Всё про виды кредитования юридических лиц

Есть множество ситуаций, когда бизнесу требуются заёмные деньги. Кредит помогает закрыть кассовый разрыв, пополнить оборотные средства, купить новую технику, расширить производство.

Прежде чем выдать компании кредит, банк оценивает заёмщика на благонадёжность. Банковские специалисты обращают внимание на обороты компании, на финансовые показатели за последний год, выясняют, для чего необходим кредит и оценивают перспективность и возможность реализации бизнес-плана, который предоставляет компания.

В чём особенности и какие есть виды кредитования юридических лиц, рассказали в новой статье.

Предпринимателю стоит обращаться к заёмным деньгам, если бизнес приносит стабильный доход, а выручка способна покрыть обязательства перед банком. Иначе кредит может обернуться убытками, если заёмщику не удастся вернуть деньги в срок.

Кредит для бизнеса отличается от кредитования физических лиц, ведь сумма и срок кредита больше. В это же время у бизнеса есть активы: недвижимость, участки, спецтехника — всё это может служить залогом и гарантией для банка, что предприниматель способен закрыть долг.

Если компания является проверенным и давним клиентом, то банк может предлагать индивидуальные условия кредитования: увеличить сумму займа, увеличить срок погашения кредита или снизить налоговую ставку.

Когда банк выдаёт заём под определённые цели, то полученные деньги можно тратить только на эти цели. А если в договоре не прописаны конкретные цели кредитования, то тратить деньги можно на своё усмотрение.

Банки всё чаще предлагают упрощённые процедуры выдачи. Например, можно подать заявку на кредит онлайн, не посещая офис банка, также онлайн можно получить предварительную оценку кредитоспособности и одобрение.

Каждый банк предлагает различные условия по кредитным продуктам, которые отличаются друг от друга сроками кредитования, лимитом предоставляемых средств, необходимостью предоставить залог и возможностью автоматического продления кредита.

Подать заявку на кредит можно и в телеграмме, через чат-бот Fintender. Оставляйте заявку на любую банковскую услугу, это займёт у вас меньше минуты. А мы рассмотрим вашу заявку в день обращения.

Различные виды кредитования рассчитаны на компании с разными целями и оборотами. Кредиты для юридических лиц отличаются друг от друга условиями и целями предоставления, сроками и порядком погашения, лимитами по сумме предоставляемых средств.

Сегодня рассмотрим 5 кредитных продуктов для бизнеса:

• разовый заём;
• кредитная линия;
• инвестиционный заём;
• овердрафт;
• бизнес-ипотека.

Разберём подробнее каждый из этих продуктов.

Если хотите получить кредит под определённую цель, то разовый заём — подходящий вариант. Цель кредитования указывается в договоре. Такой кредит предоставляется, например, для пополнения оборотных средств, закупки новой техники или обустройства офиса. Это быстрый и простой вид кредитования, который, можно получить онлайн в приложении банка.

Легче всего получить такой кредит бизнесу, который стабильно функционирует уже полгода. Предприниматель должен быть готов погасить кредитную задолженность за один год.

Если вы намерены периодически прибегать к займам, то кредитная линия — ваш вариант. Банк предоставит кредитный лимит, в рамках которого можно занимать именно ту сумму, что требуется в данный момент времени.

Банк одобряет определённую сумму, и компания может использовать сразу все деньги или брать их частями.

Кредитная линия бывает возобновляемой. Когда заёмщик возвращает долг, лимит займа автоматически восстанавливается и снова становится доступен для снятия. Если линия невозобновляемая, то лимит не восстанавливается и его можно использовать до тех пор, пока он не исчерпается.

Кредитная линия помогает восстановить денежный разрыв, если есть задержки в расчётах с контрагентами или нужны деньги на покупку крупной техники.

Оформить кредитную линию можно на Fintender. Вам потребуется минимальный пакет документов, никаких лишних бумаг, только самые необходимые. А подать заявку на кредитную линию можно онлайн, не посещая офис банка. Оформляйте кредит из любой точки России. Оставляйте заявку в чат-боте Fintender, про который мы рассказали выше.

Когда предприниматель решил масштабировать бизнес или готов запустить новый большой проект, тогда может пригодиться инвестиционный заём от банка.

Заём выдаётся с обеспечением и первоначальным взносом. Сумма и срок заёма гораздо выше, чем при разовом займе, но и требования к компании будут гораздо серьёзнее.

Чтобы получить деньги на ваш проект, необходимо предоставить подробный бизнес-план, и бухгалтерскую отчётность, которая подтверждает эффективность работы компании. А в качестве залога банк может потребовать недвижимость.

Овердрафт даёт возможность бизнесу уходить в минус по счёту. Если деньги закончились, а новые средства ещё не поступили — в таких случаях и выручает овердрафт.

Предприниматель может воспользоваться деньгами банка без каких-либо дополнительных согласований, а как только деньги снова поступят на счёт, задолженность будет автоматически погашена.

Ипотека помогает бизнесу приобрести коммерческую недвижимость. Такой вид кредитования необходим тем, кто хочет приобрести в собственность офис, склад, производственное помещение или даже жилой дом или квартиру.

До полного расчёта объект находится в залоге у банка, срок кредитования может доходить до 25 лет.

Перед тем как выдать бизнесу кредит, банковские эксперты соотнесут желания предпринимателя с реальными финансовыми, экономическими и производственными возможностями. Кредит — это не страшно. Для малого и среднего предпринимательства кредит — это возможность развивать бизнес.