Куда вложить доллары под 5-10%? Обзор банков и криптоплатформ

Фиатный доллар против стейблкоинов. Какие вклады выгоднее и куда лучше положить свои сбережения

Краткое содержание:

• Обычные вклады в банках
• Альфа-Банк
  
• Россельхозбанк
  
• Газэнергобанк
  
• Синара-Банк
  
• Вклады и стейкинг стейблкоинов
• Binance
  
• Bybit
  
• OKX
  
• KuCoin
  
• Bitbanker
• Краткое сравнение банков и криптоплатформ
  

Инвестирование денег — всегда непростое дело. В условиях постоянного колебания процентных ставок бывает непросто найти подходящее место для депозита долларов, чтобы получить максимальную прибыль. Однако есть несколько вариантов, которые могут помочь вам добиться высоких процентных ставок по вашим долларовым вкладам.

Первый вариант — это обычные вклады в банках. Это проверенный временем и относительно безопасный способ получения процентов. К преимуществам обычных вкладов относятся безопасность, страхование и стабильные процентные ставки. Многие банки в России предлагают привлекательные процентные ставки по долларовым вкладам. Каждый банк предлагает различные процентные ставки, поэтому необходимо сравнить и выбрать тот, который соответствует вашим потребностям, об этом мы также поговорим в этой статье.

Однако у обычных вкладов есть и потенциальные недостатки. Например, всегда существует риск инфляции, которая со временем может снизить стоимость ваших вкладов. Кроме того, обычные вклады могут быть менее гибкими, поскольку ваши деньги привязаны к определенному сроку.

Другим вариантом вкладов являются стейблкоины. Основное преимущество перед обычными фиатными депозитами — более высокие процентные ставки и гибкие сроки.

Однако существуют и потенциальные риски, связанные с вкладами стейблкоинов. Их стоимость может колебаться из-за различных новостей или мошеннических атак. Например недавнее происшествие с USDC после проблем у Silicon Valley Bank. Кроме того, регулятивные риски, связанные с криптовалютами, могут вызывать беспокойство у некоторых инвесторов.

Обычные вклады в российских банках относятся к традиционной форме банковского обслуживания, при которой физическое лицо кладет деньги на банковский счет и со временем получает проценты на свой вклад. Процентная ставка обычно определяется банком и может варьироваться в зависимости от срока вклада и суммы вклада. Обычные вклады в российских банках часто считаются безопасным вариантом инвестиций, поскольку они обычно застрахованы государством до суммы в 1,4 млн рублей. Имейте в виду, что вклады суммируются. Если у вас открыто два вклада по 1 млн рублей, то под страхование все равно попадет только 1,4 млн от всей суммы.

Депозиты в стейблкоинах, с другой стороны, являются более новой формой инвестиций, которая приобрела популярность в последние годы. Стейблкоины — это криптовалюты, которые предназначены для поддержания стабильной стоимости, привязанной к фиатной валюте, такой как доллар США. Проценты от хранения стейблкоинов можно получить от стейкинга или вкладов. При стейкинге вы блокируете свои средства в смарт-контракте и получаете вознаграждение за помощь в поддержании стабильности стоимости актива. Эти вознаграждения обычно выплачиваются в виде дополнительных стейблкоинов (процентов). Вклады же работают как в банке. Платформа использует активы для инвестиций или поддержания ликвидности, а вы получаете за это вознаграждение.

Как обычные депозиты в российских банках, так и на криптоплатформах могут быть жизнеспособными вариантами инвестиций в зависимости от финансовых целей и толерантности к риску. Важно тщательно рассмотреть потенциальные риски и выгоды каждого варианта, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения.

Долларовые вклады в банках имеют ряд преимуществ.

Безопасность

Банковские вклады, как правило, застрахованы государством, это означает, что даже если банк потерпит крах, средства вкладчика будут защищены. Это может обеспечить душевное спокойствие людям, которые беспокоятся о сохранности своих сбережений.

Стабильные процентные ставки

По сравнению с другими вариантами инвестирования, такими как акции или недвижимость, банковские вклады обычно считаются инвестициями с низким уровнем риска. Кроме того, процентные ставки по банковским вкладам, фиксированы на весь срок вклада, а значит инвесторы точно знают, сколько они заработают за период инвестирования.

Обычные долларовые вклады в банках могут стать надежным и безопасным вариантом вложения средств для тех, кто ищет способ получить стабильный доход на свои сбережения с низким уровнем риска. Однако это не золотая таблетка и риски, как и везде, присутствуют.

Один из самых известных, а также самый крупный частный банк в России. Имеет 400 офисов, а также банкоматную сеть из более чем 27 тыс. собственных и партнерских устройств. Включен Банком России в перечень системно значимых кредитных организаций.

Альфа-Банк предлагает вклады от 500$. С недавнего времени процентная ставка сильно упала — до 0,01% на срок от 3 месяцев до 3 лет, в то время как вклады в рублях имеют процентные ставки до 9,6%.

С капитализацией: проценты начисляются ежемесячно и в последний календарный день месяца причисляются к сумме депозита, сумма депозита ежемесячно увеличивается. В день окончания срока депозита сумма депозита с накопленными процентами переводится на экспресс-счет.

Без капитализации: проценты начисляются ежемесячно и в последний календарный день месяца и/или в день окончания срока депозита переводятся на экспресс-счет. Сумма средств, внесенная при открытии депозита, не изменяется в течение срока депозита и переводится на экспресс-счет в день окончания срока.

Пополнение или частичное снятие: пополнение и частичное снятие в течение срока депозита не предусмотрено. Изменение суммы депозита возможно только в дату пролонгации вклада.

Автоматическое продление срока депозита: изменить условие автоматического продления возможно в любой день срока депозита, но не позднее дня, предшествующего дню окончания срока депозита.

Это можно сделать в ближайшем офисе Альфа-Банка или онлайн — на сайте или в мобильном приложении. Нужно зайти в Альфа-Онлайн, найти вкладку «Витрина», подраздел «Открыть». После пополнения баланса вклад будет оформлен. Насколько высокая ставка полагается по условиям, можно узнать с помощью онлайн-калькулятора. Но более точные значения клиент увидит, когда заявку рассмотрят.

• Через мобильное приложение. Войдите туда, отыщите реквизиты, внесите деньги с любой карты. Если карточка зарплатная, удобнее оформить шаблон с фиксированной суммой и датой перечисления для каждого месяца. В Альфа-Банке это минимум 5000 ₽. Средства будут переводиться автоматически.

• Через банкомат. Найдите функцию «Внести деньги», вбейте реквизиты, сделайте перевод с карты или наличными.

• Через отделение банка. Обратитесь к оператору, предъявите паспорт, реквизиты и передайте наличные, чтобы их зачислили.

• Физические лица старше 18 лет. Нужно стать клиентом банка, то есть подать заявку для получения карты, забрать ее и открыть вклад с помощью Альфа-Онлайн. Взрослый кладет денежные средства на свой счет или счет ребенка, для которого является родителем или опекуном.

• Физлица от 14 до 18 лет. Им тоже нужно стать клиентами Альфа-Банка, а также иметь письменное согласие на пользование банковским счетом от взрослого, который представляет их интересы.

Универсальный банк со 100% государственным участием, предоставляющий все виды банковских услуг. Создан в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации.

Также включен Банком России в перечень системно значимых кредитных организаций.

• Валюта вклада: рубли РФ/доллары США/евро.
• Процент вклада: 0,8%.

• Срок вклада: от 3 месяцев до 4 лет.

• Минимальная сумма вклада: при открытии в офисе Банка: 10 000 рублей РФ/$150/€150. При открытии через дистанционные каналы обслуживания: 3000 рублей РФ/$50/€50.

• Выплата процентов производится по вашему выбору: в день окончания срока вклада путем причисления суммы причитающихся процентов к сумме вклада/в день окончания срока вклада путем перечисления суммы причитающихся процентов на счет вкладчика, открытый в Банке/ежемесячно в последний рабочий день месяца, а также по окончанию срока вклада путем причисления суммы причитающихся процентов к сумме вклада (капитализация)/ ежемесячно в последний рабочий день месяца, а также по окончанию срока вклада путем перечисления суммы причитающихся процентов на счет вкладчика, открытый в Банке.

• Пополнение вклада: не предусмотрено.

• Максимальная сумма вклада: не ограничена.

• Расходные операции с сохранением процентной ставки: не предусмотрены.

• При досрочном востребовании вклада: проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования» в соответствующей валюте.

• Автоматическая пролонгация вклада: ограничена и производится на тот же срок на условиях и под процентную ставку в соответствующей валюте, действующих в банке на дату пролонгации. По вкладам на срок 91 день, 92 дня — не более 3 раз, по вкладам на иные сроки — не более 2 раз. В случае принятия банком решения о прекращении приема вкладов на определенные сроки, пролонгация ранее открытых на такие сроки вкладов не осуществляется.

• Дистанционно для клиентов Банка и пользователей Госуслуг со сданной биометрией.

• В офисах Россельхозбанка.

Основан в 1995 году. С 2005 года АО «Газэнергобанк» — участник государственной Системы страхования вкладов.

• Срок вклада: доллары США — 180 дней.
• Процент вклада: 2%.

• Валюта: рубли РФ, доллары США.

• Минимальная сумма: от $300.

• Максимальная сумма вклада: $5 000 000 (без учета начисленных и выплаченных процентов).

• Пролонгация договора: осуществляется не более 5 раз. Процентная ставка по вкладу после пролонгации устанавливается в размере, соответствующем размеру ставок, действующих в банке на дату пролонгации.

• Пополнение вклада: не производится.

• Капитализация процентов: не производится.

• Выплата процентов: в конце срока вклада.

• Расходные операции: не разрешены, кроме востребования вклада.

• Досрочное расторжение договора: проценты рассчитываются по ставке вклада «До востребования».

• Особые условия: заключение договора вклада осуществляется с любым обратившимся клиентом физическим лицом — пользователем системы дистанционного банковского обслуживания «ГЭБ Онлайн», путем обмена электронными документами.

• Открыть вклад в офисе — нужно прийти с паспортом и потратить несколько минут на оформление.

• Открыть вклад через интернет-банк — необходимо иметь счет, либо пользоваться одним из банковских продуктов, чтобы получить доступ к интернет-банку.

Банк Синара — российский частный региональный банк на территории Свердловской области, сетевой универсальный банк федерального масштаба.

Головной офис находится в Екатеринбурге. Подразделения банка расположены более чем в 150 городах России.

• Сумма вклада: от $300 до $5 млн.
• Процент вклада: 2%.
  

• Срок вклада: 180 дней.

• Капитализация процентов: не производится.

• Валюта вклада: рубли РФ, доллары США.

• Выплата процентов: в конце срока.

• Пополнение вклада: не производится.

• Расходные операции: не разрешены, кроме востребования вклада.

• Пролонгация договора: осуществляется не более 5 раз. Процентная ставка по вкладу после пролонгации устанавливается в размере, соответствующем размеру ставок, действующих в банке на дату пролонгации.

• Досрочное расторжение договора: проценты рассчитываются по ставке вклада «До востребования».

• Особые условия: заключение договора вклада осуществляется с любым обратившимся клиентом физическим лицом — пользователем системы дистанционного банковского обслуживания Синара Банк, путем обмена электронными документами

• Откройте вкладку «Вклады».

• Нажмите на «Открыть вклад», далее выберите Вклад путем подбора или из общего списка, нажмите «Открыть счет».

• Заполните форму.

• Выберите счет в разделах «Счет списания вклада» и «Счет для зачисления средств при закрытии вклада» и укажите сумму открываемого вклада.

• Откройте вклад.

• При заполнении всех обязательных полей кнопка «Открыть вклад» становится доступной.

• Введите код из SMS.

• Вклад открыт.

Существуют потенциальные недостатки регулярных долларовых вкладов в российских банках, о которых следует знать инвесторам.

Риск инфляции

Со временем инфляция может снизить стоимость сбережений вкладчика, а проценты, получаемые по банковскому вкладу, могут не поспевать за инфляцией. Это означает, что даже если вкладчик получает доход, реальная стоимость его сбережений может уменьшаться. Это не так сильно отражается на долларах, но так или иначе инфляция оказывает влияние на процентные ставки в банках.

Ограниченная гибкость

После размещения средств вкладчик может не иметь к ним доступа в течение определенного периода времени без штрафных санкций. Такое отсутствие ликвидности может быть проблематичным для инвесторов, которым необходим доступ к своим сбережениям в краткосрочной перспективе. Также вклады в банке часто открываются на срок от трех или шести месяцев. Нет возможности сделать вклад на месяц или неделю.

Сложность открытия вклада будучи за границей

Если у вас нет открытого счета в нужном банке и долларов на этом счете, то положить их под процент в банке будет крайне проблематично.

Кроме того, санкции, сильно влияют на банковский сектор и приводят к значительному снижению процентных ставок, что снижает потенциальную доходность для вкладчиков, это наглядно заметно из примеров выше.

Стейблкоины — это криптовалюты со стабильной стоимостью, обычно привязанной к фиатной валюте, такой как доллар США. Эта стабильность достигается с помощью различных механизмов, таких как обеспечение, алгоритмическая стабилизация или сочетание обоих.

Больше узнать о стейблкоинах вы можете в нашей статье.

Повышенные процентные ставки

В отличие от традиционных банковских депозитов, которые сейчас предлагают относительно низкие процентные ставки в долларовых вкладах, ставка на стейблкоины может обеспечить потенциально более высокий доход для инвесторов, но и в каких-то моментах рисковый, как и в любых инвестициях. Некоторые платформы предлагают доходность в 5% и выше, что значительно лучше, чем процентные ставки по банковским депозитам.

Повышенная гибкость

В отличие от традиционных банковских депозитов, которые могут предусматривать штрафы за досрочное снятие средств или требовать минимального срока вклада, криптоплатформы часто позволяют инвесторам снимать средства в любое время без штрафов. Это может обеспечить большую ликвидность и гибкость для инвесторов, которым может понадобиться доступ к своим сбережениям в краткосрочной перспективе. Также вклады и стейкинг стейблкоинов чаще встречается на небольшой срок и вариантов намного больше, чем у банков.

Риск падения курса

Стейблкоин может потерять привязку к доллару из-за проблем с эмитентом или негативного новостного фона. Крупные обеспеченные стейблкоины обычно справляются с этой проблемой. Так курс USDC после снижения вернулся в норму. Из-за риска отвязки курса стоит тщательно выбирать стейблкоин и диверсифицировать портфель.

Binance является ведущей в мире блокчейн-экосистемой, предлагающей широкий спектр продуктов, включая крупнейшую биржу цифровых активов.

Вклады в стейблкоинах доступны на Binance Earn в разделе Simple Earn.

Внесите сумму в криптовалюте в выбранный продукт. Это можно сделать в приложении в разделе Binance Earn или на сайте. Как правило, вы можете увидеть свой доход на панели инструментов уже на следующий день. Некоторые продукты могут отличаться условиями.

одукты с гибкими условиями означают, что выкуп и подписки возможны в любое время.

Процентные ставки постоянно меняются, поэтому проверяйте данные непосредственно перед вкладом.

Нужно ли проходить KYC?

Да, для работы с продуктами Binance необходимо пройти верификацию.

Bybit Накопления предлагают гибкую систему накоплений с возможностью получать доход от USDT и других криптовалют.

Доступны продукты с гибким или фиксированным сроком. Мы не рассматриваем более рискованные инвестиции, только инструменты со стабильным доходом.

Чтобы выбрать вариант выше, достаточно просто перейти на сайт либо в Bybit Накопления в приложении на смартфоне и будучи зарегистрированным, сделать вклад.

Продукты с гибким сроком

Стейблкоины можно вывести в любое время. Они будут автоматически зачислены на Earn аккаунт сразу после завершения стейкинга. Чтобы завершить стейкинг, откройте Earn аккаунт во вкладке Ордера и сделки и перейдите в раздел Гибкие накопления.

Можно ли реинвестировать полученную прибыль?

В данный момент функция автоматического реинвестирования не доступна ни для гибких накоплений, ни для накоплений с фиксированным сроком. Необходимо вручную внести полученные токены в Bybit Накопления.

Нужно ли проходить KYC?

Да, процедура верификации стала обязательной с 8 мая 2023 года.

OKX — это еще одна криптовалютная биржа. Порядок действий для вклада USDT — точно такой же, как и в прошлых, переходим на сайт либо в приложении, регистрируемся, выбираем нужный нам вариант.

Из продуктов, которые максимально приближены к вкладам в банке, есть только «Сбережения» с доходностью в 10%.

Когда начинается расчет и распределение прибыли?

Расчет и время распределения дохода могут быть разными для разных проектов. Возьмем, к примеру, сервис децентрализованных финансовых приложений. Они отправляют внесенные вами средства на контрактные адреса проверенных сторонних децентрализованных финансовых сервисов ежедневно около 11:00 (UTC+8).

Доход рассчитывается сразу после доставки средств в цепочке. Однако возможно, что этот процесс будет отложен из-за операций в цепочке. Доход состоит из процентов и наград. Ваши проценты и первоначальные инвестиции распределяются на следующий день после возврата средств, а награды распределяются ежедневно примерно в 00:00 (UTC+8).

А какие могут быть риски?

OKX работает со сторонними протоколами DeFi и предоставляет только сопутствующие услуги: отображение проектов и распределение прибыли. Они не несут ответственности за любые потери активов, связанные с потенциальными рисками вроде уязвимостей в контрактах, хакерских атак, прекращения работы компаний, банкротства, приостановки или полной остановки торговли на сторонних DeFi-платформах или в проектах.

Также для работы с биржей необходим VPN.

Нужно ли проходить KYC?

Да.

Это глобальная криптовалютная биржа, основанная в Сингапуре со штаб-квартирой компании, в настоящее время расположенной на Сейшельских островах.

KuCoin Earn — платформа услуг управления капиталом, созданная компанией KuCoin.

Здесь нас интересуют «Сбережения». USDT можно положить под 1,88%, а USDC под 3,5%.

Чтобы выбрать нужный вам вклад — также переходим на сайт, либо в приложении в KuCoin Earn — выбираем USDT и ищем подходящий для нас вариант.

Как вернуть средства с KuCoin Earn?

Для возврата средств из продукта гибких сбережений нажмите кнопку «Перевод на» или «Вернуть». Для возврата средств из продукта стейкинга нажмите кнопку «Вернуть». Средства продуктов с фиксированными условиями будут автоматически возвращены на их счет при истечении срока. Все возвращенные средства будут зачислены на ваш основной счет.

Колеблются ли размеры процентных выплат?

Да.

Нужно ли проходить KYC?

Нет, но отсутствие верификации не дает пополнить баланс фиатом и накладывает ограничение на вывод средств.

Bitbanker — это криптовалютная платформа, где можно сделать вклад в USDT и рублях со ставкой до 8% годовых.

Срок вклада и начисляемый процент:

• 7 дней — 5%;
• 14 дней — 6%;
• 21 день — 8%;
• бессрочно — 4%.

Есть ли гарантия получения процентов по продуктам Bitbanker, даже если криптовалютные рынки упадут?

• Да, процентная ставка по каждому продукту гарантирована.

Условия открытия вклада:

• Вы можете открыть вклад в рублях или USDT.

• Минимальная сумма вклада в рублях — 50 тысяч рублей, в USDT ограничений нет.

• Проценты начисляются один раз в месяц. Если вы откроете вклад 1 января, то проценты будут начислены 1 февраля.

• Вклады размещаются в займы под залог криптовалюты, поэтому средства находятся в безопасности.

Как открыть вклад?

• С главной страницы перейдите в раздел «Займы и вклады».

• Выберите валюту, сумму и срок вклада.

• Ознакомьтесь с условиями ниже, подтвердите решение в строке «Принимаю условия» и нажмите «Открыть вклад».

• Готово!

Когда и как можно закрыть вклад?

• Вы можете закрыть вклад самостоятельно в любое время или дождаться срока закрытия вклада. Деньги станут доступны сразу.

• Если вы закроете вклад досрочно, то проценты за последний месяц не начислятся.

• Чтобы закрыть вклад зайдите в раздел «Вклады». Внизу страницы показаны все открытые вклады. Справа от каждого есть кнопка «Закрыть». Нажмите на нее и подтвердите свое решение.

Нужно ли проходить KYC?

Для операций с криптовалютами не нужно проходить KYC, необходимо только зарегистрировать аккаунт и пополнить счет.

Подведем итоги по основным показателям, которые стоит оценить в первую очередь перед детальным рассмотрением.

Как у традиционных банковских вкладов, так и у стейкинга стейблкоинов есть свои преимущества и недостатки. Традиционные банковские вклады предлагают низкие процентные ставки на доллары, но они проверены и испытаны, и часто считаются более безопасными. Вклады и стейкинг стейблкоинов, с другой стороны, предлагают потенциально более высокие процентные ставки и являются инновационным новым классом активов, однако это сопряжено с определенными рисками.

Одним из существенных преимуществ традиционных банковских депозитов является их долгая история и стабильность. Банковские депозиты существуют уже несколько веков и являются устоявшимся, регулируемым и надежным финансовым продуктом. Кроме того, банковские вклады, как правило, застрахованы, что обеспечивает дополнительный уровень безопасности для инвесторов.

Вклады и стейкинг стейблкоинов, с другой стороны, предлагают более высокие процентные ставки по сравнению с традиционными банковскими вкладами.

Тем не менее такой доход также связан с некоторыми рисками. Одним из самых больших рисков является потенциальная волатильность рынка, которая может привести к внезапным изменениям цен и потере стоимости для инвесторов. Поэтому помимо выбора платформы, также нужно тщательно выбирать и стейблкоин. Кроме того, платформы могут быть уязвимы к кибератакам и другим рискам безопасности, что может привести к потере средств инвесторов.

Bitbanker — это криптовалютная платформа, которая предлагает легкий способ работы с криптовалютой. В Bitbanker можно купить или продать USDT, BTC, ETH, TRX, USDC, рубли, доллары, киргизские сомы и дирхамы ОАЭ. Свободные средства можно положить на депозит со ставкой до 8% годовых в USDT и рублях, а если есть потребность в деньгах, можно взять кредит. Для фрилансеров и онлайн-бизнеса есть криптоэквайринг.

Будем рады ответить на ваши вопросы в комментариях.