SWIFT с комиссией от 1% и другие способы перевода денег за границу

Три способа отправить и получить деньги из-за рубежа: SWIFT, сервисы для трансграничных и криптовалютных переводов

Краткое содержание:

• Критерии выбора платформ для переводов
• Сравнение платформ для SWIFT-переводов
  
• Райффайзен Банк
  
• Газпромбанк
  
• Тинькофф
  
• Bitbanker
  
• Альтернативы SWIFT
  
• PayPal
  
• Золотая Корона
  
• Криптопереводы
  

Санкции отрезали многие банки от SWIFT и тем самым ограничили возможность перевода и получения денег из-за границы как для бизнеса, так и для обычных граждан.

Несмотря на санкции и ограничения, наложенные на SWIFT-переводы в России, все еще есть возможности для осуществления международных денежных переводов.

В этой статье мы рассмотрим банки, которые все еще поддерживают SWIFT и альтернативные способы перевода денег.

При выборе платформы для SWIFT-переводов необходимо учитывать несколько критериев.

Торговые сборы

Торговые сборы играют решающую роль при SWIFT-переводах. При сравнении платформ важно оценить предлагаемые ими структуры комиссий. Некоторые платформы могут взимать фиксированную плату за каждую транзакцию, в то время как другие могут использовать модель процентной платы. Кроме того, платформы могут иметь многоуровневую структуру комиссионных, при которой комиссия снижается по мере увеличения объема.

Поддерживаемые валюты

Широкий спектр поддерживаемых валют избавляет от необходимости использования разных платформ для разных валют, если вы используете не одну.

Скорость и надежность транзакций

Скорость и надежность транзакций являются критическими факторами для быстрых переводов. Инвесторам требуется быстрая и надежная обработка данных для оперативного выполнения транзакций.

При сравнении платформ важно учитывать показатели скорости транзакций и надежности. Эту информацию можно получить из отзывов пользователей, документации платформы или обратиться в службу поддержки клиентов. Инвесторам следует выбирать платформы, демонстрирующие быструю и надежную обработку транзакций, чтобы обеспечить беспрепятственный и эффективный опыт инвестирования.

Меры безопасности

Безопасность также имеет первостепенное значение при выборе платформы для быстрого перевода. Мы должны отдавать предпочтение платформам, которые применяют надежные меры безопасности для защиты своих средств и личной информации от несанкционированного доступа или мошеннических действий.

Платформы должны использовать передовые протоколы шифрования для защиты финансовых транзакций и пользовательских данных. Кроме того, такие функции, как двухфакторная аутентификация и безопасные процедуры входа в систему, повышают безопасность платформы и обеспечивают дополнительный уровень защиты.

Райффайзенбанк, один из известных финансовых институтов в России, недавно претерпел значительные изменения в своей деятельности. Он обрабатывал почти половину всех SWIFT-переводов, поступающих из России. Однако в связи с определенными трудностями банк повысил минимальную сумму перевода до $20 000, ограничив эту услугу исключительно премиальными клиентами.

Переводы в USD доступны только клиентам с пакетами услуг «Премиальный» или «Премиальный 5», оформленными до 28.02.2023, а также клиентам Friedrich Wilhelm Raiffeisen.

Кроме того, в настоящее время временно недоступно открытие валютных счетов.

Условия SWIFT-перевода в Raiffeisen Bank:

• Минимальная сумма перевода — $20 000 или эквивалент в евро, а для перевода в юанях не менее 100 000 юаней.

• Комиссия — 2% за переводы через RBS (Raiffeisen Business System), 3% за переводы, осуществляемые в офисах банка.

За валютные переводы взимается комиссия в размере 500 рублей, на практике банк может требовать дополнительно 200 EUR за переводы в евро и 50 USD за переводы в долларах.

В мае банк сократил свою деятельность и объявил о намерении продать или выделить свое российское подразделение.

Это решение было вызвано сложной бизнес-средой в России в сфере продажи бизнеса. В результате банк постепенно сократил свою корреспондентскую сеть в России и взял на себя обязательство минимизировать общую деловую активность в стране. Это сокращение повлияет на общий объем операций в иностранной валюте и ставки кредитования, предлагаемые Райффайзенбанком.

Газпромбанк в основном работает с евро. Банк устанавливает определенные ограничения на переводы:

• Минимальная сумма перевода — €20 000.

• Комиссионные сборы — 3% с обычных клиентов, в то время как VIP-клиенты и клиенты Private Banking пользуются льготной ставкой в 1%.

• Комиссия варьируется — от минимальной суммы в 3000 рублей до максимальной в 60 000 рублей.

В последнее время возникли дискуссии о возможном отключении Газпромбанка от межбанковской системы SWIFT в рамках нового пакета санкций ЕС. Страны прибалтики недавно высказались за замораживание активов различных российских банков и финансовых учреждений, включая Газпромбанк. Мотивацией этих действий является предполагаемая возможность обхода SWIFT и поддержание финансовых связей.

Тинькофф Банк предлагает:

• Поддерживаемые валюты — доллары США и евро.

• Комиссия — 1%.

• Минимальная комиссия составляет — 30 $/€

• Максимальная комиссия — 200 $/€.

Переводы с использованием валют KZT и BYN осуществляются через службу поддержки банка.

Чтобы инициировать SWIFT-переводы, Тинькофф Банк предлагает два варианта.

Вы можете воспользоваться приложением «Тинькофф» или зайти в личный кабинет на сайте. В приложении перейдите в раздел «Платежи» → «Переводы» → «SWIFT-переводы», а в личном кабинете выберите «Платежи» → «Перевод» → «SWIFT-перевод».

Тинькофф Банк также позволяет отправлять деньги через SWIFT в дополнительный широкий круг стран. В список входят различные государства от Албании до Уругвая, охватывающие пункты назначения в Африке, Азии, Европе и Америке. Однако важно отметить, что возможность получения переводов зависит от факторов, не зависящих от Тинькофф Банка. В случае сбоя перевода средства будут возвращены на счет клиента.

Для переводов в китайских юанях Тинькофф Банк не устанавливает минимальную сумму перевода. Комиссия за перевод составляет 120 юаней, но клиенты со счетами Tinkoff Premium или Tinkoff Private могут воспользоваться освобождением от комиссии. Что касается времени обработки, Тинькофф Банк стремится отправлять деньги в течение одного рабочего дня, а сроки зачисления обычно составляют от 1 до 3 дней, в зависимости от банка получателя.

Тинькофф Банк придерживается ограничений, установленных Банком России. Как резиденты, так и нерезиденты дружественных стран могут отправлять до $1 000 000 или эквивалентную сумму в другой валюте в месяц, как диктуют правила.

Bitbanker — это криптовалютная платформа, где помимо операций с криптовалютой доступны SWIFT-переводы и переводы на карту VISA. С помощью Bitbanker вы можете переводить доллары в любую страну мира по системе SWIFT.

Переводы на карту VISA не осуществляются в:

• США;
• КНДР;
• Иран;
• Судан;
• Мьянму (Бирму);
• Кубу;
• Сирию;
• Ирак;
• Алжир;
• Россию.

Чтобы инициировать долларовый перевод через Bitbanker, необходимо создать учетную запись, пройти KYC и пополнить баланс.

После пополнения счета перейдите в сервис «SWIFT-переводы» и заполните форму. Она будет рассмотрена оператором, который затем обработает перевод. Срок перевода обычно составляет от 1 до 6 рабочих дней.

Условия SWIFT-перевода:

• Минимальная сумма вывода — $100.
• Максимальная сумма вывода — $1 млн.

Структура комиссии за вывод средств зависит от суммы вывода:

• От $100 до $999 — $100.

• От $1 000 до $9 999 — 5%.
• От $10 000 до $49 999 — 4%.
• Свыше $50 000 — 3%.

Важно отметить, что в дополнение к комиссии может взиматься комиссия банка-посредника, участвующего в переводе, которая зависит от конкретного используемого банка.

Bitbanker предлагает несколько способов пополнения баланса счета. Вы можете пополнять свои счета:

• криптовалютами;
• банковскими картами через P2P-перевод;
• наличными в офисе в Москве, Дубае или Бишкеке.

В отличие от традиционных SWIFT-переводов, PayPal работает по модели, основанной на комиссии, когда пользователи платят комиссию за каждую проведенную транзакцию. Комиссия за транзакцию может варьироваться в зависимости от таких факторов, как страна, валюта, использование дополнительных функций сервиса и выбранный способ оплаты.

Для стандартных транзакций PayPal структура комиссии составляет 3,49% от суммы транзакции плюс дополнительные $0,49 за каждую транзакцию. Потребители также могут использовать дебетовые и кредитные карты в качестве способа оплаты, при этом комиссия составляет 2,59% плюс $0,49 за транзакцию. За платежи с использованием QR-кода, предназначенные для транзакций на сумму более 10 долларов, взимается комиссию в размере 1,9% плюс $0,10.

Комиссия PayPal за транзакции может отличаться в зависимости от используемой валюты. Например, платежи в долларах США облагаются комиссией в размере $20, а транзакции в евро — €16. В случае, если спор решается в пользу предпринимателя, комиссия возвращается на его счет, обеспечивая дополнительный уровень защиты.

PayPal отозвала свои услуги из России, что ограничивает его доступность в стране. Пользователи по-прежнему могут пользоваться PayPal, если у них есть иностранные документы и они сохраняют осторожность в отношении потенциальных мошенников или мошеннических действий.

Золотая Корона — это удобный сервис, который предлагает быстрые денежные переводы по России, странам СНГ, Европейскому Союзу и некоторым странам дальнего зарубежья. Одним из важных преимуществ этой системы является то, что она позволяет пользователям переводить деньги без необходимости открытия банковского счета. Кроме того, средства могут быть доставлены получателю в течение нескольких минут, что обеспечивает оперативность операций.

В настоящее время «Золотая Корона» позволяет осуществлять переводы из России в:

• Азербайджан;
• Южную Корею;
• Кыргызстан;
• Вьетнам;
• Молдову;
• Сербию;
• Грузию;
• Беларусь;
• Таджикистан;
• Казахстан;
• Турцию;
• Таиланд;
• Израиль;
• Узбекистан;
• Китай;
• Кипр.

Благодаря широкому спектру поддерживаемых направлений пользователи могут легко отправлять деньги в различные места.

Для перевода денег через «Золотую Корону» есть несколько способов. Можно использовать официальный сайт или мобильное приложение KoronaPay для перевода средств со своих карт, включая дебетовые и кредитные карты Мир, Visa, Mastercard и Maestro, выпущенные российскими банками.

Для переводов в Китай можно использовать сайт, а для переводов в другие страны требуется приложение KoronaPay.

Используя сайт или мобильное приложение, выберите опцию «отправить перевод», страну получателя, укажите сумму и валюту, а также заполните необходимую информацию.

Оплата производится путем предоставления реквизитов банковской карты отправителя, включая номер карты, срок действия и код CVC2/CVV2. После подтверждения транзакции предоставляется уникальный номер транзакции для отслеживания.

Золотая Корона также предлагает возможность осуществлять переводы через банки-партнеры. Список этих банков можно найти на официальном сайте. Можно получать или отправлять переводы через них. Среди банков-партнеров: Азиатско-Тихоокеанский Банк, СКБ-Банк, Уралсиб, Банк «Левобережный», ПримСоцБанк, МТС Банк, Фора Банк, Кубань-Кредит, Нико-Банк, Роял Кредит Банк, Челябинвестбанк, Газэнергобанк.

Важно отметить, что «Золотая Корона» не имеет широкого сотрудничества с крупными российскими банками из-за наличия собственных платежных систем. Однако баннеры и наклейки с логотипом «Золотой Короны» могут помочь определить банки, поддерживающие переводы «Золотой Короны».

Золотая Корона применяет различные комиссионные сборы в зависимости от страны назначения. Для переводов в Узбекистан комиссия составляет 1,5%, а для других стран СНГ — 1%. Однако переводы во все страны могут осуществляться без комиссии, если конвертация производится по курсу оператора на момент перевода.

Система устанавливает лимиты на отправку денежных переводов из России:

• $5000 в день;
• 1 млн рублей в месяц;
• 1,5 млн рублей за два месяца;
• 2 млн рублей за три месяца.

Ограничений на получение средств нет.

Для проверки статуса перевода нужно указать номер транзакции и обратиться в отделение или службу поддержки клиентов, посетить официальный сайт или дождаться SMS-уведомления об успешной доставке средств.

Криптовалютные переводы представляют собой альтернативу SWIFT-переводам. Криптовалюта снимает ограничения стран и дает переводить деньги кому-угодно.

Криптопереводы можно получать и отправлять вручную или подключить криптоэквайринг на сайт или в Telegram-канал.

Через Bitbanker вы можете пополнить баланс фиатыми валютами и купить за них криптовалюту, после чего отправить средства. При получении поменяйте криптовалюту на фиатную валюту и выведите.

В Bitbanker доступны:

• фиат — рубли, доллары, киргизские сомы и дирхамы ОАЭ;
• криптовалюты — BTC, ETH, USDT, USDC, TRX, AWAX и ATOM.

• Рубли — через Р2Р и офис в Москве;
• Доллары — через офисы в Москве и Бишкеке;
• Киргизские сомы — через офис в Бишкеке;
• Дирхамы ОАЭ — через офис в Дубае.

Для пополнения и вывода наличных нужно:

• перейти в сервис «Пополнение и вывод»;
• выбрать валюту;
• ввести сумму и создать операцию.

Для ввод и вывода безналичных рублей:

• перейдите в сервис «Р2Р ввод и вывод на карту»;
• выберите предложение или создайте свое;
• укажите сумму;
• примите предложение.

При пополнении баланса рублями отправьте деньги на карту второй стороне, а при выводе дождитесь получения перевода на вашу карту и подтвердите сделку.

Переводы между клиентами осуществляются бесплатно. Чтобы пополнить баланс криптовалютой, нужно:

• выбрать нужную криптовалюту;
• отсканировать QR-код или скопировать адрес кошелька Bitbanker;
• убедиться, что минимальное требование к депозиту выполнено, чтобы избежать замораживания средств, и перевести криптовалюту на указанный адрес.

Очень важно перепроверить список криптовалют, совместимость с блокчейном и точность адреса кошелька перед внесением депозита. Неправильные транзакции могут привести к окончательной потере средств.

Для отправки средств:

• выберите валюту;
• укажите кошелек получателя;
• укажите сумму;
• нажмите на кнопку «Вывести».

Вы можете просмотреть все свои депозиты и транзакции на вкладке «История транзакций», что обеспечивает прозрачность и простоту отслеживания.

Счета выставляются в рублях или USDT, а оплачиваются в доступных валютах. Можно автоматически конвертировать валюту оплаты в валюту счета.

Поддерживаемые валюты:

• BTC;
• ETH;
• USDT (ERC-20, TRC-20 и BEP-20);
• USDC (ERC-20, TRC-20 и BEP-20);
• TRX.

Комиссии:

• 0% при оплате в валюте счета, если счет в USDT и оплата в USDT, то комиссии нет;
• 4% добавляется к сумме оплаты, если валюта счета и оплаты различаются.

Минимальный платеж:

2000 рублей или 50 USDT.

Инструкцию по подключению криптоэквайринга можно посмотреть здесь.

Для выставления счета перейдите в раздел «Криптоэквайринг», нажмите на «Создать счет», заполните форму и создайте счет.

Мы обсудили способы SWIFT-переводов и альтернативные методы, такие как PayPal и «Золотая корона» и криптоплатежи. Какой выбрать — зависит от ваших потребностей.

Bitbanker — это криптовалютная платформа, которая предлагает легкий способ работы с криптовалютой. В Bitbanker можно купить или продать USDT, BTC, ETH, TRX, USDC, рубли, доллары, киргизские сомы и дирхамы ОАЭ. Свободные средства можно положить на депозит со ставкой до 8% годовых в USDT и рублях, а если есть потребность в деньгах, можно взять кредит. Для фрилансеров и онлайн-бизнеса есть криптоэквайринг.

Будем рады ответить на ваши вопросы в комментариях.