и необходимость защиты целостности финансовой системы. Родоначальником AML можно считать Закон о банковской тайне 1970 года, который был принят в США для предотвращения финансовых махинаций. Позже целым набором новых правил финбезопасности оброс и Международный валютный фонд. Протоколы МВФ требуют, чтобы период замораживания средств на депозитах был не менее 5 дней в целях профилактики по отмыванию средств. Согласно недавней оценке ООН, отмываемые ежегодно доходы от преступной деятельности составляют 2-5% мирового ВВП, или от 1,6 до 4 триллионов долларов в год! И это проблема, которую игнорировать нельзя.
Правила AML обычно требуют, чтобы финансовые учреждения отслеживали и сообщали о подозрительных транзакциях, внедряли специальные программы, а также идентифицировали и проверяли личность своих клиентов. Например, банки обязаны сообщать госорганам о крупных или необычных транзакциях и принимать меры, чтобы клиенты не могли использовать свои счета для различных “кешбеков”. В последние годы борьба с финансовыми махинациями приобретает все более глобальный характер. Финорганы и регуляторы различных стран действуют более слажено и скоординировано по обнаружению и предотвращению потоков незаконных средств. Кроме того, появление новых технологий, таких как виртуальные валюты, добавило регуляторам порцию головной боли. Современные мошенники используют уже не только классические подставные компании и оффшорные счета, но и активно пользуются плодами блокчейн-индустрии: конфиденциальными токенами, крипто миксерами, NFT-спекуляциями и др.
AML на рынке криптовалют
Криптовалюта как децентрализованная и в значительной степени анонимная форма цифрового актива создает проблемы для консолидированных усилий по борьбе с отмыванием денег. Транзакции в блокчейне практически невозможно отследить, что облегчает злоумышленникам перемещение и сокрытие нелегальных доходов. Это привело к тому, что многие правительства и финучреждения стали рассматривать криптовалюты как потенциальный риск для своих финансовых систем. Регуляторы заняли жесткую политику и соревнуются наперегонки в какой из стран первыми применят новые санкции к криптовалютным биржам, кошелькам и другим поставщикам услуг. Эти правила обычно требуют, чтобы крипто компании внедряли процедуры KYC (“знай своего клиента”), что включает в себя проверку личности клиентов, отслеживание, а иногда и блокировку сомнительных транзакций, а также незамедлительное оповещение правоохранительных органов при малейшем подозрении на явный скам.
К сожалению регуляторов сложно упрекнуть в предвзятом отношении к индустрии web3, ведь рынок за последние 5 лет то и дело сотрясает громкие скандалы по отмыванию денег через цифровые активы. Широко анонсируемый в СМИ случай с разоблачением крупнейшего маркетплейса в даркнете Silk Road, где главной платежной единицей был биткоин, тому подтверждение. Кроме этого ФБР регулярно отчитывается о хакерских атаках северокорейских группировок, которые кошмарят различные крипто платформы и выводят средства для поддержки своих ядерных программ. И если верить данным Минюста США, то за 2022 год через цифровые предметы искусства на NFT-маркетплейсах было отмыто средств почти на $10 млрд. Поэтому неудивительно, что правительства и финансовые учреждения по всему миру продолжают разрабатывать и внедрять правила AML для рынка криптовалют, чтобы решить эти проблемы и защитить общественность от новых финансовых преступлений.
В заключение, скажем, что борьба с отмыванием денег является важным инструментом в борьбе с преступностью и терроризмом. Предотвращая поток незаконных средств через финансовую систему и и DeFi-проекты положения об AML помогают защитить целостность финансовой системы и гарантировать, что преступникам остается все меньше шансов на успех. Но это не точно.