Я проанализировал премиальные программы 8 российских банков чтобы понять, какая из них подходит мне больше всего. Возможно, наши с вами характеристики и обстоятельства похожи, и вам будет полезно прочитать этот обзор.
Премиальные тарифы в российских банках становятся всё доступнее: инфляция не распространяется на минимальные остатки, требуемые для бесплатного премиального обслуживания. С другой стороны, вот уже год банки пытаются адаптироваться к новым реалиям, и не всем удалось восстановить уровень сервиса, который был доступен клиенту с высокими запросами до 2022 года. Я об этом знаю не понаслышке. У меня сейчас премиум в двух банках: Тинькофф и Открытие.
Из-за специфики своих долгосрочных планов на жизнь (FI/RE, но статья не об этом), у меня накапливаются крупные остатки, и было бы глупо не получать дополнительные опции от банков. На горизонте до года передо мной возникает дилемма: либо продолжать использовать уже имеющийся банк (наращивая остаток в нем для получения все больших опций), либо искать ещё один, третий — для получения новых "плюшек".
Изначально я планировал оценить премиальные условия 5 крупнейших (и наиболее знакомых мне) банков. Но подписчики моего скромного блога посоветовали обратить внимание ещё на 3 банка — из-за весьма привлекательных фишек, которые могут их выделить на фоне остальных. В первом блоке я расскажу о собственных критериях оценки и своей системе присуждения очков, во втором блоке кратко пройдусь по особенностям каждого из 8 банков, а в заключении представлю общий рейтинг с выявленными лидерами.
Критерии оценки
Исходя из собственного пользовательского опыта, я выделяю 9 критериев для сравнения:
1. Условия бесплатного обслуживания. Чем меньше лимиты, тем выше доступность премиальной программы и тем выше балл. Один из важнейших критериев, поэтому максимальная оценка по данному критерию — это 20 баллов. Если сравнивать базовые премиальные программы (не Upper Premium и не Private Banking), то в общем-то лимиты посильные, и балл у многих высокий. Логично, что чем лучше (читай — доступнее) условия для бесплатного обслуживания, тем хуже сочетание приятных опций.
2. Базовый кешбэк. По статистике за последние 12 месяцев, доля расходов по карте в нашей семье составляла 97-100%. Бывали месяцы вообще без оплаты наличными, так что каждые полпроцента кешбэка имеют значение! Максимальная оценка 10 баллов.
3. Дополнительный кешбэк. Здесь оцениваются разные предложения с кешбэком по категориям или дополнительные условия (расходы свыше какой-то посильной суммы) . Довольно субъективный показатель, так как я котирую процент пониже, но на категорию поюзабельнее. Максимальная оценка 10 баллов (итого, совокупность кешбэк-программы может дать до 20 баллов) .
4. Процент на остаток по карте. Для вас это может быть неактуально, но я постоянно «забываю» деньги на карте, а не перевожу на накопительный счет. Так что процент на остаток по карте имеет значение. Максимальная оценка 10 баллов.
5. Процент на накопительный счет. Важно отметить, что я не оцениваю доходность вкладов. Это отдельная песня, у банков есть куча промо-предложений, появляются вкладовые маркетплейсы. Важна максимальная доступность денег — в любой день и без потери накопленных процентов. Максимальная оценка 10 баллов.
6. Доступ в Бизнес-залы в аэропортах. Я пользуюсь этой услугой часто. Так за 2021 год я посетил бизнес-залы аэропортов 21 раз. Естественно, не на свои, а на банковские. Максимальная оценка 10 баллов.
7. Страховка в путешествиях. Уже забыл, когда покупал страховой полис в путешествия за свои. В рабочих поездках тоже застрахован, что приятно. Максимальная оценка 10 баллов.
8. Приятные особенности и опции. Разные банки предлагают самые разные услуги. Особенно это актуально на фоне существенных ограничений возможностей российских банков за рубежом — они пытаются компенсировать больше расходов здесь, внутри страны. Кто-то компенсирует рестораны, кто-то такси — всё это экономия собственных средств для меня как для клиента. Максимальная оценка 10 баллов.
9. Качественное брокерское обслуживание и учет брокерских активов в лимитах. Многие банки в рейтинге под санкциями, и доступ к разным инструментам ограничен. С другой стороны, очень важно чтобы остаток на брокерском счете учитывался при расчете остатков под бесплатное обслуживание. Оказывается, это есть не у всех. Максимальная оценка 10 баллов. Максимальная оценка 10 баллов.
Итого, идеальный банк мечты может получить 100 баллов. Какие баллы получат банки сегодня?
Тинькофф
Я пользуюсь премиальным тарифом Тинькофф с 2021 года. Так что оценку я проводил не по рекламному буклету, а на основании пользовательского опыта.
Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы по карте 200.000₽ в месяц + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк скромный — 1%, однако каждый месяц можно выбрать дополнительные категории, среди которых попадаются и неплохие (например, супермаркеты) — если это не промо-акции, то кешбэк в категориях равен 5%. Лимит на кешбэк составляет 30000₽, чего в обычной жизни более чем хватает. Доход на остаток по карте равен 6% годовых, на накопительном счете 7% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 4 прохода в месяц, а при остатке 10.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Доступно бесплатное снятие наличных на сумму 10.000$(€) в месяц — правда, только там где это возможно с картой МИР. Премиальным клиентам начали оформлять карты казахстанского Freedom Finance — правда, стараются это не афишировать. Впрочем, у меня такая карта уже есть.
Что еще для меня важно и чем я пользуюсь? Симка от Т.Мобайл с бесплатными звонками (но интернет за отдельную плату) и с небольшим пакетом бесплатного интернета в международном роуминге — нужная штука. Также у меня вошло в привычку проверять наличие билетов и гостиниц в Т.Путешествиях — в 2 случаях из 3 выгоднее покупать там из-за того что наценка отсутствует либо ниже предлагаемого кешбэка (7% для авиа, 10% для отелей).
Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 3/10
Кешбэк доп. : 6/10
% на остаток: 8/10
% на накоп. счет: 9/10
Бизнес-залы: 10/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 6/10
Брокерское обслуживание: 7/10
ИТОГО: 73/100
Вероятно, я предвзят в оценке, т. к. являюсь лояльным пользователем.
Открытие
Вот уже более 4 лет я являюсь премиальным клиентом Открытия. Ранее банк давал невероятные киллер-фичи: кешбэк 4% на всё вкупе с программой Airback (по ней можно было возмещать себе походы в рестораны, например). Но хорошие времена прошли, и теперь условия скромнее.
Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются). Есть Light Premium для регионов (не для Москвы, МО, СПБ, ЛО) - там достаточно 2 млн ₽. Вариантов получить Премиум по критерию расходов - нет. Базовый кешбэк 2%, однако если разумно использовать кредитку (укладываясь в грейс-период), будет 3% на всё при оплате с неё. Лимит на кешбэк составляет 15000₽, чтобы до него добраться нужно тратить полмиллиона в месяц с кредитки - так что более чем достаточно. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 6,5% годовых.
Баллы программы лояльности можно выводить в рубли 1:1 или копить. Я коплю, так как впоследствии ими можно заплатить за авиабилеты и отели с 20% скидкой (если баллов хватает на полную покупку). Этот вариант доступен через поддерживаемую OneTwoTrip "прокладку", так что иногда есть наценка - всегда надо смотреть, что выгоднее получится. Этот вариант как бы увеличивает эффективность кешбэка.
У Открытия есть программа Airback, с ее помощью можно компенсировать себе расходы на бизнес-залы, трансфер в аэропорт или иные расходы, связанные с перелетом (например, покупка места для багажа - в случае с лоукостерами актуально). В базовом варианте мне доступно 8 Airback на календарный год, до 2500₽ каждый (т.е. 20000₽ в сумме). Так как расходы не всегда идеально кратны 2500₽ (или 5000₽, так тоже можно), то как правило удается компенсировать чуть меньше. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 112.500€, в который можно вписать +3 члена семьи, и там есть страховка от невылета на 2000€ (важная фича, воспользоваться к счастью не привелось).
При остатке 6.000.000₽ и выше премиум-фишки становятся привлекательнее: Кешбек на всё 3% с дебетовой карты, 12 Airback в год, причем три из них можно потратить на рестораны (7500₽/год).
Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 8/10
Кешбэк доп.: 3/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 9/10
Бизнес-залы: 4/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 7/10
Брокерское обслуживание: 7/10ИТОГО: 61/100
Альфа-Банк
Я не являюсь премиум-клиентом банков далее по списку, так что их оценка произведена по информации на сайтах и по обратной связи от пользователей-подписчиков моего скромного блога.
Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 100.000₽/мес при остатке 1.500.000₽. Базовый кешбэк 2%, лимит на кешбэк 15000₽. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 6,5% годовых. Но при расходах от 150.000₽/мес кешбэк будет уже 3%, что привлекательно. Тоже есть категории на выбор - насколько часто там выпадает что-то годное, сказать пока не могу, только начал тестировать. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 7,5% годовых если тратишь 10.000₽/мес и всего 4% годовых, если не потратил нужную сумму.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц (не более 12 в год), а при остатке 12.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 150.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация ресторанов в аэропортах РФ - два похода в сутки до 2500₽ каждый. Есть компенсация такси в аэропорт: 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 12.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 15 в год.
Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 7/10
Кешбэк доп.: 7/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 8/10
Бизнес-залы: 8/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 10/10
Брокерское обслуживание: 7/10ИТОГО: 72/100
Альфа набрала много баллов, это вызвало мое удивление.
ВТБ
Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 100.000₽/мес. Базовый кешбэк отсутствует, но есть кешбэк 3% в 4 категориях: супермаркеты, рестораны, транспорт и АЗС. Он начисляется "фантиками", которые можно обратить в рубли по курсу 1 Балл= 0,85₽, что снижает реальный кешбэк. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 5% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте их просто нет! Предоставляется 2 прохода в месяц при тратах на 100.000₽/мес (125.000₽ для Москвы и МО). Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Никаких значимых доп. опций не замечено.
Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 0/10
Кешбэк доп.: 6/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 2/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 2/10
Брокерское обслуживание: 7/10ИТОГО: 50/100
В целом, из хорошего только довольно низкие лимиты для получения премиум-статуса и кешбэк на супермаркеты.
Сбер
Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 150.000₽/мес. Дохода на остаток по карте нет, условий по накопительному счету я тоже не нашел. Но чтобы уж очень сильно не занижать нашего гиганта фин. индустрии, я взял в расчет ставку по 1-месячному вкладу - 5,5% годовых.
Базовый кешбэк - всего 0,5%, да и начисляется "фантиками" СберСпасибо, которые можно обратить в рубли по курсу 1 Балл= 0,7₽, что снижает реальный кешбэк до неприлично маленького. Правда, есть категории на выбор - среди них есть и неплохие (супермаркеты - 1,5%, рестораны - 5%, АЗС - 10%). Есть и повышенные условия при оплате внутри сберовской экосистемы - так что эффективный кешбэк (с учетом конвертации "фантиков") вполне может приближаться к 1,5%, но надо тестировать.
Бизнес-залов у пользователей обычного Премиума нет. Они появляются только на СберПервом (остаток 10.000.000₽+). Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€. Никаких значимых доп. опций не замечено.
Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 1/10
Кешбэк доп.: 8/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 0/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 1/10
Брокерское обслуживание: 7/10ИТОГО: 50/100
Традиционно, два наших крупнейших банка пользуются своим авторитетом и не заинтересованы в том, чтобы давать конкурентные опции для своих клиентов.
Газпромбанк
Газпромбанк и ещё два банка ниже не были в изначальном списке и вошли в обзор благодаря читателям, порекомендовавшим обратить на них внимание.
Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 50.000₽/мес + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк 1,5%, лимит на кешбэк 30000₽. Дохода на остаток по карте нет, условий по накопительному счету я тоже не нашел. Пришлось брать ставку по похожему на накопительный счет вкладу - 5,5% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц, а при остатке 6.000.000₽ — 8 проходов в месяц. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 1.000.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация такси в аэропорт: 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 6.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 8 в год.
В Премиум-тарифе Газпромбанка есть две фичи, аналогов которым я не обнаружил у других:
- Можно оформить карту платежной системы UnionPay вместо МИР. Насколько она юзабельная за рубежом - вопрос дискуссионный.
- Вместо всех перечисленных выше travel-опций (бизнес-залы, такси, страховка) можно оформить себе "Спортивный Премиум". Базовый вариант предполагает абонемент на 110 баллов в некий Фитмост, а при остатках свыше 4.000.000₽ - абонемент в World Class. Как вариант, можно скомбинировать с премиальными картами других банков: одна под путешествия с бизнес-залами, а другая - под спорт.
Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 5/10
Кешбэк доп.: 1/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 7/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 9/10
Брокерское обслуживание: 7/10ИТОГО: 62/100
Газпромбанк оказался неплохим середнячком с интересными особенностями премиум-тарифа.
МТС-Банк
Никогда не обращал внимание на этот банк, но сразу несколько человек мне написали, что используют их Премиум. Все дело в очень демократичном лимите для бесплатного обслуживания - всего 1,4 млн ₽. Базовый кешбэк 2%, лимит на кешбэк 10000₽. Правда, дополнительных кешбэков в категориях нет. Дохода на остаток по карте нет, накопительный счет в базовых условиях непривлекательный - 3% годовых. При расходах по карте от 50.000₽/мес ставка по накопительному становится хорошей - 7,5% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 8 проходов в год. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 100.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация такси (причем, направление не важно - хоть в гости к другу): 2 поездки до 2000₽ в месяц в базовом варианте. При остатке 15.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 4 в месяц.
Есть еще одна кешбэчная киллер-фича: при остатке свыше 5.000.000₽ кешбэк на все покупки составит 3%. Стоит ли хранить значительно больше страхового лимита в банке, не являющемся системно значимым - это вопрос, ответ на который у каждого свой. Очевидным минусом также является тот факт, что остатки в МТС Инвестициях не считаются (если судить по информации на сайте, требует уточнения).
Условия бесплатного обслуживания: 20/20
Кэшбэк базовый: 7/10
Кешбэк доп.: 0/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 2/10
Бизнес-залы: 4/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 10/10
Брокерское обслуживание: 0/10ИТОГО: 53/100
Райффайзен
Интересный факт: никто из прокомментировавших предварительный рабочий материал не является премиум-клиентом Райффайзена. При этом многие интересовались условиями обслуживания именно там.
Лимит для бесплатного обслуживания в Райффайзен-банке составляет 2,5 млн ₽ или расходы на 250.000₽/мес. Базовый кешбэк составляет 1,5%, без ограничений по сумме. Дополнительных кешбэков в категориях нет. На сайте заявлено о 5% на Рестораны по карте MIR Supreme - но это программа лояльности самой платежной системы, т.е. есть у всех, независимо от банка. Дохода на остаток по карте нет, накопительный счет в базовых условиях непривлекательный - 2% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 10 проходов в год. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 150.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Больше полезных опций обнаружено не было.
Условия бесплатного обслуживания: 16/20
Кэшбэк базовый: 5/10
Кешбэк доп.: 0/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 1/10
Бизнес-залы: 6/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 1/10
Брокерское обслуживание: 7/10ИТОГО: 46/100
Райффайзен занимает последнее место среди рассмотренных вариантов по совокупности критериев. Банку то ли премиальные клиенты не нужны совсем в сложившихся обстоятельствах, то ли они выбирают его по иным (отличным от моих) критериям.
Итоговый рейтинг
Все критерии с результатами расчета итоговых баллов я свел в таблицу, которую время от времени обновляю. Первое место делят на данный момент Тинькофф и Альфа-банк (1 балл может быть погрешностью), второе место - Газпромбанк и Открытие. Остальные идут с заметным отставанием и лично мной не рассматриваются.
Исходя из того, что Открытие и Тинькофф у меня уже есть, на выбор у меня сейчас три варианта (в порядке убывания): Альфа, ГПБ и увеличение текущих остатков в Открытии для получения чуть больших опций.
Я открыт для корректировок по вашим рекомендациям. Рейтинг и таблица - живые, могут быть немного скорректированы. Вы можете следить за моими публикациями на тему личных финансов и инвестиций в моем авторском блоге здесь, на VC или в Telegram - где вам удобнее. Поддержите плюсиком и подпиской - это очень много значит для меня ;)
Если вы представитель банка, которого нет в рейтинге (и уж тем более - того, который есть в рейтинге) - не стесняйтесь давать комментарии и подсвечивать не замеченные мной преимущества.
Статья супер, автору респект. Из топа если брать альфу, то ими доволен, никогда не было проблем по премиум. Если будут вводить изменения по категориям кэшбека но с 7% будет только лучше, имхо
Не знаю как альфа банк набрал вообще баллы. Хуже банка не встречал
Ну в общем-то данные говорят об обратном, а они по факту такие и аргументированы, и как мне кажется справедливо всё
Поддержу. Каждая выписка - сюрприз. По брокеру начислили возврат НДФЛ, но платить будут по личному заявлению в банке…
Для получения квала нужна справка с «мокрой печатью» (цитата!) из других банков…
Пользуюсь только потому, что туда перевел ВТБ брокерский счёт.
Здравствуйте!
Расскажите, почему так думаете?
В чём были сложности?
Согласен абсолютно, ушёл на тинь и очень рад. Мало того ещё и хамят в поддержке
Было бы интересно увидеть сравнение по платным подпискам уровней ниже, а-ля сберпрайм, тинькофф про. Спасибо за статью 👍
Являюсь клиентом Райфайзен премиума еще с довоенных времен. За последний год понравилось только то, что возвращали деньги за бизнес залы по лаунж кей при оплате наличными(в чат надо было скинуть чек и посадочный). Условия, конечно, сильно ухудшились, на тот же накопительный счет или покупку валюты. Так же все еще являюсь премиальным клиентом уралсиба, тк они одни из первых запустили карту mir supreme(еще до войны получил). Тогда был кешбек 10% в супермаркетах и ресторанах - удобно! Сейчас эту карту выпускают все, а условия по ней не такие хорошие, так что смысла нет. Тинькофф премиум один из самых удобных имхо.
Интересно, что frank rg отмечал еще ПСБ, но у Вас в сравнение он не вошел: https://frankrg.com/awards/58990
3% кэшбека от Альфы - это топ, при желании можно напрячься и потратить 150к. А почему не клиент Альфы? Сам же в статье сделал вывод что выгодное условие?
Ну меня не хватает на сразу много банков, я обычный пользователь, не хоббист. Исторически сложилось, что я лояльный клиент Т и О. Сейчас вот потихоньку начинаю тестировать Альфу, пока что как обычный клиент.
Комментарий недоступен
У всех свои хитрости и заморочки, и всегда в свою пользу.
Сберспасибо, конечно, вообщзе отстой.
Тоже спасибо выбешивает, один месяц если не выполнил задания, то считается по минимальному, а не по тому что два месяца у тебя выше крыши.
Самое удивительное во всех этих премиум-сервисах (кроме тинькофф) это отсутствие процента на остаток по карте. Что это? Экономия на спичках?
Согласен. Как-то это не премиально следить за своим остатком на карточке.
Комментарий недоступен
А по private banking такое исследование не планируете делать?
Возможно, через пару лет :) Не хочется теоретические изыскания проводить, хочется иметь практический опыт и сравнивать с точки зрения практики
Альфа Премиум постепенно отменяет 3% кэшбека и переходит на систему как у Тинькофф (1%+4 категории), но категории дают 7%, так что все еще интересно
Теперь нет смысла проводить максимальное количество покупок по Альфе, а выгоднее комбинировать с Тинькофф Премиум
С категориями такая фигня, что если не выпадет что-то реально востребованное вроде «супермаркетов» или чего-то, где ожидаются крупные траты (типа «ремонт»), то там тупо копейки выходят. Ну, может, ещё любите закупаться на десятки тысяч чем-то вроде одежды.
Немного напрягает комбинировать. Одна карта для супермаркетов, другая для всего остального. Сегодня узнал, что МТС дает 2% на всё. Мелочь, но приятно. Теперь еще одну карту с собой носить что ли?
Чтобы у сбера получить эти 0,5 - надо 3 месяца выполнять условия Сберспасибо. Не углядишь - всё насмарку. Ф топку.
Интересная тема у Газпромбанка с фитнесом вместо такси, бизнес-залов и страховки ВЗР.
МТС-банк - молодцы, растут. Вполне конкурентоспособны.
Пользуюсь премиальным Сбером, после отмены приори пас не могу понять, почему я ещё тут :)
Хороший разбор, спасибо. Могу добавить пару нюансов, у меня два премиальных тарифа - от ВТБ (получил бонусом на работе к зарплатному проекту), и Тиньков.
Если смотреть на ВТБ с точки зрения обычного клиента, который сам платит за сервис, то это отстой полный🤔, Привилегия стоит 5000 рублей в месяц, если не выполнить условия. Лимит переводов по Сбп не увеличен (100к в месяц), максимальный кэшбек 6к, приложенте допотопное.
Из бонусов могу отметить: страховку - помощь на дорогах (подвоз топлива, эвакуатор в случае поломки или прокола шин)
Вроде как есть проходки в бизнес-залы аэропорта, захотел воспользоваться, по пути в аэропорт написал в поддержку, сказали, что для этого нужна отдельная карта и обязательное посещения офиса (как и для кучи других операций, что дебильно в 21 веке)
Бонусы, кстати, списывал 1 к 1, может уже поменялось.
Плюс есть повышенный лимит 300к на снятие наличных в банкоматах других банков, в т.ч приравнивается списание через Золотую корону и Unistream.
Еще к бонусам можно отнести, что в той компании уже давно не работаю, а тариф продолжает действовать без доп.списаний))
Про Тиньков в целом все описано у автора, и все довольно хорошо с сервисами.
Из бонусов могу еще отметить - в страховку можно вписать не только родственников, но и любых людей.
А так же для проходки в бизнес-зал не обязательно присутствие владельца карты, оформлял для родственников через специальный сайт, уже через 15 минут компенсировали на карту.
Лимит на снятие наличных и квази-кэш операции еще выше (500к)
Ну и больше баловство - металлическая карта)
Добрый день! Думал увижу здесь Ак барс с Коробкой Больше, чем ожидал. Ан нет) Почему то мне кажется, что это самый выгодный вариант.
Посмотрю, что там. Спасибо. За пределами Татарстана Ак Барс очень мало видно, и мы просто можем не замечать его на фоне федерального крупняка
Ак барс комиссия за пределами Татарстана. Т.е для других регионов не выгодно
Александр, спасибо!
Из интересного нашел такой забавный момент. Интересно кому в 2023 нужная связь без интернета?
Да, это довольно хитрожопо с их стороны :) Но при этом дается 1ГБ трафика в месяц в Турции, всей Европе и еще ряде популярных стран. Логику здесь искать не надо
у Альфы нет прохода в бизнес зал, если не выполнишь условия, т.е если платишь 3000 в месяц за обслуживание карты, то этого не достаточно, а у тинькоф 2000 в месяц и два прохода уже включены, без каких либо условий
Вот чего больше всего не понимаю, так это людей, которые не имеют средств для премиального тарифа и платят за него абонплату. Это как айфон в кредит
ПСБ еще старается)
Статья ТОП! По ВТБ 2 прохода в месяц в бизнес залы дают по при наличии 3млн.
Еще можно было добавить качество приложений для инвестиций, тогда рейтинг чутка изменился бы)
Не хотелось подсуживать, да и тема довольно срачевная
Спасибо, что описал подробности. Я лично совмещаю премиум Тинькова с МТС. У МТС киллер фича - две поездки на такси в месяц до 2000 руб. И надо всего то иметь вклад 1400 тыс.руб. Ну там и другие фишки. Для себя открыл премиум Открытия ))) Немного не хватает до него, но выглядит заманчиво. У Тинька замечательно, что на остаток по карте начисляют проценты. Не надо заботиться о постоянном пополнении - кинул туда в начале месяца и забыл. Сбер, конечно хуже всех, но мне сказали, что их киллер фича - страховка по России при удалении от места жительства на 100 км. Гм. Мне не актуально. А вот еще про ВТБ вспомнил. У них есть в привилегии опция «помощь на дорогах» - если машина встанет, то приедут специально обученные люди и вас спасут. ))д
у Альфа тоже есть помощь на дорогах
У Открытия Airback можно в том числе тратить и на сами авиабилеты, это нигде не указано, но работает (летал Аэрофлотом и Уральскими авиалиниями). Причем, что удобно, если цена билетов чуть превышает 5к, можно остаток оплатить бонусами самой авиакомпании, а 5к потом вернуть за счет 2 Airback.
По критериям рейтинга - давать одновременно 10 баллов за остаток по карте и 10 балов за накопительный счет выглядит как-то слишком. Перевод денег между счетами занимает буквально несколько секунд времени, эти функции дублирующие, их можно было бы в один критерий с 10 баллами объединить.
2
Два - тем, кто фейк-премиум (по промо-акции бесплатно подключил или платит за подписку 2000₽/мес). Тем, у кого остаток 3М+ - дается 4 прохода
Пробовала премиальное обслуживание в Альфа-банке и осталась довольна. Особенно чувствуется разница после Сбера, где выгоды явно меньше.
Спербанк это не показатель это банк для нищебродов и коррупционеров
Хороший обзор. Но вы немного ошиблись по Сберу. Они недавно пересмотрели программу кэшбэка. Теперь это бонусы, которые можно тратить 1 к 1, в некоторых сервисах. Например, на продукты.
В Сбере кажется полностью отталкивающей программа «уровней» лояльности, которая обновляется раз в квартал.
Желания получать там премиум чтобы когда-нибудь возможно получить преимущества СберСпсибо, которые к тому же постоянно меняют задним числом (чего только стоит условия по СберПрайм+) - абсолютно никакого. Ну а 4% на накопительный и только до 1кк с 0,1% после - вообще треш.
Не клиент Сбера, поэтому подробностей могу не знать, а на сайте у них указано про конвертацию 1:0,7. Но если бонусные Спасибо можно тратить 1:1 в СберМаркете и/или Самокате - то это повышает их конвертируемость (лично для меня).
Комментарий удален модератором
Тинькофф можно оформить бесплатно кредитную карту с кешбеком 2%. All airlines. Это в милях. Которые можно по курсу 0.8 тратить на заправки, кино и театры
Севергазбанк посмотрите, там в стандартных условиях 4 прохода в бизнес зал в месяц
У альфы в категориях прям очень хорошо сейчас. Не знаю временно или нет, но супермаркеты два месяца падают уже)
Комментарий удален модератором
странно, что комменты не заполнили рефки на получение премиума
По втб не совсем корректные данные: лимит для мск 2 млн., для регионов - 1,5 млн. По проходам в бизнес залы: 2 прохода в месяц в базовом варианте, при активах свыше 6 млн. - 8 проходов в месяц. Сам использую, никаких проблем. С января 2023 года запущена система on-pass (вместо priority pass)
Вы пишете - "Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 4 прохода в месяц, а при остатке 10.000.000₽ — без ограничений."
А на сайте Тинькофф пишут -"Доступ в бизнес-залы по всему миру
Комфортные лаундж-зоны с едой и напитками. Компенсируем от 2 проходов в месяц"
А что думаете насчет банка Дом.РФ
Вроде тоже неплохая программа, судя по описанию
СперБанк и ВТБ можно было даже не вносить в обзор, это шлак банки для коррупционеров. Не было на обзоре ПСБ и Совкомбанк
Пользуюсь МТС, очень удобно с такси, и проходы есть в бизнес, правда уменьшили количество до 4 в год в базовом варианте. А сейчас еще показался очень выгодный премиум от Совкомбанка с 2 проходами в месяц, процентами на остаток по карте и повышенным кэшбэком, который правда выгоден только при крупных покупках. Но в целом сравнивая с ВТБ выглядит намного интереснее
СПАСИБО! (я бы еще добавил в таблицу стоимость платного обслуживания, при невыполнении условий бесплатного)
Компенсация ресторанов в альфе, конечно же, 2 в месяц, а не в сутки!:)
Если бы в сутки - был бы рай!
Добавлю 5 копеек на 01/09/2023
у райфа сейчас премиум за 1,5 млн, а у альфы премиум в т.ч. за начисление зп от 400 тр.
У альфы и райфа в премиуме безлимит на переводы.
Зачастую у банков неправильно определяется категория трат,
например ресторан в операциях как фастфуд и кэшбэка нет,
но у тинька можно оспорить и доначислят у альфы откажут.
На мой взгляд критерием должен быть не процент на остаток по карте, а процентная ставка на накопительном счете и ставки по вкладам, так как при хранении 1,5-6 млн повышенная на 1-2% ставка с лихвой перекрывает якобы бесплатные преимущества. Очень важно учитываются ли средства на брокерских счетах для бесплатного обслуживания. Для меня также важен размер кэшбэка и иные денежные компенсации ( такси, рестораны, услуги авиакомпаний и аэропортов и т д ). По совокупности всех преимуществ лучший продукт у Альфы, второй у Открытия. Комбинация премиального обслуживания этих двух банков дает наибольшее преимущество.Так как Открытие присоединят к ВТБ в 2024, то стоит вопрос кем его заменить. И тут возникает большой вопрос, так как все прочие банки предоставляют худшие условия. МТС-? Но сам банк вызывает определенное недоверие. ПСБ-?
Собственно хотел сказать, что главным критерием является денежный- суммарная денежная компенсация ( процентные доходы, кэшбэк, компенсация услуг), так как все якобы бесплатные услуги ( бизнес залы, такси и т д) можно просто купить
Очень полезная статья, спасибо, давно искал
Не очень понятна тема с эйрбеками в открытии. Они же компенсацию дают не деньгами, а своими бонусами. Да, их можно обменять на деньги, но… перед обменом, нужно снова что-то купить. И только потом, когда транзакция по этой покупке пройдет, можно будет обменять свои эйрбекнутные бонусы на деньги.
Когда это одна из основных карт для покупок (а это неизбежно, когда по ней кешбэк 3% за всё), это не является проблемой. За месяц у тебя набирается достаточно чеков от 1500₽, чтобы все или большую часть эйрбеков обкешить. Вероятно, у вас просто не было пользовательского опыта, так что со стороны кажется все по-другому.
Впрочем, эйрбеки канут в Лету после 2024, тк банк объединят с ВТБ. Планирую новые за 2024 год обкешить в самом начале года как можно скорее
Сбер премьер: от 2 млн. 2 прохода в месяц в бизнес зал, ОККО тв бесплатно, 1200мин и 40Гб. Думаю это добавит несколько баллов 😁
Автор большой молодец, это я к тому, что надо каждому проверять информацию
Совкомбанк тоже надо было разобрать)
В Газпромбанке в стандартных условиях добавили фитнес клуб XFit без ограничений посещения. Считаю топ 👍
По ВТБ такой момент есть: премиум можно получить имея 45млн акций ВТБ на их брокерском, что по текущей цене около 1,1 млн, что меньше 2 млн. А если купить акции ВТБ во время биржевого обвала, то премиум выйдет еще дешевле. Это актуально, если вы рассматриваете акции ВТБ как долгосрочную инвестицию.