Подушка безопасности (или заначка) должна быть у всех. Обязательно. Это ваша страховка на всякие непредвиденные ситуации, такие как потеря работы, болезнь и другие неприятные вещи. Имея подушку безопасности в таких случаях вы не только не залезете в кредит, но и переживете этот период спокойно, без нервов - а это очень важно.
Подушка безопасности должна быть равна вашим трем-шести ежемесячным расходам. То есть вы должны посчитать сумму расходов в месяц и умножить её на 3 или на 6. Лучше на 6 - так спокойнее. Сюда должны входить все ваши обязательные платежи и траты - квартплата, еда, выплаты по кредитам, оплата секций, обучения, траты на одежду, проезд и т.д. Таким образом вы сами себя защищаете.
Эта сумма должна храниться на отдельном счёте, и у вас в голове должно быть прописано строгое условие, что эта сумма станет вам доступна только в случае потери работоспособности или каких-то форсмажорных обстоятельств. Эти обстоятельства лучше заранее определить, иначе с большой вероятностью может случиться так, что форсмажорным обстоятельствам для вас станет поломка телевизора, и вы эти деньги потратите на новый. Но эта сумма вовсе не для этого. То есть у вас должен быть список жизненных ситуаций, при которых вы можете потратить деньги с этого счета, и в дальнейшем строго его придерживаться. Покупка нового телевизора в случае его поломки должна производиться со счета "на всякий случай" - такой счёт тоже желательно иметь.
Чтобы ваша подушка не теряла со временем в покупательной способности, она должна быть инвестирована. Это должны быть легкодоступные инструменты - депозит или короткие облигации. С депозитом все понятно, а короткие облигации - это облигации со сроком погашения год-два. В случае кризиса такие облигации не сильно летают в цене, и вы легко сможете обналичить деньги в нужный вам момент. Ставка должна быть не ниже уровня инфляции, лучше вашей личной, а не официальной - так деньги точно не потеряют свою покупательную способность.
Личную инфляцию посчитать не сложно - записывайте все свои траты и сравнивайте цены через какое-то время, например, через год. На сколько процентов выросли цены на товары и услуги, которыми пользуетесь именно вы - это и есть размер вашей личной инфляции.
Подушка безопасности не должна храниться в валюте, акциях или криптовалюте. Эти инструменты имеют высокую волатильность, и может случиться так, что вам срочно понадобятся ваши деньги, а валюта или акции просели - вам придётся обналичивать их с убытком. Храните подушку только в рублях (ну или в валюте той страны, где вы проживаете) и только в тех инструментах, о которых я написала выше. Возможно, со временем ваша подушка начнёт терять в покупательной способности - в этом случае нужно будет просто ее пополнить.
Если у вас нет подушки безопасности, значит, нужно её создать. Самый простой способ - это откладывать 10% от всех ваших доходов. Поверьте, вы этого даже не заметите - на 90% ваших денег вы проживете так же, как на 100%. Попробуйте и убедитесь в этом сами.
Но тут очень важно сразу отложить эти 10%. Сразу, а не после того, как начали распределять в голове свой бюджет. Отложили и забыли. А ещё лучше сразу ждите денег на 10% меньше - например, должна вам прилететь зарплата 50тыс, ждите не 50тыс, а 45тыс. И как только она прилетит, эти 5тыс сразу на отдельный счёт для подушки.
Сначала вам придётся задействовать самодисциплину, но со временем откладывать 10% у вас войдёт в привычку. И это очень хорошая привычка - ведь после того, как подушка будет накоплена, вы по привычке продолжите откладывать деньги, а их можно инвестировать и таким образом копить на какие-то крупные цели - например, пенсию.
Но самое главное - какие бы траты у вас ни были - например, покупка квартиры (обычно в этом случае выгребаются все закрома), этот счёт должен быть неприкосновенен - потерять трудоспособность вы можете в любое время, у вас должна быть страховка на этот случай!
Многим людям, которые живут от зарплаты до зарплаты, сейчас это кажется сложным, долгим и вообще малореальным. Но поверьте, это все очень даже реально. Просто начните. И вы сами удивитесь тому, как быстро у вас появится заначка. У кого-то на создание подушки уйдут месяцы, у кого-то несколько лет, но фишка тут в том, что вы это делаете один раз и потом живёте спокойно очень долгое время, а может, и всю оставшуюся жизнь - вы будете знать, что в случае чего не останетесь на улице и не помрете от голода. А ещё, когда нет подушки безопасности, человек подсознательно тревожится по этому поводу, и это забирает кучу энергии. А ведь эту энергию можно направить в полезное русло - на увеличение дохода, например😉
Что еще почитать:
***