В пятницу ЦБ поднял ключевую ставку до 16%. Ключевая ставка напрямую влияет на стоимость кредитов. Проценты по кредитам сейчас достигают 30, 40 и даже 50%. Но нас это не интересует. Нам интересно, как же все-таки заработать на росте ставок. Рассмотрим два главных инструмента.
Депозиты
Ставки по депозитам тоже выросли. Сейчас в некоторых банках можно положить деньги под 16%. Но для этой доходности нужно соблюсти определенные условия, и положить можно только определенную сумму на срок не более 3 лет. Если вы не шарите в инвестициях и вообще не готовы рисковать — это самый оптимальный для вас вариант.
Но кто не рискует, тот не получает 20% годовых. Что делать в этом случае? Правильно: идти на фондовый рынок.
Облигации
Открываем брокерский счет и покупаем облигации. Облигации — это своего рода долговые расписки. Вы покупаете облигацию, и тот, кто ее выпустил, обязуется вернуть вам деньги с определенным процентом. Вы можете дать в долг государству, региону или отдельной компании.
Как выбрать облигации?
Государственные облигации, они же ОФЗ — это самые надежные бумаги. Вы буквально даете в долг Российской Федерации в лице Минфина. По таким облигациям риски минимальны, но и доход соответствующий.
Корпоративные облигации — это уже абсолютно другой уровень. Зацените, как различаются доходности у разных компаний.
Там есть и под 13% годовых, и под 35%. Чем выше доходность, тем выше риск того, что компания вам ничего не вернет.
Как определить, какая вам нужна? Запоминаем алгоритм. Открываем любой скринер облигаций, у меня это ДОХОДЪ. Тыкаем «Больше фильтров».
Валюта — рубли.
Срок ставим в зависимости от того, сколько вы готовы держать облигации. Лучше держать их до погашения, чтоб получить ту доходность, которую планировали. Краткосрочные — это облигации со сроком погашения до 2 лет. Среднесрочные — от 2 до 5 лет. Долгосрочные — от 5 лет и более. Поставим краткосрочные и среднесрочные.
Ликвидность ставим выше 50.
Кредитный риск ставим в зависимости от того, насколько вы готовы рисковать. Чем ниже кредитный рейтинг, тем выше доходность облигаций. В целом все облигации до BBB можно назвать надежными.
Тип купонов «Фиксированный».
Торги и страна заемщика — Россия. Тип эмитента — Корпоративные.
Тип инструмента — Облигации. Тип облигации — Стандартные.
Готово. Нам выдает список интересных нам облигаций. Отбираем их по доходности или по рейтингу и покупаем через брокерский счет.
Это прям очень упрощенная схема отбора, но новичкам большего знать и не надо.
У себя в тг-канале я завтра выложу список облигаций, которые буду покупать сам. Если интересно — заходите и забирайте.
Просто купи доллары и сделай Х2 за три года
С долларами тоже сейчас проблема. Наличные просто так не купишь, плюс там курс невыгодный. А на банковских счетах сейчас держать опасно.
Вам не дают купить наличные доллары и евро?
А чем объясняют, что другим можно, а вам нельзя?
Комментарий удален модератором
Все поняли в феврале 2022 года зачем наличные в валюте.
Вы не поняли?
Комментарий удален модератором
Тогда да, не поняли.
Это нормально - что-то для кого-то всегда будет непонятно. Такова жизнь.
Комментарий удален модератором
Буквально вчера купил в сбере, ноль проблем вообще
по какому курсу?
Надо глянуть в квиташку, ну не особо выше официального
через три года будет еще более невыгодный, на это и расчет.
Ну купил ты доллар по 77р в 2016, допустим. Не X2, а сплошной убыток. По сравнению, депозитом, который уже был бы X2. Это не призыв к депозитам, а призыв смотреть объективно
Положив на депозит в 2016ом он бы сейчас, в самом лучшем случае, был Х1.7, минус нологи.
Какие налоги на депозит? Если он плюс минус равен ключевой ставке?
Ну давай тогда определимся: либо мы кладём в 2016 под 10% лет на 5 и платим налоги, либо регулярно перекладываем под процент "плюс минус равный ключевой ставке", но года у нас даже Х1.5 в итоге не получается.
Риски, что рубль превратится в тыкву, они не иллюзорные… какой депозит увеличит рубль в x2 , даже с учетом реинвестирования, подскажите ?
Депозит увеличится в 2 раза за 5 лет. Если его положить под 15% и не вынимать проценты. А за 10 лет он увеличивается в 4 раза. Математика рулит. А риски, да, конечно, есть. Рубль может превратиться в тыкву. В 2022 году этот риск был максимальный. Сейчас его всерьёз никто не рассматривает
Илья нет таких ставок, и никогда не было, на пробеге в 5-7 лет
В 2016 были депозиты под 15% годовых в рублях при ставке ЦБ 11, потом 10% годовых?
При чему тут математика, которая всегда рулит, когда в определенных странах есть риски, которые убивают математику твоих денег и долгосрочных фин стратегий за пару дней?
Превращался в тыку с 1992 года 4 раза. И 2022 - это так. осенний листопад солнечным днем, а не падение.
Комментарий удален модератором
Вам бы почитать что из научного про экономику и историю вообще. Циклы Кондратьева изучить, другие циклические процессы в обществе и экономики.
А то могут и засмеять в приличном обществе, когда вы будете рассказывать что "История не линейна и не повторяется".
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Согласен. Но средние ставки 10-12% за последние 22 года. Итого, депозит сравним с валютой, если учесть девальвацию. Миллион рублей превращается в плюс минус 4млн. И не важно, что ты сделал в условном 2002 году - купил доллары или положил на депозит. И сравнивать текущую ситуацию с 1992 или 1998 годом довольно странно. Это как котенка сравнить с бенгальским тигром. Тогда не было ни экономики, ни резервов валютных, ни хрена.
"Тогда не было ни экономики, ни резервов валютных, ни хрена" - вы там жили?
Можете сравнить источники бюджетных пополнений в 1996-1997 годах (не факт, что найдёте) и сравнить скажем с 2016 году.
Удивитесь, несколько они похожи. За это время только рост налогов и их собираемость выросла. Из доходов. А вот расходы - ту зе мун.
Экономика старны была такой же шаткой, как и сейчас. Как и все годы с редкими проблесками. Которые быстро сводились на нет политическими решениями
Жил, ещё как. Вы хотите сравнить экономику, которая родилась на обломках СССР и то, что есть сейчас? И хотите сказать, что происходящее сопоставимо?
Комментарий удален модератором
С учётом возможностей, которая были у страны за 33 года сегодняшнее положения намного хуже, чем было тогда.
Ноль развития и превращение обратно в худшую версию СССР рекордными темпами.
Теперь давай тоже самое но в 2013
Слишком просто, нельзя написать 100 статей, обсудить на круглом столе, не требует перебалансировки раз в квартал, одни минусы
Комментарий недоступен
Зумеры понимают, что сейчас уже давно не СССР, и страна в абсолютно другом положении. Даже вероятность внутреннего дефолта сейчас минимальна.
Комментарий недоступен
Комментарий удален модератором
Комментарий недоступен
Комментарий удален модератором
Мокрым кукурузником
Сейчас ситуация даже не рядом с 98-м
Как вы это поняли?
На что опирались в своих оценках?
Комментарий удален модератором
чего?
статью
ИМХО, лучше сейчас только вклады. Облигации дают скромный доход. Вклады сейчас дают по 16% доходности, а ОФЗ по 12-13%... При этом вклад вы откроете на пол года, либо на меньший срок, тем самым при увеличении ключевой ставки вы переоткроете вклад по более выгодным условиям. А при увеличении КС ваши облигации подешевеют. Вы в них застрянете и недополучите прибыль.
По поводу корпоративных облигаций — тоже смысла не вижу, у более-менее солидных эмитентов доходность ~13%, это без учёта 13% налога. У более рискованных 15%. Но вклады дают столько же, так зачем рисковать?
Можно найти ВДО, многие сейчас дают 18-21% годовых (с учётом 13% налога получится 15.5-18% годовых). ИМХО, это тоже очень мало, учитывая риск и выигрыш всего лишь в 2-3% по сравнению с безопасными вкладами...
Я сам инвестирую много лет, квалифицированный инвестор. Все эти годы фокусировался только на облигациях.
Только что опубликовал у себя статью: что лучше вклад или облиги. Если кратко, то ставку скорее всего повышать не будут, а значит через 6 месяцев вы будете вкладывать уже под меньший процент. Плюс 15-16% дают далеко не все банки и для этого там надо оформить кучу подписок и выполнить кучу условий, иначе процент ниже. Облиги сейчас можно купить с хорошей доходностью на 2-4 года. Также на вкладе ваши деньги фактически заморожены, если понадобятся раньше - проценты вы не получите. Вклады с частичным снятием дают меньший процент. Ну и вклад можно открывать только с определенной суммы (обычно 50-100к), это тоже не всем удобно.
То же самое и про облигации: при повышении КС тело облигаций упадёт, тем самым полученный купонный доход может не перекрыть снижение тела облигаций. Поэтому при выводе денег с брокерского счёта вы просто потеряете часть денег. А при закрытии вклада вы в минус не уйдёте.
Комментарий удален модератором
Даже длинные вклады на 2-3 года дадут большую доходность, чем ОФЗ.
ОФЗ дают сейчас 12% примерно, вклады плюс-минус столько же.