Отдай мои деньги. Почему банки блокируют счета и что с этим делать?

Приветствуем всю аудиторию vc.ru и хотим поделиться актуальными данными о наболевшем.

Последнее время у нас большой поток клиентов, счета которых банк заблокировал по 115-ФЗ. Ну вы знаете, про отмывание и легализацию. Банкам буквально на каждом месте мерещатся мошенники и преступники. Что это, установка сверху, рекомендации ЦБ или боязнь санкций - мы не можем сказать. Возможны любые варианты.

“Бизнес стоит, финансы в плену, поставщики в ярости”, - такие истории мы слышим все чаще и чаще. А приходят обычные предприниматели, бизнес которых подозрений вызывать не должен: селлеры на маркетплейсах, фермеры, руководители автомоек и другие.

И чтобы с вами этого не произошло, хотим всех предупредить, что можно делать и чего нельзя.

Банк не любит, когда вы:

• расплачиваетесь по корпоративной карте за нехарактерные бизнесу услуги;
• переводите деньги юрлица на физлицо и расплачиваетесь ими с другими физлицами;
  
• снимаете наличку;
  
• резко меняете всех поставщиков;
  
• совершаете транзакции, не соответствующие виду деятельности. Одна из самых красных зон - крипта.
  

Есть Положение ЦБ РФ, где в расплывчатых формулировках описаны все подозрительные сделки. Придраться можно практически ко всему.

Полбеды, что вы сидите без денег, да еще и последствия более чем тяжелые:

• бизнес заморожен;
• в других банках отказываются открывать счета и выдавать кредиты;
  
• вы попали в “черный список банков”;
  
• обязательства копятся, а расплатиться возможности нет.
  

Казалось бы, ответ очевиден - не надо гадать, как обойти 115-ФЗ, достаточно просто его не нарушать. Но не нарушить все эти банковские маркеры, по которым они засчитывают подозрительные операции, просто невозможно.

Все признаки перечислены в классификаторе, который является приложением к Указанию Банка России от 7 ноября 2022 г. N 6308-У. Вот некоторые из них:

• запутанная сделка с участием множества лиц или нехарактерными транзакциями;
• несоответствие характера сделки деятельности бизнеса;
  
• у банка имеются подозрения, что перечисленные средства имеют отношение к совершению преступления;
  
• и классика жанра - ведение операций с одного устройства по счетам разных юрлиц или физлиц без очевидных родственных связей.
  

Кому интересны подробности как избежать блокировки счета - можете почитать.

А формулировка “иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов” вообще предоставляет большие возможности для полета фантазий, чем иногда и злоупотребляют банки.

Полезное Правило № 1. Если все-таки расплатились картой - закрывайте договорами, а не только чеками.

Полезное Правило № 2. Собирайте все доказательства, начиная с переписок в чатах, заканчивая коммерческими предложениями от контрагентов.

Полезное Правило №3. Ни в коем случае не закрывайте счета, если банк провоцирует вас на это, до момента разблокировки или ДБО.

Вредное Правило № 4. Пишите письма самостоятельно - сотрудники банков это любят. Активная переписка = подтверждение учета их рабочего времени. Прикиньте, сколько они так могут доказательств требовать?

Больше всего удивляет, что люди надолго затягивают с этим вопросом, пытаясь взять неприступные стены банковских офисов своим напором.

Конечно, можно пытаться самостоятельно вылечить бюрократическую болезнь, но мы работаем иначе.

Во-первых, мы наизусть знаем все сложные банковские формулировки, причины блокировки и внутренние регламенты, которые пугают и путают обычных бизнесменов. Все это “Предоставьте нам документ, что вы не верблюд” с нами не прокатывает. Ну не просто так мы уже 11 лет в этой сфере, и среди нас есть бывшие банковские сотрудники, которые знают эту “кухню” изнутри.

Во-вторых, если вы сами будете писать запросы и пытаться общаться с межведомственной комиссией - рискуете заработать язву. Уж такие там токсичные условия, даже для самих сотрудников. Не каждый выдержит. А у нас годами выработанный иммунитет.

В-третьих, мы на примерах своих клиентов можем показать, какая именно оказывается помощь, и мы можем ее гарантировать (если ваша деятельность действительно не выходит за рамки закона).

Пример с разблокировкой

Клиент - хозяин фермы, деятельность которого связана с производством фермерских продуктов. Заблокировали счет со средствами более 10 млн. ₽ на три месяца. Долгая переписка с банком и предоставление документов на запросы не привели ни к чему. Банк всегда приводил новые доводы и отказывал в разблокировке.

Анализ ситуации показал, где именно клиент ошибался. При нашем участии вопрос разблокировки был снят за 2 недели (без учета ожидания времени ответа от банка).

Наша команда не только помогла вернуть деньги, но и вывела клиента из всех “черных списков”.

Пример с криптовалютой

Очень часто стали обращаться по поводу сделок с криптой, и мы выработали собственную систему помощи. Наши доказательства полностью устраивают банки, что позволяет оперативно высвобождать средства на покупку.

Клиент отправил 20 млн. ₽ на приобретение крипты. Конечно, банк посчитал транзакцию подозрительной. Мы добились освобождения этих средств из блокировки за 2 месяца. Биткоин то растет, то падает, но клиент доволен владением криптой.

Как? Это в том числе и наша личная наработка. Скажете, незаконно давите на банки? Нет, не так! Мы вообще против незаконных действий, другое дело, когда люди по незнанию ошибаются. И с банками мы не в дружбе и не в контрах, просто знаем, как вести переговоры - там всегда есть адекватные люди.

Мы не только помогли клиенту с разблокировкой счета, но и вывели его из всех “черных списков банков”, чтобы в дальнейшем у клиента не было никаких ограничений в работе.

Помимо блокировки счета, некоторые банки грешат взиманием комиссии за вывод остатка средств на счет в другой банк - 20%. И не каждый предприниматель знает, что это уже давно не разрешено.

Обескровленный бизнесмен готов платить такую комиссию, чтобы как-то поддержать ситуацию и остаться на плаву. Сейчас такие ситуации происходят все реже, но еще случаются.

Если статья была полезной для вас - будем рады любым комментариям и ответим на все ваши вопросы о том, как избежать блокировки счета. Подробнее о нас и разблокировке счета по 115-ФЗ можно прочитать на нашем сайте.