Как начать инвестировать? Как заработать на инвестициях с нуля? Инвестиции для начинающих от а до я

Как научиться зарабатывать на инвестициях и избежать распространенных ошибок? Эта статья будет полезна фрилансерам, наемным сотрудникам с доходом от 80 000 рублей, которые никогда не инвестировали, либо пробовали, но не добились результатов. Отвечу на популярные вопросы, расскажу, почему начать инвестировать можно с любой суммы, а также поделюсь со всеми читателями бесплатным доступом к урокам «МОИ ДЕНЬГИ. КАК НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ».

По данным опроса, проведенного Investopedia, одним из самых известных в мире источников финансовой информации, 62% респондентов признались, что чувствуют себя неуверенно, когда речь заходит об инвестировании. Другое исследование подтвердило: 45% взрослых воспринимают инвестиции, как процесс непреодолимой сложности.

Почему так происходит? Большинство боится потерять свои сбережения из-за неуверенности в своих знаниях или недостаточного понимания рынка.

Однако правильно организованный подход к инвестированию может стать вашим щитом от финансовых потерь и ключом к созданию устойчивой экономической основы для будущего.

Что такое пирамида финансовой осознанности?

Определение ключевых основ инвестирования

Основные инструменты инвестирования. О сложных терминах простыми словами

Что такое стратегия инвестирования и как ее разработать? С чего начать?

Где взять деньги на инвестирование?

Чего боятся начинающие инвесторы?

Ошибки начинающих инвесторов и как их избежать

4 бесплатных урока «МОИ ДЕНЬГИ. КАК НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ»

На первом уровне пирамиды лежит основа – финансовая грамотность, и это лишь та ступень, на которой мы изучаем базовые понятия и термины: что такое деньги, как работает банк, что такое кредит и инвестиции, как составлять бюджет. Это необходимый этап, но, к сожалению, многие на нем останавливаются.

Финансовая компетентность - это не просто базовые знания, но и правильное их применение в повседневной жизни. Планирование, постановка целей, накопление, осознанное потребление и, конечно же, инвестирование являются неотъемлемой частью финансовой компетентности. Это уровень, на котором мы начинаем активные действия для достижения своих целей.

Вершина пирамиды – финансовая культура. Это уровень глубокого понимания и осмысленного отношения к финансам. Здесь мы задаемся вопросами: как наши решения сегодня повлияют на нашу семью в будущем? Какие долгосрочные последствия имеют наши инвестиционные стратегии? Как наш образ жизни сегодня отразится на будущих поколениях?

К сожалению, многие обучающие материалы останавливаются на первом уровне, ограничиваясь обучением основам финансовой грамотности. Но, как показывает практика, для достижения истинного благосостояния этого недостаточно.

Путь к финансовой осознанности – это процесс осмысленного и полноценного взаимодействия с миром финансов и ответственного отношения к деньгам.

Инвестирование может включать в себя покупку акций, облигаций, вклады в банках, покупку недвижимости или долгосрочные вложения в какой-либо бизнес. Инвестирование также предполагает анализ и управление рисками, связанными с возможными изменениями стоимости активов. Для начала давайте ознакомимся с ключевыми терминами.

Один из способов эффективного инвестирования — формирование инвестиционного портфеля, который представляет собой набор различных финансовых инструментов - акций, облигаций, валют, сырьевых активов и недвижимости, выбранных в соответствии с целями и рисками, удобными для инвестора. Включение разнообразных активов в портфель помогает распределить риски и стремиться к стабильному росту.

Существует два основных подхода к инвестированию: активное и пассивное.

Активное инвестирование подразумевает регулярное участие в управлении вашим портфелем, включая выбор конкретных активов, анализ рынка и принятие оперативных решений в ответ на изменения рыночных условий. Активные инвесторы стремятся превзойти рынок и получить более высокую доходность, но это требует серьезной отдачи времени, знаний и ресурсов.

Пассивное инвестирование, напротив, предполагает минимальное участие в процессе и стремится к долгосрочной доходности. Пассивные инвесторы обычно покупают индексные фонды или ETF (Exchange Traded Funds), которые отслеживают определенный индекс рынка.

Для успешного старта в инвестировании важно освоить базовые понятия, разработать стратегию, и рассмотреть возможность консультации с опытными экспертами для анализа рынка и получения дополнительных рекомендаций и советов.

Этап подбора финансовых инструментов — ключевой момент для начинающего инвестора, поскольку он может значительно повлиять на будущие результаты. На этом этапе важно определиться с рисками, которые вы готовы принять, и целями, которых хотите достичь.

Понимание базовых терминов в инвестировании помогает новичкам лучше понять принципы рынка и, впоследствии, научиться принимать правильные решения. Разберемся в трех ключевых терминах: акция, облигация, вклады в банке, биржевой фонд и другие.

• Акция - это маленький кусочек компании. Когда вы покупаете акции, вы становитесь совладельцем этой компании. Акции могут принести высокую прибыль, если компания, акции которой вы приобрели, будет успешно развиваться. С акциями обычно связаны определенные риски, так как стоимость этих ценных бумаг может меняться каждый день. Если не следить за новостями и не изучать отчётность, то можно потерять вложенные деньги. А риск банкротства висит над всеми компаниями. Вспомните ЮКОС – одна из крупнейших в мире в своё время – обанкротилась (кстати, в то время я не совсем верно относился к рискам и потерял на этом банкротстве крупную сумму).
• Облигация - это своего рода заем, который вы предоставляете государству или компании. Определенную сумму денег вам обещают вернуть через установленный сторонами период времени с процентами. Облигации считаются более безопасным инвестиционным инструментом по сравнению с акциями, и обеспечивают, хоть и менее высокий, но фиксированный доход.
• Альтернативные инвестиции представляют собой золото, предметы искусства и прочее.
  
• Биржевой фонд - это корзина акций или облигаций, которая торгуется на бирже, как одна акция или ценная бумага. Это позволяет вам инвестировать во множество компаний сразу, что делает ваш портфель более диверсифицированным и, как правило, более защищенным.

• Вклад в банке предполагает размещение определенной суммы денег на счете банка на определенный срок под фиксированный или переменный процент. Вклады в банках считаются относительно безопасными, поскольку они часто защищены государственными страховыми системами до определенной суммы.

• Инвестиции в недвижимость включают в себя покупку, владение и управление недвижимостью с целью получения определенной суммы прибыли. Имеют довольно высокий потенциал для значительной прибыли через капитальные приросты и арендные доходы, но не исключают рисков в виде колебания на рынке цен.

Стратегия инвестирования — это набор принципов, направленных на достижение конкретных целей инвестора. Она включает в себя выбор активов для инвестирования, определение оптимального соотношения ценных бумаг в портфеле, управление рисками, и планирование времени входа и выхода из инвестиций. Стратегия инвестирования нужна для принятия обоснованных решений и последовательных действий на рынке инвестиций.

При формировании стратегии инвестирования важно четко понимать свои цели и определить, на какие риски вы готовы ради прибыли:

Консервативный инвестор нацелен на сохранение первоначального капитала и обеспечение стабильного, хотя и, возможно, более низкого уровня дохода на счет в сравнении с более агрессивными стратегиями инвестирования. Они часто инвестируют в более безопасные и ликвидные ценные бумаги, такие как государственные облигации, корпоративные облигации с высоким рейтингом, депозиты в банках и дивидендные акции.

Умеренный инвестор представляет собой тип инвестора, который занимает среднюю позицию между консервативным и агрессивным инвестированием. Он готов понести определенные риски для достижения более высокой доходности, но будет стараться минимизировать потенциальные потери через диверсификацию ценных бумаг портфеля.

Агрессивный инвестор стремится к наибольшей прибыли, выбирая более рискованные стратегии инвестирования. Например, они часто вкладываются в акции компаний с высоким потенциалом роста, спекулятивные активы или новые сектора рынка, используют финансовое плечо для увеличения потенциальной доходности. Как правило, такие инвесторы имеют хорошее понимание рынков и готовы к проведению глубоких исследований для принятия обоснованных инвестиционных решений.

Агрессивное инвестирование требует тщательного планирования, знаний рынка и готовности к возможным денежным потерям.

Итак, с чего следует начать?

• Определите финансовые цели. Это может быть долгосрочное благополучие, дополнительный доход на личный счет, сумма на покупку дома или образование детей через определенное количество лет.
• Управляйте своими счетами эффективно, чтобы у вас было достаточно средств для инвестирования. Разработайте бюджет и придерживайтесь его.
• Перед тем, как начать инвестировать, создайте на своем счету "подушку безопасности" для покрытия непредвиденных расходов.
• Сколько денег вы готовы вложить в ценные бумаги? Это может быть небольшая сумма на вашем счету, которая поможет начать.
• Определите, какую сумму вы способны инвестировать в активы и ценные бумаги регулярно, чтобы приблизиться к своим целям через обозначенное количество лет.
• Регулярно улучшайте свои знания и навыки в области инвестирования, следите за трендами и анализируйте рынки.
  
• Найдите сообщества инвесторов, которые могут предложить поддержку и ценные советы.

В первую очередь, определите ваши текущие доходы и расходы и оцените бюджет. Разница между этими двумя показателями представляет собой ваш инвестиционный потенциал, который можно использовать для создания капитала.

Инвестиционный потенциал — это оценка возможности и перспективности инвестирования в определенный объект или проект для получения прибыли в будущем - через год или несколько лет.

Далее оцените ваши активы. Это может быть владение тем или иным видом недвижимости или, например, автотранспорта. Пройдитесь по списку ваших активов:

• Насколько имеющийся актив важен для вас и вашей семьи. Например, жилье необходимо, но что насчет неиспользуемого много лет дачного участка или мотоцикла в гараже?
• Учтите все затраты, связанные с владением активом, включая налоги, страховку и обслуживание на протяжении всех лет владения им.
• Приносит ли актив какой-либо доход на ваш счет. Если доходность актива ниже уровня инфляции или он не используется, возможно, его стоит продать.
• Оцените, действительно ли вам нужен этот актив или его можно продать для получения дополнительных средств на счет.

Проанализировав бюджет и активы, вы сможете найти дополнительные средства для инвестиций на своем счету.

В мире финансов множество примеров, когда недостаток знаний и нехватка информации приводили к серьезным потерям.

Один из ярких примеров — пирамида МММ, организованная Сергеем Мавроди в 90-е годы. Миллионы людей потеряли свои сбережения, вложившись в ценные бумаги и, полагаясь на обещанные высокие проценты и быстрое обогащение с покупки акций. Этот случай до сих пор служит напоминанием о том, как важно иметь четкое понимание того, куда и как вы вкладываете свои деньги.

Инвестирование — это не игра в лотерею и уж точно не пирамида МММ. Это обдуманный процесс, требующий знаний, анализа и стратегического подхода. Однако страхи, связанные с потерей денег, особенно для начинающих инвесторов, остаются весьма реальными и могут отпугнуть многих от мысли начать инвестировать.

Анализ рисков и возможность их минимизации

Перед тем, как вложить свои средства в ценные бумаги, проведите тщательный анализ рисков. Рассмотрите возможные сценарии потерь. Оцените свою готовность к ним. Используйте стратегии диверсификации, распределяя свои инвестиции между различными активами и рынками, чтобы снизить риск убытков. Также подумайте, может быть стоит обратиться за консультацией к опытному эксперту. Смотреть мой вебинар как создать надежный источник дохода

• Убедитесь, что вы хорошо осведомлены о том, во что собираетесь инвестировать;
• Не переоценивайте свои способности и не игнорируйте риски;
• Не кладите все яйца в одну корзину: диверсификация ценных бумаг помогает снизить риски;
• Изучите различные инвестиционные инструменты и выберите те, которые соответствуют вашим целям и уровню комфорта (с учетом рисков);
• Не забывайте о всех связанных с инвестицией сборах и налогах, поскольку они могут существенно снизить вашу итоговую доходность.

Избегая этих распространенных ошибок и внимательно анализируя риски, вы сможете собрать свой инвестиционный портфель ценных бумаг, приносящий стабильную прибыль на счет.

Я записал для вас 4 бесплатных видео-урока:

После просмотра первого урока вы узнаете, почему я против финансовой грамотности. А также:

• Разберетесь в терминологии;

• Изучите пирамиду финансовой осознанности;

• Определите вашу цель;
• Узнаете про 3 правила и 8 принципов инвестирования;

Это база, с которой нужно начать.

Во втором уроке я расскажу:

• Почему инвестировать может каждый человек с любым уровнем дохода;
• 6 способов инвестирования, плюсы и минусы каждого;
  
• Что такое акции и облигации и другие ценные бумаги;
  
• Как создается капитал и откуда берется доходность.
  

В третьем уроке будем с вами разбираться, откуда взять деньги на инвестиции. На наглядных примерах увидим, как выбор правильной стратегии инвестирования может привести вас к результату в виде пассивного дохода.

Вы узнаете:

• Зачем вам нужны активы;
• Какие есть инвестиционные стратегии;
  
• Что мешает вам инвестировать;
  
• Что такое финансовая ипотека.
  

Итак, вы определили цель инвестирования? Разобрались в терминологии? Уже посчитали свой инвестиционный потенциал и выбрали стратегию? Осталось перейти к четвертому бесплатному уроку и узнать: что такое ИИС и как его открыть? Как выбрать надежного брокера? Как и когда начинать?

Чтобы вам было удобнее возвращаться к информации, я подготовил для вас текстовый файл со всем пройденным материалом в виде pdf.